Немецкая кооперативная финансовая группа ( нем . Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken , иногда упоминается на английском языке как «Volksbanken Raiffeisenbanken Cooperative Financial Network») — крупная кооперативная банковская сеть в Германии, в которую входят местные банки под названием Volksbanken («народные банки») и Raiffeisenbanken («банки Райффайзен»), последнее в честь пионера кооперативного движения 19-го века Фридриха Вильгельма Райффайзена . Кооперативная группа представляет собой один из трёх «столпов» банковского сектора Германии, два других — это, соответственно, Sparkassen-Finanzgruppe государственных банков и коммерческий банковский сектор, представленный Ассоциацией немецких банков .
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) является общенациональным представительным органом Кооперативной финансовой группы. Он действует в рамках Deutscher Genossenschafts- und Raiffeisenverband , головной организации немецкого кооперативного движения. Все Volksbanken и Raiffeisenbanken в Германии были отнесены к «менее значимым учреждениям» с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года и, как таковые, находятся под непосредственным надзором Федерального органа финансового надзора Германии (BaFin). [1] [2]
В 1843 году 50 жителей Эрингена в королевстве Вюртемберг создали первый немецкий кооперативный банк , назвав его Öhringer Privatspar- und Leihkasse («частный сберегательный и ссудный банк Эрингена») — он до сих пор существует как Volksbank Hohenlohe .
В конце 1840-х годов экономист Франц Герман Шульце-Делич начал организовывать создание кооперативов местными общинами ремесленников или фермеров в своем родном городе Делич , в прусской провинции Саксония , и продвигал национальное законодательство для поощрения этого. Первое такое предприятие, Rohstoffassoziation или ассоциация по закупке сырья, было создано группой сапожников в 1849 году. [3] В следующем году, в 1850 году, Шульце-Делич создал еще одну ассоциацию для авансовых платежей ремесленникам в Деличе.
В 1859 году Шульце-Делич созвал первое групповое собрание кооперативов или Genossenschaftstag в Веймаре и основал центральное бюро кооперативных обществ ( нем . Centralkorrespondenzbureau , которым он руководил с 1861 года, которое в 1864 году стало генеральной ассоциацией немецких торговых и экономических кооперативов на базе о самопомощи ( нем . Allgemeiner Verband der auf Selbsthilfe) beruhenden Deutschen Erwerbs- und Wirtschaftsgenossenschaften Также в 1864 году Шульце-Делич возглавил создание банка Soergel, Parrisius & Co. в Берлине, также известного как Soergelbank , который служил центральным финансовым учреждением для Allgemeiner Verband [4] .
Тем временем в 1864 году Фридрих Вильгельм Райффайзен способствовал созданию первого сельского кооперативного банка, Heddesdorfer Darlehnskassen-Verein («кредитное товарищество Хеддесдорфа»), в деревне Хеддесдорф недалеко от Нойвида , в Рейнской Пруссии между Кобленцем и Кельном . Райффайзен рассматривал возможность присоединения к инициативе Volksbanken Шульце-Делича , но в конечном итоге пришел к выводу, что потребности сельских общин отличаются от потребностей городских ремесленников, на которых фокусировался Шульце-Делич. В 1876 году Райффайзен создал финансовое учреждение в Нойвиде для обслуживания сети, которое в 1926 году было переименовано в Deutsche Raiffeisenbank AG . В 1877 году он создал Ассоциацию адвокатов сельских кооперативов ( нем . Anwaltschaftsverbandes ländlicher Genossenschaften (Neuwied)) , первую национальную организацию своего сельского кооперативного движения. В 1910 году штаб-квартира этого объединения была перенесена из Нойвида в Берлин , а в 1917 году оно было переименовано в Генеральную ассоциацию немецких кооперативов Райффайзен ( нем . Generalverband der deutschen Raiffeisengenossenschaften ). [4]
В 1872 году другой социальный реформатор, Вильгельм Хаас , создал во Фридберге , Великое герцогство Гессен , ассоциацию закупщиков сельскохозяйственной продукции (нем . Landwirtschaftlichen Konsumverein) . Несколько месяцев спустя к нему присоединились еще 15 сельских закупочных кооперативов, образовав Ассоциацию гессенских сельскохозяйственных закупочных ассоциаций ( нем . Verband der hessischenlandwirtschaftlichen Konsumvereine ). В июле 1883 года Хаас расширил свою инициативу до национального органа — Союза немецких сельскохозяйственных кооперативов (нем. Verband der hessischenlandwirtschaftlichen Konsumvereine). Немецкий : Vereinigung deutscher Landwirtschaftlicher Genossenschaften ) в Дармштадте , который позже был переименован в Национальную ассоциацию немецких сельскохозяйственных кооперативов ( нем . Reichsverband der deutschen Landwirtschaftlichen Genossenschaften ) и переехал в Берлин в 1913 году. Вначале кооперативы в сети Хааса в Гессене использовали Landwirtschaftliche Kreditbank во Франкфурте , коммерческий банк, предоставлявший оптовые финансовые услуги, но в 1883 году они решили под руководством Хааса создать свое собственное центральное учреждение, Landwirtschaftliche Genossenschaftsbank AG в Дармштадте, который DZ Bank теперь рассматривает как свою историю происхождения. Для национального бизнеса сеть Хааса затем установила отношения с Soergelbank в Берлине, но разочаровалась в этом и в 1902 году основала свой собственный национальный финансовый институт, Landwirtschaftliche Reichsgenossenschaftsbank GmbH в Дармштадте. [4]
В 1895 году прусское правительство в Берлине и его министр финансов Йоханнес фон Микель способствовали созданию Preussische Central-Genossenschaftskasse , также известной как Preussenkasse , для содействия финансированию местных сельскохозяйственных кооперативных банков по всей Пруссии, с капиталом, предоставленным прусским государством. Благодаря новому законодательству об ограниченной ответственности, количество кооперативных банков в Пруссии удвоилось между 1895 и 1900 годами. [4]
В 1901 году Карл Кортхаус инициировал вторую сеть профессиональных кооперативов наряду с той, что была создана полвека назад Шульце-Деличем, представленную Hauptverbandes der deutschen Gewerblichen Genossenschaften в Оснабрюке . В результате к началу 20-го века существовало четыре отдельных сети кооперативных банков. [4]
В конце 19 века Soergelbank подвергся критике со стороны Volksbanken за его коммерциализацию и в значительной степени неудачную экспансию бизнеса за пределы кооперативного пространства. В 1904 году его убытки привели к слиянию с Dresdner Bank , который открыл специализированные отделения в Берлине и Франкфурте для обслуживания своей кооперативной клиентуры. В последующие годы Landwirtschaftliche Reichsgenossenschaftsbank Хааса , в свою очередь, оказался в затруднительном положении и в конечном итоге был упорядоченно ликвидирован в 1912 году, а Landwirtschaftliche Genossenschaftsbank постигла та же участь в 1913 году. Гессенские кооперативы создали новое учреждение, Zentralkasse der hessischen landwirtschaftlichen Genossenschaften, в качестве замены. В апреле 1920 года Allgemeiner Verband Шульце-Делича и Hauptverbandes Кортхауса объединили свои организации и образовали Deutsche Genossenschaftsverband (DGV), которая стала национальной организацией для всех городских профессиональных кооперативных банков. [4]
В конце 1920-х годов экономические трудности вынудили провести аналогичное слияние двух сетей сельскохозяйственных кооперативов, основанных соответственно Raiffeisen и Haas, которые в 1929 году образовали Reichsverband der deutschen landwirtschaftlichen Genossenschaften - Raiffeisen - eV ("eV" означает зарегистрированное объединение , нем .: eingetragener Verein ). С примерно 36 000 членами-кооперативами и четырьмя миллионами индивидуальных кооператоров это была крупнейшая кооперативная организация в мире. Deutsche Raiffeisenbank AG был ликвидирован и заменен региональными подразделениями Reichsverband . Preussenkasse была переименована в Deutsche Zentralgenossenschaftskasse в 1932 году. [4]
В 1933 году, как и другие организации гражданского общества, кооперативное движение стало мишенью политики Gleichschaltung нацистского правительства по искоренению разнообразия и инакомыслия. Президент Reichsverband Андреас Гермес был быстро арестован и заменен нацистом Рихардом Вальтером Дарре , а движение Raiffeisen было включено в нацистское аграрное движение Reichsnährstand . 14 мая 1934 года DGV впервые формализовало соглашения о взаимной защите и гарантиях вкладов для своих банков-членов, [5] : 29 что позволило BVR заявить в 2022 году, что «схема защиты, управляемая Cooperative Financial Network, является, таким образом, старейшим в мире фондом гарантирования вкладов для банков, финансируемым исключительно из частных источников». [6] : 22 В 1939 году Dresdner Bank постепенно прекратил свои операции по обслуживанию кооперативов, бизнес которых был передан Zentralgenossenschaftskasse , которая, таким образом, стала единственным национальным финансовым учреждением, обслуживающим кооперативные банки. Во время Второй мировой войны сбережения направлялись на инвестиции в государственные облигации в рамках политики финансовых репрессий режима . [4]
В конце войны Zentralgenossenschaftskasse оказалась в советской оккупационной зоне . В 1949 году кооперативы в Западной Германии создали новое центральное учреждение, чтобы заменить его, Deutsche Genossenschaftskasse (DGK) во Франкфурте , при поддержке Hermes, который едва избежал казни нацистами в 1944 году и сыграл важную роль в возрождении демократической жизни в новой западногерманской среде. [4] DGK располагался в здании головного офиса am Taunustor 3, возведенном поэтапно в 1950-х годах по проектам Альфреда Шильда , которое после 1978 года использовалось Commerzbank , поскольку преемник DGK DG Bank переехал в соседнее высотное здание City-Haus и в конечном итоге был снесен в 2011 году, чтобы освободить место для строительства Taunusturm . Тем временем в 1948 году сельскохозяйственные кооперативы Западной Германии сформировали Deutscher Raiffeisenverband в Берлине в качестве своей новой представительной организации на федеральном уровне. [3] В 1956 году во Франкфурте была создана компания Union Investment для предоставления услуг по управлению активами сети Volksbanken . [7]
В конце 1960-х годов финансовая реформа привела к усилению конкуренции в банковском секторе Германии, в том числе со Sparkassen , и побудила рассмотреть возможность слияния двух национальных кооперативных банковских организаций, Raiffeisenverband и Deutscher Genossenschaftsverband . Переговоры были завершены в 1972 году созданием Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) в Бонне . В то же время многие местные кооперативы объединились, а региональные организации были объединены. В 1975 году новое федеральное законодательство переопределило роль DGK, переименовав его в DG Bank и позволив ему постепенно взять под контроль региональные финансовые учреждения Cooperative Group. В следующем году DG Bank начал развивать международную сеть, открыв свои первые зарубежные офисы в Нью-Йорке и Гонконге . В середине 1980-х годов региональные структуры кооперативной группы в Баварии столкнулись с финансовыми трудностями и были переданы DG Bank. Это вызвало дебаты о структуре группы, либо с двумя уровнями (местный и федеральный), либо с тремя (с промежуточным региональным уровнем). В декабре 1989 года был принят компромисс, известный как Verbund-Konvention , который признал сосуществование двух- и трехуровневых структур в рамках Cooperative Financial Group. В июле 1990 года, с воссоединением Германии , DG Bank взял на себя роль центрального финансового учреждения для все еще существующих и новых Kreditgenossenschaften в Восточной Германии . В 1998 году DG Bank был преобразован в акционерное общество, и кооперативы выкупили акции, принадлежавшие немецкому федеральному правительству. В 2000 году два оставшихся региональных подразделения, Suedwestdeutsche Genossenschafts-Zentralbank AG (SGZ-Bank) во Франкфурте, преемнике Landwirtschaftliche Genossenschaftsbank в Дармштадте, и Genossenschaftliche Zentralbank (GZB-Bank) в Штутгарте объединились в GZ-Bank. [4]
В 2001 году DG Bank и GZ-Bank объединились, образовав DZ Bank ( Deutsche Zentralgenossenschaftsbank ) со штаб-квартирой во Франкфурте. В 2016 году DZ Bank, в свою очередь, поглотил WGZ Bank ( Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank ) из Дюссельдорфа , завершив тем самым трансформацию Cooperative Group в двухуровневую структуру, которая началась в 1980-х годах.
13 января 2013 года грабители украли товары из 100 частных сейфов, расположенных в районе Штеглиц в Берлине. В официальном заявлении полиции говорится, что сотрудник службы безопасности банка заметил дым, исходящий из депозитной комнаты в понедельник утром (14 января). Затем они обнаружили сломанные депозитные ячейки и 30-метровый туннель, рытье которого, вероятно, заняло пару недель или даже месяцев. Сообщается, что туннель (внешние фотографии) был так хорошо построен, что имел потолочные опоры и был около 3 футов в ширину. [8] Он соединял банковский депозит и близлежащую подземную парковку. Вероятно, никто ничего не заметил, потому что парковка была защищена рулетками, и люди думали, что эта часть находится на ремонте. Есть некоторые сходства между этим ограблением и ограблением на Бейкер-стрит в Лондоне. [9]
В состав Кооперативной группы, которые также являются прямыми или косвенными членами BVR, входят:
Организации Cooperative Financial Group контролируются отдельно, в отличие от других кооперативных групп с похожей структурой, таких как Groupe BPCE и Crédit Mutuel во Франции, OP Financial Group в Финляндии и Rabobank в Нидерландах, название которых также отсылает к Raiffeisen. По состоянию на начало апреля 2022 года DZ Bank , Deutsche Apotheker- und Ärztebank и Münchener Hypothekenbank были обозначены как значимые учреждения под Европейским банковским надзором и, таким образом, напрямую контролировались Европейским центральным банком (ЕЦБ), тогда как другие банки в группе контролировались BaFin под надзором ЕЦБ. [10] ЕЦБ и BaFin работают вместе над оценкой Cooperative IPS.
Основной финансовой структурой Cooperative Financial Group является ее Схема институциональной защиты (IPS), соглашение о взаимной поддержке в соответствии со статьей 113(7) Регламента ЕС о требованиях к капиталу . По состоянию на конец марта 2022 года Cooperative IPS включала в общей сложности 781 организацию. [11] Организация, которая управляет IPS, — Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken Sicherungseinrichtung , также известная как BVR-SE. [12] : 15
Как и в случае с Sparkassen-Finanzgruppe , интервенции Cooperative Group IPS обычно не публикуются. Международный валютный фонд в 2016 году раскрыл, что IPS оказал поддержку банкам-членам в двух случаях в 2011 году на общую сумму интервенции в размере €114 млн, а затем в 2013 и 2014 годах на сумму €11 млн в каждом случае. [6] : 22
В результате Директивы ЕС о системе гарантирования депозитов (DGSD) и более широкой политики Европейского банковского союза , BVR создала установленную законом схему страхования депозитов , в дополнение к уже существующей IPS, и управляется отдельным юридическим лицом, BVR Institutssicherung GmbH (BVR-ISG). BVR-ISG признана схемой гарантирования депозитов в рамках DGSD; она работает вместе с IPS и в координации с ней, [13] с соглашением об ответственности, которое гарантирует, что средства IPS будут легко доступны для BVR-ISG. [6] : 21
Состав BVR-ISG идентичен составу субъекта IPS BVR-SE и составу самого BVR. [6] : 21-22
BVR публикует консолидированную финансовую отчетность Cooperative Financial Group в соответствии с требованиями к отчетности для институциональных схем защиты, изложенными в статье 113(7)(e) Регламента ЕС о требованиях к капиталу . Эта финансовая отчетность подготовлена в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности . Она не проверяется внешним аудитором. [14] [15] Отдельно DZ Bank публикует аудированную консолидированную финансовую отчетность.
Операции Cooperative Financial Group в основном осуществляются внутри Германии. Даже для центрального финансового учреждения DZ Bank Германия представляла 88,3 процента от общего операционного дохода в 2020 году. [16]
Многие местные банки-члены группы используют название Volksbank или Raiffeisenbank или их варианты, отраженные в аббревиатурах "VR" или "R+V" в названиях некоторых подразделений Finanzverbund . Другие местные банки сохранили ранее существовавшее название, которое существовало до создания Cooperative Group как национальной сети.
С ростом интеграции ранее отдельных сетей Volksbanken и Raiffeisenbanken, Cooperative Group создала сине-оранжевый цветовой код, который сочетает в себе черты двух предыдущих логотипов, соответственно стилизованную букву «V» и мотив фронтона дома со скульптурными конскими головами, последний уже присутствовал при жизни Raiffeisen. Новый логотип был принят большинством кооперативных банков-членов группы, за несколькими исключениями, такими как Bausparkasse Schwäbisch Hall, который сохранил свой исторический красно-желтый логотип.
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) представляет Кооперативную финансовую группу на национальном уровне и перед европейскими учреждениями.
Банковские сети или группы, вдохновлённые Фридрихом Вильгельмом Райффайзеном в других странах:
_Preu%C3%9Fische_Central-Genossenschaftskasse.jpg/1280px-Gedenktafel_Am_Zeughaus_2_(Mitte)_Preu%C3%9Fische_Central-Genossenschaftskasse.jpg)
![Raiffeisenhaus в Бонне, Аденауэраллее 127, рядом со старым зданием и в двух шагах от бывшей Ведомства федерального канцлера, бывшего главного офиса (а теперь и офиса в Бонне) Немецкого союза райффайзенбанка [de]](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/c/c5/Bonn-Gronau_Adenauerallee_127_Raiffeisenhaus.jpg/1280px-Bonn-Gronau_Adenauerallee_127_Raiffeisenhaus.jpg)
![Schulze-Delitzsch-Haus (Бонн) [ де ], бывший штаб-квартира Deutscher Genossenschaftsverband, а теперь боннский офис BVR.](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/8/8b/2013-04-21_Schulze-Delitzsch-Haus,_Heussallee_5,_Bonn_IMG_0087.jpg/1280px-2013-04-21_Schulze-Delitzsch-Haus,_Heussallee_5,_Bonn_IMG_0087.jpg)
.jpg/1280px-DZ_Bank_Haus_(Frank_Gehry).jpg)
