stringtranslate.com

Национальная платежная корпорация Индии

Национальная платежная корпорация Индии ( NPCI ) — это организация, которая управляет системами розничных платежей и расчетов в Индии. Эта организация является инициативой Резервного банка Индии (RBI) и Ассоциации индийских банков (IBA) в соответствии с положениями Закона о платежных и расчетных системах 2007 года и направлена ​​на создание надежной платежной и расчетной инфраструктуры в Индии. [6] [7]

Организация

NPCI, основанная в декабре 2008 года, является некоммерческой организацией, зарегистрированной в соответствии с разделом 8 Закона о компаниях 2013 года и учрежденной Резервным банком Индии и Ассоциацией индийских банков . Организация принадлежит консорциуму крупных банков [8] и поддерживается центральным банком страны, Резервным банком Индии . NPCI была зарегистрирована в декабре 2008 года, а Свидетельство о начале деятельности было выдано в апреле 2009 года. Уставный капитал был установлен на уровне 3 миллиардов фунтов стерлингов (36 миллионов долларов США), а оплаченный капитал - 1 миллиард фунтов стерлингов (12 миллионов долларов США).

Первоначально существовало десять банков-промоутеров, а именно. Государственный банк Индии , Национальный банк Пенджаба , Банк Канара , Банк Бароды , Юнион Банк Индии , Банк Индии , Банк ICICI , Банк HDFC , Ситибанк и HSBC . В 2016 году пакет акций был размыт и в него вошли 13 дополнительных банков государственного сектора, 15 дополнительных банков частного сектора, 1 дополнительный иностранный банк, 10 многогосударственных кооперативных банков и 7 региональных сельских банков. В состав Совета входят Бисвамохан Махапатра в качестве неисполнительного председателя, кандидаты от Резервного банка Индии и кандидаты от десяти основных банков-организаторов. [9] Дилип Асбе является нынешним управляющим директором и главным исполнительным директором NPCI после А.П. Хоты, который ушел в отставку 10 августа 2017 года. [10]

NPCI International Payments Limited (NIPL)

NPCI создала отдельную дочернюю компанию для вывода своей продукции на мировой рынок. Организация получает предложения от стран Азии , Африки и Ближнего Востока по улучшению своей платежной инфраструктуры. Интернационализация RuPay и унифицированный платежный интерфейс (UPI) являются основным направлением деятельности NPCI International Payments Limited (NIPL). [11] [12]

В 2021 году малазийская компания Merchantrade Asia заключила партнерское соглашение с NIPL для отправки денежных переводов в Индию через инфраструктуру UPI. [13]

Чтобы упростить прием платежей UPI во Франции, NPCI International Payments (NIPL) объединилась с Lyra, фирмой, занимающейся бесконтактными платежами и электронной коммерцией, базирующейся во Франции. Начиная с Эйфелевой башни, стратегическое партнерство гарантирует плавную интеграцию метода оплаты UPI. [14]

NIPL и Центральный резервный банк Перу будут сотрудничать для создания в южноамериканской стране инфраструктуры быстрых платежей, аналогичной UPI. Ключевым компонентом этого сотрудничества стала поддержка Резервного банка Индии. Благодаря соглашению Центральный резервный банк Перу сможет создать быструю и эффективную инфраструктуру платежей в режиме реального времени для страны, частных лиц и предприятий. [15]

NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL)

С апреля 2021 года NPCI создала новую дочернюю компанию Bharat Bill Payment System (BBPS), чтобы ускорить рост, особенно в сегменте «бизнес-потребитель» для малого бизнеса. Это сделано с учетом растущего трафика и рабочей нагрузки со стороны UPI, IMPS, платежной системы с поддержкой Aadhaar и национальных электронных сборов за проезд. НББЛ — публичная компания, зарегистрированная в декабре 2020 года. [16] [17]

Услуги

Текущий и будущий портфель услуг корпорации включает в себя:

Платежная система с поддержкой Aadhaar (AePS)

Сеть микробанкоматов, использующих аутентификацию Aadhaar . Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) объявила, что транзакции платежной системы с поддержкой Aadhaar (AePS) за июль 2019 года превысили контрольную цифру в 200 миллионов. AePS — это модель под руководством банка, которая позволяет осуществлять базовые совместимые банковские операции в PoS (MicroATM) через бизнес-корреспондента любого банка с использованием аутентификации Aadhaar. [18] В январе 2024 года стоимость сделки AePS составила ₹ 22 350,88 крор и объем 8,396 крор. [19]

Бхаратская платежная система векселей (BBPS)

Платежная система Bharat Bill представляет собой концептуальную систему Резервного банка Индии (RBI), управляемую NPCI. Это универсальная экосистема для оплаты всех счетов, обеспечивающая совместимую и доступную услугу оплаты счетов «в любое время в любом месте» для всех клиентов по всей Индии с уверенностью, надежностью и безопасностью. Bharat BillPay имеет несколько способов оплаты и обеспечивает мгновенное подтверждение оплаты посредством SMS или квитанции. Он предлагает множество категорий сбора счетов, таких как счета за электричество, связь, DTH, газ, воду и т. д., через одно окно. В будущем могут быть добавлены дополнительные категории, включая страховые взносы, взаимные фонды, школьные сборы, институциональные сборы, кредитные карты, местные налоги, оплату счетов и т. д. Также был создан эффективный механизм рассмотрения жалоб потребителей. Транзакции Bharat BillPay могут быть инициированы через несколько каналов оплаты, таких как Интернет, Интернет-банкинг, мобильный телефон, мобильный банкинг, POS (терминал торговой точки), мобильные кошельки, MPOS (мобильный терминал торговой точки), киоск, банкомат, отделение банка, агенты. и деловые корреспонденты. Bharat BillPay поддерживает несколько режимов оплаты. Сюда входят карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные), интернет-банкинг «НЕФТЬ» , UPI, кошельки, платежи на основе Aadhaar и наличные. [20]

БхаратQR

Общий QR-код, разработанный NPCI в сотрудничестве с American Express , Mastercard и Visa для удобства платежей и совместимости. [21]

БХИМ

BHIM — это мобильное приложение , выступающее в качестве клиентского программного обеспечения для интерфейса унифицированных платежей . [22]

БХИМ Аадхаар Pay

BHIM Aadhaar pay — это платежный интерфейс на основе Aadhaar , который позволяет совершать платежи продавцам в режиме реального времени, используя номер клиента Aadhaar и аутентифицируя их с помощью биометрических данных. [23]

Проверьте систему усечения (CTS)

CTS основан на усечении чеков или онлайн-системе клиринга чеков на основе изображений, где изображения чеков и данные распознавания символов магнитными чернилами (MICR) собираются в отделении банка-инкассатора и передаются в электронном виде. [24]

Цифровая рупия

Цифровая рупия (e₹), eINR или E-Rupee — это токенизированная цифровая версия индийской рупии, которая будет выпущена Резервным банком Индии (RBI) в качестве цифровой валюты центрального банка (CBDC). Цифровая рупия была предложена в январе 2017 года и будет запущена в 2022-23 финансовом году. План состоит в том, чтобы включить распределенный реестр в Digital Rupee.

Как и банкноты, он будет однозначно идентифицируемым и будет регулироваться Центральным банком. Ответственность лежит на RBI. Планы включают доступность онлайн и оффлайн. RBI запустит цифровую рупию для оптовой продажи (e₹-W) для финансовых учреждений для межбанковских расчетов и цифровую рупию для розничной торговли (e₹-R) для потребительских и деловых транзакций. CBDC устранит расходы на печать ценных бумаг в размере 4 984,80 крор фунтов стерлингов, которые несет население, предприятия, банки и RBI в физической валюте.

Служба немедленных платежей (IMPS)

Служба немедленных платежей — это межбанковская платежная система в режиме реального времени. [25]

Национальная автоматизированная клиринговая палата

Централизованная клиринговая служба, целью которой является обеспечение межбанковских операций большого объема и низкой стоимости, которые носят повторяющийся и периодический характер. [26]

Национальная единая карта мобильной связи - Rupay бесконтактная

Rupay Contactless — это технология бесконтактных платежей , которая позволяет держателям карт махать картой перед терминалами бесконтактной оплаты без необходимости физического проведения карты или вставки карты в устройство торговой точки. [27]

Национальная электронная система сбора платы за проезд

FASTag — это устройство, использующее технологию радиочастотной идентификации (RFID) для оплаты дорожных сборов непосредственно во время движения автомобиля. FASTag (RFID-метка) крепится на лобовое стекло автомобиля и позволяет клиенту производить оплату дорожных сборов непосредственно со счета, связанного с FASTag. Последнюю версию 2.0 также можно использовать для покупки топлива. IDFC First Bank стал первым банком, получившим одобрение RBI. [28] Министерство автомобильного транспорта и автомобильных дорог (MoRTH) заявило, что с 1 декабря 2019 года все полосы на всех пунктах взимания платы на национальных автомагистралях по всей стране будут выделены полосами Fastag. [29]

Национальный финансовый переключатель

Сеть общих банкоматов в Индии. [30]

РуПей

RuPay — это внутренняя карточная система Индии. Карта имеет магнитную полосу (для обратной совместимости ) и чип EMV . Карта RuPay теперь принимается во всех банкоматах , торговых терминалах и большинстве интернет-магазинов в стране. Более 300 кооперативных банков и региональных сельских банков (RRB) в стране также выпустили банкоматные карты RuPay. [31]

Единый платежный интерфейс (UPI)

Unified Payments Interface — это межбанковская платежная система в режиме реального времени для отправки или получения денег. Он интегрирован с более чем 358 банками Индии. Потребители могут участвовать в переводе P2P, если у них обоих есть счет в одном из зарегистрированных банков. Чтобы инициировать перевод средств, пользователи должны использовать любое приложение UPI, поддерживающее Android или iOS, связать свои банковские счета и сгенерировать PIN-код BHIM UPI. Денежные средства можно перевести следующими способами:

После начала перевода средств деньги списываются с банковского счета плательщика и зачисляются на банковский счет получателя в режиме реального времени. Эта система работает круглосуточно, включая выходные и праздничные дни. [32]

Проект Нексус

Банк международных расчетов подписал соглашение с Центральным банком Малайзии , Банком Таиланда , Bangko Sentral ng Pilipinas , Валютно-кредитным управлением Сингапура и Резервным банком Индии 30 июня 2024 года в качестве члена-учредителя Project Nexus, многосторонней международной инициативы по включить розничные трансграничные платежи. Банк Индонезии привлечен в качестве специального наблюдателя. Платформа, запуск которой ожидается к 2026 году, свяжет внутренние системы быстрых платежей стран-членов. [33]

*99# USSD

Служба USSD - канала для мобильного банкинга UPI была запущена в ноябре 2012 года. Эту услугу предлагают только поставщик телекоммуникационных услуг государственного сектора Bharat Sanchar Nigam Limited BSNL и Mahanagar Telephone Nigam Limited MTNL . Он использует быстрые коды для транзакций и не требует смартфона и доступа к Интернету. Интерфейс разработан Национальной единой USSD-платформой (NUUP) для решения проблемы плохого подключения к Интернету в сельской местности с использованием 12 региональных языков. В настоящее время данную услугу предлагает 51 банк. Приложение BHIM также поддерживает функции USSD. Понимая важность мобильного банкинга для финансовой доступности в целом и *99# в частности, различные регулирующие/торговые органы объединились, чтобы обеспечить подключение всех TSP к *99# (USSD 1.0). Имея более широкую экосистему (11 TSP), *99# был запущен премьер-министром Нарендрой Моди 28 августа 2014 года в рамках Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna . [34]

УПИ 123PAY

Это трехэтапный метод запуска и выполнения услуг UPI для пользователей обычных телефонов без использования подключения к Интернету или канала USSD . Он основан на технологии интерактивного голосового ответа (IVR), которая особенно хороша для сельской местности. Он запущен RBI 10 марта 2022 года. [35]

Оценка цифровых платежей

Оценка цифровых платежей (DPS) будет разработана NPCI с целью укрепления национальной системы кредитного скоринга и содействия повышению производительности и расширению. При определении критериев DPS может учитывать такие вещи, как финансовая стабильность человека, которая включает своевременные платежи, регулярные платежи по счетам, а также то, регулярно ли человек совершает сделки с дорогостоящими товарами и имеет ли доход для их содержания. [36]

Недавние награды и признание

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Национальная платежная корпорация Индии». Npci.org.in. Архивировано из оригинала 5 декабря 2018 года . Проверено 16 марта 2011 г.
  2. ^ «Совет директоров». НПКИ . Архивировано из оригинала 28 апреля 2021 года . Проверено 4 апреля 2021 г.
  3. ^ «Управляющая команда». НПКИ . Архивировано из оригинала 11 января 2022 года . Проверено 11 января 2022 г.
  4. ^ «Комиссия за перевод мобильных денег снижена до 10 пенсов» . Индийский экспресс . 15 марта 2011 г. Архивировано из оригинала 10 апреля 2011 г. . Проверено 16 марта 2011 г.
  5. ^ "NPCI International". www.npci.org.in. ​Архивировано из оригинала 4 ноября 2020 года . Проверено 31 октября 2020 г.
  6. ^ «О NPCI - Обеспечение цифровых платежей в Индии | NPCI» . Архивировано из оригинала 29 октября 2020 года . Проверено 1 ноября 2020 г.
  7. ^ «О NPCI - Обеспечение цифровых платежей в Индии | NPCI» . www.npci.org.in. ​Архивировано из оригинала 29 октября 2020 года . Проверено 1 ноября 2020 г.
  8. ^ «Отчет Watal, декабрь 2016 г.» (PDF) . Министерство финансов . Министерство финансов. Архивировано из оригинала (PDF) 18 мая 2017 года . Проверено 14 января 2017 г.
  9. ^ «Б. Самбамурти назначен временным председателем правления NPCI» . Экономические времена. 21 сентября 2017 г. Архивировано из оригинала 20 сентября 2018 г. Проверено 24 октября 2017 г.
  10. ^ «NPCI назначает Дилипа Асбе временным генеральным директором, AP Hota уходит в отставку» . Стандартные новости бизнеса . 14 августа 2017 года. Архивировано из оригинала 15 марта 2019 года . Проверено 9 октября 2017 г.
  11. ^ «NPCI открывает новую дочернюю компанию для продвижения своего международного бизнеса» . Маниконтроль . Архивировано из оригинала 4 февраля 2022 года . Проверено 20 августа 2020 г.
  12. ↑ Нанди, Шрейя (19 августа 2020 г.). «NPCI запускает международное подразделение для расширения охвата UPI». Живая мята . Архивировано из оригинала 30 сентября 2020 года . Проверено 20 августа 2020 г.
  13. ^ «Merchantrade Asia, NPCI предлагает денежные переводы в Индию в режиме реального времени» . Звезда . Архивировано из оригинала 4 августа 2021 года . Проверено 4 августа 2021 г.
  14. ^ «Теперь вы можете зарезервировать посещение Эйфелевой башни с помощью UPI» .
  15. ↑ Шетти, Маюр (5 июня 2024 г.). «Подразделение NPCI, которое поможет провести в Перу платежи, подобные UPI». Таймс оф Индия . ISSN  0971-8257 . Проверено 6 июня 2024 г.
  16. ↑ Бхасин, Тинеш (1 апреля 2021 г.). «NPCI выделяет платформу оплаты счетов в отдельную дочернюю компанию». мята . Архивировано из оригинала 4 февраля 2022 года . Проверено 3 апреля 2021 г.
  17. ^ Маникандан, Ашвин. «NPCI передает бизнес по автоматической оплате счетов новой дочерней компании». Экономические времена . Архивировано из оригинала 2 апреля 2021 года . Проверено 3 апреля 2021 г.
  18. ^ «Количество транзакций в платежной системе с поддержкой Aadhaar в июле 2019 года превысило 200 миллионов, подтверждает NPCI» . Зи Бизнес . 12 августа 2019 года. Архивировано из оригинала 26 августа 2019 года . Проверено 26 августа 2019 г.
  19. ^ «Транзакции UPI в январе достигли 18,41 крор рупий, согласно данным NPCI» . Маниконтроль . 2 февраля 2024 г. Проверено 4 февраля 2024 г.
  20. ^ Система оплаты векселей Бхарат с точки зрения Индии . КПМГ. 2018.
  21. ^ «QR-КОД БХАРАТ | Министерство электроники и информационных технологий, правительство Индии» . www.meity.gov.in . Архивировано из оригинала 18 марта 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  22. ^ «Все, что вам нужно знать о приложении BHIM от NCPI для Android и iOS» . Индийский экспресс . 11 мая 2019 года. Архивировано из оригинала 1 января 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  23. ^ www.ETtech.com. «Крупные индийские банки еще не включили платежи Aadhaar в приложении BHIM — ETtech». Экономические времена . Проверено 1 апреля 2020 г.
  24. ^ «Что такое система усечения чеков? Преимущества CTS и основные моменты проверки CTS. | Nelito | Блог» . www.nelito.com . Архивировано из оригинала 11 августа 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  25. ^ nitinbhatia121 (20 апреля 2015 г.). «Что такое IMPS - услуга немедленных платежей?». nitinbhatia.in . Архивировано из оригинала 9 августа 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.{{cite web}}: CS1 maint: числовые имена: список авторов ( ссылка )
  26. ↑ Хосе, Тодзё (22 октября 2017 г.). «Что такое Национальная автоматизированная клиринговая палата (NACH)?». Экономика Индии . Архивировано из оригинала 19 сентября 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  27. ^ «Одна нация, одна карта: все, что вам нужно знать о Национальной общей карте мобильности, выпущенной премьер-министром Моди» . Финансовый экспресс . 7 марта 2019 года. Архивировано из оригинала 21 июля 2019 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  28. ↑ Дас, Мамуни (30 июля 2019 г.). «Теперь используйте Fastag 2.0 для оплаты топлива на автомагистралях». @бизнес линия . Архивировано из оригинала 21 августа 2019 года . Проверено 21 августа 2019 г.
  29. ^ «Фастаги станут обязательными на всех пунктах взимания платы с декабря 2019 года» . КарВейл . 22 июля 2019 года. Архивировано из оригинала 21 августа 2019 года . Проверено 21 августа 2019 г.
  30. ^ «100 банков присоединяются к сети National Financial Switch в качестве прямых членов» . Экономические времена . 7 декабря 2016 г. Архивировано из оригинала 1 мая 2023 г. Проверено 1 апреля 2020 г.
  31. ^ «В чем разница между картой RuPay, картой VISA и MasterCard?». Jagranjosh.com . 9 июля 2018 года. Архивировано из оригинала 24 октября 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  32. ^ «Как работает UPI? Объяснение интерфейса унифицированных платежей» . Кормушка . 5 февраля 2019 года. Архивировано из оригинала 23 сентября 2020 года . Проверено 1 апреля 2020 г.
  33. ↑ Кавале, Аджинкья (1 июля 2024 г.). «RBI и четыре страны АСЕАН объединяются для создания платформы трансграничных платежей» . Бизнес-стандарт . Проверено 2 июля 2024 г.
  34. ^ «NUUP: наберите *99# и совершайте простые платежи без использования Интернета с помощью любого функционального телефона с помощью новой технологии на основе USSD» . Финансовый экспресс . 9 декабря 2016 года. Архивировано из оригинала 21 августа 2019 года . Проверено 21 августа 2019 г.
  35. ^ «Функциональные телефоны оснащены технологией UPI Pay123» . Таймс оф Индия . 9 марта 2022 г. ISSN  0971-8257 . Проверено 10 февраля 2024 г.
  36. ↑ Кавале, Аджинкья (7 февраля 2024 г.). «NPCI работает над оценкой цифровых платежей для расширения кредитной экономики в Индии». Бизнес-стандарт . Проверено 10 февраля 2024 г.
  37. ^ «NPCI выигрывает премию «Золотой павлин» за BHIM UPI» (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 16 ноября 2018 года . Проверено 16 ноября 2018 г. .
  38. ^ «ET Awards 2018 за агент года по изменению политики: NPCI» . Экономические времена . 7 сентября 2018 г. Архивировано из оригинала 16 ноября 2018 г. Проверено 16 ноября 2018 г. .

Внешние ссылки