Необанк — это тип прямого банка , который работает исключительно с использованием онлайн-банкинга без традиционных сетей физических отделений , тем самым бросая вызов традиционным банкам. [1] [2] [3]
Термин «необанк» используется по крайней мере с 2016 года [1] для описания финтех-финансовых провайдеров, которые бросали вызов традиционным банкам . Было два основных типа компаний, которые предоставляли услуги в цифровом формате: компании, которые подавали заявки на собственную банковскую лицензию , и компании, сотрудничающие с традиционным банком для предоставления этих финансовых услуг. Первые назывались банками-челленджерами, а вторые — необанками.
Термин « банк-челленджер » используется в Великобритании для обозначения ряда стартапов финтех -банкинга, которые появились после финансового кризиса 2007–2009 гг . Клиенты могут получать доступ к их услугам через свои компьютеры или мобильные устройства .
Необанки действуют в Австралии и включают такие банки, как Up , Judo , Alex . [4]
Концепция необанков впервые была отмечена в Бангладеш около 2020 года. [5] [6] Эти банки будут работать только в цифровом формате, со счетами клиентов, не привязанными к какому-либо конкретному филиалу. [7]
В Индии необанк — это класс цифровых или онлайн-банков, работающих без физических отделений. [8] Обычно они имеют более низкие операционные расходы, что иногда может приводить к более низким комиссиям и более конкурентоспособным процентным ставкам для их клиентов. В отличие от Европы, нормативно-правовая среда в Индии сложная, со строгими правилами, регулирующими банковские и финансовые услуги. Необанки часто сотрудничают с устоявшимися традиционными банками для предоставления услуг и соблюдения этих правил.
Необанки в Индии обычно предлагают ряд финансовых услуг, включая сберегательные счета , текущие счета , дебетовые и кредитные карты и другие банковские услуги. Они сосредоточены на предоставлении бесперебойного и удобного цифрового банковского опыта для молодой аудитории с такими функциями, как мгновенная настройка счета, легкие денежные переводы и отслеживание расходов. Некоторые необанки также нацелены на определенные сегменты клиентов, такие как миллениалы , и предлагают такие функции, как инструменты бюджетирования и инвестиционные возможности для этой демографической группы.
Индийские необанки в основном работают в индийских рупиях и могут иметь ограниченные трансграничные услуги. Международные транзакции часто обрабатываются в партнерстве с традиционными банками. Federal Bank сотрудничает с Jupiter и Fi в сфере необанкинга. [9] Federal Bank принял модель «малое количество отделений, большая дистрибуция».
Необанки в Иране являются юридически цифровыми филиалами банков. Центральный банк принял ограничивающий закон в 2022 году, который запрещает банкам запускать мобильные «нео» банковские приложения, имеющие собственное ядро. [10] Существует ряд активных программ, таких как Omid Bank , Tobank, Wepod и Zpod Kidzy, [11] Bank Mellat Plus. [12] Иранцам нужны национальные смарт-карты Identity и видеоподтверждение для открытия счета. [13]