Подделка чеков или подделка чеков (см. различия в написании ) — это форма мошенничества с чеками , включающая использование остатка на счете для использования несуществующих средств на расчетном или другом банковском счете . Таким образом, вместо использования в качестве оборотного инструмента чеки используются не по назначению как форма несанкционированного кредита .
Термин «check kiting» впервые появился в 1920-х годах. Он произошел от практики выпуска долговых расписок и облигаций в 19 веке без какого-либо обеспечения . Эта практика стала известна как « запуск воздушного змея », поскольку не было ничего, что могло бы обеспечить заем, кроме воздуха. [1]
Подделка чеков обычно определяется как намеренное выписывание чека на сумму, превышающую остаток на счете со счета в одном банке, затем выписывание чека с другого счета в другом банке, также с недостаточными средствами , при этом второй чек служит для покрытия несуществующих средств с первого счета. [2] Цель подделки чеков — ложно завысить остаток на расчетном счете, чтобы позволить выписанным чекам погаситься, которые в противном случае были бы отклонены . Если счет не планируется пополнять, то мошенничество в просторечии известно как подвешивание бумаг . [3] Если выписывание чека с недостаточными средствами производится с расчетом, что они будут покрыты к зарплате, это называется игрой в плавающий режим .
Некоторые формы мошенничества с чеками включают использование второго банка или третьей стороны, часто места розничной торговли, для того, чтобы отсрочить отсутствие средств на транзакционном счете в день, когда чек должен быть обработан в банке. Такие действия часто совершаются обанкротившимися или временно безработными лицами или малыми предприятиями, ищущими экстренные кредиты, начинающими предприятиями или другими борющимися предприятиями, ищущими беспроцентное финансирование, намереваясь поправить свои балансы, или патологическими игроками , которые ожидают внесения средств после выигрыша. Это также использовалось теми, у кого есть некоторые реальные средства на процентных счетах, но кто искусственно раздувает свои балансы, чтобы увеличить проценты, выплачиваемые их банками. Преступники воспользовались чековым флоатом, чтобы проводить мошеннические чеки через запрошенных пользователей онлайн-аукционов. [4]
Круговой кайтинг описывает формы кайтинга, в которых один или несколько дополнительных банков служат местом расположения поплавка и предполагают использование нескольких счетов в разных банках. В своей простейшей форме кайтер, у которого есть два или более счетов в разных банках, выписывает чек в первый день себе из банка A в банк B (этот чек называется кайтом ), так что средства становятся доступными в тот же день в банке B, достаточные для всех чеков, подлежащих клирингу. На следующий рабочий день кайтер выписывает чек на свой счет в банке B и вносит его на свой счет в банке A, чтобы обеспечить искусственные средства, позволяющие клирингу чека, который он выписал днем ранее. Этот цикл повторяется до тех пор, пока нарушитель не будет пойман или пока нарушитель не внесет настоящие средства, тем самым устраняя необходимость в кайте и, как правило, оставаясь незамеченным.
Сложные версии этой схемы имели место с участием двух отдельных людей, каждый из которых имел счет в другом банке, постоянно выписывающих друг другу чеки, или группы лиц, выписывающих чеки по кругу, тем самым затрудняя обнаружение. Некоторые кайт-сети включают преступников, выдающих себя за крупные компании, тем самым маскируя свою деятельность под обычные деловые операции и заставляя банки отказываться от лимита предоставляемых средств.
Розничный кайтинг подразумевает использование стороны, отличной от банка, для неосознанного предоставления временных средств владельцу счета, у которого отсутствуют средства, необходимые для клиринга чека. В этих случаях кайтер выписывает чеки в одном или нескольких местах розничной торговли (обычно супермаркетах ), которые предлагают возврат наличных в дополнение к сумме покупки в качестве любезности для своих клиентов. После транзакции кайтер вносит полученные наличные обратно в свой банк в тот же день, чтобы обеспечить достаточные средства для клиринга другого чека, в то время как чек, выписанный в тот день, будет клирингован через один или несколько рабочих дней. Это действие повторяется по мере необходимости до тех пор, пока законные средства не будут зачислены на счет.
Основная основа розничного кайтинга заключается в том, что, давая наличные (которые доступны немедленно и депозиты которых обналичиваются быстрее, чем чеки) в обмен на чек, розничное заведение предоставляет услуги по обналичиванию чеков и берет на себя кредитный риск по чеку — он может быть не оплачен. Другая версия этой схемы заключается в покупке товара в месте розничной торговли с чеком и его немедленном возврате для возврата наличными с последующим внесением этих наличных на транзакционный счет. В наши дни это стало сложнее, так как все больше мест розничной торговли задерживают возврат денег за покупки, сделанные с помощью чека.
Розничный кайтинг более распространен в пригородных районах, где поблизости есть несколько сетей супермаркетов. Хотя его сложнее обнаружить и привлечь к ответственности, он связан с меньшими суммами наличных, чем круговой кайтинг, и поэтому представляет меньшую угрозу.
Например, предположим, что у человека есть $10 на банковском счете и нет наличных, но он хочет купить товар стоимостью $100. Вот как может быть совершено мошенничество:
Корпоративный кайтинг подразумевает использование крупной схемы кайтинга, включающей, возможно, миллионы долларов, чтобы тайно занять деньги или заработать проценты. Хотя на человека часто накладываются ограничения относительно того, сколько денег можно внести без временного удержания, корпорациям может быть предоставлен немедленный доступ к средствам, что может сделать схему незаметной. [5] Так было в случае с EF Hutton & Co. в начале 1980-х годов. [6]
Подделка чеков незаконна во многих странах. Однако в большинстве стран нет системы плавающих чеков , и чеки не оплачиваются, пока они не будут обналичены, поэтому подделка чеков невозможна.
По данным Министерства юстиции США , подделка чеков может преследоваться по нескольким существующим законам, включая законы о банковском мошенничестве ( 18 USC § 1344), неправомерном использовании ( 18 USC § 656) или обязательных записях ( 18 USC § 1005). Это может повлечь за собой штраф в размере до 1 000 000 долларов США, тюремное заключение на срок до 30 лет или и то, и другое, и многие впервые совершившие правонарушение без криминального прошлого получили суровые приговоры. В дополнение к федеральным наказаниям, законы штата часто предусматривают альтернативные гражданские и уголовные последствия. [7]
Хотя в Соединенных Штатах некоторые мошеннические чеки преследуются в судебном порядке в соответствии с федеральным законодательством, [8] [9] большинство случаев выдачи недействительных чеков в Соединенных Штатах преследуются как государственное правонарушение.
Законы различаются от штата к штату, но одним из примеров является пересмотренный кодекс Огайо 2913.11(2)(B), который гласит: «Ни одно лицо, с целью мошенничества, не должно выдавать или передавать или способствовать выдаче или передаче чека или другого оборотного документа , зная, что он будет не оплачен, или зная, что лицо приказало или прикажет остановить платеж по чеку или другому оборотному документу». Обычно передача недействительного чека в Огайо является правонарушением , но крупные чеки или несколько чеков в течение шестимесячного периода, в совокупности составляющие крупные суммы, делают это преступлением 5-й, 4-й или 3-й степени , в зависимости от вовлеченных сумм. [10]
Некоторые штаты защищают беспечных, делая намерение обмануть элементом преступления или освобождая от наказания тех, кто платит чек позже. Например, закон о мошенничестве с чеками в Индиане гласит, что это является защитой, если лицо, выдавшее чек, «выплачивает получателю или держателю причитающуюся сумму вместе с комиссией за протест и любой комиссией или сбором за обслуживание, ... в течение десяти (10) дней с даты отправки получателем или держателем уведомления лицу о том, что чек, тратта или ордер не были оплачены кредитной организацией». Кроме того, это не является преступлением, если «получатель или держатель знает, что у лица недостаточно средств для обеспечения оплаты или что чек, тратта или ордер датированы задним числом», или «недостаток средств или кредита является результатом корректировки счета лица кредитной организацией без уведомления лица». [11]
Спорное исследование Конгресса и смещающегося баланса между любителями и профессиональными политиками». «Гленн Р. Паркер — заслуженный профессор-исследователь Университета штата Флорида.
Внутренняя история многомиллиардного скандала Prudential-Bache, который обманул тысячи инвесторов и расколол «скалу».ISBN 0312304595