Бюро обмена [1] (множественное число бюро обмена , оба / ˌ b jʊər oʊ d ə ˈ ʃ ɒ n ʒ / BURE -oh də SHONZH ; британский английский ) или обмен валюты [2] ( американский английский ) — это бизнес, где люди могут обменивать одну валюту на другую.
Первоначально французский термин « бюро обмена» ( произносится [byʁo d(ə) ʃɑ̃ʒ] ) широко используется в Европе и франкоязычной Канаде , где часто можно встретить табличку с надписью «обмен» или «изменение». После введения евро многие обменные пункты начали размещать его логотип на своих вывесках .
В США и англоязычной Канаде этот бизнес описывается как «обмен валюты», а иногда и «обмен денег», иногда с различными дополнениями, такими как «иностранный», «стол», «офис», «стойка», «услуга». , и т. д.; например, «обмен валюты».
Обменные пункты часто расположены в банке , турагентстве , аэропорту , главном железнодорожном вокзале , филиалах крупных супермаркетов и в любом другом месте, где может быть рынок для людей, которым необходимо обменять валюту. Они особенно заметны в туристических центрах, хотя в других местах валюту можно обменять многими другими способами, как легально, так и нелегально . В число крупнейших игроков входят HSBC , Travelex , JPMorgan Chase & Co. , Wells Fargo и Bank of America .
Обменный пункт — это бизнес, который, конкурируя с другими аналогичными предприятиями, получает прибыль за счет покупки иностранной валюты, а затем продажи той же валюты по более высокому обменному курсу . Он также может взимать комиссию или сбор за покупку или продажу. Устанавливая обменные курсы, компания будет следить за изменением рыночных условий, а также за курсами, предлагаемыми конкурентами, и может подвергаться государственному валютному контролю и другим правилам.
Обменные курсы, взимаемые в бюро, обычно связаны со спотовыми ценами , доступными для крупных межбанковских операций, и корректируются для обеспечения прибыли. Курс, по которому бюро покупает валюту, отличается от курса, по которому оно ее продает; для каждой валюты, которой он торгует, обе будут выставлены напоказ, обычно в витрине магазина.
Бюро продает по более низкой цене, чем покупает. Например, британское бюро может продать 1,40 евро за 1 фунт стерлингов , но купить 1,60 евро за 1 фунт стерлингов. Довольно часто термины «купить» и «продать» используются обменными пунктами наоборот, и курс покупки может показаться выше курса продажи: в таких случаях это означает «мы покупаем/продаем нашу местную валюту по цене». показанная скорость» (примеры из Google Images).
Например, предположим, что спотовая цена в определенный день составляет от 1,50 до 1 фунта стерлингов. Теоретически среднестатистический потребитель мог бы обменять 2 фунта стерлингов и получить 3 евро (или наоборот), но на практике ему будет очень сложно, если не невозможно, обеспечить такой курс. В тот же день обменный пункт может купить 1 фунт стерлингов за 1,40 евро и продать 1 фунт стерлингов за 1,60 евро. Если бы потребитель продал бюро 1 фунт стерлингов, а затем немедленно выкупил бы обратно как можно больше валюты, в конечном итоге он получил бы (1,40 / 1,60) = 0,875 фунта стерлингов, в результате чего доход бюро составил бы 12,5 пенсов (12,5% от первоначального фунта стерлингов). 1).
Эта бизнес-модель может быть нарушена из-за скачка валюты, когда существует большой дисбаланс между покупателями и продавцами, поскольку они считают, что конкретная валюта переоценена или недооценена.
Компания также может взимать комиссию за транзакцию. Комиссия обычно взимается в виде процента от суммы обмена, фиксированной комиссии или того и другого. Некоторые бюро не взимают комиссию, но могут корректировать предлагаемые обменные курсы. Некоторые бюро предлагают специальные предложения для клиентов, возвращающих неизрасходованную иностранную валюту после праздника. Обменные пункты редко покупают или продают монеты, но иногда делают это с более высокой прибылью , оправдывая это более высокой стоимостью хранения и доставки по сравнению с банкнотами .
_%E2%80%94_Mattes_2007-01-31.jpg/1280px-Thailand_%E2%80%94_Suvarnabhumi_Airport_(Bureau_de_change_of_Siam_Commercial_Bank)_%E2%80%94_Mattes_2007-01-31.jpg)
В последние годы вместе с появлением онлайн-банкинга в Интернете появились услуги по обмену валюты. Эта новая модель обеспечивает более конкурентоспособные обменные курсы и угрожает традиционным обменным пунктам. [3] Онлайн-обмен валюты имеет две основные модели: более популярная модель предоставляется существующим обменным пунктом, в то время как социальные платформы обмена валюты, такие как WeSwap, позволяют участникам запрашивать или предлагать цену за валюту по своим собственным курсам (обычно с дополнительной транзакцией). платеж).
Бизнес-модель традиционных обменных пунктов оказывается под угрозой со стороны многих новых инновационных финтех-стартапов, предлагающих альтернативы обмену валюты с помощью электронных кошельков, которые предлагают низкие комиссии за транзакции обмена валюты или вообще не требуют ее. [4]
По оценкам , общий доход этой отрасли составляет 362 миллиарда долларов .
Рост одноранговых платформ обмена иностранной валюты и FinTech привел к появлению революционных P2P- платформ форекс , которые значительно подрывают традиционные банки и финансовые учреждения. Поставщики, которые используют модель P2P для удовлетворения спроса на компенсирующую валюту без посредника (например, брокера), приводят к значительному сжатию маржи и спреда в бизнес-модели обмена иностранной валюты. [5]
Обменять деньги в бюро часто дороже, чем снимать их в банкомате в пункте назначения или платить напрямую дебетовой или кредитной картой , [ нужна ссылка ] , но это зависит от эмитента карты и типа счета. Также следует учитывать комиссию за снятие наличных в нескольких банкоматах. Некоторые люди могут чувствовать себя некомфортно, имея при себе много наличных, и поэтому предпочитают использовать карту и иметь при себе минимум наличных для чаевых в такси, отелях и ресторанах. Отелям и арендованным автомобилям часто также требуются карты временного удержания.
Некоторые также могут предпочесть хранить иностранную валюту, а не обменивать ее обратно, если они рассчитывают вернуться туда, где она используется. Компании, которые часто отправляют сотрудников за границу, могут, по сути, выступать в качестве собственной биржи, возмещая своим сотрудникам выплаты в местной валюте и сохраняя иностранную валюту. Если обменные курсы относительно стабильны, комиссии, взимаемые бюро, могут превышать любые вероятные колебания, и это также облегчает бухгалтерский учет компании . [ нужна цитата ]
С другой стороны, некоторые предпочитают покупать валюту перед поездкой либо просто из чувства безопасности от мошенничества с кредитными картами, которое обычно достигается поддельными устройствами считывания карт или хакерами, либо потому, что они рассчитывают получить выгоду от более выгодных условий, думая, что обменный курс лучше. в то время, чем оно будет, когда они отправятся в путешествие. Кроме того, в некоторых местах можно принимать только наличные или не работать терминалы для кредитных карт. [ нужна цитата ]
В 2002 году многие бюро сообщили о существенном сокращении прибыли из-за замены многих европейских валют евро. [ нужна цитата ]
Обменные пункты открывают возможности для отмывания денег , а в ряде стран обменные пункты требуют регистрации в качестве предприятий по оказанию денежных услуг и на них распространяются меры по борьбе с отмыванием денег . Группа разработки финансовых мер предлагает ряд рекомендаций для предприятий денежных услуг по выявлению рискованных клиентов и транзакций, однако различные регулирующие органы должны установить конкретные правила, регулирующие деятельность предприятий денежных услуг в разных странах. [6]
