В страховании полис страхования от несчастного случая со смертью и увечьем (AD&D) обеспечивает финансовую выгоду застрахованным лицам или их выгодоприобретателям в случае смерти, серьезной травмы или увечья в результате несчастного случая .
В отличие от традиционного страхования жизни , которое выплачивается только в случае смерти, страхование AD&D обеспечивает дополнительное покрытие в случае, если застрахованный получит серьезную травму или потеряет конечность или другую часть тела в результате несчастного случая.
Выплаты по полису AD&D могут помочь покрыть медицинские расходы, расходы на реабилитацию и другие расходы, связанные с несчастным случаем. Они также могут оказать финансовую помощь семье застрахованного в случае смерти в результате несчастного случая.
В случае смерти от несчастного случая эта страховка будет выплачивать пособия в дополнение к любому страхованию жизни , но только до установленной общей суммы независимо от любого другого страхования, имеющегося у того же страховщика, имеющегося у клиента. Это называется двойным возмещением и часто доступно даже тогда, когда страхование смерти от несчастного случая является просто дополнением к обычному плану страхования жизни. Некоторые из покрываемых несчастных случаев включают дорожно-транспортные происшествия , воздействие, убийства , падения, аварии с тяжелым оборудованием и утопление . Смерть от несчастного случая является пятой по значимости причиной смерти в США [1] , а также в Канаде .
Страхование от случайной смерти не является инвестиционным инструментом, и поэтому клиенты платят только за постоянную защиту. Большинство полисов необходимо периодически продлевать (с пересмотренными условиями), хотя согласие клиента на продление часто подразумевается неявно.
Каждый страховщик ведет список событий и обстоятельств, которые аннулируют право застрахованного на получение страхового возмещения в случае смерти в результате несчастного случая. Смерть от болезни, самоубийства , некоммерческой авиации , военных травм и естественных причин, как правило, не покрывается AD&D. Аналогичным образом, смерть под воздействием любых не прописанных лекарств или алкоголя , скорее всего, не покрывается страховкой. Передозировка токсичными или ядовитыми веществами и травма спортсмена во время профессионального спортивного мероприятия также могут аннулировать право на иск.
Некоторые страховые компании адаптируют страховое покрытие своих клиентов, включив в него некоторые из вышеперечисленных рисков, но каждое такое расширение будет сопровождаться увеличением страховых взносов.
Из-за этих ограничений процесс подачи заявления на получение страхового возмещения может оказаться относительно длительным: умершему клиенту, возможно, придется пройти вскрытие , а несчастный случай может быть официально расследован, прежде чем страховщик одобрит заявление.
Дробные суммы полиса будут выплачены, если застрахованный сотрудник потеряет конечность или зрение в результате несчастного случая. [2] [3] [4] Кроме того, AD&D обычно выплачивает пособия за потерю конечностей, пальцев рук, ног, зрения и постоянный паралич . Типы покрываемых травм и выплачиваемая сумма различаются в зависимости от страховщика и пакета и четко указаны в страховом полисе.
В Соединенных Штатах предлагается четыре распространенных типа групповых планов AD&D: