Банковская холдинговая компания — это компания , которая контролирует один или несколько банков , но не обязательно сама занимается банковской деятельностью. [1] Для обозначения таких компаний часто используется также составное слово bancorp ( banc / bank + corporation[oration] ) или bancorporation .
В Соединенных Штатах банковская холдинговая компания , как предусмотрено Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 года ( 12 USC § 1841 и далее ), в широком смысле определяется как «любая компания, которая имеет контроль над банком». [2] Все банковские холдинговые компании в США обязаны регистрироваться в Совете управляющих Федеральной резервной системы .
Совет управляющих Федеральной резервной системы в соответствии с Положением Y ( 12 CFR 225 ) несет ответственность за регулирование и надзор за деятельностью банковских холдинговых компаний, например, за установление стандартов капитала , одобрение слияний и поглощений и проверку операций таких компаний. Эти полномочия применяются даже в том случае, если банк, принадлежащий холдинговой компании, может находиться под первичным надзором Управления контролера денежного обращения или Федеральной корпорации страхования депозитов .
Став банковской холдинговой компанией, фирма может легче привлекать капитал, чем в случае традиционного банка. Холдинговая компания может брать на себя долги акционеров на безналоговой основе, занимать деньги, легче приобретать другие банки и небанковские организации и выпускать акции с большей регуляторной простотой. Она также имеет больше юридических полномочий проводить обратный выкуп собственных акций.
Недостатком является необходимость отвечать дополнительным регулирующим органам, особенно если акционеров больше 2000 (примечание: до принятия Закона о рабочих местах или Закона о стартапах Jumpstart Our Business количество акционеров составляло 300), и в этот момент банковская холдинговая компания вынуждена регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам . Также возникают дополнительные расходы на работу с дополнительным уровнем администрирования.
В результате финансового кризиса 2007–2008 годов многие традиционные инвестиционные банки и финансовые корпорации, такие как Goldman Sachs , Morgan Stanley , [3] American Express , CIT Group и GMAC (теперь Ally Financial ) [4], преобразовались в банковские холдинговые компании, чтобы получить доступ к кредитным линиям Федеральной резервной системы .
