Переводной инструмент — это документ, гарантирующий выплату определенной суммы денег либо по требованию, либо в установленное время, плательщик которого обычно указан в документе. Более конкретно, это документ, предусмотренный или состоящий из договора , который обещает выплату денег без условий, которые могут быть выплачены либо по требованию, либо в будущем. Термин имеет разные значения в зависимости от его использования в применении различных законов и в зависимости от стран и контекстов. Слово «переводной» относится к передаваемому, а « инструмент » относится к документу, дающему юридическую силу в силу закона.
Уильям Сирл Холдсворт определяет концепцию обращаемости следующим образом: [1]
В Содружестве Наций почти все юрисдикции кодифицировали законодательство, касающееся переводных векселей, в Законе о векселях, например , Закон о векселях 1882 года в Великобритании, Закон о векселях 1890 года в Канаде, Закон о векселях 1908 года в Новой Зеландии, Закон о векселях 1909 года в Австралии, [2] Закон о переводных векселях 1881 года в Индии и Закон о векселях 1914 года на Маврикии.
Кроме того, в большинстве юрисдикций Содружества действуют отдельные законы о чеках, предусматривающие дополнительную защиту банкиров, инкассирующих неиндоссированные или нерегулярно индоссированные чеки , предусматривающие, что чеки, которые кроссированы и помечены как «непередаваемые» или аналогично, не подлежат передаче, а также предусматривающие электронное представление чеков в межбанковских системах клиринга чеков.
В Индии в эпоху Маурьев в III веке до н. э. использовался инструмент под названием адеша , представлявший собой приказ банкиру выплатить деньги по векселю третьему лицу, что соответствует определению переводного векселя, как мы его понимаем сегодня.
Считается, что древние римляне использовали раннюю форму чека, известную как praescriptiones, в I веке до н. э. [3] , и были найдены римские долговые расписки возрастом 2000 лет . [4]
Распространенные прототипы векселей и простых векселей возникли в Китае , где специальные инструменты, называемые фэй цзянь , использовались для безопасной передачи денег на большие расстояния во время правления династии Тан в VIII веке. [5] [ самоизданный источник ]
Около 1150 года тамплиеры выпустили раннюю форму банкнот для отправляющихся паломников в обмен на депозит ценностей в местной прецептории тамплиеров в европейской стране, который паломник мог обналичить по прибытии в Святую землю, предъявив банкноту в прецепторию тамплиеров. [6] [7]
В середине XIII века правители Персии из династии Ильханидов напечатали «ча» или «чап», которые использовались в качестве бумажных денег ограниченного использования для расчетов между двором и торговцами в течение примерно трех лет, прежде чем они рухнули. Крах был вызван тем, что двор принимал «ча» только с прогрессивной скидкой.
Позже такие документы использовались для перевода денег ближневосточными торговцами, которые использовали прототипы векселей («suftadja» или « softa ») с VIII века по настоящее время. Такие прототипы стали использоваться позже иберийскими и итальянскими торговцами в XII веке. В Италии в XIII–XV веках векселя и простые векселя приобрели свои основные черты, в то время как дальнейшие фазы их развития были связаны с Францией (XVI–XVIII века, где появился индоссамент) и Германией (XIX век, формализация вексельного права). Первое упоминание об использовании векселей в английских статутах датируется 1381 годом при Ричарде II ; статут предписывает использование таких инструментов в Англии и запрещает будущий экспорт золотых и серебряных монет в любой форме для урегулирования иностранных коммерческих сделок. [8] Английское вексельное право отличалось от континентального европейского права из-за различных правовых систем; английская система была принята позже в Соединенных Штатах. [9]
В Англии две основные причины, по которым использование переводных векселей стало настолько популярным, заключались в следующем:
Современный акцент на обращаемости также можно проследить до лорда Мэнсфилда . [11] Германские ломбардские документы также могут иметь некоторые элементы обращаемости. [12]
Переводной инструмент может служить для передачи стоимости, составляющей по крайней мере часть исполнения контракта , хотя, возможно, и не очевидно при заключении контракта, в терминах, присущих и вытекающих из необходимого предложения и принятия и передачи встречного удовлетворения. Основной контракт предполагает право держать инструмент в качестве держателя и переуступать инструмент держателю в установленном порядке , платеж по которому является по крайней мере частью исполнения контракта, с которым связан переводной инструмент. Инструмент, увековечивающий: (1) право требовать платежа; и (2) право быть оплаченным, может передаваться, например, в случае «предъявительского инструмента » , где владение самим документом приписывает и приписывает право на платеж. Существуют определенные исключения, такие как случаи потери или кражи инструмента, когда владелец векселя может быть держателем, но не обязательно держателем в установленном порядке. Переговоры требуют действительного индоссамента переводного инструмента.
Вознаграждение, составляющее оборотный инструмент, познаваемо как стоимость, уступленная для его приобретения (выгода) и последующая потеря стоимости (ущерб) для предыдущего держателя; таким образом, не требуется отдельного возмещения для поддержки сопутствующей уступки договора. Сам инструмент понимается как увековечивающий право на и полномочие требовать платеж, а также обязательство по платежу, подтвержденное самим инструментом, при этом владение в качестве держателя в установленном порядке является критерием права на и полномочие требовать платеж. В некоторых случаях оборотный инструмент может служить письменным документом, увековечивающим договор, тем самым удовлетворяя любому применимому закону о мошенничестве в отношении этого договора.
Права держателя оборотного векселя в установленном порядке качественно, с точки зрения права, превосходят права, предусмотренные обычными видами договоров:
Переговоры часто позволяют получателю стать стороной договора через уступку договора (предусмотренную явно или в силу закона) и обеспечить исполнение договора от собственного имени получателя-цессионария. Переговоры могут осуществляться посредством индоссамента и вручения (инструменты ордера) или только вручения ( инструменты на предъявителя ).
Векселя и векселя являются двумя основными типами оборотных инструментов. Следующая таблица показывает основные различия: [13]
Хотя вексель , возможно, не подлежит передаче, он может быть оборотным инструментом, если он представляет собой безусловное обещание в письменной форме, данное одним лицом другому, подписанное векселедателем, обязывающее выплатить по требованию получателя платежа или в фиксированное или определяемое время в будущем определенную сумму денег, приказу или предъявителю. [ необходимо разъяснение ] Право, применимое к конкретному инструменту, определит, является ли он оборотным инструментом или необоротным инструментом.
Банковские билеты часто называют векселями, векселем, выпущенным банком и подлежащим оплате предъявителю по требованию. Согласно разделу 4 Закона Индии о переводных векселях 1881 года , «вексель — это письменное обязательство (не являющееся банкнотой или валютным билетом), содержащее безусловное обязательство, подписанное составителем, выплатить определенную сумму денег только определенному лицу или предъявителю векселя». [14]
Переводной вексель или «тратта» — это письменное распоряжение трассанта трассату выплатить деньги получателю . Распространенным типом переводного векселя является чек ( check в американском английском ), определяемый как вексель, выписанный на банкира и подлежащий оплате по требованию. Переводные векселя используются в основном в международной торговле и представляют собой письменные распоряжения одного лица своему банку выплатить предъявителю определенную сумму в определенную дату. До появления бумажных денег переводные векселя были распространенным средством обмена. Сегодня они используются не так часто.
Переводной вексель по сути является приказом одного лица другому выплатить деньги третьему лицу. Переводной вексель требует в своем начале трех сторон — трассанта, трассата и получателя платежа. Лицо, которое выписывает вексель, называется трассатом. Он отдает приказ выплатить деньги третьему лицу. Сторона, на которую выписывается вексель, называется трассатом. Это лицо, которому адресован вексель и которому приказано заплатить. Он становится акцептантом, когда выражает свою готовность оплатить вексель. Сторона, в пользу которой выписан вексель или подлежит оплате, называется получателем платежа. Стороны не обязательно должны быть отдельными лицами. Таким образом, трассат может выписать на себя платеж по своему собственному приказу. Переводной вексель может быть индоссирован получателем платежа в пользу третьего лица, которое, в свою очередь, может индоссировать его в пользу четвертого лица, и так до бесконечности. «Держатель в установленном порядке» может потребовать сумму векселя от плательщика и всех предыдущих индоссантов, независимо от любых встречных требований, которые могли лишить предыдущего получателя или индоссанта возможности сделать это. Именно это подразумевается, когда говорят, что вексель является оборотным. В некоторых случаях вексель помечается как «необоротный» — см. кроссирование чеков . В этом случае он все еще может быть передан третьему лицу, но третье лицо не может иметь больших прав, чем переводящий.
В Соединенных Штатах статьи 3 и 4 Единого торгового кодекса (UCC) регулируют выпуск и передачу оборотных инструментов, если только инструменты не регулируются статьей 8 UCC. Различные государственные законодательные акты UCC §§ 3–104(a) через (d) устанавливают юридическое определение того, что является и что не является оборотным инструментом :
§ 3–104. ПЕРЕВОДНОЙ ДОКУМЕНТ.
(a) За исключением случаев, предусмотренных в подпунктах (c) и (d), «оборотный инструмент» означает безусловное обещание или приказ выплатить фиксированную сумму денег с процентами или другими сборами, указанными в обещании или приказе, или без них, если он: (1) подлежит выплате на предъявителя или приказу в момент его выдачи или первого поступления во владение держателя; (2) подлежит выплате по требованию или в определенное время; и (3) не содержит никаких других обязательств или инструкций со стороны лица, обещающего или приказывающего выплату, совершить какие-либо действия в дополнение к выплате денег, но обещание или приказ могут содержать (i) обязательство или полномочие предоставить, сохранить или защитить обеспечение для обеспечения платежа, (ii) разрешение или полномочие держателя признать судебное решение или реализовать или распорядиться обеспечением, или (iii) отказ от выгоды любого закона, предназначенного для выгоды или защиты должника. (b) «Инструмент» означает оборотный инструмент. (c) Приказ, который соответствует всем требованиям подпункта (a), за исключением пункта (1), и в остальном подпадает под определение «чека» в подпункте (f), является оборотным документом и чеком.
(d) Обещание или приказ, иное, чем чек, не является инструментом, если в момент его выдачи или первого попадания во владение держателя оно содержит явное заявление, как бы оно ни было выражено, о том, что обещание или приказ не подлежит передаче или не является инструментом, регулируемым настоящей статьей.
Таким образом, для того чтобы письменный документ считался оборотным инструментом в соответствии со статьей 3 [15], должны быть соблюдены следующие требования:
Последнее требование называется «словами оборотности»: письменный документ, который не содержит слов «по приказу» (в четырех углах инструмента или в передаточной надписи на векселе или в аллонже ) или не указывает на то, что он подлежит оплате лицу, владеющему договорным документом (аналогично держателю в установленном порядке), не является оборотным инструментом и не регулируется статьей 3, даже если он, как кажется, имеет все другие признаки оборотности. Единственным исключением является то, что если инструмент соответствует определению чека (вексель, подлежащий оплате по требованию и выставленный на банк ) и не подлежит оплате по приказу (т. е. если он просто гласит «оплатить Джону Доу»), то он рассматривается как оборотный инструмент.
Статья 3 ЕТК не применяется к деньгам, платежным поручениям, регулируемым статьей 4А, или ценным бумагам, регулируемым статьей 8. [16]
Сторонами оборотного векселя могут стать и другие лица, помимо первоначального должника и кредитора. Наиболее распространенным способом, которым это делается, является «индоссамент» (от латинского dorsum , задняя сторона + в [17] ), то есть размещение своей подписи на обратной стороне векселя — если лицо, подписывающее документ, делает это с намерением получить оплату по векселю или приобрести или передать права на вексель, подпись называется индоссаментом . Кодекс предусматривает пять типов индоссаментов, которые охвачены в статье 3 UCC, разделах 204–206:
Если вексель или тратта передаются лицу, которое приобретает инструмент
получатель является держателем в надлежащем порядке и может принудительно исполнить инструмент , не подвергаясь защите, которую создатель инструмента мог бы выдвинуть против первоначального получателя платежа, за исключением определенных реальных защит . Эти реальные защиты включают (1) подделку инструмента; (2) мошенничество в отношении характера подписываемого инструмента; (3) изменение инструмента; (4) неспособность подписавшего заключать договор; (5) несовершеннолетие подписавшего; (6) принуждение; (7) освобождение от ответственности в связи с банкротством; и (8) действие закона об исковой давности в отношении действительности инструмента. Правило держателя в надлежащем порядке является опровержимой презумпцией , которая делает свободную передачу оборотных инструментов осуществимой в современной экономике. Лицо или организация, приобретающие инструмент в ходе обычной деятельности, могут обоснованно ожидать, что он будет оплачен, когда будет представлен, и не будет подвергнут неуплате со стороны изготовителя, не вовлекаясь в спор между изготовителем и лицом, которому инструмент был первоначально выдан (это можно противопоставить меньшим правам и обязанностям, возникающим у простых держателей). Статья 3 Единообразного торгового кодекса, принятая в законодательстве конкретного штата, предусматривает реальные средства защиты, доступные предполагаемым держателям в установленном порядке. Вышеизложенное является теорией и применением, предполагающими соблюдение соответствующего закона. На практике должник-плательщик по инструменту, который считает, что он был обманут или иным образом несправедливо обошелся с ним получателем платежа, может, тем не менее, отказаться платить даже держателю в установленном порядке, требуя от последнего прибегнуть к судебному разбирательству для взыскания по инструменту.
Хотя предъявительские документы редко создаются как таковые, держатель коммерческой бумаги , держатель которой указан как получатель платежа, может изменить документ на предъявительский документ с помощью индоссамента. Надлежащий держатель просто подписывает обратную сторону документа, и документ становится предъявительским документом, хотя в последние годы большинство банков не принимают чеки третьих лиц, если только первоначальный получатель платежа не подписал нотариально заверенный документ, подтверждающий это.
В качестве альтернативы, физическое лицо или компания могут выписать чек, подлежащий оплате "наличными" или "предъявителю", и создать предъявительский документ. Следует проявлять большую осторожность в отношении безопасности документа, поскольку он юридически почти так же хорош, как наличные.
В соответствии с Кодексом следующие документы не являются оборотными, хотя право, регулирующее обязательства в отношении таких предметов, может быть аналогичным или вытекать из права, применимого к оборотным документам:
Хотя часто считается, что принцип оборотоспособности является основополагающим в торговом праве, современная значимость его ставится под сомнение. [19] Торгоспособность можно проследить до 1700-х годов и лорда Мэнсфилда , когда деньги и ликвидность были относительно редки. [11] Правило держателя в установленном порядке было ограничено различными законами. [11] Также высказывались опасения, что правило держателя в установленном порядке не согласовывает эффективно стимулы инициаторов ипотеки и правопреемников. [11]
