Банковское дело в Австралии доминируют четыре крупных банка : Commonwealth Bank , Westpac , Australia & New Zealand Banking Group и National Australia Bank . Есть несколько небольших банков, которые присутствуют по всей стране, включая Bendigo and Adelaide Bank , Suncorp Bank , [1] и большое количество других финансовых учреждений , таких как кредитные союзы , строительные общества и взаимные банки , которые предоставляют ограниченные банковские услуги и описываются как уполномоченные депозитные учреждения (ADI). Многие крупные иностранные банки имеют присутствие, но немногие имеют розничное банковское присутствие. Центральным банком является Резервный банк Австралии (RBA). Схема финансовых претензий правительства Австралии гарантирует депозиты до 250 000 долларов США на одного владельца счета на ADI в случае несостоятельности ADI. [2]
Банкам требуется банковская лицензия в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года . Иностранным банкам требуется лицензия для работы через филиал в Австралии, как и дочерним банкам иностранных банков, зарегистрированным в Австралии. Соответствующие требованиям религиозные благотворительные фонды развития освобождаются от требования банковской лицензии. [3]
Австралия имеет сложный, конкурентоспособный и прибыльный финансовый сектор и сильную систему регулирования. [4] За 10 лет, закончившихся в середине 2013 года, Commonwealth Bank занял первое место в рейтинге Bloomberg Riskless Return с поправкой на риск 18%. Westpac Bank оказался на четвертом месте с 11%, а ANZ Bank — на седьмом месте с 8,7%. [5] Четыре крупнейших банка входят в число крупнейших банков мира по рыночной капитализации и все входят в топ-25 самых безопасных банков в мире. Они также являются одними из самых прибыльных в мире. [4] Сектор финансовых услуг Австралии является крупнейшим источником дохода для национальной экономики, внося около 140 миллиардов долларов в ВВП в год. Он является основным двигателем экономического роста и обеспечивает работой 450 000 человек. [4]
Дерегулирование финансового сектора началось в середине 1960-х годов с устранением различий и разделения торговых и сберегательных банков. Строительным обществам было разрешено принимать депозиты от населения. Банковское дело в Австралии примечательно небольшим количеством крупных банков на рынке. Большая часть этой концентрации является результатом поглощений банков. English, Scottish and Australian Bank был приобретен ANZ Bank в 1970 году. В 1982 году Bank of New South Wales объединился с Commercial Bank of Australia, образовав Westpac. На протяжении всей банковской истории Австралии было много других слияний и поглощений банков. Начиная с 1980-х годов несколько строительных обществ пытались преобразоваться в банки, но были обязаны демутуализироваться, прежде чем им было разрешено это сделать. Среди них были NSW Building Society, которое стало Advance Bank , St George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменение правил позволило строительным обществам и кредитным союзам стать банками без необходимости демутуализации, и несколько из них, включая Heritage Bank, преобразовались с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру организаций взаимного страхования.
В 1990 году правительство приняло « политику четырех столпов » в отношении банковского дела в Австралии и объявило, что оно будет отклонять любые слияния между четырьмя крупными банками . [6] Это давняя политика, а не формальное регулирование, но она отражает широкую политическую непопулярность дальнейших банковских слияний. Ряд комментаторов утверждают, что «политика четырех столпов» основана на экономических заблуждениях и работает против лучших интересов Австралии. [7]
Политика четырех столпов не мешает четырем крупным банкам приобретать более мелких конкурентов. В 2000 году CBA приобрела Colonial Group , которая появилась как крупный банковско-страховой комбинат в 1990-х годах, после того как страховая группа Colonial Mutual поглотила State Bank of New South Wales в 1994 году. Commonwealth Bank также приобрел State Bank of Victoria в 1990 году и Bankwest в 2008 году. Westpac приобрел Challenge Bank в 1995 году, Bank of Melbourne в 1997 году и St George Bank в 2008 году. [8]
В настоящее время в банковском секторе Австралии доминируют четыре крупных банка: Commonwealth Bank, Westpac, ANZ Bank и National Australia Bank. Четыре ведущие банковские группы в Австралии, ранжированные по рыночной капитализации по цене акций на 1 декабря 2017 года:
Ассоциация банков, принадлежащих клиентам (ранее известная как Abacus Australian Mutuals) — отраслевая организация, представляющая более 100 кредитных союзов, строительных обществ и банков взаимного кредитования, которые составляют австралийский сектор взаимного или кооперативного банковского обслуживания. [15]
В совокупности австралийские банки, принадлежащие клиентам, обслуживают 4,6 миллиона клиентов или «членов» (поскольку они являются взаимными акционерами в учреждениях), с общими активами более 138 миллиардов австралийских долларов . [16] Десять крупнейших банков, принадлежащих клиентам, в Австралии: [17]
Great Southern Bank — крупнейший клиентский банк Австралии, получивший этот статус благодаря ребрендингу из Credit Union Australia 1 июня 2021 года. Ранее крупнейшим клиентским банком Австралии был Heritage Bank , сменив свое название с Heritage Building Society в декабре 2011 года. Ряд кредитных союзов и строительных обществ изменили свои фирменные наименования, включив в них слово «банк», чтобы преодолеть негативное восприятие более мелких депозитных организаций. Например, в сентябре 2011 года Bank Australia (ранее Bankmecu) был объявлен первым клиентским банком Австралии. [18]
Три кредитных союза учителей стали известны как «банки»; а именно, RACQ Bank (ранее Queensland Teachers' Credit Union), Bank First (ранее Victoria Teachers' Credit Union) и Teachers Mutual Bank (ранее Teachers Credit Union). [19] Police & Nurses' Credit Union начал свою деятельность под названием P&N Bank в марте 2013 года, и некоторые кредитные союзы предпочитают использовать «взаимный банкинг» в качестве делового слогана, а не как деловое название, поскольку они не соответствуют критериям, чтобы называться «банком». [20]
10 крупнейших активов (2019-2023) Heritage и People's Choice (после слияния People's Choice Credit Union и Heritage Bank) Newcastle Greater Mutual Group (после слияния Newcastle Permanent и Greater Bank) Great Southern Bank (ранее CUA, Credit Union Australia) Teachers Mutual Bank Bank Australia P&N Bank IMB Bank Quodos Bank Bank First [21]
В Австралии есть и другие розничные банки. Это небольшие и часто региональные банки , включая Bendigo & Adelaide Bank , Suncorp Bank , Bank of Queensland (включая его розничные подразделения ME Bank и Virgin Money. Другие банки, такие как Bankwest , St George Bank и Bank of Melbourne , являются дочерними компаниями или альтернативными торговыми наименованиями четырех крупных банков. Bankwest (CBA), Bank of Melbourne, St George и BankSA — все это торговые наименования Westpac.
Иностранные банки, желающие вести банковский бизнес в Австралии, должны получить банковские полномочия, выданные APRA в соответствии с Законом о банковской деятельности , либо для работы в качестве оптового банка через австралийский филиал, либо для ведения бизнеса через дочернюю компанию, зарегистрированную в Австралии. Иностранным банкам, занимающимся розничным банковским обслуживанием, требуется полная банковская лицензия. Иностранные банки, не желающие получать банковские полномочия в Австралии, могут открыть представительство в Австралии для целей связи, но деятельность этого офиса будет ограничена.
Согласно Совету по надзору за иностранными инвестициями , иностранные инвестиции в австралийский банковский сектор должны соответствовать Закону о банковской деятельности , Закону о финансовом секторе (владение акциями) 1998 года и банковской политике, включая пруденциальные требования. Любое предлагаемое иностранное поглощение или приобретение австралийского банка будет рассматриваться в каждом конкретном случае и оцениваться по его достоинствам.
Существует ряд иностранных дочерних банков, однако лишь немногие из них имеют розничное банковское присутствие; ING Bank (Australia) Limited (торговый как ING ), HSBC Bank Australia (дочерняя компания HSBC ), Delphi Bank (ранее «Bank of Cyprus Australia», а в 2012 году приобретенный Bendigo & Adelaide Bank), Bank of Sydney (имеющий полную банковскую лицензию с 2001 года) имеют небольшое количество филиалов.
Иностранные банки имеют более значительное присутствие в секторе австралийского торгового банкинга.
Формально существует обширное и подробное регулирование банковской системы Австралии, разделенное в основном между Австралийским управлением пруденциального регулирования (APRA) и Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Резервный банк Австралии также играет важную роль. Однако на практике банки в Австралии саморегулируются посредством схем внешнего разрешения споров (EDR), наиболее известной из которых является Австралийское управление по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA).
APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор за уполномоченными депозитными учреждениями (ADI) (банки, строительные общества, кредитные союзы, товарищества и участники определенных схем кредитных карт и определенных платежных систем покупателя), а также за компании по страхованию жизни и общему страхованию и пенсионные фонды. APRA выпускает руководящие принципы достаточности капитала для банков, которые соответствуют руководящим принципам Базеля II . Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. Некоторые финансовые посредники, такие как инвестиционные банки (которые в противном случае не действуют как ADI), не лицензируются и не регулируются в соответствии с Законом о банковской деятельности и не подлежат пруденциальному надзору APRA. Им может потребоваться получить лицензии в соответствии с Законом о корпорациях 2001 года или другим законодательством Содружества или штата в зависимости от характера их деловой активности в Австралии.
ASIC несет ответственность за целостность рынка и защиту прав потребителей , а также регулирование определенных финансовых учреждений (включая инвестиционные банки и финансовые компании). Однако ASIC фактически не расследует никаких вопросов и не предлагает никаких правил, касающихся защиты прав потребителей, эти полномочия делегированы схемам EDR и Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC). Лицом регулирования финансовых учреждений и финансовых консультантов являются различные схемы EDR, наиболее популярной из которых является AFCA. ASIC отвечает за одобрение схем EDR, все из которых должны соответствовать Руководству ASIC по регулированию 139. [22]
Банки также обязаны соблюдать Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 года как «отчитывающиеся субъекты». Они обязаны идентифицировать и контролировать клиентов, используя подход, основанный на оценке риска, разрабатывать и поддерживать программу соответствия, а также сообщать в Australian Transaction Reports and Analysis Centre об определенных денежных операциях, а также о подозрительных случаях и подавать ежегодные отчеты о соответствии.
В последнее время звучали призывы к дополнительному уровню регулирования банков после разногласий по кредитованию, валютному рынку и финансовому планированию в период с 2009 по 2017 год, подчеркнутых в расследованиях Сената 2016 года. [23] [24] Говоря о преступлениях среди белых воротничков, председатель ASIC Грег Медкрафт сказал: «Это немного рая, Австралия, для [преступлений] среди белых воротничков». [25] В декабре 2017 года правительство Австралии создало Королевскую комиссию по расследованию неправомерных действий в банковской, пенсионной и финансовой сфере для расследования и составления отчетов о неправомерных действиях в банковской, пенсионной и финансовой сферах. [26] [27] Промежуточный отчет [28] Королевской комиссии побудил отрасль пересмотреть свой банковский кодекс. Кодекс подвергся критике [29] за то, что он должен быть юридически обязательным, строго ответственным и нарушает уголовные законы. [30]
В течение каждого дня каждый банк выполняет большое количество транзакций, таких как выплата заработной платы, розничные и деловые покупки, платежи по кредитным картам и т. д. Некоторые из них связаны с поступлением наличных денег (или их эквивалента) в банк, а другие — с их выплатой. У банков нет надежного способа предсказать, какими или в каком объеме будут эти транзакции. В конце каждого дня банки должны сверять свои позиции. Банк, который окажется с излишками наличных денег, упустит возможность заработать проценты по наличным деньгам, даже если это всего на одну ночь. Другие банки могут обнаружить, что у них было больше выведенных денег, чем поступивших, и банк должен занять наличные деньги, чтобы покрыть дефицит. Чтобы выполнить свои обязательства по ликвидности, банк с дефицитом будет занимать у банка с излишками на рынке межбанковского кредитования . В зависимости от оценки банком типа дефицита и затрат, банк может взять однодневный кредит, процентная ставка по которому основана на ставке по наличным деньгам , которая устанавливается Резервным банком (RBA) каждый месяц (в настоящее время 0,10%); [31] или же взять «краткосрочный кредит», известный как «первоклассная банковская бумага», на срок от одного до шести месяцев, процентная ставка по которому называется «ставка свопа банковских векселей» (BBSW) и устанавливается коммерческими банками.
До июля 2017 года орган под названием Австралийская ассоциация финансовых рынков (AFMA) определял ставку BBSW. С июля 2017 года ставку рассчитывает ASX. [32] До 2013 года AFMA каждое утро в 10:00 спрашивала каждый из «первоклассных банков», какие процентные ставки они будут предлагать или запрашивать в этот день. Затем AFMA рассчитывала ставку BBSW как среднее значение этих котировок. Обычно, чем больше срок, тем выше предлагаемая ставка. Система требовала некоторого уровня субъективного суждения со стороны банков, поскольку на нескольких экранах брокеров был быстро меняющийся рынок. AFMA изменила метод расчета ставки BBSW, чтобы он основывался на многорыночном электронном потоке живых заявок и предложений. Позднее ASX добавила использование рыночных транзакций в дополнение к этим живым заявкам и предложениям. Помимо влияния на ставку BBSW, на ней основаны многие другие финансовые ставки. [33] Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) контролирует систему BBSW.
Время от времени возникает ситуация, когда на рынке межбанковского кредитования недостаточно средств, чтобы банки могли сбалансировать свои книги. Например, некоторые банки могут испытывать банковский набег или могут удерживать средства с рынка, ожидая повышенного спроса в ближайшем будущем. Роль Резервного банка включает обеспечение ликвидности в банковской системе, в том числе выполнение функции кредитора последней инстанции во времена кризиса ликвидности. [34]
Соединенные Штаты приняли Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA) , который вступил в силу 1 июля 2014 года и направлен на предотвращение уклонения от уплаты налогов налоговыми резидентами США, имеющими зарубежные счета, путем требования к иностранным финансовым учреждениям сообщать сведения и процентный доход в Службу внутренних доходов США (IRS). Австралия подписала Межправительственное соглашение (IGA) с Соединенными Штатами, в котором изложены правила, позволяющие австралийским финансовым учреждениям сообщать в Австралийское налоговое управление (ATO), которое, в свою очередь, передает информацию в IRS. FATCA затрагивает граждан США, налоговых резидентов США и определенные типы организаций, которые ими контролируются. Чтобы соответствовать FATCA, австралийские банки просят клиентов декларировать свой налоговый статус в США. [35]
.jpg/1280px-Oriental_Bank_in_Melbourne,_Australia_(1870s).jpg)
Между поселением белых в Сиднее в 1788 и 1817 годах в колонии не было ни банков, ни большого количества валюты. Первым банком в Австралии был Банк Нового Южного Уэльса , основанный в Сиднее в 1817 году. [36] В течение 19-го и начала 20-го века Банк Нового Южного Уэльса открыл отделения по всей Австралии и Океании: в заливе Мортон ( Брисбен ) (в 1850 году), затем в Виктории (1851 год), Новой Зеландии (1861 год), Южной Австралии (1877 год), Западной Австралии (1883 год), Фиджи (1901 год), Папуа (теперь часть Папуа-Новой Гвинеи ) (1910 год) и Тасмании (1910 год). Это был самый доминирующий банк по всей Австралии вплоть до 1960-х годов.
Коммерческая банковская компания Сиднея была основана в 1834 году, а Национальный банк Австралазии был основан в Мельбурне в 1858 году и открыл филиалы в других австралийских колониях: Тасмания (в 1859 году), Западная Австралия (1866 год), Новый Южный Уэльс (1885 год) и Квинсленд (1920 год), а также филиал в Лондоне (1864 год). После приобретения ряда других банков на протяжении многих лет эти два банка объединились в 1982 году, образовав Национальную коммерческую банковскую корпорацию Австралии, которая была переименована в Национальный банк Австралии .
В 1835 году был образован лондонский банк под названием Bank of Australasia [37] , который в конечном итоге стал ANZ Bank . В 1951 году он объединился с Union Bank of Australia , другим лондонским банком, который был образован в 1837 году. В 1970 году он объединился с English, Scottish and Australian Bank Limited, другим лондонским банком, образованным в 1852 году, что на тот момент стало крупнейшим слиянием в истории австралийского банковского дела, в результате чего образовалась Australia and New Zealand Banking Group Limited.
Спекулятивный бум на австралийском рынке недвижимости в 1880-х годах привел к австралийскому банковскому кризису 1893 года . Это произошло в условиях, когда государственный контроль или регулирование банков было недостаточным, и привело к краху 11 коммерческих банков, включая Национальный банк Австралазии.
До 1910 года банки могли выпускать частные банкноты, за исключением Квинсленда , который выпускал казначейские билеты (1866–1869) и банкноты (1893–1910) [38] , которые были законным платежным средством в Квинсленде. Частные банкноты не были законным платежным средством, за исключением короткого периода в 1893 году в Новом Южном Уэльсе. [38] Однако существовали некоторые ограничения на их выпуск или другие положения для защиты общественности. Казначейские билеты Квинсленда были законным платежным средством в этом штате.
Частные банкноты и казначейские билеты оставались в обращении до 1910 года, когда федеральный парламент принял Закон об австралийских банкнотах 1910 года , который запретил обращение государственных банкнот в качестве денег, а Закон о налоге на банкноты 1910 года наложил запретительный налог в размере 10% годовых на «все банкноты, выпущенные или перевыпущенные любым банком в Содружестве... и не погашенные». Эти законы положили конец выпуску банкнот торговыми банками и Казначейством Квинсленда. Также в 1910 году австралийский фунт был впервые выпущен в качестве законного платежного средства в Австралии. Теперь Закон о резервном банке 1959 года прямо запрещает лицам выпускать векселя или банкноты, подлежащие оплате на предъявителя по требованию и предназначенные для обращения. [39]
Федеральное правительство основало Commonwealth Bank в 1911 году, который к 1913 году имел филиалы во всех шести штатах. В 1912 году он поглотил State Savings Bank of Tasmania (основан в 1902 году) [40] и сделал то же самое в 1920 году с Queensland Government Savings Bank (основан в 1861 году). Как и во многих других странах, Великая депрессия 1930-х годов принесла череду банковских крахов. В 1931 году Commonwealth Bank поглотил два слабеющих государственных сберегательных банка: Government Savings Bank of New South Wales (основан в 1871 году) и State Savings Bank of Western Australia (основан в 1863 году). В 1991 году он также поглотил терпящий крах State Bank of Victoria (основан в 1842 году).
В ответ на Великую депрессию банковская деятельность в Австралии стала жестко регулироваться. До 1980-х годов для иностранного банка было практически невозможно открыть филиалы в Австралии; в результате в Австралии было меньше банков по сравнению с такими странами, как США и Гонконг . Более того, банки в Австралии классифицировались либо как сберегательные , либо как торговые банки . Сберегательные банки практически не платили своим вкладчикам процентов [Гринвуд, STEERglobal утверждает, что в 1960-х годах Perth 6% выплачивалось по сберегательным счетам Commonwealth Bank], а их кредитная деятельность ограничивалась предоставлением ипотечных кредитов . Многие из этих сберегательных банков принадлежали правительствам штатов. Торговые банки по сути были торговыми банками , которые не предоставляли услуги широкой публике. Из-за этих и многочисленных других нормативных ограничений в Австралии процветали другие формы небанковских финансовых учреждений , такие как строительные общества и кредитные союзы . Они регулировались законами штатов и подчинялись менее строгим правилам, могли предоставлять и взимать более высокие процентные ставки, но были ограничены в спектре услуг, которые они могли предложить. Прежде всего, им не разрешалось называть себя «банками».
С 1920 года Commonwealth Bank выполнял некоторые функции центрального банка , которые были значительно расширены во время Второй мировой войны . Такое положение дел вызвало определенный дискомфорт для других банков, и в результате 14 января 1960 года был создан Резервный банк Австралии , который взял на себя функции центрального банка, ранее выполнявшиеся Commonwealth Bank, включая управление валютой, денежную массу и валютный контроль.
Банки приняли новые технологии, чтобы сократить операционные расходы. Внедрение банкоматов (ATM) началось в 1969 году. В настоящее время в Австралии действует ряд сетей банкоматов, пять крупнейших из которых: Commonwealth Bank - сеть Bankwest (более 4000 машин), NAB - сеть rediATM (более 3400 машин), Westpac -St George-BankSA и сеть Bank of Melbourne (более 3000 машин), ANZ (более 2600 машин) и Suncorp (более 2000 машин) и другие. [41] Финансовые учреждения связаны через межбанковские сети .
Использование идентификатора Bank State Branch (BSB) было введено в начале 1970-х годов с введением MICR на чеках для механизации процесса сбора данных банками, а также для механической сортировки и объединения физических чеков для пересылки в отделение банка-плательщика для окончательного оформления чека . С тех пор BSB используются в электронных транзакциях (но не используются в нумерации финансовых карт).
Технология EFTPOS была представлена в 1984 году. Первоначально можно было использовать только существующие дебетовые и кредитные карты банков, но в 1985 году была создана ATM (Financial) Network для связи систем EFTPOS с целью предоставления доступа всем клиентам. Карты, выпущенные всеми банками, затем могли использоваться на всех терминалах EFTPOS по всей стране, но дебетовые карты, выпущенные в других странах, не могли. До 1986 года австралийские банки организовали широко распространенную единую кредитную карту под названием Bankcard, которая существовала с 1974 года. Между банками возник спор о том, следует ли разрешить Bankcard (или кредитные карты в целом) в предлагаемой системе EFTPOS. В то время несколько банков активно продвигали кредитные карты MasterCard и Visa. Карты магазинов и фирменные карты, такие как топливные карты и Bartercard , были исключены из новой системы, хотя они используют совместимую технологию.
Широкое принятие кредитных карт и разработка технологии шифрования SSL в середине 1990-х годов открыли путь к электронной коммерции . Телефонный банкинг был представлен в 1990-х годах, интернет-банкинг был представлен после 1995 года, а мобильный банкинг после 2010-х годов. Bain, Research Now и Bain [42] вместе с опросами GMI NPS в 2012 году обнаружили, что 27% австралийцев имели мобильные банковские транзакции в течение предыдущих трех месяцев. [43] Эти нововведения привели к значительным сдвигам в банковской сфере в Австралии от использования банковских отделений, что привело к закрытию отделений и сокращению персонала. [44] [45]
Банковская отрасль постепенно дерегулировалась. В середине 1960-х годов различие и разделение торговых и сберегательных банков было устранено, и всем банкам было разрешено работать на денежном рынке (традиционно это была сфера деятельности торговых банков ), а также банкам было разрешено устанавливать собственные процентные ставки. Строительным обществам было разрешено принимать депозиты от населения. Валютный контроль был отменен, и австралийскому доллару было разрешено плавать с декабря 1983 года.
Банковское дело в Австралии примечательно небольшим количеством крупных банков на рынке. Большая часть этой концентрации является результатом поглощений банков. English, Scottish and Australian Bank был приобретен ANZ Bank в 1970 году. В 1982 году Bank of New South Wales объединился с Commercial Bank of Australia, образовав Westpac. На протяжении всей истории банковского дела Австралии было много других слияний и поглощений банков. Бум и спад 1980-х годов были неспокойным периодом для банков: некоторые из них заняли лидирующие позиции на рынке, а другие были поглощены более крупными банками. Начиная с 1980-х годов, несколько строительных обществ пытались преобразоваться в банки, но были вынуждены демутуализироваться, прежде чем им разрешили это сделать. Среди них были NSW Building Society, которое стало Advance Bank , St George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank , Bank of Melbourne и Bendigo Bank . Изменение правил позволило строительным обществам и кредитным союзам стать банками без необходимости демутуализации, и несколько из них, включая Heritage Bank, преобразовались с 2011 года, сохранив при этом свой статус и структуру организаций взаимного страхования.
В 1990 году правительство приняло «политику четырех столпов» в отношении банковского дела в Австралии и объявило, что будет отклонять любые слияния между четырьмя крупными банками. [6] Однако политика четырех столпов не помешала четырем крупным банкам приобретать более мелких конкурентов. В 2000 году CBA приобрела Colonial group , которая возникла как крупный банковско-страховой комбинат в 1990-х годах, после того как Colonial Mutual insurance group поглотила State Bank of NSW в 1994 году. Commonwealth Bank также приобрел State Bank of Victoria в 1990 году и Bankwest в 2008 году. Westpac приобрел Challenge Bank в 1995 году, Bank of Melbourne в 1997 году и St George Bank в 2008 году. [8]
Прямое владение австралийским правительством банками прекратилось с полной приватизацией Commonwealth Bank в период с 1991 по 1996 год. Также возросла конкуренция со стороны небанковских кредиторов, таких как поставщики секьюритизированных жилищных кредитов. Была создана категория уполномоченных депозитных учреждений (ADI) для корпорации, которая уполномочена в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года принимать депозиты от клиентов. Это изменение формализовало право небанковских финансовых учреждений, таких как строительные общества и кредитные союзы , принимать депозиты от лиц, не являющихся членами.
После доклада Комитета Уоллиса 1 июля 1998 года был создан Австралийский орган пруденциального регулирования (APRA), который взял на себя надзор над ADI и другими финансовыми учреждениями в Австралии, например, банками, кредитными союзами , строительными обществами , товариществами товариществ , компаниями общего страхования и перестрахования , страхованием жизни и большинством членов пенсионной отрасли . Также был создан Совет по платежным системам (PSB) для поддержания безопасности и производительности платежной системы .
В то время потребительский кредит в Австралии в основном предоставлялся в форме кредита на покупку в рассрочку . Прибытие сотен тысяч легко трудоустраиваемых рабочих-мигрантов по схеме послевоенной иммиграции в сочетании с жесткой конкуренцией среди кредиторов препятствовало проведению надлежащего расследования в отношении покупателей. [46] Опасения по поводу возможного инфляционного воздействия кредитования привели к появлению первых финансовых компаний в Австралии. [46]
В июне 2017 года казначей, достопочтенный Скотт Моррисон, депутат парламента, инициировал обзор Open Banking. Open Banking призван способствовать повышению эффективности на рынке, создавать новые возможности для участников рынка, поощрять конкуренцию и предоставлять клиентам больший контроль над своими данными. Это было завершено в марте 2018 года. [47]
В 2018 году APRA создала ограниченную структуру ADI . [48] Структура разработана для поощрения новых участников банковской отрасли, особенно небольших фирм с ограниченными финансовыми ресурсами, к прохождению процесса лицензирования. Правомочные субъекты могут осуществлять ограниченный спектр видов деятельности в течение двух лет, пока они продвигаются к неограниченному статусу. APRA объявила и авторизовала первую ограниченную ADI, Volt Bank , 7 мая 2018 года. 1 сентября 2022 года APRA объявила об отзыве лицензии уполномоченного депозитного учреждения (ADI) Volt Bank Limited (Volt) в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 года. [49]
{{cite web}}: CS1 maint: multiple names: authors list (link)
