Резервный банк Новой Зеландии ( РБНЗ ) ( маори : Te Pūtea Matua ) — центральный банк Новой Зеландии . Он был создан в 1934 году [3] и в настоящее время учрежден в соответствии с Законом о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года [4] . Управляющий Резервного банка, в настоящее время Адриан Орр , отвечает за валюту Новой Зеландии и операционную денежно-кредитную политику .
Резервный банк Новой Зеландии не предлагает населению финансовых услуг и не предлагает страхование вкладов , а его веб-сайт направляет людей в другие финансовые учреждения.
Резервный банк Новой Зеландии был создан 1 августа 1934 года в соответствии с Законом о Резервном банке Новой Зеландии 1933 года . [3] Резервный банк впервые выпустил банкноты в 1934 году, см. Новозеландский фунт .
Закон о банковской деятельности (пруденциальном надзоре) 1989 года [ 5] , вступивший в силу в феврале 1990 года, ввел режим таргетирования инфляции для банков. Новая Зеландия была первой страной в мире, которая попробовала этот режим, который позже был принят и в других странах. [6]
Закон о внесении поправок в Закон о Резервном банке Новой Зеландии 2008 года [7] включал поправки к Закону о резервном банке Новой Зеландии 1989 года [5] , в том числе введение требований к капиталу для депозитариев.
Закон о небанковских депозитных организациях 2013 года [8] предоставил Резервному банку Новой Зеландии роль пруденциального регулятора и органа лицензирования для небанковских депозитных организаций.
Основные функции и обязанности банка менялись несколько раз за его историю. В 2018 году коалиционное правительство во главе с лейбористами приняло Закон о внесении поправок в Закон о денежно-кредитной политике Резервного банка Новой Зеландии 2018 года [ 9] , который создал комитет по денежно-кредитной политике банка и кодифицировал «максимально устойчивую занятость» как цель денежно-кредитной политики наряду со стабильностью цен. [10]
В 2021 году правительство приняло Закон о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года [ 11] , который создал новый уставной совет по управлению, назначенный генерал-губернатором Новой Зеландии по рекомендации правительства и управляющего Резервным банком. [12] Закон RBNZA 2021 также назначил Казначейство Новой Зеландии внешним наблюдателем банка, обязал банк публиковать ежегодные ожидания по результатам деятельности и отчеты об управлении финансовыми рисками , а также создать новую структуру координации валютных резервов. [13]
В 2021 году также был принят Закон об инфраструктурах финансового рынка 2021 года [14] , создающий режим регулирования инфраструктур финансового рынка.
В декабре 2023 года коалиционное правительство под руководством Национального правительства приняло Закон о внесении поправок в Закон о Резервном банке Новой Зеландии (экономические цели) 2023 года [15], который исключил максимальную устойчивую занятость из целей Банка и вернул Банк к его основной задаче — управлению ценовой стабильностью. [16] [17]
Музей Резервного банка, расположенный в штаб-квартире банка в Веллингтоне-Сентрал , открыт для публики с 2006 года. [18] [19]
Резервный банк полностью принадлежит правительству Новой Зеландии с 1936 года. Резервный банк учрежден Законом о Резервном банке Новой Зеландии 2021 года [4] и имеет законодательную независимость. Резервный банк подотчетен парламенту и выплачивает правительству ежегодные дивиденды. [20] [4]
Основная функция Резервного банка, как определено в Законе о РБНЗ 2021 года, заключается в обеспечении «стабильности общего уровня цен» и «максимально устойчивой занятости». [21]
Резервный банк несет ответственность за независимое управление денежно-кредитной политикой для поддержания стабильности цен . Степень стабильности цен определяется посредством Соглашения о целевых показателях политики с министром финансов. [22] Соглашения о целевых показателях политики являются публичными документами, и, следовательно, правительство не может тайно изменять целевые показатели для получения краткосрочного всплеска экономического роста.
Механизм этого — официальная ставка наличности , которая влияет на краткосрочные процентные ставки. Банк будет предоставлять наличные деньги овернайт на 0,50% выше ставки наличности банкам под хорошее обеспечение без ограничений. Кроме того, банк будет принимать депозиты от финансовых учреждений с процентами, как правило, по официальной ставке наличности.
Банки, предлагающие кредиты под процент выше официальной ставки наличности, будут подрезаны банками, предлагающими более дешевые кредиты, а банки, выдающие кредиты ниже официальной ставки наличности, заработают меньше по сравнению с другими банками, которые могут просто внести свои деньги в Резервный банк с более высокой ставкой доходности. Резервный банк занимает и предлагает кредиты без ограничений по объемам, чтобы гарантировать, что процентная ставка на рынке останется на уровне официальной ставки наличности.
Контролируя это, Резервный банк может влиять на краткосрочный спрос в экономике Новой Зеландии и использовать это для контроля цен.
Корректировки официальной денежной ставки производятся восемь раз в год. Она может вносить внеплановые корректировки, но обычно этого не делает. [ необходима цитата ]
Как и все современные денежные системы, денежная система Новой Зеландии основана на фиатных деньгах и банковском деле с частичным резервированием . В банковской системе с частичным резервированием большая часть созданных денег не создается самим Резервным банком. Частные коммерческие банки создают 80% или более.
Банк в силу Закона о Резервном банке имеет исключительное право выпускать законные платежные банкноты и монеты Новой Зеландии. Резервный банк контролирует выпуск валюты для банков, а также заменяет использованные и поврежденные деньги из обращения. В марте 2005 года банк принял решение изъять из обращения 5-центовую монету (в следующем году), а также уменьшить размер 10-, 20- и 50-центовых монет. [23]
Резервный банк принимает всю новозеландскую валюту к оплате по номиналу. Это касается всей изъятой из обращения или изъятой валюты, однако такая валюта не обязательно должна приниматься обменниками, поскольку она больше не является законным платежным средством. Все десятичные купюры являются законным платежным средством, за исключением купюр достоинством 1 и 2 доллара, поскольку они были изъяты. Поврежденные купюры все еще имеют определенную ценность, если их можно распознать. На веб-сайте Резервного банка отмечается, что, как правило, если есть более половины банкноты, они заплатят ее полную стоимость. Чтобы получить платеж, люди должны сдать купюру либо в Резервный банк в Веллингтоне, либо в любой банк.
RBNZ оценивает плюсы и минусы выпуска цифровой валюты центрального банка с 2018 года. В апреле 2024 года RBNZ провел публичные консультации по переходу к цифровому доллару. Эта цифровая валюта будет сосуществовать с физическими деньгами, предлагая конфиденциальность, безопасность и доверие для пользователей. [24] [25]
Резервный банк время от времени выпускает ограниченные тиражи законных платежных монет для коллекционеров и имеет новозеландскую тематику и дизайн. Эти монеты, как правило, не находятся в обращении, но являются законным платежным средством. Монеты продаются Резервным банком через подразделение New Zealand Post . [26]
Резервный банк отвечает за пруденциальное регулирование банковской системы Новой Зеландии, чтобы гарантировать, что система остается здоровой, однако это не гарантирует, что банк не обанкротится или не столкнется с проблемами. По состоянию на апрель 2023 года [обновлять]зарегистрировано 27 банков. [27] [28]
Зарегистрированные в Новой Зеландии банки обязаны поддерживать минимальный уровень капитала относительно их риск-взвешенных активов, измеряемый их коэффициентом достаточности капитала . Это помогает гарантировать, что у банков достаточно денег для покрытия любых возможных убытков. [29]
Политика ликвидности новозеландских банков, зарегистрированных на местном уровне, в первую очередь регулируется двумя документами о пруденциальных требованиях к банкам: «Политика ликвидности» (BS13) и «Приложение к политике ликвидности – ликвидные активы» (BS13A). Эти документы являются частью условий регистрации банков. Кроме того, требования к отчетности налагаются в соответствии с разделом 93 Закона о банковской деятельности (пруденциальном надзоре) 1989 года. [30]
Все зарегистрированные банки, работающие в Новой Зеландии, должны выпускать ежеквартальные заявления о раскрытии информации, которые Резервный банк тщательно изучает. Цель этих заявлений о раскрытии информации — помочь вкладчикам принять обоснованное решение и побудить банки поддерживать обоснованную банковскую практику.
Раскрытие информации включает в себя:
Согласно разделу 80 BPSA 1989, RBNZ требует, чтобы все зарегистрированные банки имели действительный кредитный рейтинг для своих долгосрочных, старших, необеспеченных обязательств в новозеландских долларах. Эти рейтинги, предоставляемые независимыми агентствами, оценивают финансовую устойчивость банка и вероятность погашения его долгов. RBNZ ведет реестр этих рейтингов для каждого зарегистрированного банка, которые также раскрываются в полугодовых отчетах банков.
Политика аутсорсинга RBNZ, Banking Standard 11, применяется к крупным зарегистрированным банкам, зарегистрированным в Новой Зеландии. Аутсорсинг происходит, когда банк использует другую сторону для выполнения бизнес-функций, которые традиционно выполнялись бы самим банком. Обычными примерами являются ИТ-обработка, бухгалтерский учет и колл-центры. Политика аутсорсинга направлена на то, чтобы обеспечить крупным банкам юридическую и практическую возможность контролировать и выполнять аутсорсинговые функции. Она гарантирует, что соглашения об аутсорсинге не поставят под угрозу способность банка эффективно администрироваться в соответствии с уставным управлением и работать в целях продолжения предоставления и распространения ликвидности в финансовой системе и экономике в целом. Банк должен иметь возможность содействовать предоставлению основных банковских услуг любым новым владельцем всего банка или его части. Они также должны решать проблему влияния сбоев поставщиков услуг или функций на способность банка вести свой бизнес. Крупные банки должны достичь определенных результатов, включая:
«Open Bank Resolution (OBR)» — это инструмент для решения проблемы банкротства банка. OBR позволяет властям повторно открыть банк-банкрот на следующий день под контролем закона. Он направлен на предотвращение резких сбоев в основных функциях банка. Пока находится долгосрочное решение проблемы банкротства банка, клиенты могут быстро получить доступ к своим счетам для совершения и получения платежей. OBR возлагает расходы на банкротство банка на акционеров и кредиторов банка, а не на налогоплательщиков. Сначала акционеры теряют свои инвестиции, а затем, при необходимости, кредиторы. Требования кредиторов могут быть заморожены для покрытия убытков, и они могут понести финансовые потери, если банк не сможет выполнить свои обязательства. При отсутствии OBR единственными способами решения проблемы банкротства банка являются ликвидация, государственная помощь или приобретение конкурентом. OBR охватывает банки с местной регистрацией, которые имеют более 1 миллиарда долларов на розничных депозитах. Программа OBR является добровольной для других зарегистрированных банков. [32]
В июне 2023 года Закон о депозитариях заменил Закон о Резервном банке Новой Зеландии 1989 года [5] и Закон о депозитарных расписках 2013 года [8] в качестве основополагающего закона, регулирующего деятельность депозитариев (новозеландских банков, строительных обществ и кредитных союзов).
Он создает единый режим регулирования для всех депозитариев и схему страхования депозитов. [33] [34]
Согласно разделу 12 Закона о страховании (пруденциальном надзоре) 2010 г. [ 35], RBNZ отвечает за пруденциальный надзор за страховой отраслью Новой Зеландии. Это включает лицензирование лиц, желающих заниматься страховым бизнесом в Новой Зеландии.
Согласно Части 5D Закона о RBNZ 1989 года [5], RBNZ был уполномочен обеспечивать соблюдение кредитного рейтинга и пруденциальных требований, применяемых к небанковским депозитным учреждениям (NBDT) в Новой Зеландии. Эти функции были введены принятием Закона о поправках к Резервному банку Новой Зеландии 2008 года .
В соответствии с NBDT 2013 [8] Резервный банк Новой Зеландии выступает в качестве пруденциального регулятора и лицензирующего органа для NBDT. [36]
Следующие лица занимали посты управляющих Резервного банка: [37]
