Торговое финансирование — это фраза, используемая для описания различных стратегий, которые используются для упрощения международной торговли. Она означает финансирование торговли и касается как внутренних, так и международных торговых сделок. Для торговой сделки требуется продавец товаров и услуг, а также покупатель. Различные посредники, такие как банки и финансовые учреждения, могут содействовать этим сделкам, финансируя торговлю. Торговое финансирование проявляется в форме аккредитивов (LOC), гарантий или страхования и обычно предоставляется посредниками. [1]
В то время как продавец (или экспортер ) может потребовать от покупателя ( импортера ) предоплаты за отгруженные товары , покупатель (импортер) может пожелать снизить риск, потребовав от продавца документировать отгруженные товары. Банки могут оказать помощь, предоставляя различные формы поддержки. Например, банк импортера может предоставить экспортеру (или банку экспортера) аккредитив , предусматривающий оплату по предъявлении определенных документов, таких как коносамент . Банк экспортера может предоставить кредит (путем аванса средств) экспортеру на основании экспортного контракта.
Другие формы торгового финансирования могут включать экспортное финансирование, документарное инкассо , страхование торговых кредитов , штрафную торговлю, факторинг , финансирование цепочки поставок или форфейтинг . Некоторые формы специально разработаны для дополнения традиционного финансирования.
Экспортное финансирование - Когда операционный цикл экспортера (период времени, необходимый для продажи его запасов и получения денег от продаж) превышает условия кредитования, предоставленные его торговыми кредиторами (поставщиками), экспортеру требуется финансирование. Экспортное финансирование необходимо для покрытия разрыва между тем, когда экспортер сможет превратить запасы и торговую дебиторскую задолженность в наличные, и тем, когда он должен будет заплатить по своей торговой кредиторской задолженности. [2]
Безопасное торговое финансирование зависит от проверяемого и безопасного отслеживания физических рисков и событий в цепочке между экспортером и импортером. Появление новых информационно-коммуникационных технологий позволяет разрабатывать модели снижения рисков, которые развились в модели авансового финансирования. Это позволяет очень низко рисковать авансовым платежом, предоставленным экспортеру, сохраняя при этом обычные условия кредитования импортера и не обременяя баланс импортера . Поскольку торговые операции становятся более гибкими и увеличиваются в объеме, спрос на эти технологии растет.
Банки и финансовые учреждения предлагают следующие продукты и услуги в своих отделениях торгового финансирования.
Банковская гарантия имеет различные типы, такие как 1. Гарантия тендера 2. Авансовый платеж 3. Гарантия исполнения 4. Финансовая гарантия 5. Гарантия удержания 6. Гарантия труда 7. Готова к базовому анализу
Посредники в цепочке поставок расширились в последние годы, чтобы предложить импортерам финансируемую транзакцию отдельных сделок от иностранного поставщика до склада импортера или назначенного клиентом пункта получения. Продукты в цепочке поставок предлагают импортерам финансируемую транзакцию на основе книги заказов клиента.
Популярные способы оплаты, используемые в международной торговле, включают:
Авансовый платеж — покупатель поручает своему банку выплатить поставщику около 30% от стоимости заказа авансом при оформлении заказа и остальные 70% — после выпуска или отправки товара.
Аккредитив (L/C) — этот документ дает продавцу две гарантии того, что платеж будет произведен покупателем: одну гарантию от банка покупателя и другую от банка продавца.
Векселя на инкассо (B/E или D/C) - в данном случае используется переводной вексель (B/E); или документарное инкассо (D/C), представляющее собой сделку, в рамках которой экспортер поручает сбор платежа за продажу своему банку (банку-ремитенту), который направляет необходимые покупателю документы в банк импортера (инкассирующий банк) с инструкциями о выдаче документов покупателю для оплаты.
Открытый счет — этот метод могут использовать деловые партнеры , которые доверяют друг другу; оба партнера должны иметь свои счета в банках, являющихся банками-корреспондентами .
Переводной вексель — используется в международной торговле, чтобы обязать одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне по требованию или в определенный момент в будущем.
Документарный аккредитив - Подобно аккредитивам, документарные аккредитивы обеспечивают гарантию платежа продавцу. Однако, в отличие от аккредитивов, они выдаются финансовыми учреждениями, отличными от банков.
Приоритетный платеж — при этом способе средства передаются через защищенную межбанковскую компьютерную сеть, известную как SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), или по факсу.