JPMorgan Chase Bank, NA , ведущий бизнес как Chase , является американским национальным банком со штаб-квартирой в Нью-Йорке , который представляет собой дочернюю компанию по обслуживанию потребителей и коммерческих банков США, многонационального банковского и финансового холдинга JPMorgan Chase . Банк был известен как Chase Manhattan Bank до слияния с JP Morgan & Co. в 2000 году. [3] Chase Manhattan Bank был образован в результате слияния Chase National Bank и Manhattan Company в 1955 году. [4] Банк объединился с Chemical Bank New York в 1996 году, а затем слился с Bank One Corporation в 2004 году [5] и в 2008 году приобрел депозиты и большую часть активов Washington Mutual . В мае 2023 года он приобрел активы First Republic Bank .
Chase предлагает более 4700 отделений и 15 000 банкоматов по всей стране и имеет 18,5 миллионов текущих счетов и 25 миллионов пользователей дебетовых карт по состоянию на 2023 год . [1] JPMorgan Chase & Co. имеет 250 355 сотрудников (по состоянию на 2016 год) и работает в более чем 100 странах. Активы JPMorgan Chase & Co. в 2022 году составляли 3,31 триллиона долларов, что делает его крупнейшим банком в Соединенных Штатах [6], а также банком с наибольшим количеством отделений в Соединенных Штатах [7] и единственным банком, имеющим присутствие во всех смежных Соединенных Штатах . [8] JPMorgan Chase через свою дочернюю компанию Chase является одним из четырех крупнейших банков Соединенных Штатов. [9] [10]
Bank of The Manhattan Company (Нью-Йорк) был основан 1 сентября 1799 года и просуществовал под этим названием до 1955 года, пока не объединился с Chase National Bank, основанным в 1877 году; объединенный банк получил название The Chase Manhattan Bank. [11] [12]
История Chase берет свое начало с основания The Manhattan Company Аароном Берром 1 сентября 1799 года в доме 40 на Уолл-стрит: [3]
После эпидемии желтой лихорадки в 1798 году, во время которой гробы продавались странствующими торговцами на углах улиц, Аарон Берр основал Manhattan Company, якобы с целью доставки в город чистой воды из реки Бронкс , но на самом деле это было задумано как прикрытие для создания второго банка Нью-Йорка, соперничающего с Bank of New York Александра Гамильтона .
— Экономист [13]
В 2006 году современный Chase купил розничное банковское подразделение Bank of New York, которое всего несколько месяцев спустя объединилось с базирующейся в Питтсбурге Mellon Financial, образовав современный BNY Mellon . [14] [15] : 23–26
Chase National Bank был основан в 1877 году Джоном Томпсоном . [3] Он был назван в честь бывшего министра финансов США и главного судьи Салмона П. Чейза , [4] хотя Чейз (умерший четырьмя годами ранее) не имел никакого отношения к банку. [3]
Chase National Bank приобрел ряд более мелких банков в 1920-х годах через свою Chase Securities Corporation. Например, в 1926 году он приобрел Mechanics and Metals National Bank .
Однако самым значительным приобретением стало приобретение Equitable Trust Company of New York в 1930 году, крупнейшим акционером которой был Джон Д. Рокфеллер-младший. [16] Это сделало Chase крупнейшим банком в США и мире.
Chase был в первую очередь оптовым банком, работающим с другими известными финансовыми институтами и крупными корпоративными клиентами, такими как General Electric , [17] : 450 , которая через свою дочернюю компанию RCA арендовала видное пространство и стала важным первым арендатором Рокфеллеровского центра . Они спасли этот крупный проект в 1930 году. Банк также тесно связан с нефтяной промышленностью и финансировал ее , имея давние связи со своим советом директоров с компаниями-преемниками Standard Oil , особенно ExxonMobil , которые также являются частью холдингов Рокфеллера. [ необходима ссылка ]
В 1955 году Chase National Bank и The Manhattan Company объединились, чтобы создать Chase Manhattan Bank. [3] Поскольку Chase был гораздо более крупным банком, изначально предполагалось, что Chase приобретет «Bank of Manhattan», как его прозвали, но выяснилось, что первоначальный устав Берра для Manhattan Company включал не только пункт, позволяющий ему основать банк с излишками средств, но и другой, требующий единогласного согласия акционеров для поглощения банка. Поэтому сделка была структурирована как приобретение Bank of the Manhattan Company банка Chase National, а Джон Дж. Макклой стал председателем объединенной организации. Это позволило избежать необходимости единогласного согласия акционеров.
Для нового логотипа Chase Manhattan Bank Чермаефф и Гейсмар в 1961 году разработали стилизованный восьмиугольник, который и по сей день остается частью логотипа банка. [18] Сообщалось, что логотип Chase был стилизованным изображением примитивных водопроводных труб, проложенных Manhattan Company, [19] но эта история была опровергнута в 2007 году самим Иваном Чермаеффом. По словам Чермаеффа, логотип Chase был просто предназначен для того, чтобы быть отличительным и геометрическим, и вовсе не должен был напоминать поперечное сечение деревянной водопроводной трубы. [20] По словам Чейза, стороны восьмиугольника представляют движение вперед, в то время как пустое пространство в середине предполагает, что прогресс берет начало из центра; и представляет собой единое целое, состоящее из отдельных частей, как и банк. [21] Банк включал в себя бизнес по управлению активами под названием Chase Investors Management Corporation. При преемнике Макклоя, Джордже Чемпионе, банк отказался от своего устаревшего государственного устава 1799 года в пользу современного. В 1969 году под руководством Дэвида Рокфеллера банк был реорганизован в банковскую холдинговую компанию Chase Manhattan Corporation . [4]
Слияния и поглощения в этот период позволили Chase Manhattan расширить свое влияние на многие нефинансовые корпорации. Исследование 1979 года под названием «Значение банковского контроля над крупными корпорациями» [22] обнаружило, что: «Контролируемый Рокфеллером Chase Manhattan Bank возглавляет список, контролируя 16 компаний». В 1985 году Chase Manhattan расширился в Аризоне , приобретя Continental Bank. [23] В 1991 году Chase Manhattan расширился в Коннектикуте , приобретя два неплатежеспособных банка. [24]
В августе 1995 года Chemical Bank of New York и Chase Manhattan Bank объявили о планах слияния. [25] Слияние было завершено в августе 1996 года . [26] Предыдущие приобретения Chemical включали Manufacturers Hanover Corporation в 1991 году и Texas Commerce Bank в 1987 году. Хотя Chemical был номинальным выжившим, объединенная компания сохранила название Chase, поскольку оно не только было более известно (особенно за пределами Соединенных Штатов), но и первоначальный устав Chase требовал, чтобы название сохранялось в любых будущих деловых предприятиях. Поэтому даже сегодня он известен как JPMorgan Chase.
В декабре 2000 года объединенный Chase Manhattan завершил приобретение JP Morgan & Co. в одном из крупнейших банковских слияний на сегодняшний день. Объединенная компания была переименована в JPMorgan Chase . В 2004 году банк приобрел Bank One , сделав Chase крупнейшим эмитентом кредитных карт в Соединенных Штатах. JPMorgan Chase добавил Bear Stearns и Washington Mutual к своим приобретениям в 2008 и 2009 годах соответственно. После закрытия почти 400 пересекающихся отделений объединенной компании, менее 10% от ее общего числа, Chase будет иметь приблизительно 5410 отделений в 23 штатах на дату закрытия приобретения. [27] [28] Согласно данным SNL Financial (данные по состоянию на 30 июня 2008 года), это ставит Chase на третье место после Wells Fargo и Bank of America по общему количеству отделений розничных банков в США.
В октябре 2010 года Chase был назван в двух исках, обвиняющих в манипулировании рынком серебра. [29] В исках утверждается, что, управляя гигантскими позициями по фьючерсам и опционам на серебро, банки влияли на цены серебра на бирже Comex Нью-Йоркской фондовой биржи с начала 2008 года.
.jpg/1280px-Chase_Bank_Branch_Miami_(50637135308).jpg)
Ниже приведена иллюстрация основных слияний и поглощений компании, а также ее исторических предшественников до 1995 года (это не полный список):
В 2004 году JPMorgan Chase объединилась с базирующейся в Чикаго Bank One Corp. , в результате чего ее нынешний председатель и генеральный директор Джейми Даймон стал президентом и главным операционным директором , а его преемником стал Уильям Б. Харрисон -младший. Зарплата Даймона составляла 90% от зарплаты Харрисона. Даймон быстро дал ощутить свое влияние, приняв стратегию сокращения расходов и заменив бывших руководителей JPMorgan Chase на ключевых должностях на руководителей Bank One, многие из которых работали с Даймоном в Citigroup . Даймон стал генеральным директором в январе 2006 года и председателем в декабре 2006 года после отставки Харрисона. [30]
Bank One Corporation была образована в 1998 году в результате слияния Banc One из Колумбуса, штат Огайо , и First Chicago NBD . Эти две крупные банковские компании сами были созданы путем слияния многих банков. JPMorgan Chase завершила приобретение Bank One в третьем квартале 2004 года. Слияние Bank One и JPMorgan Chase означало, что корпоративная штаб-квартира теперь находилась в Нью-Йорке, а розничные банковские операции Chase были консолидированы в Чикаго. [31] [32]
Ниже приведена иллюстрация основных слияний и поглощений Bank One, а также его исторических предшественников (это не полный список):
25 сентября 2008 года JPMorgan Chase выкупил большинство банковских операций Washington Mutual у Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). [33] : 115 Той ночью Управление по надзору за сберегательными учреждениями , что стало крупнейшим банкротством банка в истории Америки, захватило Washington Mutual Bank и поместило его под управление. FDIC продал активы банка, обеспечил долговые обязательства и депозиты JPMorgan Chase Bank, NA за 1,888 млрд долларов, который вновь открыл банк на следующий день. В результате поглощения акционеры Washington Mutual потеряли весь свой капитал . [34] Благодаря приобретению JPMorgan стал владельцем бывших счетов Providian Financial , эмитента кредитных карт, которого WaMu приобрела в 2005 году. Компания завершила ребрендинг отделений Washington Mutual на Chase в конце 2009 года.
В первом квартале 2006 года Chase приобрела Collegiate Funding Services , портфельную компанию частной инвестиционной компании Lightyear Capital , за 663 миллиона долларов. CFS использовалась в качестве основы для Chase Student Loans, ранее известной как Chase Education Finance. [35] В апреле того же года Chase приобрела розничную и малобюджетную банковскую сеть Bank of New York Co. Это дало Chase доступ к 338 дополнительным отделениям и 700 000 новых клиентов в Нью-Йорке, Нью-Джерси , Коннектикуте и Индиане . [36]
В 2019 году Chase начал открывать розничные отделения в Питтсбурге и других районах Западной Пенсильвании ; это совпало с тем, что Bank of America начал аналогичное расширение в этом районе годом ранее. [37] Несмотря на то, что Chase вышел на рынок органически, а не путем слияния и поглощения, им все равно нужно было получить одобрение от Управления контролера денежного обращения на открытие отделений из-за размера Chase в целом. [38] До того, как Chase и Bank of America расширили свое розничное присутствие на рынке, Питтсбург был одним из крупнейших городов США без розничного присутствия ни одной из «большой четверки» , при этом местная PNC Financial Services (№ 6 в национальном масштабе) имела доминирующую долю рынка в этом районе. Ранее Chase рассматривал возможность покупки отделений National City у PNC, которые требовались для продажи после приобретения этим банком National City в 2009 году, но вместо этого были проданы First Niagara Bank (с тех пор поглощенному KeyBank ); предполагалось, что PNC намеренно продала отделения гораздо более мелкому конкуренту, не желая конкурировать с банком «большой четверки» на своем внутреннем рынке. [39]
В августе 2021 года Chase объявил, что стал первым банком, имеющим розничное присутствие во всех 48 смежных штатах США . Последним штатом в США, где был филиал Chase, была Монтана , а филиал в Биллингсе стал первым филиалом в штате. [40] [41]
В сентябре 2021 года JPMorgan Chase вышел на рынок розничного банкинга Великобритании , запустив текущий счет и депозитный счет на базе приложения под брендом Chase . Это первая операция компании в сфере розничного банкинга за пределами США. [42] [43] [44]
В пресс-релизе Национального управления архивов и документации (NARA) в 2004 году было объявлено, что многие из новых файлов Федерального бюро расследований (ФБР) были рассекречены. Это рассекречивание позволило обнаружить, что до и в первые годы Второй мировой войны немецкое правительство продавало особый вид рейхсмарки , известный как марки Rückwanderer [возвращенцев], американским гражданам немецкого происхождения. Chase National Bank, наряду с другими предприятиями, был вовлечен в эти транзакции. Через Chase это позволяло сторонникам нацистов покупать марки за доллары по сниженной ставке. В частности, «финансовые дома понимали, что немецкое правительство выплачивало комиссионные (своим агентам, включая Chase) посредством продажи сниженных, заблокированных марок, которые поступали в основном от евреев , бежавших из Германии ». Другими словами, нацистская Германия могла предлагать эти марки ниже номинальной стоимости, потому что они были украдены у эмигрантов, бежавших от нацистского режима. В период с 1936 по 1941 год нацисты накопили более $20 млн, а компании, обеспечивающие эти транзакции, заработали $1,2 млн комиссионных. Из этих комиссионных более $500 000 досталось Chase National Bank и его субагентам.
Эти факты были обнаружены, когда ФБР начало расследование в октябре 1940 года. Целью расследования было отследить американцев немецкого происхождения, купивших Marks. Однако руководители Chase National Bank никогда не подвергались федеральному преследованию, поскольку главный адвокат Chase угрожал раскрыть в суде «источники и методы» ФБР , армии и флота . [ требуется ссылка ] Публичное раскрытие источников и методов могло представлять угрозу безопасности и угрожать будущему сбору разведывательной информации . Чтобы избежать таких разоблачений, нарушения руководителями Закона Джонсона , Закона о шпионаже и Закона о регистрации иностранных агентов никогда не преследовались. [45] [46] [47]
Во время оккупации Франции нацистами существовала спорная схема, известная как схема Rückwanderer Mark. В дополнение к этому записи NARA выявили еще одно противоречие, связанное с переводом средств в нацистскую Германию. С конца 1930-х годов до 14 июня 1941 года, когда президент Франклин Д. Рузвельт (ФДР) издал указ о замораживании немецких активов, Chase National Bank работал с нацистским правительством. Приказ, который блокировал доступ к французским счетам в США для всех, особенно нацистов, был издан министром финансов Генри Моргентау-младшим с одобрения ФДР. Несмотря на этот приказ, Chase разблокировал счета в течение нескольких часов, и средства были переведены через Южную Америку в нацистскую Германию.
Чиновники Казначейства США хотели провести расследование в отношении французских дочерних компаний американских банков, включая: Chase Bank, JP Morgan & Co , National City Corporation , Guaranty Bank , Bankers Trust и American Express . Из этих банков только Chase и Morgan оставались открытыми во Франции во время нацистской оккупации . Руководитель отделения Chase в Париже, Франция, Карлос Нидерманн, сообщил своему руководителю в Нью-Йорке, что произошло «расширение депозитов». Кроме того, Нидерманн был «очень энергичен в обеспечении соблюдения ограничений в отношении еврейской собственности, даже зайдя так далеко, что отказался выдавать средства, принадлежащие евреям, в ожидании того, что указ с ретроактивными положениями, запрещающими такую выдачу, может быть опубликован в ближайшем будущем оккупационными нацистскими властями» [ необходима цитата ] .
В 1998 году генеральный юрисконсульт Chase Уильям Макдэвид заявил, что Chase не контролировал Нидерманна. Независимо от того, было ли это утверждение правдой или нет, Chase Manhattan Bank признал арест около 100 счетов во время режима Виши . Кеннет МакКэллион, партнер нью-йоркской фирмы Goodkind Labaton Rudoff & Sucharow, [48] возглавил судебный процесс против Barclays Bank за незаконный захват активов во время Второй мировой войны и с тех пор обратил свое внимание на Chase. Всемирный еврейский конгресс (WJC) вступил в переговоры с Chase, и представитель WJC сказал: «Сегодня никто в Chase не виновен. Они не были вовлечены в то, что произошло, но они признают, что несут институциональную ответственность». Представитель Chase сказал: «Это моральный вопрос, к которому мы относимся очень серьезно». Генеральный юрисконсульт Chase Макдэвид добавил, «что Chase намерен компенсировать владельцам еврейских счетов, чьи активы были незаконно разграблены». В 1999 году французское правительство сформировало комиссию для представления результатов премьер-министру Лионелю Жоспену . Клэр Андриё, член комиссии и профессор истории в Сорбонне , заявила, что при режиме Виши французские банки принимали визиты нацистских чиновников, а американские — нет. В то время им не нужно было сообщать о еврейских счетах, но они делали это так же, как французские банки. Далее она говорит, что американский посол защищал дочерние компании США. [49] [50] [51]
В мае 1999 года Chase Manhattan достиг соглашения с 20 истцами, которые подали иск о возмещении активов, такими как Claims Conference , еврейская организация по реституции, и WJC. [52] Соглашение подвергло Chase независимому расследованию его деятельности, которое проводилось из офисов компании в Париже и Шатонеф-сюр-Шер , на юге Франции, в эпоху Второй мировой войны. [52] Соглашение также сделало возможным для компании в конечном итоге выплатить скромные, но символически важные выплаты бывшим клиентам Chase после завершения расследования. [52] Было установлено, что Chase владел только суммой, которая была значительно ниже 1 миллиона долларов в качестве возмещения активов к тому моменту времени. [52] Соглашение сделало Chase Manhattan первым банком, достигшим соглашения по искам, связанным с Холокостом . [52]
В феврале 2000 года, более чем через пятьдесят лет после того, как информация о связях Chase с нацистской Германией была раскрыта в ходе слушаний в Конгрессе, Chase Manhattan публично признал сделку, заключенную его предшественником Chase National Bank с нацистской Германией, которая помогла немецкому правительству обменять марки и которая также, вероятно, возникла в результате принудительной продажи активов еврейскими беженцами. [53]
JPMorgan Chase выплатил 16 миллиардов долларов в виде штрафов, урегулирований и других судебных издержек с 2011 по 2013 год. Из 16 миллиардов долларов, выплаченных JPMorgan Chase, около 8,5 миллиардов долларов были потрачены на штрафы и урегулирования, возникшие в результате незаконных действий руководителей банков, по словам Ричарда Эскова из Campaign for America's Future, который сослался на новый отчет Джошуа Роснера из Graham Fisher & Co.
Общая сумма в 16 миллиардов долларов не включает недавнее урегулирование, согласно которому JPMorgan Chase должен выплатить 100 миллионов долларов в качестве отказа от претензий на сумму 417 миллионов долларов, предъявленных клиентам фирмы MF Global .
Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США обнаружило, что JPMorgan незаконно помогал диктатурам на Кубе , в Судане , Либерии и Иране , включая перевод 32 000 унций золотых слитков (стоимостью приблизительно 20 560 000 долларов США) в пользу банка в Иране. JPMorgan добровольно не раскрыл иранский вопрос OFAC . [54]
Среди других нарушений JPMorgan было установлено: [55] [56] [57] [58] [59] [60]
В 2013 и 2014 годах Chase и другие банки привлекли внимание СМИ из-за практики аннулирования личных и деловых счетов сотен легальных секс-работников , ссылаясь в некоторых случаях на « пункт о морали » в их договоре о счете. [61] Позже было обнаружено, что эта практика включала ипотечные счета и бизнес-кредиты. [62] Chase отменил процесс рефинансирования ипотеки для одного лица, инициированный банком, чья продюсерская компания производила фильмы в жанре soft core , подобные тем, что транслировались на Cinemax . [63] Это привело к судебному иску [64], в котором упоминались уклончивые сделки и вводящие в заблуждение заявления нескольких руководителей Chase, включая вице-президента по ценным бумагам Адама Гельчича, вице-президента отдела справедливого кредитования юридических услуг Деб Винсент и неназванного исполнительного директора и помощника генерального юрисконсульта. [65]
Помимо закрытия счетов для секс-работников, банк также использовал свою «моральную оговорку», чтобы отмежеваться от других видов бизнеса. [66] Некоторые из этих других видов бизнеса включают в себя аптеки медицинской марихуаны и любые, которые «связаны с оружием». [66] Другой была компания по производству презервативов, принадлежащая женщинам, под названием Lovability Condoms . Основательница компании Тиффани Гейнс получила отказ от Chase Paymentech services, «поскольку обработка продаж для продукции, ориентированной на взрослых, является запрещенной вертикалью», и ей сказали, что обработка платежей за презервативы представляет собой «репутационный риск». [66] Затем Гейнс начал петицию, чтобы попросить Chase пересмотреть и изменить свою политику классификации презервативов как «продукции, ориентированной на взрослых». Позже банк отменил свое решение и пригласил Гейнс подать заявление, сославшись на то, что она уже ведет бизнес с «широким кругом торговцев, включая бакалейные лавки и аптеки, которые продают схожую продукцию». [67]
В 2019 году банк столкнулся с растущей критикой за предполагаемую практику произвольного таргетирования личных счетов таких известных онлайн-персон, как Мартина Маркота и председатель Proud Boys Энрике Таррио . Хотя конкретные мотивы закрытий официально не раскрывались, многие правые предполагали, что они носили политический характер. [68]
Финансовые документы [69] от Energy Transfer Partners , строителя трубопровода Dakota Access Pipeline , перечисляют ряд крупных банковских учреждений, которые предоставили кредит для проекта, включая JP Morgan Chase. Из-за этих финансовых связей Chase и другие банки стали целью [70] протестов Dakota Access Pipeline в 2016 и 2017 годах.
JPMorgan Chase согласился выплатить 5 миллионов долларов в качестве компенсации своим сотрудникам-мужчинам, которые не получали такой же оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком, как и женщины с 2011 по 2017 год. [71] В декабре 2017 года банк «разъяснил свою политику, чтобы обеспечить равный доступ для мужчин и женщин, желающих стать основными опекунами своего нового ребенка». [72] По словам вовлеченных адвокатов, это крупнейшее зарегистрированное урегулирование в деле о дискриминации в отношении отпуска по уходу за ребенком в США. JPMorgan согласился провести обучение и мониторинг, чтобы обеспечить равные льготы по отпуску по уходу за ребенком, и заявил, что «его политика всегда была направлена на то, чтобы быть гендерно нейтральной». [73]
Chase столкнулся с критикой и протестами из-за высокого уровня инвестиций в различные отрасли ископаемого топлива, такие как уголь, нефть и газ. [74] Исследование, опубликованное в октябре 2019 года, показало, что Chase инвестирует в ископаемое топливо больше (75 миллиардов долларов), чем любой другой банк. [75]
Анализ покупок жилья в Чикаго с 2012 по 2018 год, проведенный Городским бюро и WBEZ Chicago, показал, что JP Morgan Chase «выдал в 41 раз больше кредитов в белых кварталах Чикаго, чем в черных кварталах города». [76] Отчет вызвал протесты в отделениях Chicago Chase в июне 2020 года. [77] На повторном открытии реконструированного отделения Chase в районе Саут-Шор в Чикаго Даймон сказал по видеосвязи: «Теперь у нас есть цели выделить 600 миллионов долларов (в течение следующих пяти лет) на новые ипотечные кредиты для чернокожих и новых домовладельцев в районах Чикаго». [78]
Правительство США подало в суд на JP Morgan Chase Bank в 2022 году, утверждая, что JP Morgan «способствовал, поддерживал и скрывал сеть торговли людьми, которой управлял Джеффри Эпштейн ». [79]
В 2024 году в банкоматах Chase произошел сбой, который позволил пользователям снимать деньги с помощью поддельных чеков. [80] Этот тип банковского мошенничества широко известен как подделка чеков .
