Crédit Industriel et Commercial ( CIC , «Промышленная и коммерческая кредитная компания») — французская банковская и финансовая группа , основанная в 1859 году. С 1998 года контрольный пакет акций принадлежит Crédit Mutuel , одной из пяти крупнейших банковских групп страны, а с 2017 года она полностью принадлежит ей.
Банк Société générale de crédit industriel et commercial был основан 7 мая 1859 года, главным образом, по инициативе банкира Армана Донона , которого поддерживал политически влиятельный герцог Морни , как конкурент Crédit Mobilier братьев Перейр по образцу успешных британских депозитарных банков, таких как London and Westminster Bank . [2] : 8–14 Первоначально новый банк располагался в отеле по адресу 57, rue Taitbout, а в январе 1860 года приобрел особняк по адресу 66, rue de la Chaussée d'Antin, в саду которого возвел коммерческое здание (ныне не сохранившееся), строительство которого было завершено в ноябре 1861 года. Доступ к этому учреждению осуществлялся с дома № 72, rue de la Victoire, [2] : 23–24, и CIC по-прежнему назывался «банком rue de la Victoire», даже несмотря на то, что эта улица больше не является его зарегистрированным адресом с 1993 года.
CIC вскоре открыл ряд других отделений в Париже, [2] : 26 и в 1860-х годах активно развивал свое международное кредитование, не в последнюю очередь в недавно образованном Королевстве Италия , где он спонсировал один из первых акционерных банков, Banca di Credito Italiano . [2] : 32 [3] : 11 Во Франции за пределами Парижа, в отличие от Crédit Lyonnais (основан в 1863 г.) и Société Générale (основан в 1864 г.), которые создали сети собственных провинциальных отделений, CIC спонсировал ряд аффилированных, но автономных региональных банков. В первые годы к ним относились Société Marseillaise de Crédit (SMC) в Марселе (основан в 1865 г.); Лионское общество складов, счетов, курантов и промышленного кредита в Лионе (основано в 1865 году); и Société de crédit industriel et de de dépôts du Nord (1866 г.), созданное в 1848 году на базе Comptoir d'escompte de Lille , которое в 1871 году станет Crédit du Nord . Однако эти первоначальные достижения были хрупкими, не в последнюю очередь потому, что CIC не владел акциями банков-союзников. Crédit du Nord избежал влияния CIC еще в 1870-х годах [4] : 29–30 , как и SMC в начале 20 века. [4] : 26
В конце 1860-х годов CIC предоставлял кредиты Компании Суэцкого канала и Compagnie Générale Transatlantique братьев Перейр . [2] : 40 Донон перестал посещать заседания совета директоров в августе 1866 года и официально покинул совет директоров в 1871 году, поскольку он был занят развитием другого банка, Société des Dépôts et Comptes Courants , который в конечном итоге был поглощен Comptoir national d'escompte de Paris в 1892 году. [2] : 35–38 [4] : 7 После франко-прусской войны 1870–1871 годов CIC все больше ассоциировался с консервативными и реакционными политическими фракциями. [2] : 42 Он сыграл важную роль в создании в 1875 году Banque de l'Indochine в партнерстве с Comptoir d'escompte de Paris . В 1881 году он основал Национальный банк Гаити , который взял на себя роль центрального банка Гаити по концессии от правительства этой страны, оставаясь при этом со штаб-квартирой в Париже. [5] Он также участвовал в создании Banque hypothécaire de France (1879), Banco Nacional Mexicano (1881) и Banco General de Madrid (1881). [2] : 53
В Париже в первые несколько десятилетий существования CIC сеть отделений значительно отставала от сетей двух его главных конкурентов, Crédit Lyonnais и Société Générale. [2] : 50 За пределами столицы CIC сохранил свою стратегию содействия созданию или развитию региональных банков. Таким образом, он спонсировал Société Stéphanoise de dépôts, de Comptes Courants et de Credit Industriel в Сент-Этьене (основан в 1879 году); Société bordelaise de crédit industriel et dépôts в Бордо (основано в 1880 году); и Société nancéienne de crédit industriel et dépôts в Нанси (основано в 1881 году). Однако банк в Сент-Этьене обанкротился и был ликвидирован в 1883 году. [2] : 50–51
В ноябре 1889 года главный офис банка был перенесен в новое здание на улице Виктуар, дом 66, где он оставался более века. [2] : 56 В августе 1895 года CIC также открыл филиал в Лондоне по адресу Кэннон-стрит , дом 126. [2] : 64 В 1903 году он спонсировал создание Бельгийского кредитно-промышленного и коммерческого банка и банка депозитов в Брюсселе . [2] : 68 В 1890-х и 1900-х годах он значительно расширил свою филиальную сеть в столичном регионе, которая в 1913 году достигла 42 в Париже и 6 в окрестностях. [2] : 66
В начале Первой мировой войны головной офис был временно перенесен в Бордо, но вернулся в столицу в ноябре 1914 года. [2] : 71 Как незадолго до, так и после войны CIC еще больше укрепила свою сеть за пределами Парижа, приобретя 60% контрольного пакета акций Société Bordelaise в октябре 1913 года, 11% акций Société Nancéienne в мае 1914 года и 22% акций Société Lyonnaise в апреле 1921 года. [2] : 70, 76 В 1919 году CIC также приобрела 29,5% акций Société Normande de Banque et de Dépôts в Кане (основано в 1913 году), [4] : 61 и в ноябре 1919 года создала Дочерняя компания с контрольным пакетом акций, Société alsacienne de crédit industriel et commercial , головной офис которой был перенесен в Страсбург в марте 1922 года. Также в ноябре 1919 года она приобрела 25% акций Banque Dupont в Валансьене (основан в 1819 году) [4] : 55 , а в 1920 году — 33% акций Banque Scalbert в Лилле (основан в 1838 году) [2] : 76–77 . CIC продолжила развивать эту стратегию наращивания акций, когда в последующие годы финансовые трудности затронули несколько региональных банков. Ему потребовалось 33% акций Crédit nantais в июне 1924 года, 20% акций Crédit de l'Ouest (основан в 1913 году) в декабре 1924 года, [4] : 91–92, 28% акций Crédit havrais в сентябре 1926 года, 33% акций Banque régionale de l'Ouest (BRO, оценка 19). 13) в 1927 году и долю в Comptoir d'escompte de Rouen в 1930 году. [2] : 78 В 1929 году CIC создал центральный орган для своих региональных банков — Союз региональных банков для промышленного кредита . К тому времени это был пятый по размеру активов французский банк после Crédit Lyonnais, Société Générale, Comptoir national d'escompte de Paris и Banque Nationale de Crédit . [2] : 71 Участие CIC в банковской реструктуризации в начале 1930-х годов укрепило Société alsacienne , которое в мае 1931 года переименовало себя в Crédit Industriel d'Alsace et de Lorraine (CIAL), и Société lyonnaise . [2] : 84–85 В июне 1931 года CIC также создала Société toulousaine de crédit industriel et commercial , в котором она владела 80% капитала, [2] : 85 но продала его в 1937 году Société Bordelaise. [4] : 120 В марте 1932 года CIC организовал слияние своих Société Normande , Crédit havrais и Comptoir de l'Ouest с образованием Crédit Industriel de Normandie (CIN), который в марте также поглотил Comptoir d'escompte de Rouen. 1935. [2] : 87–88 В августе 1936 года CIC продала большую часть своей контрольной доли в Société belge . [4] : 54
В апреле–мае 1941 года CIC воспользовался антиеврейским законодательством Виши , чтобы получить контроль над Banque Transatlantique вместе с двумя дочерними компаниями, Banque de Tunisie и Banque Commerciale du Maroc (последняя слилась с Attijariwafa Bank в начале 2000-х годов). [2] : 90–93 После освобождения Франции ее более крупные конкуренты были национализированы, и в результате CIC стал крупнейшим частным банком Франции в послевоенный период. [2] : 95 В 1957 году он объединил Crédit de l'Ouest и Crédit nantais , образовав Crédit Industriel de l'Ouest (CIO). [2] : 104 В июне 1967 года он передал свои отделения в Алжире и Оране Банку Алжира . [2] : 107 Первый логотип группы был принят в 1967 году. [2] : 108
С 1965 по 1971 год CIC находился в центре крупной битвы за поглощение. В ответ на покупку компанией Suez 20% акций Banque de l'Union parisienne (BUP) в феврале 1965 года председатель CIC Эдмон Лебе обратился к конкуренту Suez Banque de Paris et des Pays-Bas (также известному как Paribas), чтобы изучить возможность слияния, проект которого просочился в прессу 5 июня 1966 года. Летом 1968 года ситуация переросла в битву за поглощение на Парижской фондовой бирже, после чего ни Paribas, ни Suez не смогли приобрести большинство акций CIC. [2] : 116 В конце концов, 10 сентября 1971 года два претендента достигли соглашения, по которому Suez возьмет под свой контроль CIC, уступив BUP Paribas. [2] : 118 Suez, однако, придерживался политики невмешательства и не включил CIC в слияние 1975 года, в результате которого был создан Banque Indosuez .
Между тем, как и многие другие европейские банки, с конца 1960-х годов CIC ускорил свое международное развитие. Он открыл офис во Франкфурте в 1969 году, за которым последовали другие в Латинской Америке , Бейруте , Токио , Гонконге , Сиднее и Милане . В 1974 году он открыл филиал в Нью-Йорке , второй после филиала в Лондоне. К 1977 году у него было 21 представительство за рубежом. [2] : 128 В 1979 году CIC приобрел 25% акций Banque Nagelmackers в Бельгии. [2] : 129 Его сеть региональных банков была дополнительно усилена соответствующими слияниями: Société nancéienne и Banque Varin-Bernier в 1972 году с образованием Société Nancéienne Varin-Bernier (SNVB), а также Banque Scalbert и Banque Dupont в Северной Франции с образованием Banque Scalbert-Dupont (BSD) в 1977 году. [2] 1: 20
В 1982 году CIC был национализирован во время социалистического президентства Франсуа Миттерана вместе с большинством аффилированных региональных банков и своей материнской компанией Suez Company . Это вызвало значительную реструктуризацию. В июле 1983 года CIC приобрел Banque de l'Union Européenne (BUE), инвестиционный банк. BUE родился в 1968 году в результате реструктуризации Union européenne, industrielle et financière (UEIF), созданного в 1920 году Эженом Шнайдером II вместе с Banque de l'Union Parisienne и группой Empain в связи с их деловыми интересами в странах Малой Антанты , особенно в Чехословакии . [4] : 140 Затем CIC создала дочернюю компанию CIC-Paris, которая взяла на себя парижскую банковскую деятельность, а также Banque Transatlantique и доли в иностранных банках. И BUE, и CIC-Paris стали полностью дочерними компаниями материнской холдинговой компании Compagnie financière de CIC , которая также владела долями в региональных банках за пределами Парижа. Затем, в 1985 году, правительство призвало страховую компанию Groupe des Assurances Nationales (GAN) увеличить долю в CIC, которая достигла 34% в январе 1986 года. [2] : 136 Тем временем, CIC была рекапитализирована государством в 1983 и 1985 годах. В 1987 году полное владение региональными банками (за исключением Crédit fécampois , который был слишком мал для национализации в 1982 году) было передано Compagnie financière de CIC , которая в июне 1988 года покинула исторический головной офис на улице Рю де ла Виктуар и переехала в новую штаб-квартиру по адресу Рю де Монсо, 52. [2] : 139 В 1989 году GAN увеличил свою долю до 56%, затем до 82% в 1991 году и до 92,6% в 1995 году, необычный случай крупной банковской группы, принадлежащей страховой компании. В 1990 году BUE столкнулась с серьезными финансовыми трудностями и была объединена с Compagnie financière , которая, таким образом, приняла новое название Union Européenne de CIC (UE-CIC) и снова переехала в бывшую парижскую штаб-квартиру BUE по адресу 4, rue Gaillon. [2] : 144 В 1993 году CIC-Paris переехала из своего давнего главного офиса на улице Виктуар, дом 66, который она продала в конце 1989 года, в отреставрированный комплекс зданий между улицами Виктуар, Тетбу и Прованс, известный как «здание VTP» по первым буквам названий трех улиц, включая бывший главный офис Société Générale по адресу Виктуар, дом 76.
После выборов правоцентристского правительства в 1993 году политический маятник снова сместился в сторону приватизации CIC и ее материнской страховой компании GAN, но это было затруднено финансовыми трудностями обеих организаций в период спада в начале 1990-х годов. Первая попытка в августе 1996 года продать 67% акций холдинговой компании CIC провалилась в середине ноября, вызвав отставку председателей как UE-CIC, так и GAN, в контексте внутреннего противодействия процессу продажи как со стороны персонала CIC, так и со стороны более прибыльных региональных банков, включая CIAL, BSD, SNVB и CIO. [2] : 153–155
В 1998 году вторая попытка при новом левоцентристском правительстве оказалась более успешной, и в середине апреля, несколько неожиданно, конкурентный тендер выиграл Banque Fédérative du Crédit Mutuel, страсбургское подразделение Crédit Mutuel Group, возглавляемое Мишелем Люка , с предложением о 67% акций, что оценивало всю UE-CIC в 20 миллиардов французских франков. [2] : 158–166
Новое руководство Crédit Mutuel еще больше усилило централизованный контроль над региональными банками группы, и в 1999 году UE-CIC и CIC-Paris снова объединились в единую организацию под названием CIC. [2] : 170 В сентябре 2001 года Crédit Mutuel завершил поглощение CIC, приобретя оставшиеся 23% акций GAN, [2] : 171 и CIC в конечном итоге был исключен из листинга в августе 2017 года. В июле 2001 года CIC приобрела полную собственность Banque Transatlantique путем исключения из листинга, а в 2002 году приобрела полную собственность Banque de Luxembourg , в котором CIAL был основным акционером с 1969 года, купив 29% акций Deutsche Bank . [2] : 175
В 2000-х годах CIC еще больше оптимизировал свою региональную сеть и постепенно отказался от своих исторических брендов. В 2006 году CIO и BRO объединились, образовав CIC Banque CIO-BRO , переименованный в Banque CIC Ouest в 2010 году; BSD и CIN (плюс небольшой Crédit fécampois ) объединились, образовав CIC Banque BSD-CIN , переименованный в Banque CIC Nord Ouest в 2010 году; а CIAL и SNVB объединились в 2007 году, образовав Banque CIC Est . [2] : 178 Société bordelaise также изменил свое название на Banque CIC Sud Ouest ; и Société lyonnaise , который был переименован в Lyonnaise de Banque в 1988 году, [4] : 8 стал Banque CIC Sud-Est . CIC развивал международные партнерства, в Италии с Banca Popolare di Milano в 2004 году, в Тунисе путем увеличения до 20% своей доли в Banque de Tunisie в 2002 году и в Марокко путем приобретения 10% доли в BMCE Bank , [2] : 180 которая позже была увеличена. В 2015 году CIC продал базирующийся в Женеве Banque Pasche , приобретенный поэтапно Société lyonnaise в период с 1962 по 1996 год, [4] : 17–21 люксембургскому Banque Havilland . В 2022 году CIC столкнулась с международным скандалом, когда в статье New York Times было отмечено, что она выкачивает миллионы франков в виде сборов и процентов из казны Гаити в конце XIX и начале XX веков. [5]
На протяжении большей части своей истории с 1890 года CIC имел отдельных лиц, занимающих соответствующие должности председателя ( фр . président ) и главного исполнительного директора ( фр . directeur или фр . directeur-général ). Несколько раз главный исполнительный директор позже становился председателем. Эти два офиса были объединены в 1978-1982 годах и снова с 2011 года. [2]
По состоянию на 2006 год CIC имела 1890 отделений и более 24 000 сотрудников, обслуживающих более 3,6 миллионов клиентов. [6] По состоянию на 2011 год компания предлагает сберегательные счета, ипотечные кредиты и займы; она также владеет долями в специализированных организациях, занимающихся частным банковским обслуживанием, управлением активами, лизингом, брокерскими операциями с ценными бумагами и страхованием имущества/от несчастных случаев. [7]
В 2010 году Управление по вопросам конкуренции ( Autorité de la concurrence ) французского правительства оштрафовало одиннадцать банков, включая CIC, на сумму 384 900 000 евро за сговор с целью взимания необоснованных сборов за обработку чеков , особенно за дополнительные сборы, взимаемые при переходе от перевода бумажных чеков к электронному переводу «Exchanges Check-Image». [8] [9]
В 1881 году CIC создал Национальный банк Гаити для выполнения функций центрального банка страны по уступке правительства Гаити. [10] Являясь дочерней компанией CIC, Национальный банк фактически контролировал казначейство Гаити, контролируя все поступления государственных доходов и выдавая авансы для финансирования правительства. [11] Национальный банк, используя практику, резко критиковавшуюся, например, государственным деятелем Гаити Фредериком Марселином , [12] выплачивал акционерам CIC дивиденды, полученные от доходов и налогов, взимаемых с простых гаитянских людей, а также от таких товаров, как сахар и кофе, произведенных гаитянскими фермерами, [11] с доходностью до 37% в 1888 году и 20,3% в 1900 году.
Расследование New York Times в 2022 году, как часть более широкого отчета о Гаити, предположило, что половина налогов на урожай кофе на Гаити, безусловно, его самый важный источник дохода, доставалась французским инвесторам в CIC и Национальном банке. [5] Модель эксплуатации была частью более широкого контекста французских банковских набегов в страны Карибского бассейна, в которых CIC участвовал наряду с другими французскими учреждениями. [13] Последовательные правительства Гаити сотрудничали с Национальным банком: например, с помощью правительства Доминге было заключено соглашение о займе [14] на 50 миллионов франков, первоначальный платеж по которому в размере ~15 миллионов был произведен в марте 1875 года, против 7 миллионов, полученных Казначейством Гаити в то время. Манипулирование валютой наблюдалось, поскольку правительство Гаити просило Национальный банк печатать деньги, чтобы покрыть дефицит платежей, произведенных таким учреждениям, как CIC. [12]
В 1896 году CIC также успешно удалось получить второй заем в размере 50 000 000 франков под 6% годовых. [13] За три десятилетия французские акционеры получили прибыль в размере не менее 136 миллионов долларов в сегодняшних [ когда? ] долларах от национального банка Гаити — примерно годовые налоговые поступления страны на тот момент, как показывают документы. [5] «Фактически перекрыв основной источник дохода страны», CIC «оставила парализующее наследие финансового изъятия и разбитых надежд — даже по меркам страны с долгой историей того и другого». [5] Французское правительство пыталось дистанцироваться от CIC из-за критики некоторых используемых методов, и вся схема подошла к концу в 1910 году. [12]
