Управление денежного контролера ( OCC ) является независимым бюро в составе Министерства финансов США , которое было создано Законом о национальной валюте 1863 года и служит для создания , регулирования и надзора за всеми национальными банками и сберегательными учреждениями , а также лицензированные на федеральном уровне филиалы и агентства иностранных банков в США. [2] Исполняющим обязанности финансового контролера является Майкл Дж. Сюй , который вступил в должность 10 мая 2021 года. [3]
Штаб-квартира компании находится в Вашингтоне, округ Колумбия , а четыре региональных офиса расположены в Нью-Йорке, Чикаго, Далласе и Денвере. У него есть еще 92 офиса по всей территории Соединенных Штатов. Это независимое бюро Министерства финансов США , возглавляемое Контролером денежного обращения, назначаемым на пятилетний срок Президентом с согласия Сената США .
ОКЦ преследует ряд основных целей:
OCC участвует в межведомственной деятельности с целью поддержания целостности федеральной банковской системы. Контролируя капитал , качество активов , управление , доходы, ликвидность , чувствительность к рыночным рискам , информационные технологии , соблюдение требований потребителей и реинвестирование сообщества , OCC может определить, работает ли банк безопасно и надежно, обеспечивая справедливый доступ и обращение. клиентам и соблюдая все применимые законы и правила. OCC был создан Авраамом Линкольном для финансирования Гражданской войны в США , но позже был преобразован в регулирующий орган, чтобы вселить доверие к федеральной банковской системе, обеспечить ее безопасную и надежную работу и справедливое отношение к клиентам.
OCC регулирует и контролирует около 1200 национальных банков, сберегательных ассоциаций, имеющих федеральную лицензию, и филиалов иностранных банков в Соединенных Штатах, имеющих федеральную лицензию, [4] что составляет более двух третей совокупных активов всех коммерческих банков США (как и от 30 сентября 2020 г.).
Другие органы финансового регулирования, такие как OCC, включают Федеральную корпорацию по страхованию вкладов (директором которой является Контролер), Федеральную резервную систему , Бюро финансовой защиты потребителей и Национальную администрацию кредитного союза . OCC регулярно взаимодействует и сотрудничает с другими государственными учреждениями, включая Бюро финансовой защиты потребителей, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями , Управление по контролю за иностранными активами, Федеральное бюро расследований , Министерство юстиции США и Министерство внутренней безопасности .
Контролер является директором Районной корпорации реинвестирования и Федеральной корпорации по страхованию вкладов, а также членом Совета по надзору за финансовой стабильностью и Совета по проверке федеральных финансовых учреждений.
В 2003 году OCC предложил правила, которые отменяют практически все государственные законы о банковских и финансовых услугах для национальных банков и их разнообразных небанковских корпоративных дочерних компаний. [5] Несмотря на противодействие со стороны Национальной конференции законодательных собраний штатов , [6] постановления OCC вступили в силу. В деле Watters v. Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007 г.) Верховный суд США подтвердил приоритет OCC над правилами штата, постановив, что OCC, а не штаты, имеет право подвергать национальные банки «общему надзору». " и "надзор":
Государственные регуляторы не могут вмешиваться в банковскую деятельность, подвергая национальные банки или их дочерние компании, имеющие лицензию OCC, многочисленным проверкам и надзору в рамках конкурирующих режимов надзора. [7]
В деле Куомо против Clearing House Association, LLC 557 U.S. 519 (2009) Суд разъяснил свое решение по делу Watters , заявив, что федеральные банковские правила не ограничивают возможности штатов обеспечивать соблюдение своих собственных законов о справедливом кредитовании, поскольку « общий надзор» и контроль» и «надзор» — это совершенно разные вещи, отличные от правоохранительной деятельности», и поэтому государства сохраняют правоприменительные полномочия, но ограничили «посещающие» полномочия над национальными банками (т. е. право проверять дела корпорации). [8]
В июле 2007 года OCC запустил HelpWithMyBank.gov для оказания помощи клиентам национальных банков и предоставления ответов на вопросы национальных банков. [9]
10 июля 2020 года ОКК объявил о запуске проекта REACh. REACh означает «Круглый стол по экономическому доступу и изменениям», и этот проект объединяет лидеров банковской отрасли, национальных организаций по защите гражданских прав, бизнеса и технологий, чтобы уменьшить конкретные барьеры, которые мешают полному, равному и справедливому участию в экономике страны. [10]
Во время Гражданской войны в США лидеры федерального правительства США, в том числе президент Авраам Линкольн и министр финансов Сэлмон П. Чейз , разработали планы национальной банковской системы. Эти планы были приведены в действие Законом о национальной валюте 1863 года, в который впоследствии были внесены поправки Законом о национальном банке , который создал Управление контролера денежного обращения для управления новой системой. [11]
Согласно закону, банки могут обращаться в OCC за уставом, выданным федеральным правительством. Одобренные банки будут покупать государственные облигации США , генерируя денежный поток для правительства. Затем облигации будут депонированы в Казначействе США в качестве обеспечения для обеспечения бумажных денег, которые будут выпущены банками, новой единой валюты Соединенных Штатов , которую можно будет обменять на золото или серебро в банках по всей стране. Гарантируя, что новая валюта будет обеспечена государственными облигациями, система дала пользователям большую уверенность в стабильности бумажных денег. [11]
В 1913 году Закон о Федеральной резервной системе учредил центральный банк — Федеральную резервную систему — для выпуска американской валюты. Роль OCC сместилась к проверке и регулированию банков, хотя в названии сохранилось слово «валюта». [12] [2]
OCC участвовал в реагировании во время и после финансового кризиса 2007–2008 годов , включая работу с Программой помощи проблемным активам (TARP), разработку стресс-тестов для крупных банков, а также сбор и анализ данных по ипотечным кредитам. Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей 2010 года упразднил Управление по надзору за сбережениями и объединил его бывшие надзорные функции с OCC. Закон также передал большую часть прежних полномочий OCC по соблюдению требований новому Бюро финансовой защиты потребителей . Кроме того, он учредил Совет по надзору за финансовой стабильностью , в состав которого входит Контролер денежного обращения. [13]
Как и в случае с другими вариантами использования английского слова « контролер », в произношении агентства существует некоторая двусмысленность. Исторически это слово произносилось идентично слову «контроллер», хотя оно все чаще произносится так, как пишется (то есть комп-троллер ). [14] По данным Marketplace , бывший исполняющий обязанности контролера Кейт Норейка и его преемник Джозеф Оттинг использовали последнее произношение. [15]
