Программа обучения финансовой грамотности

Учебная программа по обучению базовым финансовым навыкам

Учебная программа по финансовой грамотности — это структурированная образовательная программа, разработанная для обучения базовым финансовым навыкам (известным как финансовая грамотность ), необходимым для принятия обоснованных и эффективных финансовых решений. ^{[1] [2]} Типичная учебная программа по финансовой грамотности охватывает различные темы, связанные с личными финансовыми вопросами, включая бюджетирование и финансовое планирование , сбережения, инвестиции, управление задолженностями, понимание кредитования, страхование и пенсионное планирование, а также темы защиты прав потребителей . ^{[3] [4] [5] [6] [2]} Учебные программы по финансовой грамотности предоставляют людям знания и навыки, необходимые для управления личными финансами и достижения своих финансовых целей. ^{[7] [2]} Частные, некоммерческие организации и государственные учреждения по всему миру предоставляют бесплатные финансовые учебные программы для разных возрастных групп.

Обзор

Финансовая грамотность приобрела интерес в сегодняшнем сложном и взаимосвязанном мире. ^[8] Правительства и международные организации уделяют большое внимание финансовой грамотности и финансовому образованию по всему миру. ^{[9] [10]} Люди сталкиваются с широким спектром финансовых решений на протяжении всей своей жизни, и хорошо разработанная программа обучения финансовой грамотности может предоставить им основу для принятия обоснованных решений, которые будут способствовать их финансовому благополучию в долгосрочной перспективе. ^{[1] [9]}

Ключевые компоненты

• Составление бюджета и финансовое планирование: обучение людей тому, как создавать и управлять бюджетом , является основополагающим аспектом финансовой грамотности. Составление бюджета помогает людям отслеживать свои доходы и расходы, распределять ресурсы и достигать своих финансовых целей. ^[2]
• Сбережения и инвестиции: понимание концепции сбережений и откладывания средств на чрезвычайные ситуации и будущие цели имеет решающее значение. ^[2] Программа обучения финансовой грамотности часто знакомит людей с базовыми концепциями инвестирования, включая типы инвестиций , риск и доходность, а также силу сложных процентов.
• Управление задолженностью: Многие люди полагаются на различные формы кредита, такие как кредитные карты , автокредиты, ипотечные кредиты и другие потребительские кредиты . ^[2] Учебная программа по финансовой грамотности обучает людей ответственному заимствованию, управлению задолженностью и потенциальным последствиям долгов с высокими процентами. ^[10]
• Понимание кредита: кредитные баллы и отчеты играют важную роль в финансовых решениях. Учебная программа по финансовой грамотности предоставляет информацию о том, как рассчитываются кредитные баллы, о важности поддержания хорошей кредитной истории и о том, как кредит влияет на будущие возможности заимствования. ^[11]
• Страхование и планирование выхода на пенсию: учебная программа по финансовой грамотности знакомит с такими видами страхования, как страхование здоровья, автомобиля и жилья, а также пенсионными инвестиционными счетами, такими как 401(k) или IRA. ^[2] Эти элементы финансовой грамотности позволяют людям делать обоснованный финансовый выбор для своей долгосрочной финансовой безопасности и защиты от непредвиденных обстоятельств. ^[8]
• Защита прав потребителей: Учебная программа по финансовой грамотности распространяется на понимание прав потребителей и осознанный выбор потребителей. Сюда входят такие темы, как понимание контрактов, сравнение цен и избежание мошеннических схем. ^[7]

Выполнение

Программы обучения финансовой грамотности могут быть реализованы в различных условиях, таких как школы, колледжи, общественные центры и рабочие места. В зависимости от целевой аудитории содержание финансовой грамотности может быть настроено для соответствия различным возрастным группам, финансовым обстоятельствам и конкретным потребностям. Признавая важность финансовой грамотности и финансового образования, многие страны разработали национальные стратегии финансового образования и интегрировали предметы финансовой грамотности в свои образовательные рамки. ^{[2] [6]} Кроме того, государственные учреждения и международные организации разработали бесплатные стандартизированные программы обучения финансовой грамотности и программы внедрения для различных целевых групп. ^{[3] [5]} Среди них некоторые программы обучения финансовой грамотности хорошо известны и широко используются отдельными лицами, педагогами и школами, как подробно описано ниже: ^{[3] [2]}

• 

  Результаты PISA 2012 года показывают баллы по финансовой грамотности учащихся в 65 странах.

  Международный шлюз для финансового образования (INFE) - Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) - международная организация, которая разрабатывает основные компетенции для финансовой грамотности и другие материалы для продвижения финансового образования и сотрудничества между странами-членами. Принципы высокого уровня OECD/INFE по национальным стратегиям финансового образования разработаны ОЭСР и служат всеобъемлющим руководством для стран по разработке и внедрению эффективных стратегий финансового образования. ^{[6] [12]} Он углубляется в различные аспекты финансового образования, включая разработку учебных программ, методы обучения и оценку воздействия, помогая странам создавать индивидуальные программы, которые соответствуют их конкретным потребностям и целям. ^[6]

• 

  Денежный монстр — персонаж программы финансовой грамотности для детей CFPB

  

  Запуск проекта финансового образования CFPB в Чикаго, Иллинойс, 2014 г.

  Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов США (CFPB). CFPB — это американское агентство, которое предлагает разнообразные ресурсы и инструменты финансового образования, направленные на расширение прав и возможностей потребителей. Их учебная программа по финансовой грамотности включает такие темы, как кредитный отчет, взыскание долгов, ипотечные кредиты, кредитные карты, мошенничество и аферы, студенческие кредиты и другие практические темы. ^[11] Эти ресурсы призваны помочь людям принимать обоснованные финансовые решения и ориентироваться в сложных финансовых системах. ^[7]
• Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) — это программы управления образованием, которые предоставляют финансовым педагогам комплексные учебные ресурсы, планы уроков и учебные материалы, адаптированные для разных возрастных групп. Их учебные программы охватывают такие темы, как личное финансовое образование и коучинг. ^[3]
• Jumpstart Coalition for Personal Financial Literacy — некоммерческая организация, которая сотрудничает с педагогами, предприятиями и государственными учреждениями для разработки и продвижения программ финансового образования для молодежи. Они сотрудничают с Советом по экономическому образованию для разработки Национальных стандартов личного финансового образования, которые предлагают структурированную учебную программу, включающую получение дохода, траты, сбережения, инвестирование и управление кредитами, а также управление рисками для молодежи, чтобы стать умными потребителями. ^[2]
• Национальный фонд финансового образования (NEFE) — некоммерческий национальный фонд, предоставляющий широкий спектр образовательных ресурсов и инструментов для повышения финансовой грамотности среди отдельных лиц и семей. Их учебная программа по финансовому образованию охватывает темы, связанные с финансовой грамотностью, такие как заработок, сбережение и инвестирование, защита, траты, заимствование и оплата образования. ^[4]
• Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это правительственное агентство США, имеющее комплексную программу финансового образования, которая охватывает фундаментальные финансовые концепции для улучшения финансовых навыков и банковского опыта людей. Например, Money Smart for Young Adults фокусируется на сбережениях, долгах и домовладении , а также на серии руководств Money Smart Parent/ Caregiver Guides. Их программа фокусируется на развитии финансовых возможностей и защите депозитов потребителей. ^[5]

Проблемы и будущие направления

Разработка эффективной программы обучения финансовой грамотности требует тщательного рассмотрения содержания темы, методов обучения, программ внедрения и постоянной оценки . ^{[12] [13]} Вопросы финансовой грамотности развиваются во всем мире из-за изменений в технологиях, экономических условиях и других социально-экономических факторах . ^[12] Это требует постоянной разработки и адаптации программы обучения для удовлетворения различных целевых аудиторий. ^[13] Кроме того, в дополнение к надежной программе обучения, необходимо сотрудничество между различными заинтересованными сторонами , включая правительства, международные организации, некоммерческие организации, образовательные учреждения и работодателей, для максимизации преимуществ программ обучения финансовой грамотности. ^[6]

Влияние

Комплексная программа обучения финансовой грамотности обеспечивает базовые знания и навыки в области управления личными финансами , такие как бюджетирование, сбережения, инвестирование, управление кредитами, планирование выхода на пенсию и осведомленность потребителей, что позволяет людям принимать обоснованные финансовые решения. ^{[7] [2]} Бесплатные программы обучения финансовой грамотности, широко предлагаемые государственными учреждениями , международными организациями и некоммерческими организациями , вносят вклад в финансовое благополучие людей по всему миру. ^{[2] [7]} Программы обучения финансовой грамотности постоянно корректируются, чтобы адаптироваться к новым поколениям и меняющимся условиям финансового рынка . ^{[6] [14] [10]}

Ссылки

1. Лусарди, Аннамария; Митчелл, Оливия С. (2014). «Экономическое значение финансовой грамотности: теория и доказательства». Журнал экономической литературы . 52 (1): 5–44. doi :10.1257/jel.52.1.5. PMC  5450829. PMID  28579637 .
2. Совет по экономическому образованию и Коалиция JumpStart по личной финансовой грамотности (2021). «Национальные стандарты личного финансового образования» (PDF) .
3. Национальный совет финансовых педагогов (2023). «Образовательные ресурсы: презентации, учебная программа и онлайн-обучение».
4. Национальный фонд финансового образования (NEFE) (2023). «Достижения CashCourse».
5. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (2023). «Умные деньги для молодых людей» (PDF) . www.fdic.gov .
6. OECD/INFE (2015). «Национальные стратегии финансового образования: Руководство по политике OECD/INFE» (PDF) .
7. Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (2015). «Финансовое благополучие: цель финансового образования» (PDF) .
8. Koenig, Lori A. (2007). «Финансовая грамотность: влияние на навыки управления деньгами правонарушителей». Журнал исправительного образования . 58 (1): 43–56. ISSN  0740-2708. JSTOR  23282614.
9. Комиссия по финансовой грамотности и образованию (2016). «Содействие финансовому успеху в Соединенных Штатах: национальные стратегии финансовой грамотности — обновление 2016 года» (PDF) .
10. Сюй, Лиза; Зия, Билал (2016). «Финансовая грамотность в мире: обзор доказательств с практическими предложениями для дальнейшего пути». Рабочий документ Всемирного банка по исследованию политики № 6107. SSRN 2094887  .
11. Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (2023). «Образовательные инструменты, которые вы можете использовать». www.consumerfinance.gov .
12. «Принципы высокого уровня ОЭСР/INFE по национальным стратегиям финансового образования» (PDF) . 2012.
13. Коссев, Кирилл (2023). «Оценка национальных стратегий финансовой грамотности» (PDF) .
14. Коскелайнен, Тиина; Калми, Пану; Скорнавакка, Эусебио; Вартиайнен, Теро (2023). «Финансовая грамотность в эпоху цифровых технологий — программа исследований». Журнал по делам потребителей . 57 (1): 507–528. дои : 10.1111/joca.12510 . S2CID  256450483.