Интернет-мошенничество — это тип киберпреступного мошенничества или обмана, который использует Интернет и может включать сокрытие информации или предоставление неверной информации с целью обмана жертвы с целью получения денег, имущества и наследства. Интернет-мошенничество не считается отдельным, отличительным преступлением, но охватывает ряд незаконных и противоправных действий, которые совершаются в киберпространстве . [1] Оно отличается от кражи , поскольку в этом случае жертва добровольно и сознательно предоставляет информацию, деньги или имущество преступнику. [2] Оно также отличается тем, как оно вовлекает преступников, разделенных во времени и пространстве. [3]
В отчете ФБР о преступлениях в Интернете за 2017 год Центр жалоб на преступления в Интернете (IC3) получил около 300 000 жалоб. Жертвы потеряли более 1,4 млрд долларов США в результате онлайн-мошенничества в 2017 году. [4] В исследовании 2018 года, проведенном Центром стратегических и международных исследований (CSIS) и McAfee , киберпреступность обходится мировой экономике в 600 млрд долларов США, что составляет 0,8% мирового ВВП. [5] Онлайн-мошенничество проявляется во многих формах. Оно варьируется от спама по электронной почте до онлайн-мошенничества. Интернет-мошенничество может происходить, даже если оно частично основано на использовании интернет-сервисов и в основном или полностью основано на использовании Интернета.
Мошенник выдает себя за благотворительную организацию , собирающую пожертвования для помощи жертвам стихийных бедствий, террористических атак (например, терактов 11 сентября ), региональных конфликтов или эпидемий . Ураган Катрина и цунами 2004 года были популярными целями мошенников, совершающих благотворительные мошенничества; другие, более вечные мошеннические благотворительные организации, якобы собирают деньги на исследования рака , СПИДа или вируса Эбола , детские приюты (мошенник делает вид, что работает в приюте или некоммерческой организации, связанной с ним), или выдает себя за благотворительные организации, такие как Красный Крест или United Way . В последние годы были случаи мошенничества, совершаемого людьми, которые основали благотворительную организацию. [6]
Примером этого в 2019 году стала глава благотворительной организации Long Island Charity Вафа Аббаунд. Аббаунд была признана виновной в краже почти миллиона долларов. Ей были предъявлены обвинения в банковском мошенничестве, отмывании денег и хищении. [7] Существует множество методов, которые используют мошенники. Во-первых, они просят пожертвования, часто ссылаясь на новостные статьи в Интернете, чтобы подкрепить свою историю о сборе средств. Жертвы мошенников — это благотворительные люди, которые считают, что помогают достойному делу, и ничего не ждут взамен. После отправки деньги исчезают, и мошенник часто исчезает, хотя многие пытаются продолжить мошенничество, требуя серию платежей. Иногда жертва может оказаться в юридических проблемах после вычета своих предполагаемых пожертвований из подоходного налога. Налоговое законодательство США гласит, что благотворительные пожертвования подлежат вычету только в том случае, если они сделаны квалифицированной некоммерческой организации. [8]
Мошенник может сказать жертве, что ее пожертвование вычитается, и предоставить все необходимые доказательства пожертвования, но информация, предоставленная мошенником, является вымышленной, и в случае проверки жертва сталкивается с жесткими штрафами в результате мошенничества. Хотя эти мошенничества имеют одни из самых высоких показателей успеха, особенно после крупных катастроф, и используются мошенниками по всему миру, средний убыток на жертву меньше, чем в других мошеннических схемах. Это связано с тем, что, в отличие от мошенничества с большой ожидаемой выплатой, жертва гораздо менее склонна занимать деньги для пожертвования или жертвовать больше, чем она может себе позволить. [9]
Разновидность интернет-маркетингового мошенничества предлагает билеты на популярные мероприятия, такие как концерты, шоу и спортивные мероприятия. Билеты поддельные или никогда не доставляются. Распространение онлайн-агентств по продаже билетов и существование опытных и нечестных перекупщиков билетов подпитывают этот вид мошенничества. Многие такие аферы проводятся британскими перекупщиками билетов, хотя они могут базировать свою деятельность в других странах. [10]
Ярким примером является глобальное мошенничество с билетами на Олимпийские игры в Пекине 2008 года, организованное зарегистрированной в США компанией «Xclusive Leisure and Hospitality», которые продавались через профессионально разработанный веб-сайт под названием «Beijing 2008 Ticketing». [11] 4 августа сообщалось, что через веб-сайт было продано поддельных билетов на сумму более 50 миллионов австралийских долларов. [12] 6 августа сообщалось, что за аферой, которая полностью базировалась за пределами Китая, стоял британский перекупщик билетов Теренс Шепард. [13]
Поскольку ритейлеры и другие предприятия все больше беспокоятся о том, что они могут сделать для предотвращения использования подарочных карт, купленных с использованием украденных номеров кредитных карт, киберпреступники в последнее время сосредоточились на использовании мошеннических подарочных карт. [14] В частности, злонамеренные хакеры пытаются заполучить информацию, относящуюся к подарочным картам, которые были выпущены, но не потрачены. Некоторые из методов кражи данных подарочных карт включают автоматизированных ботов, которые запускают атаки методом подбора на системы ритейлеров, в которых они хранятся.
Сначала хакеры крадут данные подарочной карты, проверяют текущий баланс через онлайн-сервис продавца, а затем пытаются использовать эти средства для покупки товаров или перепродажи на стороннем сайте. В случаях перепродажи подарочных карт злоумышленники забирают оставшийся баланс наличными, что также может быть использовано в качестве метода отмывания денег . Это вредит опыту использования подарочной карты клиентами, восприятию бренда продавца и может стоить продавцу тысячи долларов дохода. Другой способ совершения мошенничества с подарочными картами — кража информации о кредитной карте человека для покупки совершенно новых подарочных карт.
Люди склонны раскрывать больше личной информации о себе (например, день рождения, адрес электронной почты, адрес, родной город и семейное положение) в своих профилях в социальных сетях. [15] Эта личная информация может быть использована мошенниками для кражи личных данных пользователей, а размещение этой информации в социальных сетях значительно упрощает мошенникам задачу по ее контролю.
Проблема подлинности в онлайн-обзорах — давняя и упрямая. В одном известном инциденте в 2004 году канадский сайт Amazon случайно раскрыл настоящие личности тысяч ранее анонимных рецензентов книг из США. Одно из открытий, которое выявила эта ошибка, заключалось в том, что многие авторы использовали поддельные имена, чтобы давать своим книгам благоприятные отзывы. [16] Кроме того, 72% говорят, что положительные отзывы заставляют их больше доверять компании, в то время как 88% говорят, что в «правильных обстоятельствах» они доверяют онлайн-обзорам так же, как и личным рекомендациям. [16]
В то время как мошенники все чаще используют возможности социальных сетей для совершения преступной деятельности, проницательные менеджеры по управлению рисками и их страховые компании также находят способы использовать информацию в социальных сетях в качестве инструмента для борьбы со страховым мошенничеством. [17] Например, пострадавший рабочий был безработным из-за иска о компенсации работнику, но не смог устоять перед игрой в контактный вид спорта в местной полупрофессиональной спортивной команде. С помощью поиска в социальных сетях и Интернете следователи обнаружили, что работник был указан в составе команды и играл очень хорошо. [17]
Женщина из Великобритании была обманута в "романтическом мошенничестве" в Интернете, как сообщает местная полиция. Женщина в возрасте 50 лет, как сообщается, потеряла свое наследство стоимостью 320 000 фунтов стерлингов, полученное от ее родителей, которые позже отказались от нее после потери. Преступник, выдававший себя за Тима, встретил жертву на сайте знакомств в 2019 году после того, как она потеряла мужа. Сначала он взял 68 000 фунтов стерлингов в качестве таможенных сборов, а затем попросил ее напрямую заплатить 200 000 фунтов стерлингов его переводчику, чтобы обеспечить его подрядчиков и сохранить его оборудование, в результате чего общая сумма потерянных денег составила 320 000 фунтов стерлингов. [18]
По данным ФБР , 26 апреля 2005 года Том Зеллер-младший написал статью в The New York Times [19] о всплеске количества и качества подделок почтовых денежных переводов США и их использовании для совершения онлайн-мошенничества. Фальшивомонетчики будут осуществлять эти мошенничества через электронную почту или чаты. Если человек пытается продать или отдать свой товар, фальшивомонетчики заставят его поверить, что он связан с аукционными сайтами, такими как eBay. На данный момент нет никакого способа выяснить, сколько денег украдено через эти поддельные заказы, Почтовая служба США полагает, что счет идет на миллионы. Больше всего жертвами становятся мелкие розничные торговцы, работающие через Интернет, или обычные люди, которые продают или оплачивают товары в Интернете. Из-за отсутствия правил или предупреждающих знаков о фальшивомонетчиках все больше и больше людей будут страдать.
Многие компании, такие как UPS и Federal Express, начали сотрудничать с почтовой службой США, чтобы начать наблюдение за почтовыми переводами денег. Таким образом, они могут отличить настоящие деньги от поддельных, однако это легче сказать, чем сделать, поэтому они призывают пользователей быть осторожными при отправке почтовых переводов денег. Были произведены аресты, в период с 2004 по 2005 год было арестовано 160 фальшивомонетчиков. Многие из арестованных были пойманы в процессе обналичивания украденных ими денег. [20] В Соединенных Штатах Америки наказание за отправку или использование поддельных почтовых переводов составляет до десяти лет тюрьмы и/или штраф в размере 25 000 долларов. [21]
Мошенничество с переадресацией вызовов заключается в том, что мошенник обманывает жертву, заставляя ее набрать определенный номер телефона, который затем перенаправляет все входящие звонки и текстовые сообщения, получаемые жертвой, на устройство мошенника. [22] Мошенники, в свою очередь, перехватывают банковские сообщения и одноразовые пароли, в то время как жертва остается в неведении.
Мошенник использует Интернет для рекламы несуществующих товаров или услуг. Платеж отправляется удаленно, но товары или услуги так и не приходят. Методы, которые используют эти мошенники, заключаются в том, что они дают этим поддельным продуктам очень низкие цены, они хотят производить платежи с помощью электронных денежных переводов, и они хотят сделать это немедленно. Платежи не будут проводиться через PayPal или кредитные карты. Эти сервисы слишком безопасны и вызовут проблемы у мошенников. Все эти методы также являются способами выяснить, являются ли они на самом деле мошенничеством. Еще один способ обнаружить мошенничество — конфиденциальность и контактные данные, информация о доставке, положения и условия и т. д. не будут предоставлены. [23]
Мошенники будут действовать из поддельных магазинов. Они будут транслировать присутствие этих поддельных магазинов через социальные сети. Это делается в первую очередь потому, что есть много людей, которые пользуются социальными сетями, и их число растет с каждым днем. Эти магазины не будут работать в течение длительного периода. Они будут работать только в течение нескольких распродаж, затем они уйдут и закроют сайт. Обычно, способ обнаружить эти поддельные магазины - это поиск онлайн-отзывов, если у них нет никаких отзывов, они поддельные. [23]