HBOS plc — банковская и страховая компания в Соединенном Королевстве , дочерняя компания Lloyds Banking Group , поглощенная в январе 2009 года. Это была холдинговая компания Bank of Scotland plc , которая управляла брендами Bank of Scotland и Halifax в Великобритании, а также HBOS Australia и HBOS Insurance & Investment Group Limited, страховым подразделением группы.
HBOS был образован в 2001 году в результате слияния Halifax plc и Bank of Scotland . [1] Образование HBOS было объявлено о создании пятой силы в британском банковском деле, поскольку оно создало компанию, сопоставимую по размеру и статусу с устоявшейся Большой Четверкой британских розничных банков. Это также был крупнейший ипотечный кредитор Великобритании. [2] Закон о реорганизации группы HBOS 2006 года привел к передаче Halifax plc и Capital Bank plc в Bank of Scotland, который к тому времени стал зарегистрированной публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc .
Хотя официально HBOS не был аббревиатурой каких-либо конкретных слов, широко распространено мнение, что он означает Halifax Bank of Scotland. Корпоративная штаб-квартира группы располагалась на холме The Mound в Эдинбурге, Шотландия, в бывшем главном офисе Bank of Scotland. Ее операционная штаб-квартира находилась в Галифаксе , Западный Йоркшир, Англия , в бывшем главном офисе Галифакса. [3]
19 января 2009 года группа была приобретена Lloyds TSB и стала дочерней компанией Lloyds Banking Group после того, как обе группы акционеров одобрили сделку.
Lloyds Banking Group заявила, что новая группа продолжит использовать The Mound в качестве штаб-квартиры для своих шотландских операций и продолжит выпуск шотландских банкнот . [4] [5]
HBOS был образован в 2001 году путем слияния Halifax и Bank of Scotland , при этом четыре года назад Halifax провел демьютуализацию и разместил свои акции на бирже.
В 2006 году HBOS добился принятия Закона о реорганизации группы HBOS 2006 года , частного закона парламента, который рационализировал корпоративную структуру банка. [6] Закон позволил HBOS сделать губернатора и компанию Банка Шотландии публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc, которая стала основным банковским дочерним предприятием HBOS. Halifax plc и Capital Bank plc передали свои обязательства Bank of Scotland plc. Бренд Halifax был сохранен, затем Halifax начал работать по банковской лицензии Великобритании последнего .
Положения Закона вступили в силу 17 сентября 2007 года.
Цена акций достигла пика в 1150 пенсов в феврале 2007 года. [7]
В 2004 году Пол Мур , глава HBOS Group Regulatory Risk , предупредил старших директоров HBOS о чрезмерном риске. Он был уволен, и его опасения не были учтены.
В марте 2008 года акции HBOS упали на 17 процентов на фоне ложных слухов о том, что компания запросила у Банка Англии экстренное финансирование. [8] Управление по финансовому регулированию и надзору провело расследование относительно того, были ли короткие продажи как-либо связаны со слухами. Оно пришло к выводу, что не было преднамеренной попытки снизить цену акций. [9]
17 сентября 2008 года, вскоре после краха Lehman Brothers , цена акций HBOS резко колебалась между 88 и 220 пенсами за акцию, несмотря на заверения FSA относительно ее ликвидности и подверженности более широкому кредитному кризису . [10]
Однако позже в тот же день BBC сообщила, что HBOS ведет переговоры о поглощении с Lloyds TSB с целью создания «супербанка» с 38 миллионами клиентов. Позже это подтвердила HBOS. BBC предположила, что акционерам будет предложено до 3 фунтов стерлингов за акцию, что приведет к росту цены акций, но позже отказалась от этого комментария. [11] [12] Позже в тот же день цена была установлена на уровне 0,83 акций Lloyds за каждую акцию HBOS, что эквивалентно 232 пенсам за акцию, [13] что было меньше цены в 275 пенсов, по которой HBOS привлекла средства ранее в 2008 году. [14] Позже цена была изменена до 0,605 акций Lloyds за акцию HBOS. [15]
Чтобы избежать очередного краха в стиле Northern Rock , правительство Великобритании объявило, что в случае поглощения ему будет разрешено обойти закон о конкуренции .
Алекс Салмонд , первый министр Шотландии , ранее экономист, сказал о поглощении:
«Я очень зол, что мы можем оказаться в ситуации, когда банк может быть принужден к слиянию по сути кучей спекулянтов и аферистов на финансовых рынках». [16]
18 сентября 2008 года были объявлены условия рекомендуемого предложения по HBOS от Lloyds TSB . Сделка была заключена 19 января 2009 года. [17] Тремя основными условиями приобретения были:
Группа шотландских бизнесменов оспорила право правительства Великобритании одобрить сделку, перекрыв британский закон о конкуренции, но это было отклонено. Поглощение было одобрено акционерами HBOS 12 декабря.
Премьер-министр Гордон Браун лично выступил посредником в сделке с Lloyds TSB. Чиновник [ кто? ] сказал: «Это не роль премьер-министра — говорить городскому учреждению, что делать». [19] Совет директоров Lloyds TSB заявил, что торговые банки Merrill Lynch и Morgan Stanley были среди советников, рекомендовавших поглощение. [5]
Lloyds Banking Group заявила, что базирующийся в Эдинбурге HBOS, который она поглотила в январе, понес убытки до уплаты налогов в размере 10,8 млрд фунтов стерлингов в 2008 году. Энди Хорнби, бывший генеральный директор HBOS, и лорд Стивенсон из Кодденхэма, его бывший председатель, предстали перед Комитетом по казначейству Палаты общин, чтобы ответить на вопросы о почти крахе банка. Хорнби сказал: «Мне очень жаль, что произошло в HBOS. Это повлияло на акционеров, многие из которых являются коллегами, это повлияло на сообщества, в которых мы живем и которым служим, это, очевидно, повлияло на налогоплательщиков, и мы чрезвычайно сожалеем о повороте событий, который привел к этому».
13 октября 2008 года заявление Гордона Брауна о том, что правительство должно быть «оплотом стабильности», привело к «беспрецедентным, но необходимым» действиям правительства: Казначейство вложит £37 млрд ($64 млрд, €47 млрд) нового капитала в Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB и HBOS Plc, чтобы предотвратить крах финансового сектора или «банковский крах» Великобритании. Он подчеркнул, что это не «стандартная государственная собственность», поскольку банки вернутся к частным инвесторам «в нужное время». [20] [21] Канцлер казначейства Алистер Дарлинг заявил , что британская общественность выиграет от плана спасения, поскольку правительство получит некоторый контроль над RBS в обмен на финансирование в размере около £20 млрд. Общая государственная собственность в RBS составит 60%, а для HBOS — 40%. [22] Royal Bank of Scotland заявил, что намерен привлечь £20 млрд ($34 млрд) капитала с помощью правительства; его генеральный директор Фред Гудвин ушел в отставку. Правительство приобрело привилегированные акции на сумму $8,6 млрд и обеспечило размещение обыкновенных акций на сумму $25,7 млрд. Таким образом, он намеревался привлечь £15 млрд (€18,9 млрд, $25,8 млрд) от инвесторов, которые будут гарантированы правительством. Государство заплатит £5 млрд за RBS, в то время как Barclays Bank привлек £6,5 млрд от инвесторов частного сектора без какой-либо помощи правительства. [23] Reuters сообщило, что Великобритания может вложить £40 млрд ($69 млрд) в три банка, включая Barclays . [24]
В 2015 году расследование Управления пруденциального регулирования и Управления по финансовому поведению возложило вину за провал, потребовавший спасения, на руководителей банка, а также подвергло критике Управление по финансовым услугам (FSA), тогдашнего регулятора. Параллельное расследование процесса принудительного исполнения FSA пришло к выводу, что штрафовать ответственных руководителей уже поздно, но до 10 бывших руководителей HBOS могут быть отстранены от работы в сфере финансовых услуг. [25]
Причины отказа были определены следующим образом:
После приостановки расследования в 2013 году, в апреле 2017 года Управление по финансовому регулированию и надзору возобновило расследование «того, как HBOS реагировал на обвинения в мошенничестве в своем филиале в Рединге». [26]
21 июня 2019 года Управление по финансовому поведению оштрафовало Банк Шотландии на 45,5 млн фунтов стерлингов за то, что он не сообщил о подозрениях в мошенничестве в своем отделении в Рединге, что привело к тюремному заключению шести человек. Управление заявило, что банк «рискнул нанести существенный ущерб интересам правосудия», утаив информацию. Штраф был уменьшен почти на 20 млн фунтов стерлингов, поскольку банк согласился на урегулирование. [27]
В декабре 2008 года британская благотворительная организация по борьбе с бедностью War on Want опубликовала отчет, в котором документировались масштабы инвестиций HBOS и других британских коммерческих банков, предоставления банковских услуг и кредитования оружейных компаний . Благотворительная организация написала, что HBOS владел акциями в британском оружейном секторе на общую сумму 483,4 млн фунтов стерлингов и выступал в качестве главного банкира для Babcock International и Chemring . [28]
В 2003 году The Money Programme раскрыла системное мошенничество с ипотекой по всему HBOS. The Money Programme обнаружила, что в ходе расследования брокеры советовали тайным исследователям лгать в заявлениях на самосертифицированные ипотечные кредиты, в частности, от Bank of Scotland, Mortgage Business и Birmingham Midshires. [29] Все трое были частью Halifax Bank of Scotland Group, крупнейшего ипотечного кредитора Великобритании. Джеймс Кросби, глава HBOS в то время, отказался давать интервью в связи с раскрытым мошенничеством с ипотекой. Выявились и другие примеры мошенничества с ипотекой, в которых ипотечные брокеры использовали преимущества систем ускоренной обработки, как это было в HBOS, вводя ложные данные, часто без ведома заявителя.
В 2002 году HBOS отказался от бренда Bank of Wales и передал операции в Bank of Scotland Business Banking.
13 февраля 2009 года Lloyds Banking Group сообщила об убытках в размере 10 млрд фунтов стерлингов в HBOS, что на 1,6 млрд фунтов стерлингов больше, чем Lloyds ожидал в ноябре из-за ухудшения ситуации на рынке жилья и снижения прибыли компании. [30] Цена акций Lloyds Banking Group упала на 32% на Лондонской фондовой бирже , увлекая за собой акции других банков. [30]
В сентябре 2012 года Питер Каммингс, глава корпоративного банкинга HBOS с 2006 по 2008 год, был оштрафован на £500 000 британским финансовым регулятором за его роль в крахе банка. Управление по финансовым услугам (FSA) также запретило Каммингсу работать в банковской отрасли. Убытки в его подразделении превысили первоначальную помощь налогоплательщиков банку в октябре 2008 года. [31] [32]
3 октября 2010 года Линден Скурфилд, бывший директор по среднему рынку с высоким риском в Bank of Scotland Corporate, его жена Джеки Скурфилд, бывший директор Remnant Media Тони Картрайт и бывший банкир NatWest Дэвид Миллс были арестованы по подозрению в мошенничестве Агентством по борьбе с организованной преступностью . [33] [34] Скандал разгорелся вокруг использования Скурфилдом своего положения для направления компаний в Quayside Corporate Services, принадлежащую и управляемую Дэвидом Миллсом, для услуг «реструктуризации», которые Quayside не имела права предоставлять. Несколько сотрудников Quayside имели судимости за хищение. Клиентов якобы оказывали ненадлежащее давление, чтобы они брали на себя чрезмерное долговое бремя и совершали приобретения, выгодные Quayside. [35]
30 января 2017 года после четырехмесячного судебного разбирательства бывшие сотрудники HBOS Скурфилд и Марк Добсон были признаны виновными в коррупции и мошенничестве, включавших схему, которая обошлась банку в 245 миллионов фунтов стерлингов; [36] Скурфилд признал себя виновным по шести пунктам, включая коррупцию, а Добсон был признан виновным по пунктам, включая взяточничество, мошенничество и отмывание денег. [37] Суд также признал виновными Дэвида Миллса, Майкла Бэнкрофта, Элисон Миллс и Джона Картрайта за их участие в заговоре. [37] 2 февраля 2017 года Дэвид Миллс был приговорен к 15 годам тюрьмы, Скурфилд — к 11 годам и трем месяцам, а Бэнкрофт — к 10 годам. Добсон был приговорен к четырем с половиной годам, а Элисон Миллс и Картрайт — к трем с половиной годам за отмывание денег. [38] После вынесения обвинительных приговоров BBC сообщила:
«Бизнесмены Бэнкрофт и Миллс организовывали секс-вечеринки, экзотические заграничные каникулы, наличные в коричневых конвертах и другие услуги для Скурфилда в период с 2003 по 2007 год. В обмен на взятки Скурфилд требовал от клиентов малого бизнеса банка пользоваться услугами Quayside Corporate Services, консалтинговой фирмы, которой управляли Миллс и его жена Элисон. Quayside выдавала себя за консультантов по реструктуризации, предлагая опыт и знания в сфере бизнеса, чтобы помочь клиентам малого бизнеса улучшить свое состояние, но вместо того, чтобы помогать реструктуризировать бизнес, Миллс и его партнеры выжимали из них огромные гонорары и использовали их отношения с банком, чтобы запугивать владельцев бизнеса и лишать их активов. Только в виде наличных гонораров, по словам прокуроров в ходе судебного разбирательства, через счета Миллса, его жены и их ассоциированных компаний прошло 28 миллионов фунтов стерлингов. […] Миллс и его партнеры использовали клиентов банка и деньги банка нечестным путем для собственного обогащения». [37]
Полицейское расследование, названное Operation Hornet, было проведено полицией долины Темзы, в то время как Энтони Стэнсфелд был PCC. Когда судебный процесс закончился, г-н Стэнсфелд сделал следующие три замечания. Во-первых, расследование заняло шесть лет и обошлось в 7 миллионов фунтов стерлингов. Во-вторых, мошенничество такого размера не могло бы произойти без соучастия, некомпетентности или отсутствия надзора. Наконец, если бы полиция долины Темзы не взялась за дело, никто бы этого не сделал, и преступление не было бы расследовано. [39]
BBC добавила: «Спустя десятилетие владелец HBOS Lloyds Banking Group все еще не признал весь масштаб мошенничества — и не предложил компенсацию своим жертвам»; вещатель отметил, что мошенничество было впервые обнаружено в 2007 году клиентами банка Никки и Полом Тернер, которые использовали общедоступные записи, чтобы раскрыть его, но что после того, как Тернеры представили свои доказательства банку, он отклонил их претензии и попытался вернуть их дом. [37] После вынесения обвинительных приговоров предыстория дела была сообщена в программе File on Four на BBC Radio Four 31 января 2017 года. [40] Lloyds несет убытки в размере 100 миллионов фунтов стерлингов, выплачивая компенсацию жертвам. [41]
Ноэль Эдмондс , знаменитая жертва мошенничества, достиг соглашения с банком в июле 2019 года. [42] Эдмондс утверждал, что сотрудники отделения в Рединге разрушили его бизнес, Unique Group. Кампания Эдмондса против Lloyds включала посещение годового общего собрания акционеров Lloyds 2018, где он ругал совет директоров с пола. [43] В июле 2022 года insider.co.uk сообщил, что полиция долины Темзы передала дело Ноэля Эдмондса против Lloyds Banking Group в CPS после уголовного расследования в отношении бывшего банкира HBOS, которое привело к ликвидации Unique Group предприятий телеведущего. [44]
Дама Линда Доббс возглавляет независимое расследование и сообщение о мошенничестве. [42] Это расследование началось в апреле 2017 года. [45]
Судебный процесс по делу HBOS Reading завершился 2 февраля 2017 года. В апреле 2017 года Lloyds Banking Group (LBG) поручила профессору Расселу Григгсу контролировать схему компенсации для жертв HBOS Reading. Схема пришла к выводу, что все предприятия жертв потерпели бы крах, несмотря на мошенничество в Рединге, и поэтому присудила только компенсацию за D&I (бедствия и неудобства) и ничего за D&C (прямые и косвенные убытки). В октябре 2018 года SME Alliance (некоммерческая организация, которая поддерживает и лоббирует интересы жертв неправомерных действий банка) пришла к выводу, что обзор Григгса не соответствовал цели, и подала жалобу в соответствии с SM&CR в FCA на управление LBG в связи с обзором Григгса. SME Alliance также поручил Джонатану Лейдлоу, королевскому адвокату, дать «совет» по обзору Григгса. [46]
Laidlaw QC пришел к выводу, что Обзор Григгса был «процедурно дефектным» и сослался на «неспособность LBG скорректировать объем Обзора после публичной публикации Отчета лорда Тернбулла [47] является еще одним важным дефектом». Отчет лорда Тернбулла [47] был написан бухгалтером Салли Мастертон. Она работала в банке с 1998 года, сначала в HBOS, а затем в Lloyds. В отчете содержится несколько серьезных обвинений в адрес руководства HBOS и Lloyds, наиболее важными из которых являются то, что мошенничество с чтением было намеренно сокрыто, и что FSA было намеренно введено в заблуждение. Более того, отчет крайне критичен в отношении аудиторов, KPMG. В разделе восемь отчета говорится: «KPMG не только проявили халатность, но и их прямая причастность к ряду существенных злоупотреблений и нарушений в отношении HBOS является основополагающей и подвергает их искам в связи с неправомерным поведением, серьезным неисполнением обязанностей и нарушением нормативных и уставных обязанностей». В 2013 году Салли Мастертон, судебный бухгалтер, предоставила информацию, которая имела решающее значение для расследования полицией мошенничества в Рединге. Впоследствии г-жа Мастертон ушла из банка и возбудила дело о несправедливом конструктивном увольнении, которое было урегулировано в 2015 году. [48]
В декабре 2018 года Кевин Холлинрейк , депутат парламента, сопредседатель APPG по вопросам добросовестного делового банкинга, вынес на обсуждение в парламенте вопрос о HBOS Reading, а экономический секретарь казначейства Джон Глен, депутат парламента , подтвердил, что LBG теперь будет финансировать проверку «гарантий» проверки Григгса, запрошенную FCA. [49]
Это привело к отчету сэра Росса Крэнстона , судьи Высокого суда в отставке, в декабре 2019 года. Сэр Росс обвинил LBG в «неприемлемом отказе от ответственности» за обращение с жертвами HBOS Reading. [50] Это привело к вопросам от FCA, в том числе: «Мы также потребуем от высшего руководства LBG объяснить, как и почему изначально произошли недостатки, указанные сэром Россом». [51]
В период с декабря 2019 года по февраль/март 2020 года Антонио Орта-Осорио , генеральный директор LBG, встречался со многими жертвами Рединга, обещая, что теперь он будет лично контролировать процесс выплаты компенсаций. [52] Многие жертвы жаловались, что с мая 2020 года не было никаких контактов с г-ном Орта-Осорио, который теперь, как утверждается, покидает банк ради должности в Credit Suisse.
В апреле 2020 года была сформирована Группа Фоскетта под руководством отставного судьи Высокого суда сэра Дэвида Фоскетта , чтобы наконец выплатить компенсацию жертвам HBOS Reading. [53] Процесс продолжается, и Группа подтвердила, что выплата компенсаций всем жертвам может занять еще два года (2023 год).
В декабре 2020 года APPG по добросовестному ведению банковского дела подала официальную жалобу в соответствии с SM&CR в FCA на поведение LBG в отношении обращения с жертвами HBOS Reading, включая отказ банка поддержать жертв или выплатить им компенсацию за дополнительную трехлетнюю задержку, вызванную неудачной проверкой Григгса. [54]
Трое из шести преступников, осужденных за преступления в HBOS Reading, уже вышли из тюрьмы, а четвертый должен выйти на свободу к концу 2021 года [ нужна ссылка ] .
HBOS осуществляла всю свою деятельность через три основных направления деятельности:
Bank of Scotland plc был банковским подразделением группы HBOS и управлял следующими брендами:
HBOS Australia была создана в 2004 году для консолидации активов группы в Австралии. Она состояла из следующих дочерних компаний:
8 октября 2008 года HBOS Australia продала свои дочерние компании Bank of Western Australia и St Andrew's Australia Pty Ltd примерно за 2 млрд австралийских долларов банку Commonwealth Bank of Australia . [55]
Бизнес группы в Австралии был продан Westpac в октябре 2013 года. [56] [57]
HBOS Insurance & Investment Group Limited управляет страховыми и инвестиционными брендами группы в Великобритании и Европе. Она состояла из следующих:
Ранее он также владел британской инвестиционной управляющей компанией Insight Investment Management Limited . [58] Bank of New York Mellon приобрел Insight в 2009 году. [59] [60] [61]
