Rabobank ( голландское произношение: [ˈraːboːbɑŋk] ; полное название: Coöperatieve Rabobank UA ) — голландская многонациональная банковская и финансовая компания со штаб-квартирой в Утрехте , Нидерланды. Группа состоит из 89 местных голландских Rabobank (2019), центральной организации (Rabobank Nederland) и множества специализированных международных офисов и дочерних компаний . Продовольствие и агробизнес составляют основную международную направленность Rabobank Group. [2] Rabobank является вторым по величине банком в Нидерландах по размеру совокупных активов. [3]
По капиталу первого уровня организация входит в число 50 крупнейших финансовых учреждений мира. По состоянию на 2022 год общие активы составляют €628 млрд, а чистая прибыль — €2,7 млрд. [1]
Rabobank был признан значимым учреждением с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года и, как следствие, находится под прямым надзором Европейского центрального банка . [4] [5]
Rabobank, основанный в сельском хозяйстве , представляет собой федерацию местных кредитных союзов , предлагающих услуги на местных рынках.
Банк был основан на идеях Фридриха Вильгельма Райффайзена , основателя кооперативного движения кредитных союзов, который в 1864 году создал первый фермерский банк в Германии. Будучи сельским мэром, он столкнулся с крайней нищетой фермеров и их семей. Он пытался облегчить эту нужду с помощью благотворительной помощи , но понял, что самообеспечение имеет больший потенциал в долгосрочной перспективе, и поэтому в 1864 году преобразовал свой благотворительный фонд в фермерский банк. При этом он создал Darlehnskassen-Verein , который собирал сбережения сельских жителей и предоставлял предприимчивым фермерам кредиты. [6]
Эта модель вызвала большой интерес в Нидерландах в конце 19 века. Одним из первых последователей Raiffeisen был отец Герлакус ван ден Элсен, стоявший у истоков ряда местных фермерских банков на юге Нидерландов. Модель завоевала популярность среди духовенства и сельской элиты . Миссия банков, кредитующих фермеров, была идеалистической, но они всегда работали, используя строгие деловые принципы. Как ни странно, основополагающим принципом кооперативного стиля Rabobank было сотрудничество в интересах «отпугивания Шейлока » . [7] Модель кооперативного банка обеспечивала тесную связь между инвестированным капиталом и сообществом.
Традиционные штаб-квартиры банка находятся в Утрехте и Эйндховене . В 1898 году были образованы два кооперативных банковских конгломерата:
Raiffeisen-Bank был образован как кооператив шести местных банков, в то время как Boerenleenbank был кооперативом 22 местных банков. Эти два банка существовали бок о бок в течение трех четвертей века, несмотря на их очевидное сходство. Причины этого частично были связаны с юридическими разногласиями. Однако самым важным отличием был культурный характер. Boerenleenbank из Эйндховена имел явно католическую подпись, в то время как Raiffeisen-Bank имел протестантское происхождение. В прошлом в Нидерландах произошел процесс пилларизации ( голландский: verzuiling ), который на практике означал, что члены различных религиозных конгрегаций и политических движений по сути жили бок о бок, без контактов между ними. Следствием этой пилларизации стало то, что во многих деревнях был не один, а два местных банка, по одному для католиков и протестантов. Сплоченный общинный банкинг, который возник в результате, помог этим банкам лучше контролировать свои риски. Следовательно, когда голландский банковский сектор был опустошен финансовым кризисом в начале 1920-х годов, эти местные банки выжили практически невредимыми. [8] Религиозные корни также нашли свое отражение в их организационных структурах; Boerenleenbank был высокоцентрализован, в то время как Raiffeisen-Bank поощрял местную автономию .
К 1940 году обе организации сотрудничали друг с другом, хотя и в ограниченном масштабе. Три основных события привели к дальнейшему укреплению связей между ними:
В 1972 году обе организации объединились, образовав Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Bo erenleen bank , или сокращенно Rabobank . Организация выбрала Амстердам в качестве своей уставной штаб-квартиры из-за его исторической нейтральности по отношению к организациям-учредителям. С 1980 по 2015 год центральная организация называлась Rabobank Nederland.
В 1980 году Rabobank расширил свою международную деятельность в рамках своей миссии по финансированию мирового сельского хозяйства. В 1990 году он создал совместный банк в Индонезии, объединившись с местным банком Bank Duta, чтобы сформировать RabobankDuta. Bank Duta впоследствии рухнул во время азиатского финансового кризиса 1998 года, и Rabobank выкупил долю Duta, чтобы работать исключительно как PT Bank Rabobank International Indonesia. В 1994 году он приобрел Primary Industry Bank of Australia (PIBA), который осуществлял операции в Австралии и Новой Зеландии, и переименовал его в Rabobank Australia Limited в 2003 году. [9] В 1997 году он приобрел новозеландскую компанию Wrightson Farmers Finance Limited и переименовал ее в Rabobank New Zealand в 1999 году. С этой покупкой Rabobank стал значительным [ требуется разъяснение ] кредитором сельского сектора в Новой Зеландии и использовал это как базу для дальнейшего расширения своего кредитного бизнеса.
В Европе Rabobank в 1992 году приобрел немецкий банк Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt . [10]
В 2002 году Rabobank запустил новый интернет-сберегательный банк под названием Rabobank.be. Второй онлайн-сберегательный банк был запущен в 2005 году в Ирландии под названием RaboDirect, а затем как RaboPlus в Новой Зеландии и два года спустя в Австралии. После небольшого перерыва новые онлайн-банки были открыты в Польше (2011) и Германии (2012). Рекламные кампании, используемые для продвижения сберегательного бизнеса в Ирландии и Новой Зеландии, повысили авторитет Rabobank в целом в этих странах, что привело к росту не только его сберегательного бизнеса, но и его кредитного бизнеса. В 2010 году Rabobank решил использовать тот же бренд в Австралии и Новой Зеландии для сберегательного банка и заменил RaboPlus на RaboDirect в этих странах. В 2014 году Rabobank работал с Vasco, теперь OneSpan , над созданием новой системы онлайн-аутентификации с использованием QR-кодов. [11]
В 2003 году Rabobank приобрел австралийскую компанию Lend Lease Agro Business. В 2008 году он расширил свою деятельность в Индонезии, купив два розничных банка — Bank Haga и Bank Hagakita.
В Соединенных Штатах Rabobank завершил приобретение Mid-State Bank & Trust 1 мая 2007 года, что позволило Rabo расширить свои услуги на регион Центрального побережья Калифорнии , США. [12] В 2010 году он также приобрел Pacific State Bank, расширив свою деятельность в Центральной долине Калифорнии . [13] Utrecht-America Holdings, Inc. и Rabobank NA работают как дочерние компании Rabobank Group в Соединенных Штатах. В 2019 году было объявлено, что Rabobank продал свой американский розничный бизнес Mechanics Bank , при этом все отделения Rabobank взяли на себя название Mechanics. Rabobank продолжит вести бизнес в Северной Америке, связанный с кредитованием на основе продуктов питания и сельского хозяйства, под своей дочерней компанией Rabo AgriFinance. [14]
В июне 2012 года рейтинговое агентство Moody's понизило рейтинг Rabobank до Aa2 (ранее Aaa) с негативным прогнозом. В связи с новой методологией рейтингования в ноябре 2011 года рейтинговым агентством Standard & Poor's кредитный статус был понижен на две ступени с AAA до AA. В ноябре 2014 года S&P понизило рейтинг с AA− до A+ с негативным прогнозом. Рейтинговое агентство Fitch оценивает кредитный статус банка как AA− с негативным прогнозом.
Согласно новой стратегии, Rabobank планирует выйти из некоторых рынков. В сентябре 2014 года Rabobank продал Bank BGZ компании BNP Paribas за 1,39 млрд долларов. [15]
В отличие от большинства крупных банков, центральная организация Rabobank изначально была дочерней компанией местных отделений. Однако новые банковские правила сделали новую организацию необходимой. В конце 2015 года по рекомендации специально созданного Комитета по управлению 106 кооперативных банков Rabobank единогласно проголосовали за слияние с Rabobank Nederland. Слияние вступило в силу 1 января 2016 года. Хотя 106 Rabobank по-прежнему обладают значительной автономией, центральная организация теперь является головным органом. [ необходима цитата ]
Скандал 2013 года привел к штрафу в размере 1 млрд долларов за недобросовестную торговую практику, которая включала манипуляцию валютными ставками LIBOR по всему миру. В результате генеральный директор Пит Мурланд немедленно ушел в отставку. [16]
В декабре 2015 года Rabobank объявил о сокращении 9000 рабочих мест к 2018 году (3000 рабочих мест к концу 2016 года) и почти пятой части своей текущей рабочей силы. Политика заключалась в соблюдении более жесткого свода правил Базель IV. [17]
К 2019 году Rabobank имел офисы в 38 странах. [18]
Группа Rabobank состоит из сети местных банков, Rabobank Nederland и нескольких дочерних организаций.
Ранее местные Rabobank были материнской организацией Rabobank Nederland, их центральной организации. Rabobank Nederland содействовал местным банкам в обслуживании их клиентов, а не наоборот, как это часто бывает с традиционными банковскими организациями. Сотрудники группы обычно не говорили о штаб-квартире, а предпочитали говорить о Rabobank Nederland, которая была их дочерней организацией. Однако в 2016 году местные банки объединились с Rabobank Nederland, сохранив при этом значительную независимость.
Еще до 2016 года центральная организация время от времени отменяла автономию местных банковских организаций. В соответствии с голландскими правилами в области кредитных и финансовых услуг Rabobank Nederland следит за тем, чтобы местные банки поддерживали требуемый уровень осмотрительности и профессионализма при продаже финансовых продуктов. Это стало особенно важным ввиду международных стандартов, таких как Закон Сарбейнса-Оксли , Базель II и МСФО . Это приводит к довольно необычному явлению в международном бизнесе: материнские компании и гораздо более крупная дочерняя компания по сути вынуждены сосуществовать, чтобы функционировать должным образом. Это привело к весьма неоднозначным отношениям между ними на протяжении многих лет.
На момент слияния в Rabobank Nederland существовало пять инструментов управления:
В 2002 году эта структура была упрощена. Raad van Beheer был расформирован. De Hoofddirectie получил интегральные полномочия по банковскому бизнесу. Он также был переименован в Raad van Bestuur или совет директоров . У них есть дополнительная задача по сравнению с традиционным советом, а именно, они должны заботиться об особых интересах членов (местных банков и держателей их сертификатов). Raad van Toezicht был переименован в окружную комиссию и теперь выполняет независимую надзорную роль. Председатель этого совета также председательствует в Centrale Kringvergadering . Последний является наиболее отличительным органом по сравнению с другими финансовыми учреждениями в Нидерландах и за рубежом.
Rabobank традиционно является фермерским банком и по-прежнему занимает 85–90% доли рынка в аграрном секторе Нидерландов. На протяжении многих лет компания также начала ориентироваться на малые и средние предприятия. К середине 1970-х годов доля рынка в этом секторе достигла около 30% и в настоящее время составляет около 40%. В 1987 году был достигнут важный рубеж: общий объем непогашенных кредитов в секторах, отличных от сельского хозяйства, впервые превысил объемы в сельскохозяйственном секторе. К 2005 году сельскохозяйственные кредиты составили около 8% от общего объема непогашенных кредитов. [ необходима цитата ]
Rabobank также держит около 40% от общей суммы непогашенных сумм на голландских сберегательных счетах, и на их долю приходится около 30% всех частных потребительских ипотечных кредитов в Нидерландах. [ необходима цитата ]
В Нидерландах Rabobank является третьим по величине розничным банком по доле рынка и вторым по величине по количеству текущих счетов (30%). ING Group является крупнейшим с 40% текущих счетов, за ним следуют Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) и другие (10%). [19]
В настоящее время Группа Rabobank состоит из следующих подразделений: [ необходима ссылка ]
RaboDirect , ранее RaboPlus в некоторых местах — торговая марка для онлайн-услуг, предлагаемых Rabobank. RaboDirect работает в Бельгии, Республике Ирландия, Австралии, Новой Зеландии и Германии, предлагая сберегательные счета , срочные депозиты и управляемые фонды . В Бельгии он известен как Rabobank.be.
RaboDirect Ireland был онлайн-сберегательным банком.
В 2009 году RaboDirect запустила маркетинговую кампанию, которая включала телевизионные рекламные ролики, в которых сотрудники рассказывали правду о себе, а также микросайт под названием Truthbank [20] , где клиенты могли «признаться» в своей собственной правде. [21]
RaboDirect был спонсором Pro12 регбийного союза с сезона 2011-12 до 2013-14 , в нем участвовали команды из Ирландии, Италии, Шотландии и Уэльса. Сделка была объявлена в июне 2011 года, в течение которого лига была известна как RaboDirect Pro12. [22]
21 февраля RaboDirect объявила, что с 16 мая 2018 года она закроет свою деятельность в Ирландии, что приведет к потере 31 рабочего места. [23] [24]
RaboDirect, первоначально известный как RaboPlus, был запущен в феврале 2006 года и на тот момент был единственным банком в Новой Зеландии, материнская компания которого имела рейтинг AAA от Standard & Poor's (с тех пор кредитный рейтинг был понижен и по состоянию на октябрь 2015 года составляет A). [25]
23 мая 2007 года Rabobank открыл интернет-банк RaboPlus в Австралии. 20 мая 2010 года сервисы были переименованы в RaboDirect. RaboDirect является основным партнером команды Melbourne Rebels Super Rugby . К 2011 году было собрано более 6 миллиардов долларов в виде депозитов.
20 июня 2012 года Rabobank открыл RaboDirect в Германии. [26] [ необходим лучший источник ] Rabobank присутствует в Германии с 1984 года. Он работает в сфере корпоративных финансов и в основном активен в продовольственном и сельскохозяйственном секторе страны.
Rabobank управлял прямым банком в Польше, но под управлением Bank BGZ и используя название «BGZ Optima». Польский бизнес, включая BGZ Optima, был впоследствии продан французскому банку BNP Paribas в декабре 2013 года примерно за 1,4 млрд долларов. [27]
Rabobank имеет права на наименование нескольких объектов и организаций, в том числе:
Крупнейшие инвестиционные банки в Лондоне ежедневно сообщают о процентах по краткосрочным кредитам, которые они взимают друг с друга. Это касается краткосрочных процентных периодов от 1 дня до 1 года. Когда выяснилось, что некоторые банки намеренно завышали или занижали эту процентную ставку с 1991 года, родился скандал с Libor . Поскольку процентная ставка Libor также используется в Соединенных Штатах для расчета цены деривативов, американские регуляторы также приняли меры. Barclays и UBS были первыми двумя участниками, которые согласились на 460 миллионов и 1500 миллионов долларов соответственно. RBS был оштрафован на 612 миллионов долларов. [29] 29 октября 2013 года было опубликовано, что Rabobank достиг соглашения с De Nederlandsche Bank (DNB), Министерством юстиции Нидерландов (OM), Управлением по финансовому поведению (FCA) в Соединенном Королевстве, Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC) в Соединенных Штатах, Министерством юстиции США (DOJ) и Управлением по финансовым услугам Японии (JFSA). Это связано с их расследованиями процедур подачи Rabobank в отношении Лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR) и Европейской межбанковской ставки предложения ( Euribor ) в прошлом. Rabobank согласился выплатить суммы урегулирования OM, FCA, CFTC и DOJ на общую сумму около 774 миллионов евро. [30] Из этой суммы 70 миллионов евро были направлены в голландскую государственную прокуратуру. В ответ не последовало никакого уголовного расследования. Центральный банк Нидерландов также принял меры. Генеральный директор Пит Мурланд досрочно ушел в отставку. [31] [32] [33] [34]
В феврале 2018 года Rabobank достиг соглашения с системой правосудия США на 298 миллионов евро. В банке не было внутреннего контроля в порядке, что привело к отмыванию сотен миллионов долларов наркоденег через дочернюю компанию американского Rabobank RNA в Калифорнии. [35]
Отчет о разрушении экосистемы при финансировании [36], подготовленный коалицией организаций гражданского общества, показывает, сколько денег перетекает из финансовых учреждений ЕС в секторы, представляющие риск для экосистем, включая 30,9 млн долларов США от Rabobank. [37] В отчете подчеркивается важность регулирования финансового сектора ЕС для согласования финансирования с глобальными целями по снижению потепления на 1,5°C и биоразнообразию.
Rabobank подвергся критике, поскольку банк был вовлечен в финансирование сотен фермеров, которые совершили незаконную вырубку лесов в Бразилии. [ 38] Это противоречит официальной политике, объявленной банком. [39] Исследования [40] связывают инвестиции Rabobank с потерей приблизительно 390 000 га лесов Амазонки или Серрадо (2000–2022). [41] [42] [43] Rabobank был включен в список основных загрязнителей голландской неправительственной организации Milieudefensie , поскольку банк инвестировал более 1,4 млрд евро в компании, занимающиеся вырубкой лесов в период 2015–2022 гг. [44]
Rabobank заявляет, что хочет внести свой вклад в устойчивое развитие общества в экономическом, социальном и экологическом смысле. [45] Это закреплено, среди прочего, в Кодексе поведения и в общих внешних и внутренних принципах предоставления услуг. Корпоративная социальная ответственность является базовым принципом в основной деятельности Rabobank. Rabobank продолжает финансировать мировые мясные и молочные корпорации и, таким образом, способствует изменению климата и вырубке лесов. [46]
В отличие от позитивной рекламы Rabobank, общество критикует его роль в нидерландском азотном кризисе. [47] Например, Всемирный фонд дикой природы (NL) написал в открытом письме, что Rabobank должен взять на себя ответственность за реализацию сельскохозяйственного перехода для улучшения природы, среды обитания и сельскохозяйственного сектора. [48] [49] Палата представителей обратилась к кабинету с просьбой расследовать, можно ли заставить такие банки, как Rabobank, внести свой вклад в решение азотного кризиса. [50]
Банк отказал в кредитовании проектов с альтернативными методами ведения сельского хозяйства, что привело к вынужденному расширению голландских животноводческих ферм. Только около 3% из непогашенных 30 миллиардов в сельскохозяйственном секторе принадлежит компаниям, работающим органически, [51] фермеры получают незначительную или вообще не получают поддержки при переходе к более устойчивому сельскому хозяйству и животноводству. [52] Rabobank по-прежнему инвестирует в дорогостоящие технологии, не в решение, а в техническое смягчение негативных последствий массового животноводства и экономии масштаба. [53]
Extinction Rebellion и Greenpeace в 2023 году выдвинули Rabobank ультиматум с требованием прекратить финансирование промышленного сельского хозяйства, на что банк не отреагировал. Последовал массовый протест, в ходе которого активисты заблокировали головной офис в Утрехте. [54]
{{cite book}}: CS1 maint: location missing publisher (link)
