Доплата или доплата (называемая gap в австралийском английском) — это фиксированная сумма за покрываемую услугу, выплачиваемая пациентом поставщику услуг до получения услуги. Она может быть определена в страховом полисе и выплачиваться застрахованным лицом каждый раз при доступе к медицинской услуге . Технически это форма совместного страхования , но определяется по-другому в медицинском страховании , где совместное страхование — это процентный платеж после вычета до определенного предела. Он должен быть выплачен до того, как страховая компания будет выплачивать какие-либо страховые выплаты. Доплаты обычно не вносят вклад в максимальный размер полиса , в то время как платежи по совместному страхованию вносят вклад. [1]
Страховые компании используют доплаты для распределения расходов на здравоохранение с целью предотвращения морального риска . Это может быть небольшая часть фактической стоимости медицинской услуги, но она призвана удержать людей от обращения за медицинской помощью, которая может быть не нужна, например, при простуде . В системах здравоохранения с ценами ниже рыночного уровня, в которых списки ожидания действуют как инструменты нормирования, [2] доплата может служить для снижения расходов на социальное обеспечение, связанных с листами ожидания. [3]
Однако доплата может также отпугнуть людей от обращения за необходимой медицинской помощью, а более высокие доплаты могут привести к неиспользованию основных медицинских услуг и рецептов.
Немецкая система здравоохранения ввела доплаты в конце 1990-х годов в попытке предотвратить чрезмерное использование и контролировать расходы. Например, застрахованные в Techniker Krankenkasse члены старше 18 лет оплачивают расходы на доплаты за некоторые лекарства, терапевтические меры и приборы, такие как физиотерапия и слуховые аппараты, в размере до 2% от годового валового дохода семьи. Для хронически больных пациентов предел доплаты составляет 1%, включая всех иждивенцев, проживающих в их доме. Средняя продолжительность пребывания в больнице в Германии за последние годы сократилась с 14 до 9 дней, что по-прежнему значительно больше, чем средняя продолжительность пребывания в больнице в США (от 5 до 6 дней). [4] [5] Разница частично обусловлена тем фактом, что возмещение расходов на больницу в основном зависит от количества дней в больнице, а не от процедур или диагноза пациента. Расходы на лекарства существенно возросли, увеличившись почти на 60% с 1991 по 2005 год. Несмотря на попытки сдержать расходы, общие расходы на здравоохранение выросли до 10,7% ВВП в 2005 году, что сопоставимо с другими западноевропейскими странами, но существенно меньше расходов в США (почти 16% ВВП). [6] Однако после того, как исследования, проведенные Forschungsinstitut zur Zukunft der Arbeit (Исследовательский институт будущего труда), показали, что система сооплаты неэффективна в сокращении визитов к врачу, в 2012 году Бундестаг проголосовал за ее отмену.
Некоторые страховые компании устанавливают процент доплаты за негенерические препараты выше, чем за генерические препараты . Иногда, если негенерический препарат снижается в цене, страховщики соглашаются классифицировать его как генерический для целей доплаты (как это произошло с симвастатином ). Фармацевтические компании имеют очень долгосрочную (часто 20 лет и дольше) блокировку препарата как фирменного препарата, который по патентным причинам не может производиться как генерический препарат. Однако большая часть этого времени тратится на доклинические и клинические исследования . [7]
Чтобы смягчить высокие доплаты за фирменные препараты, некоторые фармацевтические компании предлагают купоны на лекарства или временные программы снижения доплат на срок от двух до двенадцати месяцев. После этого, если пациент все еще принимает фирменные препараты, фармацевтические компании могут отменить эту опцию и потребовать полной оплаты. Если аналогичных препаратов нет, пациент «заперт» в одном из двух вариантов: либо использовать препарат с высокими доплатами, либо не принимать никаких препаратов и жить с последствиями отсутствия лечения.
Доплаты за лекарства также были связаны с сокращением использования необходимых и соответствующих лекарств для лечения хронических заболеваний , таких как хроническая сердечная недостаточность , [8] хроническая обструктивная болезнь легких , рак молочной железы , [9] и астма . [10] В метаанализе 2007 года исследователи RAND пришли к выводу, что более высокие доплаты были связаны с более низкими показателями медикаментозного лечения, худшей приверженностью к лечению среди существующих пользователей и более частым прекращением терапии. [11]