Кредит в рассрочку — это тип соглашения или контракта, включающего кредит, который погашается в течение определенного времени с установленным количеством запланированных платежей; [1] обычно по кредиту вносится не менее двух платежей. Срок кредита может составлять от нескольких месяцев до 30 лет. Например, ипотечный кредит — это тип кредита в рассрочку.
Термин наиболее тесно связан с традиционными потребительскими кредитами, которые выдаются и обслуживаются на местном уровне и погашаются с течением времени регулярными платежами основного долга и процентов. Эти «кредиты в рассрочку» обычно считаются безопасными и доступными альтернативами кредитам до зарплаты и кредитам под залог ПТС , а также кредитам с открытым сроком действия, таким как кредитные карты .
В 2007 году Министерство обороны США исключило кредиты с рассрочкой платежа из-под действия законодательства, призванного запретить хищническое кредитование военнослужащих и их семей, признав в своем докладе [2] необходимость защиты доступа к выгодным кредитам с рассрочкой платежа и одновременного закрытия менее безопасных форм кредитования.
Кредитование практикуется уже много тысяч лет и проявляет себя в различных формах на протяжении всего этого времени. Примитивные кредитные договоры из Месопотамии еще в 10 веке до н. э. свидетельствуют о развитии рудиментарной системы кредита, которая включала концепцию процента и концепцию выплаты процентов частями через регулярные промежутки времени. Выплату процентов по займам в рассрочку можно различить еще в VI веке до н. э. в таких древних контрактах, как следующий контракт на денежный заем, который датируется ~ 550 г. до н. э., в котором кредитору не было предоставлено никакого обеспечения, но он получал проценты в размере 20%, и эти проценты выплачивались в рассрочку с интервалом в один (предположительно лунный) месяц: «Полтора манаса денег, принадлежащих Иддину-Мардуку, сыну Икиша-аплы, сыну Нур-Сина, (даются взаймы) Бен-Хададу-натану, сыну Аддии и Бунанит, его жены. Ежемесячно сумма маны должна увеличиваться на шекель денег. С первого числа месяца Симана, пятого года Набонида, царя Вавилона, они должны выплачивать сумму по деньгам. Требование о выплате процентов должно быть сделано в доме, который принадлежит Ибе. Ежемесячно сумма должна выплачиваться ». (Из Интернет-справочник по древней истории Фордхэмского университета, редактор: Пол Хэлсолл, «Сборник договоров из Месопотамии, ок. 2300 - 428 гг. до н. э.»).
Тип договора рассрочки, отличный от кредита, подразумевает покупку товаров длительного пользования в кредит. Такие соглашения обычно называют «планами рассрочки», а не «кредитами в рассрочку». В 1807 году продажа товаров длительного пользования в рассрочку была введена в США мебельным магазином Cowperthwaite & Sons. Он открылся в Нью-Йорке и вскоре начал предоставлять кредиты на покупку предметов мебели с оплатой в рассрочку. Через несколько лет такие планы рассрочки стали использоваться торговцами, занимающимися продажей мебели в других городах. Известные планы рассрочки, используемые компанией Singer для финансирования покупки своих швейных машин, появились в 1850 году. После Singer другие компании начали использовать кредиты в рассрочку. В 1899 году в Бостоне более половины торговцев мебелью использовали такие кредиты. Около 1890 года кредиты в рассрочку использовались для финансирования швейных машин, радиоприемников, холодильников, фонографов, стиральных машин, пылесосов, ювелирных изделий и одежды. К 1924 году 75% автомобилей были куплены с помощью кредитов в рассрочку. [3]
Племенные кредиты с рассрочкой платежа — это еще одна версия кредитов с рассрочкой платежа. В отличие от других форм кредитов с рассрочкой платежа, которые предлагаются небанковскими кредиторами и контролируются государственными и федеральными регулирующими органами, племенные кредиты с рассрочкой платежа предлагаются племенными кредитными организациями и регулируются независимыми племенными регулирующими органами.