Управление контролера денежного обращения ( OCC ) является независимым бюро в составе Министерства финансов США , которое было создано Законом о национальной валюте 1863 года и служит для выдачи уставов , регулирования и надзора за всеми национальными банками и федеральными сберегательными учреждениями , а также за филиалами и агентствами иностранных банков в США, имеющими федеральную лицензию. [2] Исполняющим обязанности контролера денежного обращения является Майкл Дж. Сю , вступивший в должность 10 мая 2021 года. [3]
Штаб-квартира находится в Вашингтоне, округ Колумбия , а четыре районных офиса расположены в Нью-Йорке, Чикаго, Далласе и Денвере. [ требуется ссылка ] У него есть еще 92 операционных офиса по всем Соединенным Штатам. [ требуется ссылка ] Это независимое бюро Министерства финансов США , возглавляемое Контролером денежного обращения, назначаемым на пятилетний срок Президентом с согласия Сената США . [ требуется ссылка ]
OCC преследует ряд основных целей:
OCC участвует в межведомственной деятельности в целях поддержания целостности федеральной банковской системы. [ требуется ссылка ] Контролируя капитал , качество активов , управление , доходы, ликвидность , чувствительность к рыночному риску , информационные технологии , соблюдение требований потребителей и реинвестирование в сообщество , OCC может определить, работает ли банк безопасно и надежно, предоставляет ли он справедливый доступ и обслуживание клиентам и соблюдает ли все применимые законы и правила. [ требуется ссылка ] OCC был создан Авраамом Линкольном для финансирования Гражданской войны в США , но позже был преобразован в регулирующий орган, чтобы внушить доверие к федеральной банковской системе, гарантировать, что она работает безопасно и надежно и справедливо относится к клиентам. [ требуется ссылка ]
OCC регулирует и контролирует около 1200 национальных банков, сберегательных ассоциаций, имеющих федеральную лицензию, и филиалов иностранных банков, имеющих федеральную лицензию, в Соединенных Штатах [4], на долю которых приходится более двух третей совокупных активов всех коммерческих банков США (по состоянию на 30 сентября 2020 года). [ необходима цитата ]
Другие финансовые регулирующие агентства, такие как OCC, включают Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (контролер которой является директором), Федеральный резерв , Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере и Национальную администрацию кредитных союзов . [ необходима ссылка ] OCC регулярно взаимодействует и сотрудничает с другими правительственными агентствами, включая Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере, Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями , Управлением по контролю за иностранными активами, Федеральным бюро расследований , Министерством юстиции США и Министерством внутренней безопасности . [ необходима ссылка ]
Контролер является директором Корпорации по реинвестированию в соседние районы и Федеральной корпорации по страхованию депозитов, а также членом Совета по надзору за финансовой стабильностью и Совета по проверке федеральных финансовых учреждений. [ необходима ссылка ]
В 2003 году OCC предложила правила, которые бы имели преимущественную силу практически над всеми законами о банковском деле и финансовых услугах штатов для национальных банков и их разнообразных небанковских, корпоративных дочерних компаний. [5] Несмотря на противодействие со стороны Национальной конференции законодательных органов штатов , [6] правила OCC вступили в силу. [ необходима ссылка ] В деле Watters против Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007), Верховный суд США подтвердил преимущественное право OCC на государственные правила, постановив, что OCC, а не штаты, имеет право подвергать национальные банки «общему надзору» и «контролю»:
Государственные регулирующие органы не могут вмешиваться в банковскую деятельность, подвергая национальные банки или их дочерние компании, имеющие лицензию OCC, многочисленным проверкам и надзору в рамках конкурирующих режимов надзора. [7]
В деле Куомо против Ассоциации клиринговых палат, LLC 557 U.S. 519 (2009) Суд разъяснил свое решение по делу Уоттерса , заявив, что федеральные банковские правила не ущемляют способность штатов обеспечивать соблюдение своих собственных законов о справедливом кредитовании, поскольку « „общий надзор и контроль“ и „надзор“ — это миры, отличные от обеспечения соблюдения закона», и поэтому штаты сохраняют полномочия по обеспечению соблюдения закона, но имеют ограниченные «визиторские» полномочия в отношении национальных банков (т. е. право проверять дела корпорации). [8]
В июле 2007 года OCC запустил HelpWithMyBank.gov для оказания помощи клиентам национальных банков и предоставления ответов на вопросы, касающиеся национальной банковской деятельности. [9]
10 июля 2020 года OCC объявил о запуске проекта REACh. REACh означает «Круглый стол по экономическому доступу и изменениям», и проект объединяет лидеров банковской отрасли, национальных организаций по защите гражданских прав, бизнеса и технологий для снижения конкретных барьеров, которые мешают полному, равному и справедливому участию в экономике страны. [10]
Во время Гражданской войны в США руководители федерального правительства США, включая президента Авраама Линкольна и министра финансов Салмона П. Чейза , разработали планы создания национальной банковской системы. [ требуется ссылка ] Эти планы были введены в действие Законом о национальной валюте 1863 года, впоследствии измененным Законом о национальном банке , который создал Управление контролера денежного обращения для управления новой системой. [11]
Согласно закону, банки могли подать заявку в OCC на получение чартера, выданного федеральным правительством. [ требуется цитата ] Одобренные банки приобретали облигации правительства США , генерируя денежный поток для правительства. [ требуется цитата ] Затем облигации депонировались в Казначействе США для обеспечения безопасности бумажных денег, которые будут выпускаться банками, новой единой валюты Соединенных Штатов , которую можно было бы обменять на золото или серебро в банках по всей стране. [ требуется цитата ] Гарантируя, что новая валюта будет обеспечена государственными облигациями, система давала пользователям большую уверенность в стабильности бумажных денег. [11]
В 1913 году Закон о Федеральном резерве учредил центральный банк , Федеральный резерв , для выпуска американской валюты. Роль OCC перешла к банковской проверке и регулированию, хотя он сохранил «валюту» как часть своего названия. [12] [2]
OCC принимало участие в реагировании во время и после финансового кризиса 2007–2008 годов , включая работу с Программой помощи проблемным активам (TARP), разработку стресс-тестов для крупных банков, а также сбор и анализ данных по ипотечным кредитам. [ требуется ссылка ] Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года упразднил Управление по надзору за сберегательными учреждениями и объединил его прежние надзорные функции с OCC. [ требуется ссылка ] Закон также передал большую часть прежнего мандата OCC по обеспечению соответствия новому Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . [ требуется ссылка ] Он также учредил Совет по надзору за финансовой стабильностью , в котором заседает Контролер денежного обращения. [13]
Как и в случае с другими использованиями английского слова « controltroller », существует некоторая двусмысленность в произношении агентства. Исторически слово произносилось идентично «controller», хотя все чаще оно произносится так, как пишется (то есть comp-troller ). [14] Согласно Marketplace , бывший исполняющий обязанности контролера Кейт Норейка и его преемник Джозеф Оттинг использовали последнее произношение. [15]
