Торговое финансирование — это фраза, используемая для описания различных стратегий, которые используются для облегчения международной торговли. Это означает финансирование торговли и касается как внутренних, так и международных торговых операций. Для торговой сделки требуется не только покупатель, но и продавец товаров и услуг. Различные посредники, такие как банки и финансовые учреждения, могут облегчить эти транзакции, финансируя торговлю. Торговое финансирование проявляется в форме аккредитивов (LOC), гарантий или страхования и обычно предоставляется посредниками. [1]
Хотя продавец (или экспортер ) может потребовать от покупателя ( импортера ) предоплату за отгруженные товары , покупатель (импортер) может пожелать снизить риск, потребовав от продавца документально подтвердить отгруженные товары. Банки могут помочь, предоставляя различные формы поддержки. Например, банк импортера может предоставить аккредитив экспортеру (или банку экспортера), предусматривающий оплату при предъявлении определенных документов, таких как коносамент . Банк экспортера может предоставить кредит (авансированием денежных средств) экспортеру на основании экспортного контракта.
Другие формы торгового финансирования могут включать экспортное финансирование, документальное инкассирование , страхование торговых кредитов , штрафную торговлю, факторинг , финансирование цепочки поставок или форфейтинг . Некоторые формы специально разработаны для дополнения традиционного финансирования.
Экспортное финансирование . Когда операционный цикл экспортера (время, необходимое для продажи его запасов и получения доходов от продаж) превышает условия кредита, предоставленные его торговыми кредиторами (поставщиками), у экспортера возникает потребность в финансировании. Экспортное финансирование необходимо для покрытия разрыва между моментом, когда экспортер может обналичить запасы и торговую дебиторскую задолженность, и моментом, когда он должен погасить свою торговую кредиторскую задолженность. [2]
Безопасное торговое финансирование зависит от поддающегося проверке и надежного отслеживания физических рисков и событий в цепочке между экспортером и импортером. Появление новых информационных и коммуникационных технологий позволяет разрабатывать модели снижения рисков, которые превратились в модели предварительного финансирования. Это обеспечивает очень низкий риск авансового платежа, предоставленного Экспортеру, сохраняя при этом обычные условия платежного кредита Импортера и не обременяя баланс импортера . Поскольку торговые операции становятся более гибкими и увеличиваются в объеме, спрос на эти технологии растет.
Банки и финансовые учреждения предлагают следующие продукты и услуги в своих филиалах торгового финансирования.
Банковская гарантия имеет различные типы, такие как 1. Тендерная гарантия 2. Авансовый платеж 3. Гарантия исполнения 4. Финансовая 5. Удержание 6. Трудовая 7. Готовность к базовому анализу
В последние годы посредники в цепочке поставок расширились и предлагают импортерам финансируемые транзакции отдельных сделок от иностранного поставщика до склада импортера или назначенного клиентом пункта получения. Продукты цепочки поставок предлагают импортерам финансируемую транзакцию на основе книги заказов клиентов.
Популярные способы оплаты , используемые в международной торговле , включают:
Авансовый платеж - покупатель договаривается со своим банком о выплате поставщику около 30% стоимости заказа авансом при оформлении заказа, а остальные 70% - при выпуске или отправке товара.
Аккредитив (аккредитив) – этот документ дает продавцу две гарантии того, что платеж будет произведен покупателем: одна гарантия от банка покупателя и другая от банка продавца.
Векселя к инкассо (B/E или D/C) – здесь используется переводной вексель (B/E); или документарное инкассо (D/C), которое представляет собой транзакцию, в соответствии с которой экспортер поручает сбор оплаты за продажу своему банку (банку-ремитенту), который отправляет документы, необходимые его покупателю, в банк импортера (инкассирующий банк), с инструкции о выдаче документов покупателю для оплаты.
Открытый счет – этот метод могут использовать деловые партнеры , доверяющие друг другу; обоим партнерам необходимо иметь счета в банках- корреспондентах .
Вексель – используется в международной торговле для того, чтобы обязать одну сторону выплатить фиксированную сумму денег другой стороне в дату требования или в определенный момент в будущем.
Приоритетный платеж – при этом методе средства передаются через безопасную межбанковскую компьютерную сеть, известную как SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций), или по факсу.