Финансовый институт развития сообщества (США) или финансовый институт развития сообщества (Великобритания) — сокращенно в обоих случаях CDFI — это финансовый институт , который предоставляет кредиты и финансовые услуги недостаточно обслуживаемым рынкам и группам населения, в первую очередь в США, но также и в Великобритании. CDFI может быть банком развития сообщества , кредитным союзом развития сообщества (CDCU), фондом кредитования развития сообщества (CDLF), фондом венчурного капитала развития сообщества (CDVC), фондом кредитования развития микропредприятий или корпорацией развития сообщества . [1]
CDFI сертифицированы Фондом финансовых институтов развития сообществ (Фонд CDFI) при Министерстве финансов США , который предоставляет средства CDFI через различные программы. Фонд CDFI и правовая концепция CDFI были созданы Законом Ригла о развитии сообществ и улучшении регулирования 1994 года. В широком смысле, CDFI определяется как финансовое учреждение, которое: имеет основной миссией развитие сообществ , обслуживает целевой рынок, является финансирующей организацией, предоставляет услуги по развитию, остается подотчетным своему сообществу и является неправительственной организацией.
Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении 2008 года (HERA) разрешил CDFI, сертифицированным Фондом CDFI, стать членами Федеральных банков жилищного кредитования . Окончательное правило относительно процедур и стандартов, которые будут использоваться Федеральными банками жилищного кредитования для оценки заявлений на членство от CDFI, было опубликовано в Федеральном реестре Федерального агентства жилищного финансирования в январе 2010 года. [2] Окончательное правило должно быть реализовано 11 Федеральными банками жилищного кредитования, каждый из которых будет оценивать заявления на членство независимо. [3]
CDFI связаны с организациями по развитию сообществ (CDE), но не идентичны им. CDE также сертифицированы Фондом CDFI при Министерстве финансов США, но имеют несколько иную квалификацию. Многие CDFI также были сертифицированы как CDE. Основной целью CDE является использование Программы налоговых льгот для новых рынков (NMTC). NMTC были созданы для привлечения инвестиций в акционерный капитал в сообщества с низким доходом. Традиционно, из-за NMTC и структуры отрасли, инвестиции в CDFI обычно ограничивались крупными финансовыми учреждениями. Инвестиционный доступ к CDFI, по-видимому, растет, поскольку CNote, компания, которая позволяет частным лицам инвестировать свои сбережения в CDFI, недавно получила квалификацию от Комиссии по ценным бумагам и биржам, чтобы предлагать свой продукт на основе CDFI неаккредитованным инвесторам. [4] [5]
CDFI могут подлежать надзору со стороны федеральных регуляторов финансовых учреждений (например, банков, кредитных союзов ) или могут быть «нерегулируемыми» на федеральном уровне и подчиняться только законам штатов, в которых они работают. Не существует обязательной рейтинговой или рейтинговой системы, налагаемой на все CDFI, которая позволяла бы инвесторам или другим лицам оценивать их эффективность, безопасность или устойчивость. Однако с 2004 года около 100 кредитных фондов CDFI получили добровольные рейтинги своей финансовой устойчивости и показателей социального воздействия от Aeris, независимой рейтинговой и информационной службы. В 2015 году Standard & Poor's опубликовало свои первые рейтинговые оценки кредитных фондов CDFI.
В 2006 году насчитывалось около 1250 CDFI, в том числе: [6]
В мае 2010 года Фонд CDFI сертифицировал 862 CDFI, [7] 57 коренных CDFI (обслуживающих коренных американцев) [8] и 4230 CDE, [9] каждый из которых может иметь несколько дочерних инвестиционных фондов.
По всей стране более 1000 CDFI обслуживают экономически неблагополучные сообщества, предоставляя кредиты, капитал и финансовые услуги, которые часто недоступны в традиционных финансовых учреждениях. CDFI одолжили и инвестировали миллиарды долларов в наиболее неблагополучные сообщества в Соединенных Штатах, привлекая капитал из частного сектора для мероприятий по развитию в сообществах с низким уровнем благосостояния по всей стране.
Несмотря на то, что существует множество организаций, сертифицированных Фондом CDFI в качестве CDFI, считается, что существуют тысячи финансовых учреждений, обслуживающих потребности малообеспеченных людей или сообществ в Соединенных Штатах, которые либо не подавали заявку на получение статуса CDFI, либо иным образом не смогли выполнить все требования для официальной сертификации CDFI.
В 2016 финансовом году получатели грантов программы CDFI выделили 3,6 млрд долларов США в виде займов и инвестиций для финансирования более 13 000 предприятий и 33 000 единиц доступного жилья. [10]
ShoreBank , головной офис которого находится в районе Саут-Шор в Чикаго , был основан в 1973 году. К 2007 году его активы составляли более 2 миллиардов долларов. [11] ShoreBank имел филиалы в южной и западной частях Чикаго, в Кливленде и Детройте, но в августе 2010 года банк был объявлен неплатежеспособным, а его филиалы были поглощены Urban Partnership Bank . Его холдинговая компания ShoreBank Corporation все еще существует и продвигает свою миссию развития сообщества через филиалы в штатах Орегон и Вашингтон, а также на Верхнем полуострове Мичигана. Международные консалтинговые службы ShoreBank имеют офисы в Чикаго, Вашингтоне, округ Колумбия, и Лондоне, а также проекты в 30 странах по всему миру. [ необходима цитата ]
OneUnited Bank , со штаб-квартирой в Бостоне , штат Массачусетс, является крупнейшим в стране CDFI, принадлежащим афроамериканцам, с филиалами в Бостоне, Майами, Флорида , и Лос-Анджелесе, Калифорния . [ требуется ссылка ]
Центр общественной самопомощи , еще один ведущий CDFI, был основан в 1980 году в Дареме, Северная Каролина . Кредитование жилья и бизнеса Self-Help предоставило малообеспеченным, меньшинствам, сельским и женщинам-заемщикам более 5,24 млрд долларов финансирования. [12] Большая часть этого осуществляется через национальную программу вторичного рынка Self-Help , которая позволяет обычным кредиторам выдавать больше ипотечных кредитов малообеспеченным семьям. Self-Help также занимается развитием коммерческой и жилой недвижимости и управляет розничными кредитными союзами. В ответ на хищнические кредиторы, все чаще нацеливающиеся на семейное богатство в бедных и меньшинственных сообществах, Self-Help в 1999 году работал с NAACP , AARP и другими группами Северной Каролины, чтобы сформировать Коалицию за ответственное кредитование и помочь принять один из первых в Соединенных Штатах законов, направленных на ограничение хищнического ипотечного кредитования. [13] В 2002 году Self-Help основала Центр ответственного кредитования — некоммерческую, беспартийную исследовательскую и политическую организацию, которая рекомендует решения по борьбе с хищническим кредитованием. [14]
Хотя фонд CDFI и его сертификация ограничены Соединенными Штатами, в Великобритании также есть около 70 CDFI и торговая ассоциация Responsible Finance, ранее известная как Community Development Finance Association (CDFA). Правительство Великобритании предоставило различные инициативы по финансированию для CDFI и кредитных союзов, а налоговые льготы для инвестиций в сообщества (нечто похожее на налоговый кредит для новых рынков) доступны для инвестиций в аккредитованные CDFI.
Учреждения, имеющие схожие цели, существуют по всему миру, например, Grameen Bank в Бангладеш и Clann Credo в Ирландии, хотя их обычно не называют CDFI, а описывают другими терминами, такими как микрофинансовые учреждения, социальные банки или фонды социальных инвестиций.