«Мир» ( русский : Мир , IPA: [ˈmʲir] ; букв. « мир » или « мир » ) — российская карточная платежная система для электронных переводов денежных средств, созданная Центральным банком России в соответствии с законом, принятым 1 мая 2017 года . [ 1] Система разработана бельгийской компанией цифровых платежей OpenWay и эксплуатируется Российской национальной карточной платежной системой , 100% дочерней компанией Центрального банка России. [2] «Мир» сам не выпускает карты, не выдает кредиты и не устанавливает тарифы и сборы для потребителей; скорее, «Мир» предоставляет финансовым учреждениям платежные продукты под брендом «Мир», которые они затем используют для предложения кредитных, дебетовых или других программ своим клиентам. Разработку и внедрение «Мира» стимулировало введение международных санкций против России в 2014 году [3] с целью обойти зависимость от таких карт, как Visa и Mastercard , которые в то время были заблокированы в России. «Мир» создал собственный цифровой кошелек для бесконтактных платежей.
Идея «Мир» родилась в результате серии совместных инициатив Центрального банка России и Всемирного банка в середине 2000-х годов, направленных на создание основы автономной системы обработки платежей на территории Российской Федерации. [4] Пока разработка близилась к завершению, глобальный финансовый кризис приостановил дальнейшую деятельность на неопределенный срок.
Карты «Мир» изначально принимались в основном российскими компаниями, такими как Аэрофлот и РЖД , но постепенно стали популярными среди иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность в России. [5] В апреле 2016 года AliExpress стала первой иностранной компанией, принявшей Мир в качестве формы оплаты на территории Российской Федерации, [5] а McDonald's стала первой американской компанией, принявшей его три месяца спустя. [3]
Система была разработана бельгийской компанией цифровых платежей OpenWay, которая создала в России дочернюю компанию OpenWay Solutions для удовлетворения требований российского правительства. [6] [7] [8]
На основе первоначальной наработки система «Мир» была формализована в 2014 году как способ преодоления потенциальных блокировок электронных платежей после того, как нескольким российским банкам было отказано в услугах со стороны американских Visa и MasterCard из-за режима санкций против них. [9]
Первые карты, работающие по системе «Мир», были запущены в декабре 2015 года. [10] Сбербанк , ведущий банк России, начал их выпуск в октябре 2016 года. [11] В июле 2016 года McDonald's стал первой американской компанией, принявшей «Мир» к оплате в Российская Федерация. [3] По итогам 2016 года 1,76 млн карт «Мир» эмитировали 64 банка; [12] пять лет спустя, к концу декабря 2021 года, в обращении находилось более 113,6 млн карт. [13] По итогам 4 квартала 2023 года было выпущено более 287,3 млн карт «Мир». [14]
В 2020 году с помощью «Мира» было проведено 3,5 млрд платежей, что на 75% больше, чем в предыдущем году. [15] В марте 2021 года платежная система объявила о запрете на пополнение зарубежных электронных кошельков, поскольку считает подобные операции высокорисковыми. [16]
В марте 2022 года в результате международных санкций во время вторжения России в Украину в 2022 году сервисы цифровых кошельков Apple Apple Pay и Google Pay перестали поддерживать карты «Мир». [17] В марте 2024 года Samsung объявила, что Samsung Pay больше не будет поддерживать карты «Мир». [18]
Уход Visa и Mastercard с российского рынка в 2022 году привел к значительному увеличению использования российской платежной системы «Мир» в России. [19] и далее, в то время как их совокупное проникновение составляло менее 70% российского рынка потребительских кредитных карт. [20] Прекращение деятельности в России привело к потере годового дохода двух гигантов финансовых услуг в размере 1,5 миллиардов долларов США. [21] Результатом стал резкий рост количества выпущенных карт «Мир». По состоянию на 1 апреля 2022 года количество карт «Мир» в обращении превысило 125 млн, что на 10,3% больше, чем в предыдущем квартале. [22] Внезапное и резкое увеличение спроса привело к временной нехватке чипов для карт «Мир». [23] По оценкам, спрос банков на карточные чипы в шесть раз превышает производственные мощности их единственного отечественного производителя группы компаний «Микрон» . [24]
В сентябре 2022 года Минфин США пригрозил иностранным банкам вторичными санкциями за обслуживание карт «Мир». В заявлении ведомства говорится: «Неамериканские финансовые учреждения, которые заключают новые или расширенные соглашения с НСПК, рискуют поддержать усилия России по уклонению от санкций США посредством расширенного использования Национальной платежной системы «Мир» за пределами территории России». [25] [26] В последующие недели крупные банки в ряде стран стали отказываться обслуживать российские карты. Среди них были турецкие DenizBank и İşbank , вьетнамские BIDV , казахстанский Halyk Bank , таджикский Душанбе. В Узбекистане прием карт «Мир» прекращен «по техническим причинам». [27]
Самой серьезной проблемой для граждан России стали ограничения на обслуживание карты «Мир» в Турции. Это одно из самых популярных туристических направлений в России. Правительства обеих стран ищут замену «Миру». Власти Турции предлагают использовать в качестве альтернативы национальную платежную систему Troy . [28]
По данным Банка России, по итогам 4 квартала 2023 года было выпущено более 287 млн карт «Мир». На их долю приходится 56% всех внутренних карточных транзакций в России и 55% выдачи дебетовых и кредитных карт. [14] Ожидается, что в ближайшие месяцы и годы количество карт «Мир», используемых в России, будет и дальше увеличиваться, поскольку карты под брендами Mastercard и Visa постепенно выводятся из обращения. [14]
Внедрение платежной карты «Мир» и СПФС (собственная финансовая система России) показало, что России больше не нужны Visa или Mastercard для обработки внутренних карточных платежей. С 2015 года «Мир» обрабатывает большинство внутренних карточных платежей в России, тогда как основная роль иностранных операторов, таких как Visa и Mastercard, заключалась в проведении международных транзакций. [29] Российские банки рассмотрели возможность выпуска дебетовых и кредитных карт с китайской UnionPay для замены Visa и Mastercard при обработке международных транзакций. UnionPay имеет более широкий охват по сравнению с «Миром» и принимается более чем в 180 странах мира. В результате «Мир» продолжит обрабатывать внутренние карточные платежи, а UnionPay заменит Visa и MasterCard в обработке международных транзакций. [30]
Еще неизвестно, будет ли разрешено Visa и Mastercard вернуться на российский рынок после окончания конфликта. Как сказал Ола Ойетайо, исполнительный директор платежной платформы Verto, «российские банки, которые оказались в затруднительном положении, возможно, не дадут американским сетям еще один шанс. если они снова станут возможными». [31]
23 февраля 2024 года Минфин США ввел санкции против оператора карт «Мир» — НСПК . Данное решение не имеет последствий на территории России, но потенциально может создать проблемы с использованием карт в других странах. [32]
Карта «МИР» стала ключевой частью стратегии России по построению собственной платежной системы. Страна стремилась осуществлять местные платежи и клиринговые операции независимо от иностранных компаний, таких как MasterCard и Visa. [33]
Карта «Мир» вступила в силу в 2015 году и поначалу медленно внедрялась российскими банками и потребителями. В 2017 году президент России Владимир Путин подписал закон, который установил обязанность банков использовать только национальные платежные инструменты ( СПФС /МИР) при проведении операций по счетам физических лиц, получающих наличные платежи из РФ. По сути, закон означал, что пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы и лица, получающие социальные выплаты, должны были получать оплату через собственную финансовую систему России ( СПФС /МИР). [1] [34] Закон обязал банки выпускать карты «Мир», а розничные магазины — принимать их. К 2020 году «Мир» занял 30% российского рынка платежных карт, и эта доля еще больше увеличилась после того, как Visa и MasterCard приняли решение приостановить операции в России после российского вторжения на Украину в 2022 году . [33] [35] [36]
В ЦБ РФ заявили, что к концу четвертого квартала 2023 года было выпущено более 287,0 млн карт «Мир», на их долю пришлось 56% всех внутренних карточных транзакций в России и 55% выпуска дебетовых и кредитных карт. [14]
С октября 2022 года на карты «Мир» также зачисляется денежное довольствие военнослужащим, мобилизованным на войну с Украиной. [37]
По состоянию на апрель 2024 года MIR принимается как минимум одним банком в следующих странах и двух частично признанных территориях за пределами России:
Страны, где «Мир» ранее использовался, но где использование было приостановлено с 20 сентября 2022 года или ранее: [42] [43] [44]
Во Вьетнаме есть российско-вьетнамский банк VRB, принимающий карты МИР. [39]
Ряд банков Вьетнама уже принимают платежные карты российской системы «Мир».
Российские карты принимают в Таиланде в одной из «самых крупных сетей супермаркетов». [48]
В список дружественных стран МИР входит Южная Корея. Россияне едут в Сеул в августе 2023 года: отели в Сеуле в августе бронируют в 7,5 раз чаще, чем летом прошлого года. [48] [49]
Карты «Мир» с 2019 года можно также использовать в Абхазии и Южной Осетии [50].
По данным Центрального банка России , перед российско-украинской войной Болгария и Таиланд должны были принять МИР . Мир также проходил испытания в Великобритании и Южной Корее . В марте 2022 года Иран рассматривал возможность признания «Мира», чтобы позволить ему продолжить торговлю с Россией, поскольку из-за санкций за вторжение в Украину российским банкам был запрещен доступ к системе SWIFT , используемой во всем мире. [51] [52] [53] [54] [55] [56]
По данным агентства ТАСС, летом 2022 года четыре страны Африки и одна страна Ближнего Востока рассматривали возможность запуска карт «Мир»: Эфиопия , Нигерия , Танзания , ЮАР и Сирия . [57] [58] Египет рассматривал возможность предоставления доступа к «Миру» в 2022 году [59] , но по состоянию на 2023 год окончательное решение принято не было [60]
В 2023 году Индия и Россия выразили заинтересованность в продолжении диалога по приему карт RuPay и карт «Мир» в рамках национальных платежных инфраструктур. [61]
В апреле 2022 года Куба приняла решение разрешить использование карт «Мир». Хуан Карлос Эскалона, советник по туризму посольства Кубы в Москве, отметил, что гости из России смогут оплачивать услуги на Кубе картами «Мир», как только возобновятся полеты между обеими странами. [62]
26 июля 2022 года банкоматы на Кубе начали принимать российские платежные карты "Мир", сообщил Ассоциации туроператоров России (АТОР) советник посольства республики по туризму Хуан Карлос Эскалона. [63] [64]
В декабре 2023 года карту «Мир» начали официально принимать в POS-терминалах. [65]
В мае 2022 года посол Шри-Ланки в России Джанита Абейвикрема Лиянаге заявила, что власти Шри-Ланки работают над тем, чтобы карты «Мир» вошли в число карт, которыми можно будет воспользоваться по прибытии в их страну. "Проблема была решена. В этом году это сработает». [66] Однако в октябре Центральный банк Шри-Ланки отметил, что одобрение «Мира» на Шри-Ланке невозможно из-за санкций США. [67] Вместо этого шри-ланкийские и российские банки подписали соглашение, которое разрешает российским туристам перевести деньги в банки Шри-Ланки до прибытия прямыми переводами между банками России и Шри-Ланки [68] .
27 июля 2022 года Иран скоро начнет принимать платежи с помощью российских банковских карт "Мир", сообщило российское агентство РИА со ссылкой на высокопоставленного чиновника. [69]
Банки Монголии вскоре смогут принимать российские карты платежной системы «Мир». 80% работы выполнено. 16 февраля 2023, ТАСС. [70]
Таиланд заинтересован в приеме платежей по картам «Мир» в связи с продлением безвизового пребывания россиян в стране до 90 дней, [71]
Мьянма введет российские платежные карты «Мир» с февраля 2024 года [72]
{{cite news}}: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка )
СМИ, связанные с МИР (кредитными картами), на Викискладе?
