Срочный депозит или срочный вклад (также известный как депозитный сертификат в Соединенных Штатах и как гарантированный инвестиционный сертификат в Канаде ) — это депозит в финансовом учреждении с определенной датой погашения или периодом до погашения, обычно называемым его «сроком». Срочные депозиты отличаются от депозитов до востребования , таких как сберегательные или текущие счета , которые могут быть сняты в любое время без какого-либо уведомления или штрафа. Депозиты, требующие уведомления об снятии, фактически являются срочными депозитами, хотя у них нет фиксированной даты погашения.
В отличие от депозитного сертификата и облигаций , срочный депозит, как правило, не подлежит передаче ; он не может быть передан вкладчиком, поэтому вкладчикам приходится иметь дело с финансовым учреждением, когда им необходимо досрочно обналичить депозит.
Срочные депозиты позволяют банку инвестировать средства в финансовые продукты с более высоким доходом. В некоторых странах, включая США, срочные депозиты не подлежат резервным требованиям банков , поскольку средства не могут быть сняты в короткие сроки. В некоторых странах срочные депозиты гарантируются правительством или защищены страхованием депозитов .
Срочные депозиты обычно приносят проценты , которые обычно фиксируются на протяжении срока и выплачиваются по истечении срока, хотя некоторые могут выплачиваться периодически в течение срока, особенно в случае долгосрочных депозитов. Как правило, чем больше срок и больше сумма депозита, тем выше будет предлагаемая процентная ставка. [1]
Проценты, выплачиваемые по срочному депозиту, как правило, выше, чем по сберегательному счету по требованию, но, как правило, ниже, чем по более рискованным продуктам, таким как акции или облигации. Некоторые банки предлагают срочные депозитные счета, привязанные к рынку , которые предлагают потенциально более высокую доходность, гарантируя при этом основную сумму.
При наступлении срока основная сумма может быть либо возвращена вкладчику (обычно путем внесения на банковский счет, указанный вкладчиком), либо пролонгирована на другой срок. Проценты могут выплачиваться на тот же счет, что и основная сумма, или на другой банковский счет, или пролонгироваться вместе с основной суммой на следующий срок.
Депонированные деньги обычно можно снять до наступления срока, но при этом, как правило, взимается существенный штраф.