RuPay ( сочетание рупий и платежей ) — это индийская многонациональная система финансовых и платежных услуг , задуманная и запущенная Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в 2012 году. [1] [2] [3] Она была создана для реализовать видение Резервного банка Индии (RBI) по созданию внутренней, открытой и многосторонней системы платежей. RuPay упрощает электронные платежи во всех индийских банках и финансовых учреждениях. [4] NPCI поддерживает связи с Discover Financial и JCB , чтобы схема RuPay Card получила международное признание. [5] [6]
По состоянию на ноябрь 2020 года около 75,3 кроров (750,3 миллиона) карт RuPay было выпущено почти 1158 банками. [7] Все индийские компании с годовым оборотом, превышающим 50 крор фунтов стерлингов (6,3 миллиона долларов США), обязаны предлагать варианты оплаты RuPay своим клиентам. [8]
В 2009 году RBI обратился к Ассоциации индийских банков с просьбой создать некоммерческую платежную компанию, которая разработает местную платежную карту. Карта предварительно называлась India Pay. После нескольких лет планирования NPCI было поручено реализовать [9] и окончательно утвердить название предлагаемой карты как RuPay, сочетание слов « рупия» и «платеж », чтобы избежать конфликтов имен с другими финансовыми учреждениями, использующими то же имя. [10] Цвета, использованные в логотипе, отсылают к трехцветному флагу Индии . NPCI задумала RuPay как альтернативу Mastercard и Visa , одновременно консолидируя и интегрируя различные платежные системы в Индии. [11] [12]
RBI в своем видении платежных систем в Индии на 2009–2012 годы заявил, что необходимость в такой системе возникает из-за отсутствия внутреннего органа, устанавливающего цены, в результате чего индийские банки несут высокие затраты на присоединение и связь со схемами международных карточных ассоциаций. как Visa и Mastercard. Это приводит к необходимости маршрутизации транзакций, более 90% которых составляют внутренние транзакции, через коммутатор, расположенный за пределами страны. [13] [14]
RuPay был посвящен Индии 8 мая 2014 года тогдашним президентом Индии Пранабом Мукерджи в Раштрапати Бхаване в Нью-Дели . [15] [16] [17] 19 августа 2020 года NPCI запустила международную дочернюю компанию под названием NPCI International Payments Limited (NIPL), чтобы повысить глобализацию и доступность RuPay на зарубежных рынках. [18] По состоянию на март 2021 года доля рынка RuPay в Индии по объёмам тяги составляет 34%, а по стоимости — 30%. [19]
14 декабря 2021 года правительство Индии утвердило пакет на сумму 1300 крор фунтов стерлингов (170 миллионов долларов США) для продвижения RuPay среди маргинализованных слоев населения. [20]
Mastercard и Visa выразили обеспокоенность Управлению торгового представителя США (USTR) по поводу того, что Индия продвигает использование RuPay. [21]
В 2021 году около 77,7 крор (777 миллионов) индийских потребителей совершили трансграничные покупки. Чтобы упростить платежи, NPCI International Payments Limited (NIPL) 17 ноября 2021 года подписала меморандум о взаимопонимании (MoU) с британской PPRO Financial о расширении приема платежей. RuPay на зарубежных рынках, особенно в Китае и США, на которые приходится половина всех международных транзакций, поступающих из Индии. [22]
В соответствии со своим видением платежей до 2025 года RBI будет и дальше продвигать интернационализацию RuPay, при этом страны будут использовать доллар США , фунт стерлингов и евро в соответствии с двусторонними соглашениями. [23] [24]
27 апреля 2023 года NIPL подписала окончательное соглашение с PPRO Financial, которое позволит принимать UPI среди международных поставщиков платежных услуг (PSP) и глобальных торговых эквайеров. [25]
RuPay предлагает дебетовые карты , кредитные карты , карты предоплаты и карты государственной схемы. Карты государственной схемы включают дебетовые и кредитные карты, такие как дебетовые карты RuPay PMJDY, RuPay Mudra и RuPay PunGrain, а также кредитную карту RuPay Kisan . [26] Он также предлагает комбинированные карты, которые предлагают дебетовые и кредитные, дебетовые и предоплаченные или кредитные и предоплаченные функции с помощью одной карты.
RuPay выпускает дебетовые карты в трёх вариантах — RuPay Classic, RuPay Platinum и RuPay Select. [26] Classic — это стандартная базовая карта под брендом RuPay, которая предлагает минимум функций, таких как различные торговые предложения в таких категориях, как рестораны, путешествия, аптеки, образ жизни, косметика, розничная торговля, покупки и ювелирные изделия. Он не предлагает таких преимуществ, как доступ в зал ожидания аэропорта. Platinum — это предложение среднего уровня RuPay, предоставляющее все функции Classic, а также дополнительные предложения и преимущества, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту, комплексное страховое покрытие на сумму до ₹ 2 00 000 и различные другие торговые предложения. [27]
В 2020 году NPCI запустила карту RuPay Select, ориентированную на состоятельных клиентов. Это самая премиальная дебетовая карта от RuPay. В отличие от предыдущих предложений RuPay, карта не зависит от банка-эмитента и образует партнерские отношения с различными предприятиями для предоставления конкретных преимуществ карты. В рамках Rupay Select все преимущества объединены в один пакет, независимо от банковских партнерств, что избавляет клиентов от необходимости подавать заявки на несколько карточных схем. RuPay Select позволяет NPCI захватить долю рынка клиентов с высокими расходами и предоставить индийскую альтернативу премиальным предложениям от Mastercard , Visa и т. д. [28] [29]
По состоянию на июль 2018 года карты RuPay выпущены банками по всей Индии. Помимо основных банков частного и государственного секторов, карты RuPay также выпускаются кооперативными банками (регламентированными кооперативными банками, районными кооперативными банками, государственными кооперативными банками, городскими кооперативными банками) и региональными сельскими банками (RRB) в стране. [30]
Как и дебетовые карты RuPay, кредитные карты RuPay доступны в трех вариантах: RuPay Classic, RuPay Platinum и RuPay Select. [26] Кредитные карты RuPay используются с июня 2017 года: восемь банков государственного сектора, один банк частного сектора и один кооперативный банк выпустили карты без какого-либо официального запуска. Был реализован пилотный проект, призванный технически предоставить большему количеству банков возможность использовать кредитные карты RuPay, а также еще пяти банкам государственного сектора. К марту 2018 года NPCI планирует привлечь в свой состав 25 банков. [31]
Всего кредитные карты RuPay запустили 17 банков:
Для дальнейшего развития быстрорастущей платежной сети SBI Cards & Payments Services Ltd вскоре запустит кредитные карты RuPay. Это последнее соглашение, которое не было заключено между NPCI и SBI с предполагаемым запуском продукта в 2019 финансовом году. [48] После моратория, наложенного RBI на Mastercard из-за проблем с локализацией данных, Federal Bank и Yes Bank начали ввод новых кредитов. карточные клиенты на платформе RuPay. [49] [50] В 2021 году Fiserve совместно с NPCI запустили набор услуг под названием nFiNi, который поможет индийским банкам улучшить качество обслуживания кредитных карт RuPay. [51] В сентябре 2021 года Union Bank of India (UBI) запустил совместную международную кредитную карту RuPay и JCB . [52]
Бесконтактная кредитная карта RuPay Signet Федерального банка была выпущена 27 сентября 2021 года. [53] [54] Кроме того, 28 октября 2021 года NPCI в сотрудничестве с Kotak Mahindra Bank выпустила специально разработанные кредитные карты RuPay для вооруженных сил Индии. [55] [56] BOB Financial и NPCI объединились для запуска совместной международной кредитной карты Bank of Baroda RuPay и JCB 16 ноября 2021 года. Обе сетевые карты, запущенные в международной сети RuPay-JCB International, поддерживают глобальное признание. [57] Во время Утсава цифровых платежей 2021 года Индийский банк почтовых платежей , Национальный банк Пенджаба , Kotak Mahindra Bank , YES Bank , Indian Overseas Bank , ICICI Bank , Indian Bank , Bank of Maharashtra и City Union Bank запустили бесконтактные кредитные карты на Сеть RuPay. [58] [59]
С 8 июня 2022 года RBI разрешил привязку кредитных карт RuPay к унифицированному платежному интерфейсу Индии (UPI). При отсутствии физической карты клиенты могут использовать UPI в качестве кредитной карты для транзакций. [60] Услуга была официально запущена 20 сентября 2022 года. [61] Впервые в декабре 2023 года использование кредитных карт RuPay превысило 10 000 крор фунтов стерлингов за один месяц, что составляет примерно 6% внутреннего рынка кредитных карт. В декабре 2023 года количество используемых кредитных карт RuPay превысило 10 миллионов. [62]
В ноябре 2018 года Union Bank of India выпустил комбинированную дебетовую и кредитную карту RuPay, первую карту RuPay, которая обеспечивает как дебетовые, так и кредитные транзакции с помощью одной карты. Карта имеет 2 EMV и 2 магнитные полосы. [63] [64]
RuPay выпускает предоплаченные карты в трёх вариантах — RuPay Classic, RuPay Corporate и RuPay Platinum. [26]
Sodexo запустила Sodexo Multi-Benefit Pass в партнерстве с RuPay в мае 2019 года. Карта содержит магнитную полосу , которая позволяет пользователям оплачивать льготы на питание, а также чип, который позволяет им совершать покупки через сеть RuPay. Его также можно использовать для совершения онлайн-покупок на веб-порталах, принимающих платежи RuPay. [65]
Индийская железнодорожная корпорация общественного питания и туризма (IRCTC) в сотрудничестве с Union Bank of India и Национальной платежной корпорацией Индии в 2015 году запустила предоплаченную карту IRCTC-UBI RuPay для бронирования билетов, совершения покупок и оплаты счетов за услуги. Карта является первой в своем роде на рынке, поскольку как виртуальные, так и физические карты выдаются клиентам в двух вариантах. [66] [67]
Kochi1, предоплаченная смарт-карта RuPay, выпущенная компанией Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) при поддержке Axis Bank 2 марта 2019 года, стала первой интермодальной транзитной картой, когда ее использование было распространено на частные автобусы с дополнительными услугами, включая парковку. решения в ближайшем будущем. Она была запущена в рамках проекта «Умный город Кочи» , с планами распространить карту на авторикши, паромы, в том числе паромы Департамента водного транспорта штата Керала , предлагаемое водное метро и автобусы KSRTC , чтобы сделать ее общей мобильной картой в всем уважением. [68]
RBL Bank заключил партнерское соглашение с GI Technology, дочерней компанией Wirecard и крупнейшей в Индии компанией по денежным переводам внутри страны, работающей под торговой маркой ICashCard, для запуска совместного бренда RBL-ICASH, предоплаченной карты RuPay с открытым циклом. [69]
ItzCash, крупнейшая в Индии компания, занимающаяся цифровыми платежами, объявила о партнерстве с RBL Bank для запуска первой в стране совместной предоплаченной карты Rupay Platinum. Многоцелевая карта предоставит набор предоплаченных услуг на физических и виртуальных платформах. Услуга была запущена для обеспечения бесперебойной совместимости, доступа к разблокировке нескольких решений и реализации общенациональной программы предоплаты. [70]
MobiKwik запустил предоплаченную карту RuPay в сотрудничестве с NPCI и Axis Bank 12 ноября 2021 года. [71]
NPCI начал выпуск глобальных карт в 2014 году. [72] С тех пор Сингапур предложил помощь в продвижении карты RuPay индийской сети цифровых платежей за рубежом, став ее первым международным партнером. [73] 7 марта 2012 года NPCI вступила в стратегическое партнерство с Discover Financial Services (DFS) для RuPay, что позволило картам RuPay Global использовать сети Discover , Diners Club International и PULSE для международных покупок и доступа к наличным за пределами Индии. Обе компании также работали над внедрением D-PAS, технологии EMV Discover , чтобы предлагать карты на основе чипов владельцам карт RuPay. [74] В настоящее время карты принимаются более чем 42,4 миллионами POS-терминалов и 1,90 миллионами банкоматов в 185 странах. [75]
NPCI и JCB запустили карту RuPay-JCB Global 22 июля 2019 года. После расширения поддержки внутренних POS-терминалов и банкоматов для иностранных держателей карт JCB в 2017 году, NPCI вступила во второй этап своего партнерства с запуском совместного бренда карта для дальнейшего повышения международного признания RuPay. Карта будет предлагать специальные программы кэшбэка для транзакций в точках продаж за пределами Индии, а также для избранных международных направлений для путешественников. Он будет поддерживать дополнительные услуги, такие как городские залы ожидания JCB, расположенные в аэропортах, и круглогодичные рекламные акции по всему миру. В то время как дебетовые карты выдаются только на начальном этапе через партнерство, кредитные и предоплаченные карты также находятся на наковальне. [76]
В период с 2014 по март 2019 года RuPay выпустила 64 миллиона карт Global Card. [77] [78] RuPay связалась с такими международными игроками, как Discover, Japan Credit Bureau и China Union Pay, чтобы повысить свое международное признание, и недавно достигла рубежа, выпустив 25 миллионов карт RuPay. - Откройте для себя глобальные карты. [79] По данным JCB Co., Ltd. , в Индии в обращении находится 1 миллион совместных карт RuPay-JCB премиум-категории. [80]
RuPay имеет несколько соглашений с другими международными платежными сетями. Некоторые основные примеры включают в себя:
RuPay E-com — это платежный шлюз , который упрощает онлайн-транзакции держателей карт RuPay. Он поддерживает платежи в один клик, бесшовные API и Connected Checkout, а также предлагает дополнительные варианты оплаты, такие как оплата подписки, EMI, онлайн-оплата счетов по кредитной карте и перевод баланса. [82]
NPCI запустила коммерческую кредитную карту RuPay для корпоративных клиентов 23 июля 2020 года на Global Fintech Fest в партнерстве с Государственным банком Маврикия (SBM). Финтех-стартап Yap помог в разработке интерфейса прикладного программирования (API), обеспечивающего работу карты, а EnKash обеспечит специализированную поддержку клиентов и услуги по управлению расходами. SBM ориентирует продукт на МСП и ММСП. Его можно будет приобрести через представительства Государственного банка Маврикия по всей Индии, где наблюдается расширение бизнеса. Кредитная карта RuPay Business предлагает мгновенные массовые выплаты, 30-дневный кредитный период на покупку бизнеса, автоматизированный налог на товары и услуги (GST) и панель управления для управления бизнес-расходами, что в дальнейшем поможет клиентам перейти к более мощным корпоративным предложениям от NPCI в будущем. . [83] [84]
Центральный банк Индии совместно с NPCI запустил RuPay Business Platinum 29 декабря 2021 года для корпоративных клиентов. Карта поможет представителям малого бизнеса и микропредприятий вести личный и бизнес-счет отдельно. [85]
Кредитная карта RuPay Pro также будет представлена 23 июля 2020 года на фестивале Global Fintech Fest, но в основном ориентирована на молодых индивидуальных предпринимателей. Он предлагает переменный платежный цикл, командировочные расходы, арендные платежи, специализированное обслуживание клиентов и механизм отслеживания расходов. Он поддерживает цифровой и безбумажный процесс регистрации клиентов (KYC). [86] [87]
nth Rewards — это платформа льгот лояльности, управляемая NPCI, которая позволяет корпоративным клиентам спонсировать вознаграждения для владельцев карт RuPay. [82]
RuPay Contactless — это функция технологии бесконтактных платежей , которая позволяет держателям карт махать картой перед терминалами бесконтактных платежей без необходимости физического проведения картой или вставки карты в устройство торговой точки. Это EMV -совместимая функция бесконтактных платежей, аналогичная Mastercard Contactless , Visa Contactless и ExpressPay , которые используют технологию RFID .
Сеть карточек RuPay Национальной платежной корпорации Индии (NPCI) выпустила бесконтактную предоплаченную карту NFC. Совместно с банком ICICI и муниципальной корпорацией Ахмедабада компания выпустила бесконтактную карту для проекта «Умный город Ахмадабада» . Совместно с Axis Bank компания также выпустила аналогичные предоплаченные бесконтактные карты для Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) и Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC). [88]
В настоящее время бесконтактную связь можно использовать для транзакций на сумму до 2000 фунтов стерлингов включительно . В марте 2019 года в рамках схемы «Одна нация, одна карта» премьер-министр Нарендра Моди запустил Национальную общую мобильную карту (NCMC) для транспорта на мероприятии в Ахмедабаде на RuPay. платформу, чтобы избежать привязки к поставщику и создать совместимую систему под брендом «Сделано в Индии» . [89] [90]
Это последняя разработка в развитии совместимой системы управления тарифами. Основная цель карты — изменить определение оплаты систем общественного транспорта и простоты доступа к розничной торговле на переднем крае цифровых платежей. Проект находится в ведении Министерства жилищного строительства и городского хозяйства с концепцией «Одна карта для всех платежей». В этой теме карту нужно было принимать в нескольких вертикалях. Тогда имело смысл использовать карту, которая получает значительное распространение в сфере бесконтактных платежей. Спецификации программы NCMC согласованы с правительством и не принадлежат какой-либо конкретной организации, поэтому к программе могут присоединиться все схемы карточных платежей.
Автобусы Brihanmumbai Electricity Supply and Transport (BEST) станут первым общественным транспортом в Индии, который внедрит Национальную общую карту мобильности (NCMC). Система «Одна нация, одна карта» первоначально будет внедрена на пилотной основе с ноября 2019 года и станет широко доступна только с 2020 года. Более 10 000 BEST-проводников получат портативные устройства, которые смогут сканировать карты NCMC с помощью всего одним нажатием, наряду с созданием бумажных билетов. [91]
Visa готова предоставить спецификации для начала выпуска карт в сети NCMC и начала переговоры с банками о выпуске своих карт также в NCMC, но потребуется некоторое время, чтобы карты начали поступать на рынок. [92] Всего через несколько недель после своего крупнейшего конкурента Visa, Mastercard собирается присоединиться к проекту One Nation One Card. [93]
После обсуждений с Bharat Electronics Limited (BEL) и Центром развития передовых вычислений (C-DAC) компания Bangalore Metro Rail Corporation Limited (BMRCL) подтвердила пробный запуск с 1 января 2020 года четырех выходов для автоматической оплаты проезда (AFC) в Надапрабху, Станции Кемпегоуда и Байяппанахалли . Пассажиры автобусов и поездов метро Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) на маршруте Majestic-Whitefield смогут воспользоваться картой. Существующие ворота AFC на станциях метро первой очереди придется модернизировать, а ворота AFC на станциях метро второй очереди, которые вступят в эксплуатацию к 2024 году, будут принимать новые карты. Около 11 000 старых электронных билетных автоматов будут заменены новыми на базе Android, из которых около 2 000 уже переоборудованы для приема карт. [94]
Государственный банк Индии (SBI) в сотрудничестве с Индийской железнодорожной корпорацией общественного питания и туризма (IRCTC) запустил 28 июля 2020 года бесконтактную карту SBI-IRCTC RuPay, чтобы вознаградить тех, кто часто путешествует по железной дороге в Индии, предлагая максимальную экономию во время поездки. Карта использует технологию Near Field Communication (NFC) и может использоваться железнодорожными пассажирами для получения льгот в розничной торговле, ресторанах и развлечениях, помимо отказа от комиссии за транзакцию. [95]
25 марта 2023 года NCMC был официально открыт в Бангалоре. С 30 марта 2023 года к выпуску карт приступили RBL Bank и Namma Metro . [96]
NPCI накануне Глобального фестиваля Fintech 2021 запустила совместимое бесконтактное решение RuPay On-the-Go с разомкнутым контуром, которое доступно на умных часах и других персональных электронных аксессуарах, устраняя необходимость носить с собой физическую карту. [97]
Принимая во внимание рекомендации RBI по оплате картами, NPCI 21 октября 2021 года запустила службу Token Reference On File (TROF), которая поможет хранить данные карты RuPay в безопасном хранилище сети RuPay. Это поможет обмениваться уникальным ссылочным идентификационным номером токена вместо реальных данных карты между клиентами, продавцами и банками для транзакций, а также предотвратить кражу личных данных и взломы. [98] [99]
6 декабря 2021 года PayPhi стала первой платформой цифровых платежей в стране, официально сертифицированной для системы токенизации RuPay. [100]
Она разработана NPCI в сотрудничестве с Mastercard и Visa как интегрированная совместимая платежная система на основе QR-кода и была запущена в сентябре 2016 года. Она позволяет пользователям переводить свои деньги из одного источника в другой без необходимости использования физических карт. Деньги, переведенные через BharatQR, поступают непосредственно на связанный банковский счет пользователя с помощью IMPS . Он обеспечивает общий интерфейс между RuPay, Mastercard , Visa , American Express в отличие от других подобных отдельных проприетарных систем. [101] BharatQR поддерживается на устройствах Android и iOS . Bijlipay, компания, предоставляющая комплексные цифровые платежные решения, является первой индийской компанией, предоставляющей устройства для торговых точек (PoS), которая позволяет использовать QR-код Bharat на экранах своих POS-машин. По данным RBI, QR-код Bharat — это первое в мире совместимое решение для приема платежей. [102]
Ожидается, что RuPay Card внедрит регулярные платежи без процесса двухфакторной аутентификации для транзакций на сумму менее 2000 фунтов стерлингов в первом квартале 2020 года, сообщил главный операционный директор (COO) Национальной платежной корпорации Индии (NPCI) Правина Рай. Технологическая работа продолжается, и вся экосистема готовится к сдвигу. [103]
Карты RuPay принимаются практически во всех банкоматах Индии. [104] 21 июня 2013 года NPCI запустила RuPay PaySecure, которая позволила держателям карт совершать онлайн-платежи . [105] До ноября 2020 года более 1158 банков выпустили 603,6 млн карт RuPay. [75] В июне 2022 года RBI объявит о подключении вашей кредитной карты rupay к UPI. Благодаря таким функциям, как простота использования, защищенные транзакции и другие, склонность пользователей к этому методу также растет. Самое приятное то, что вы можете привязать свою лучшую кредитную карту RuPay к приложению UPI и совершать платежи без повторного ввода номера карты, CVV и других данных. [106]
PayPal поддерживает карточную систему RuPay. [107] Amazon принимает все дебетовые карты RuPay, а также некоторые кредитные карты RuPay, выпущенные некоторыми банками. [108] Apple начала принимать дебетовые и кредитные карты RuPay в App Store и iTunes Store в июле 2021 года. [109] Карты RuPay пока не принимаются в качестве действительного способа оплаты в Google Play для совершения покупок в приложениях и играх. [110]
Премьер - министр Индии Нарендра Моди запустил схему RuPay в Сингапуре 31 мая 2018 года. Запуск состоялся параллельно с сопутствующими услугами, предлагаемыми NPCI , такими как UPI и BHIM . Государственный банк Индии в Сингапуре станет первым банком, выпустившим карты RuPay в стране. [111]
Пользователи RuPay смогут совершать платежи в терминалах NETS по всему Сингапуру. Пользователи NETS смогут совершать онлайн-покупки на торговых сайтах электронной коммерции в Индии, используя 2,8 миллиона PoS-терминалов RuPay. [112] Внедрение произойдет в середине 2018 года. [113]
После визита премьер-министра Бутана Лотая Тшеринга в Индию 28 декабря 2018 года премьер-министр Индии Нарендра Моди объявил, что карты RuPay будут введены в Бутане. [114] [115] Карты RuPay были официально запущены в Бутане 17 августа 2019 года, когда премьер-министр Моди совершил первую транзакцию RuPay в стране, купив карту у Simtokha Dzong . [116]
Резервный банк Индии (RBI) и Королевское валютное управление Бутана (RMA) объявили, что они объединят финансовые переключатели двух стран, чтобы упростить трансграничные транзакции. Индия поддержит стоимость интеграционных работ в размере примерно 27 миллионов фунтов стерлингов (340 000 долларов США). После интеграции владельцы карт RuPay смогут использовать свои карты во всех банкоматах и POS-терминалах Бутана. RMA имеет счет в Государственном банке Индии . Любое снятие средств держателем карты RuPay в Бутане будет осуществляться путем мгновенного зачисления средств на счет RMA. Ожидается, что эта договоренность принесет пользу обеим странам, минимизируя отток иностранной валюты. Платежи Visa и MasterCard осуществляются в долларах США, а платежи RuPay — в рупиях . Бутанский нгултрум имеет фиксированный обменный курс один к одному, а индийская рупия упрощает расчеты для обеих стран. Кроме того, банки Бутана выпустят карты RuPay, которые позволят владельцам карт Бутана получить доступ к сети RuPay в Индии. [117]
20 ноября 2020 года премьер-министр Нарендра Моди и премьер-министр Бутана д - р Лотай Церинг совместно запустили вторую фазу RuPay Bhutan, в рамках которой Национальный банк Бутана теперь будет выпускать карты на основе RuPay, позволяющие бутанским держателям карт RuPay использовать их в Бутане и в Индии. [118] [119]
Премьер-министр Нарендра Моди объявил, что карты RuPay будут запущены на Мальдивах во время своего обращения к Народному меджлису (парламенту Мальдивы) 8 июня 2019 года. Моди добавил, что введение RuPay увеличит количество индийских туристов, посещающих Мальдивы. [120] [121]
4 декабря 2019 года Банк Мальдив (BML) заключил партнерское соглашение с Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) для внедрения карт RuPay на Мальдивах. BML и NPCI подписали меморандум о взаимопонимании о введении приема карт RuPay на Мальдивах. BML будет принимать карты RuPay в банкоматах банка, POS-терминалах и других цифровых каналах. BML сообщила, что выпуск банком кобрендинговых предоплаченных карт RuPay и прием кобрендинговых карт в банкоматах, POS-машинах и цифровых каналах в Индии также состоятся в свое время. [122]
Между Национальной платежной корпорацией Индии и Mercury Payments Services ОАЭ был подписан Меморандум о взаимопонимании (MoU) по созданию технологического интерфейса между платежными платформами в Индии и ОАЭ . ОАЭ — первая страна в Персидском заливе, где был запущен RuPay. [123] 3 октября 2023 года в Абу-Даби компании NIPL и Al Etihad Payments подписали меморандум о взаимопонимании, призванный облегчить трансграничные транзакции и создать внутреннюю карточную программу для ОАЭ на основе набора дебетовых и кредитных карт RuPay. [124] Министр профсоюзов Пиюш Гоял из Министерства торговли и промышленности Индии объявил на Глобальном саммите Vibrant Gujarat 2024 года , что Индия и ОАЭ готовы продвигать RuPay и облегчить прямую торговлю между индийской рупией и дирхамом ОАЭ . [125]
25 августа 2019 года был подписан Меморандум о взаимопонимании между The Benefit Company для обработки транзакций через банкоматы и POS, среди прочего, и Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) о запуске карты RuPay в Королевстве Персидского залива. [126] С 2021 года BENEFIT позволит своим участникам-эквайерам 515 банкоматов и 40 000 PoS-терминалов в Бахрейне принимать и распознавать идентификационные номера эмитента (IIN) от NPCI International Payment Limited (NIPL). [127]
Министерство иностранных дел Индии (MEA) объявило 24 октября 2019 года, что, чтобы помочь местным паломникам, посещающим Мекку и Медину, премьер-министр Нарендра Моди запустит карту RuPay в Саудовской Аравии во время государственного визита в страну Персидского залива 29 октября 2019 года. [128] Во время встречи с Маджидом бин Абдаллой Аль Касаби 19 сентября 2022 года министр торговли и промышленности Пиюш Гоял обсудил внедрение RuPay в стране. Внедрение RuPay является одним из приоритетных направлений двустороннего сотрудничества в сфере цифровых финансовых технологий . [129]
Согласно совместному заявлению, опубликованному президентом Мьянмы Вин Мьинтом 28 февраля 2020 года, Мьянма решила работать вместе с Индией над выпуском карт с поддержкой RuPay как можно скорее и изучить возможность создания цифрового платежного шлюза. NPCI необходимо придерживаться финансового регулирования и законов Мьянмы, которые не только будут стимулировать экономику Мьянмы, но и способствовать дальнейшему развитию трансграничного туризма и бизнеса из Индии. [130]
23 августа 2017 года BC Card объявила о подписании двустороннего меморандума о взаимопонимании (МоВ) о стратегическом сетевом партнерстве с Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI). В рамках Меморандума две компании договорились предоставлять услуги, позволяющие осуществлять транзакции с использованием карт, предназначенных только для внутреннего использования, выпущенных BC Card в Индии и RuPay в Южной Корее . Также планируется расширение сфер сотрудничества за счет запуска «кобрендинговых» карт BC Card-NPCI и разработки новых бизнес-моделей. [131] [132] 8 апреля 2020 года NPCI выпустила циркуляр о приеме карт RuPay в Южной Корее. [133]
Непал SBI Bank и Nepal Rastra Bank включили платежную сеть Rupay в 14 000 POS в Непале. [134]
NIPL подписала меморандум о взаимопонимании с французской платежной компанией Lyra Network, который позволит индийским туристам и студентам совершать платежи с помощью RuPay на поддерживаемых терминалах и машинах во Франции. [135]
Все POS-терминалы в Великобритании, принадлежащие поставщику платежных решений PayXpert, будут поддерживать RuPay в партнерстве с NIPL. [136]
Индия и Россия выразили заинтересованность в продолжении диалога по приему RuPay и Mir в своих национальных платежных инфраструктурах. [137] Вторжение России в Украину в 2022 году , вывод российских банков из SWIFT и выход Visa и Mastercard расчистили путь для взаимного принятия электронных платежных систем друг друга. [138] [139] Советник по национальной безопасности Аджит Доваль посетил Москву 17 и 18 августа, чтобы обсудить взаимное принятие карт «Мир» и RuPay в обеих странах. [140]
Индия предложила использовать и принять RuPay в Омане во время заседания Совместной индийско-оманской комиссии, состоявшегося в Нью-Дели 11 мая 2022 года. Делегация Омана во главе с министром торговли Кайсом бен Мохаммедом аль-Юсефом положительно отреагировала на это предложение. [141] NPCI подписала Меморандум о взаимопонимании с Центральным банком Омана 4 октября 2022 года о подключении RuPay к аналогичной системе в Омане на взаимной основе. [142]
В соответствии с Меморандумом о взаимопонимании, подписанным 11 октября 2022 года, Worldline SA позволит европейским торговцам POS-терминалы принимать RuPay. Первоначальное расширение рынка произойдет в Бельгии , Нидерландах , Люксембурге и Швейцарии . [143]
12 февраля 2024 года Индия официально запустила карточные услуги RuPay на Маврикии. Премьер-министр Нарендра Моди и премьер-министр Маврикия Правинд Джагнот официально открыли службу посредством видеоконференции. Услуги карт RuPay будут распространены на Маврикий, что позволит банкам Маврикия выпускать карты с использованием тамошнего механизма RuPay и облегчит использование карт RuPay для расчетов как на Маврикии, так и в Индии. [144]
На виртуальной встрече премьер-министра Индии с премьер-министром Австралии 4 июня 2020 года обе страны изучают возможность запуска индийской карты RuPay Card в Австралии. [145]
Под эгидой правительства Индии NPCI начала обсуждение вопросов развития инфраструктуры для цифровых платежей, финансовой доступности и прямой передачи выгод . NPCI также предложила RuPay в качестве альтернативы Mastercard и Visa на Филиппинах для улучшения трансграничной двусторонней торговли и туризма. [146]
Материнская организация RuPay, Национальная платежная корпорация Индии (NPCI), пользуется поддержкой 10 ведущих банков. Из них 6 банков государственного сектора: State Bank of India , Bank of Baroda , Punjab National Bank , Canara Bank , Union Bank of India и Bank of India ; 2 банка частного сектора: ICICI Bank и HDFC Bank ; и 2 иностранных банка: Citibank и HSBC . [147] Банки в Индии уполномочены выпускать дебетовые карты RuPay своим клиентам для использования в банкоматах, PoS-терминалах и на веб-сайтах электронной коммерции. Рыночная доля RuPay выросла с 0,6% в 2013 году до 50% к ноябрю 2018 года. [148] По состоянию на февраль 2021 года в общей сложности было выпущено 628,41 миллиона карт RuPay по всем категориям, включая предоплаченные, дебетовые, кредитные и коммерческие карты. [149]
Первоначально RuPay взимала комиссию за обработку транзакций, которая примерно на 23% ниже, чем комиссия Visa и Mastercard. [150] NPCI взимает фиксированную комиссию за транзакцию в размере 60 пайсов с банка-эквайера и 30 пайсов с банка-эмитента карты. Например, если клиент совершил транзакцию с помощью своей карты RuPay в POS-терминале, принадлежащем другому банку, то банк клиента (банк, выпустивший карту) заплатит NPCI 30 пайсов, в то время как банк, который управляет POS-терминалом ( банк-эквайер) заплатит NPCI 60 пайсов. [151] С 1 января 2020 года для транзакций RuPay были отменены все комиссии по дисконтной ставке продавца (MDR) . [152]
RuPay обогнала Visa как крупнейшую сеть платежных карт в Индии по количеству транзакций в июне 2017 года, зафиксировав 375 миллионов (37,5 крор) транзакций. [153] Согласно данным NPCI , опубликованным в мае 2019 года, в 2018–2019 финансовом году по картам RuPay было совершено 112,7 крор транзакций (1,127 миллиарда) на сумму 1,174 лакха крор (17 миллиардов долларов США). RuPay занимала 58% доли рынка по количеству выпущенных карт, 30% по количеству транзакций в точках продаж и 25% по количеству онлайн-транзакций по сравнению с примерно 11% два года назад. [154]
Согласно данным, полученным от NPCI и Резервный банк Индии . С точки зрения стоимости карты RuPay в 2019 финансовом году выросли на 80%, превысив общий объем платежей по дебетовым картам, которые выросли на 30% по сравнению с предыдущим финансовым годом. [155] До декабря 2019 года NPCI выпустила 59,1 крор (591 миллион) карт RuPay, из которых 22,9 крор (229 миллионов) карт использовались для транзакций в банкоматах и 10 крор (100 миллионов) в PoS-терминалах . В 2019 году Махараштра лидирует по использованию карт RuPay как для банкоматных, так и для PoS-транзакций. [156] Во время пандемии COVID-19 потребительское использование платформы RuPay в Индии колебалось на уровне 87–98%, а объем расходов превышал показатели зарубежных конкурентов Mastercard. и Visa, которые составляли от 70% до 86% из-за сокращения дискреционных расходов по состоянию на март 2020 года. [157] По состоянию на ноябрь 2020 года банками Индии было выпущено более 60 крор (600 миллионов) карт RuPay. [20]
RuPay была назначена Советом по контролю за крикетом в Индии официальным партнером Индийской премьер-лиги в рамках многолетнего партнерства, начиная с сезона 2022 года . [158]
Карты RuPay получили большое распространение благодаря Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, посредством которого они были выданы владельцам счетов Jan Dhan. [159] К июню 2018 года в рамках Jan Dhan Yojana было выпущено 242 миллиона дебетовых карт RuPay по сравнению с 925 миллионами дебетовых карт, выпущенных банковской отраслью за тот же период. [160] К январю 2020 года 76% всех владельцев счетов Jan Dhan имели дебетовые карты RuPay. [161] По состоянию на 10 марта 2021 г. владельцам счетов Jan Dhan было выдано в общей сложности 308,5 млн дебетовых карт RuPay. [149]
Благодаря инициативе Digital India и JAM Trinity количество карт RuPay в 2016 году сократилось вдвое и составило 23 крора (230 миллионов), а затем выросло до 56 крор (560 миллионов) по состоянию на ноябрь 2018 года. В 2013 году транзакции через банкоматы составили 90% общее количество и 95% от общей стоимости. В 2018 году транзакции PoS расширились и теперь охватывают 30% от общего количества и 10% от общей стоимости транзакций по дебетовым картам. [ нужна цитата ]
RuPay также предоставляет единую «карту Кисан», выпускаемую банками по всей стране как кредитная карта Кисан , позволяющую фермерам совершать сделки через банкоматы и PoS-терминалы. [162]
PUNGRAIN (Punjab Grains Procurement Corporation Ltd) платит комиссионным через дебетовую карту RuPay и разработала сеть комиссионных агентов под названием Kisan Arhtia Information and Remittance Online Network (KAIRON) с помощью Национальной платежной корпорации Индии . [163] [164] [165]
Kotak Mahindra Bank в партнерстве с RuPay реализовал инициативу по обеспечению финансовой доступности, благодаря которой молочные фермеры в 75 кооперативных обществах Амула в регионах Бурдван и Хугли в Западной Бенгалии смогут получать свои платежи непосредственно на свои счета на одном и том же устройстве. день как продажа своего молока. [166]
Ту же модель планируется принять в штате Гуджарат , где частью программы станут 1200 кооперативов, объединяющих более 3 тысяч молочных фермеров. [167]
В 2017 году после демонетизации правительство решило, что NABARD будет в приоритетном порядке координировать конвертацию действующих/действующих кредитных карт Kisaan в банкоматы RuPay и дебетовые кредитные карты Kisaan кооперативными банками и региональными сельскими банками. [168]