Торговое финансирование — это фраза, используемая для описания различных стратегий, которые используются для упрощения международной торговли. Она означает финансирование торговли и касается как внутренних, так и международных торговых сделок. Для торговой сделки требуется продавец товаров и услуг, а также покупатель. Различные посредники, такие как банки и финансовые учреждения, могут содействовать этим сделкам, финансируя торговлю. Торговое финансирование проявляется в форме аккредитивов (LOC), гарантий или страхования и обычно предоставляется посредниками. [1]
В то время как продавец (или экспортер ) может потребовать от покупателя ( импортера ) предоплаты за отгруженные товары , покупатель (импортер) может пожелать снизить риск, потребовав от продавца документировать отгруженные товары. Банки могут оказать помощь, предоставляя различные формы поддержки. Например, банк импортера может предоставить экспортеру (или банку экспортера) аккредитив , предусматривающий оплату по предъявлении определенных документов, таких как коносамент . Банк экспортера может предоставить кредит (путем аванса средств) экспортеру на основании экспортного контракта.
Другие формы торгового финансирования могут включать экспортное финансирование, документарное инкассо , страхование торговых кредитов , штрафную торговлю, факторинг , финансирование цепочки поставок или форфейтинг . Некоторые формы специально разработаны для дополнения традиционного финансирования.
Экспортное финансирование - Когда операционный цикл экспортера (период времени, необходимый для продажи его запасов и получения денег от продаж) превышает условия кредитования, предоставленные его торговыми кредиторами (поставщиками), экспортеру требуется финансирование. Экспортное финансирование необходимо для покрытия разрыва между тем, когда экспортер сможет превратить запасы и торговую дебиторскую задолженность в наличные, и тем, когда он должен будет заплатить по своей торговой кредиторской задолженности. [2]
Безопасное торговое финансирование зависит от проверяемого и безопасного отслеживания физических рисков и событий в цепочке между экспортером и импортером. Появление новых информационно-коммуникационных технологий позволяет разрабатывать модели снижения рисков, которые превратились в модели авансового финансирования. Это позволяет очень низко рисковать авансовым платежом, предоставленным экспортеру, сохраняя при этом обычные условия кредитования импортера и не обременяя баланс импортера . Поскольку торговые операции становятся более гибкими и увеличиваются в объеме, спрос на эти технологии растет.
Банки и финансовые учреждения предлагают следующие продукты и услуги в своих отделениях торгового финансирования.
Банковская гарантия имеет различные типы, такие как 1. Гарантия тендера 2. Авансовый платеж 3. Гарантия исполнения 4. Финансовая 5. Гарантия удержания 6. Гарантия труда 7. Готова к базовому анализу
Посредники в цепочке поставок расширились в последние годы, чтобы предложить импортерам финансируемую транзакцию отдельных сделок от иностранного поставщика до склада импортера или назначенного клиентом пункта получения. Продукты в цепочке поставок предлагают импортерам финансируемую транзакцию на основе книги заказов клиента.
Популярные способы оплаты, используемые в международной торговле, включают:
Авансовый платеж — покупатель поручает своему банку выплатить поставщику около 30% от стоимости заказа авансом при оформлении заказа и остальные 70% — после выпуска или отправки товара.
Аккредитив (L/C) — этот документ дает продавцу две гарантии того, что платеж будет произведен покупателем: одну гарантию от банка покупателя и другую от банка продавца.
Векселя на инкассо (B/E или D/C) - в данном случае используется переводной вексель (B/E); или документарное инкассо (D/C), представляющее собой сделку, в рамках которой экспортер поручает сбор платежа за продажу своему банку (банку-ремитенту), который направляет необходимые покупателю документы в банк импортера (инкассирующий банк) с инструкциями о выдаче документов покупателю для оплаты.
Открытый счет — этот метод могут использовать деловые партнеры , которые доверяют друг другу; оба партнера должны иметь свои счета в банках, являющихся банками-корреспондентами .
Переводной вексель — используется в международной торговле, чтобы обязать одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне по требованию или в определенный момент в будущем.
Документарный аккредитив - Подобно аккредитивам, документарные аккредитивы обеспечивают гарантию платежа продавцу. Однако, в отличие от аккредитивов, они выдаются финансовыми учреждениями, отличными от банков.
Приоритетный платеж — при этом способе средства передаются через защищенную межбанковскую компьютерную сеть, известную как SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), или по факсу.