Отсрочка платежа ( в Австралии, Новой Зеландии и Южной Африке) [1] — это договор купли-продажи, по которому продавец резервирует товар для потребителя до тех пор, пока потребитель не завершит все платежи, необходимые для оплаты этого товара, и только после этого передает товар.
Вместо того, чтобы забрать товар домой и затем погасить долг по обычному графику, как в большинстве планов рассрочки или покупки в рассрочку , клиент, берущий рассрочку, не получает товар, пока он не будет полностью оплачен. Иногда взимается плата, так как продавец должен «отложить» товар «на хранение» до завершения платежей. Поскольку для продавца риск невелик, рассрочку можно легко предложить тем, у кого плохая кредитная история . Если транзакция не завершена, товар возвращается на склад; деньги клиента могут быть возвращены полностью, за вычетом комиссии или полностью утрачены.
Главное преимущество рассрочки заключается в том, что проценты не взимаются. Однако продавец будет реинвестировать платежи в предприятия (обычно в сам бизнес) с рентабельностью инвестиций на уровне или выше безрисковой ставки, что фактически является процентами, удержанными продавцом. Кроме того, цена фиксирована, доступность гарантируется резервированием товара на складе, а покупка товара в подарок может храниться в тайне. [2] Потребители также могут получить ощущение того, что живут по средствам. [3] [4] Однако потребители сталкиваются с потенциальными финансовыми потерями в случае, если розничный торговец объявляет о банкротстве до того, как забрать товар. [5]
Отсрочка стала обычным явлением во время Великой депрессии 1930-х годов. [3] Она была широко отменена в 1980-х годах, [6] поскольку повсеместное распространение кредитных карт снизило ее полезность. [7] Wal-Mart объявил в сентябре 2006 года, что прекратит услугу отсрочки во всех своих магазинах, [6] сославшись на снижение спроса и рост стоимости внедрения. [8] В сентябре 2011 года Wal-Mart возобновил услугу в Соединенных Штатах из-за новых финансовых трудностей, вызванных экономикой, и возросших ограничений на потребительские кредиты . [9] В течение сезона 2012 года многие розничные торговцы активно рекламировали свою услугу отсрочки и предлагали ее бесплатно (или фактически бесплатно) при соблюдении всех условий. [10] Напротив, Kmart предоставляет отсрочку в Соединенных Штатах уже более сорока лет, [11] и одно время был единственным крупным национальным дисконтным ритейлером, предлагающим эту услугу. [2] Другие крупные розничные торговцы, предлагающие программы рассрочки, включают Burlington Coat Factory , Marshalls , Sears и TJ Maxx . [7] В Канаде ее можно приобрести во многих компаниях, включая местные магазины велосипедов , ювелирные магазины и компании, организующие активный отдых. [3]
Онлайн-рассрочка позволяет потребителям приобретать товары с помощью запланированных вычетов с расчетного счета. [12] [13] Онлайн-рассрочка упрощает рассрочку как для продавца, так и для потребителя, устраняя дорогостоящие, трудоемкие процессы хранения и бухгалтерского учета. Рассрочка остается в распределительном центре в течение периода рассрочки, а не занимает ценное пространство на розничном складе. [7] Так же, как потребители использовали планы рассрочки для покупки товаров в традиционных магазинах в прошлом, они также могут использовать рассрочку для оплаты онлайн-товаров и услуг, что служит альтернативным инструментом бюджетирования и средством избежания долгов, и это может помочь потребителям зарезервировать товар, который трудно получить или не всегда доступен из-за его высокого спроса и популярности. [14] Товары и услуги, которые предлагают рассрочку онлайн, варьируются от нетбуков до домашних спортзалов и от билетов на концерты до рассрочки отпусков.
Многие магазины предлагают рассрочку во время рождественского сезона, и для некоторых людей стало традицией делать праздничные пожертвования в рассрочку, тем самым передавая купленные товары участнику рассрочки. [15]
Гарантированное потребительское финансирование — это тип кредита, похожий на рассрочку, который позволяет потребителям приобретать товары по графику платежей независимо от их кредитной истории.