Коммерческий банк — это финансовое учреждение , которое принимает депозиты от населения и выдает кредиты в целях потребления и инвестиций с целью получения прибыли .
Он также может относиться к банку или подразделению крупного банка, которое имеет дело с корпорациями или крупным или средним бизнесом, чтобы отличать его от розничных банков и инвестиционных банков . Коммерческие банки включают банки частного сектора и банки государственного сектора . Однако центральные банки функционируют иначе, чем коммерческие банки, несмотря на распространенное заблуждение, известное как «банковская аналогия». В отличие от коммерческих банков, центральные банки не сосредоточены в первую очередь на получении прибыли и не могут стать неплатежеспособными так же, как коммерческие банки в системе фиатной валюты. [1]
Название банка происходит от итальянского слова banco «стол/скамья», использовавшегося в эпоху итальянского Возрождения флорентийскими банкирами, которые проводили свои операции за столом, покрытым зеленой скатертью. [2] Однако следы банковской деятельности можно обнаружить даже в древние времена.
В Соединенных Штатах термин «коммерческий банк» часто использовался для того, чтобы отличить его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии , посредством Закона Гласса-Стиголла , Конгресс США потребовал, чтобы коммерческие банки занимались только банковской деятельностью, в то время как инвестиционные банки были ограничены деятельностью на рынке капитала . Это разделение было в основном отменено в 1999 году Законом Грэмма-Лича-Блайли .
Основная роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечении экономической и социальной стабильности и устойчивого роста экономики.
В этом отношении создание кредита является наиболее значимой функцией коммерческих банков. При санкционировании кредита клиенту они не предоставляют наличные заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снять деньги. Другими словами, при санкционировании кредита они автоматически создают депозиты.
Правила
В большинстве стран коммерческие банки жестко регулируются, и это обычно делается центральным банком страны . Они налагают ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и поддержание минимальных требований к капиталу . Они также требуют некоторого капитала
Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг; их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты, кредиты и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.
Наряду с основными продуктами и услугами коммерческие банки выполняют ряд вторичных функций. Вторичные функции коммерческих банков можно разделить на агентские функции и утилитарные функции.
Функции агентства включают в себя:
Вспомогательные функции включают в себя:
