QBE Insurance Group Limited — австралийская многонациональная страховая и перестраховочная компания со штаб-квартирой в Сиднее , Австралия. QBE предлагает коммерческие, персональные и специальные продукты, а также продукты для управления рисками. В компании работает около 13 500 человек в 27 странах.
QBE была основана в 1886 году как страховая компания North Queensland Insurance Co в Таунсвилле двумя шотландскими мигрантами, Джеймсом Бернсом и Робертом Филпом , основателями судоходной компании Burns Philp для страхования своих судов. [2] [3]
QBE была зарегистрирована на Австралийской бирже ценных бумаг в 1973 году в результате слияния трех компаний, названия которых представляют собой буквы объединенной компании: Queensland Insurance, Bankers and Traders' Insurance Company и Equitable Life and General Insurance Co., а также ее председателя-основателя. был Джей Ди О. Бернс. [4] [5]
С тех пор QBE продолжает приобретать множество компаний. В 1999 году она приобрела 50% акций Mercantile Mutual . В 2004 году компания приобрела остальные 50% у ING . [6] В феврале 2007 года она приобрела мексиканскую страховую компанию Seguros Cumbre SA de CV, чьи чистые материальные активы оценивались в 26 миллионов долларов, и американскую страховую компанию General Casualty Insurance . [7] В 2011 году QBE приобрела Balboa Insurance of California у Bank of America . [8] [9] [10] [11]
Организационная структура QBE Insurance Group состоит из трех географических операционных подразделений, кэптивной перестраховочной компании (Equator Re) со штаб-квартирой на Бермудских островах , оффшорного сервисного центра на Филиппинах и различных корпоративных подразделений, расположенных в головном офисе группы в Сиднее, Австралия. . [12]
Страховой портфель Северной Америки со штаб-квартирой в Нью-Йорке и офисами по всей территории Соединенных Штатов состоит из четырех основных подразделений: [13]
Международное подразделение со штаб-квартирой в Лондоне состоит из европейских и азиатских подразделений организации ( Гонконг , Сингапур , Вьетнам и Малайзия ). [12] Международное подразделение является ведущим поставщиком услуг по страхованию коммерческой недвижимости, специализированных услуг и транснационального страхования с глобальными возможностями андеррайтинга и значительным присутствием на рынке синдикатов Lloyds . [14]
Австралийско-Тихоокеанское подразделение со штаб-квартирой в Сиднее осуществляет операции в Австралии , Новой Зеландии , Папуа-Новой Гвинее и на различных островах Тихого океана. Совместное предприятие QBE в Индии, QBE Raheja, для целей отчетности также включено в австралийско-тихоокеанское подразделение. Портфель Australia Pacific включает предложения по личному, коммерческому, специальному страхованию и страхованию ипотечного кредита (LMI). [12]
Компания Equator Re, базирующаяся на Бермудских островах, является кэптивной перестраховочной компанией QBE и обеспечивает перестраховочную защиту подразделений в сочетании с программами внешнего перестрахования Группы. [12]
Наличие полиса страхования имущества является одним из наиболее распространенных условий, предъявляемых к любому, кто занимает деньги для покупки дома. [15] Если заемщик допускает истечение срока действия такого полиса, американские кредиторы приобретут принудительное страхование для владельца недвижимости (также называемое страхованием, размещенным кредитором, или страхованием залоговой защиты ) [16] Использование кредиторами принудительного страхования Это продолжающаяся практика, которая после финансового кризиса становится все более распространенной, [17] [18] [19] многие эксперты называют ее причиной потери права выкупа. [20] Страхование предотвращает пробелы в страховании, что требуется условиями большинства ипотечных кредитов. Финансовая индустрия оправдывает более высокую стоимость страховых премий по принудительному страхованию из-за повышенного страхового риска заемщиков, которые не платят за собственную страховку. [21] Противники продукта постоянно предоставляют статистические данные, опровергающие эти утверждения, [22] [23] ссылаясь на выплаты откатов и коэффициенты убытков, которые намного ниже, чем у остальной части страховой отрасли. [24]
Принудительно размещенные страховые полисы попали под пристальное внимание регулирующих органов, когда Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) начал расследование в отношении индустрии страхования, размещаемого кредиторами, что до сих пор приводило к расчетам с QBE и Assurant [21] [25] [26 ] ] Хотя в показаниях на этих слушаниях говорилось о «обратной конкуренции» и откатах со стороны Assurant своим банковским клиентам, [27] [28] В ответ на мировое соглашение суперинтендант DFS Бенджамин Лавски заявил: «Цены не должны расти и расти, подталкивая заемщиков». над обрывом выкупа». [29]
В январе 2013 года Бюро финансовой защиты потребителей опубликовало новые правила обслуживания ипотечных кредитов, которые гарантируют, что заемщики заранее предупреждаются о стоимости принудительного страхования, и не позволяют банкам принудительно устанавливать политику по многим депонированным кредитам. «Все потребители получат защиту до того, как сервисная служба сможет взимать плату за вынужденную страховку», — написала представитель агентства. [30] В октябре 2012 года QBE и Калифорния договорились о снижении ставок по страхованию, размещаемой кредитором, при этом средняя экономия для держателей полисов составила 577 долларов в год. [31]
Федеральное агентство жилищного финансирования , которое курирует Fannie Mae , Freddie Mac и федеральные банки жилищного кредитования, изучило отношения между вынужденными страховщиками и их клиентами, [32] определив эти отношения как мошеннические и запретив любые откаты за услуги в будущем. . [33] Кроме того, Управление страхового регулирования Флориды изучает эту практику. [34]
QBE Insurance также известна своим спонсорством спортивных команд, в том числе спонсором прав на название Sydney Swans с 1985 года, [35] North Harbour с 2003 года [36] и NSW Swifts с 2008 года. [37]