Wonga.com , также известная как Wonga , была британской компанией, предоставляющей займы до зарплаты , которая была основана в 2006 году. Компания сосредоточилась на предоставлении краткосрочных, дорогостоящих займов клиентам через онлайн-заявки [2] и начала обрабатывать свои первые займы в 2007 году. [3] Фирма работала в нескольких странах, включая Великобританию, Испанию, Польшу и Южную Африку; [4] она также работала в Канаде до 2016 года [5] и в Германии, Швейцарии, Австрии и Нидерландах через немецкий платежный бизнес BillPay [4] [6] [7] в период с 2013 по 2017 год. [ 8] [9] [10]
Компания отвечала за изобретение полностью автоматизированной технологии обработки рисков для предоставления краткосрочных, необеспеченных личных займов онлайн, в том числе через планшет и мобильное приложение . [11] Однако она также вызвала широкую критику за взимаемые ею проценты, приравненные к годовой процентной ставке (APR) в размере 1509%; [12] примером этого было то, что кредит в размере 100 фунтов стерлингов на семнадцать дней (средний срок кредита Wonga) требовал 113,60 фунтов стерлингов для погашения. Компания подверглась резкой критике со стороны политиков, включая бывшего лидера Лейбористской партии Эда Милибэнда , как яркий пример хищнического кредитования . [13] Практика взыскания долгов фирмы также была тщательно проверена Управлением по финансовому поведению (FCA), которое обнаружило, что фирма одолжила деньги многим, кто никогда не сможет вернуть долг, и Wonga согласилась компенсировать 45 000 клиентов за несправедливую и вводящую в заблуждение практику взыскания долгов. [14]
К 2015 году компания начала нести убытки, которые еще больше увеличились из-за прекращения спонсорских сделок, утечки данных в 2017 году и всплеска исков клиентов о компенсации. Несмотря на экстренное вливание денег от акционеров, чтобы предотвратить ее неплатежеспособность, 30 августа 2018 года фирма попала под внешнее управление , и Grant Thornton был назначен для сворачивания бизнеса, продажи активов и выявления кредиторов. К марту 2019 года администраторы отметили, что иски о компенсации против фирмы увеличились, но при этом многие истцы вряд ли получат полную стоимость своих исков.
Wonga была основана Эрролом Дэмелином и Джонти Гурвицем в октябре 2006 года, [15] [16] которые получили название от цыганского сленгового термина для обозначения денег, который использовался в некоторых частях Великобритании с 1980-х годов. [17] План компании состоял в том, чтобы разрушить индустрию краткосрочного кредитования с помощью нового подразделения кредитора, которое обеспечивало бы прозрачность, точный контроль суммы и даты платежа, а также немедленный доступ к средствам для клиентов, не беспокоя их факсами или электронными документами. [18] Хотя у обоих мужчин был предыдущий опыт работы в интернет-стартапах, ни Дэмелин, ни Гурвиц не имели его в розничном банковском деле, [19] что представляло проблему при поиске финансирования, поскольку многие потенциальные инвесторы, к которым они обращались, воспринимали бизнес краткосрочных мелких кредитов как неприбыльную и рискованную заводь. [18] После того, как британские банки отказали в финансировании, Wonga получила венчурный капитал через Balderton Capital . [20]
Первый год компании был потрачен на разработку программного обеспечения для бета-сайта. Бизнес-модель кредитования только тех, кто мог надежно вернуть долг, в отличие от гораздо более широкой практики предоставления займов до зарплаты , требовала алгоритма, который мог бы полностью определять риск в автоматическом режиме — то, с чем им было трудно разобраться на ранних стадиях. Кроме того, Дэмелин и Хурвиц потребовали сотрудничества с ведущими банками, чтобы помочь как можно быстрее перевести средства непосредственно на банковские счета клиентов, убедив их в том, что личность клиента может быть предоставлена без физической документации, фактор в их плане, в котором банки были не уверены. [18] Бета-сайт был в конечном итоге завершен и запущен в 2007 году, [21] и в течение пяти минут Wonga обрабатывала свою первую заявку на кредит; в течение недели фирма столкнулась со своим первым дефолтом по кредиту. [18] Последующие месяцы работы показали возросший спрос, но традиционные методы оценки кредитного риска оказались неадекватными, [ требуется ссылка ] что привело к тому, что компания столкнулась с уровнем дефолта около 50%. [11] В течение первого года работы компания использовала этот период для сбора данных о поведении клиентов с целью разработки собственной запатентованной технологии управления рисками. [22]
Полный запуск рынка Wonga.com был официально осуществлен в июле 2008 года, и в течение года он обработал около 100 000 кредитов. [23] Благодаря опыту обработки этих кредитов компания разработала технологии, которые начали значительно сокращать процент невозвратов. [ требуется ссылка ] В июле 2009 года Wonga привлекла дополнительно 13,9 млн фунтов стерлингов финансирования в раунде B под руководством Accel Partners , Greylock Partners и Dawn Capital. [24] В 2009 году компания уже была прибыльной, а ставки невозвратов были ниже 10%, что ниже среднего показателя по кредитным картам. [24] Третий раунд финансирования был завершен в 2011 году на сумму 73 млн фунтов стерлингов под руководством Oak Investment Partners, включая дополнительных инвесторов Meritech Capital Partners и Wellcome Trust . [25] К концу 2011 года технология Wonga могла надежно отклонять две трети заявок и предсказывать способность клиента погасить кредит с точностью около 93%. [26] В мае 2012 года фирма расширила свою деятельность на Южную Африку, предлагая потребительские кредиты, [27] [28] и начала тестировать свою технологию в ноябре того же года для возможного расширения в Канаде. [29]
30 сентября 2014 года Wonga объявила, что ее прибыль за предыдущий год упала на 53% до 39,7 млн фунтов стерлингов. Компания обвинила в сокращении прибыли «расходы на исправление» — компенсацию, выплачиваемую клиентам, — которая в общей сложности обошлась компании в 18,8 млн фунтов стерлингов, и предсказала, что ее прибыльность будет снижена из-за новых мер контроля, установленных Управлением по финансовому поведению (FCA) с июня того же года. Наряду с соблюдением новых правил, установленных FCA, которые ограничили пролонгацию кредитов и заставили их увеличить проверки доступности, с начала 2015 года были введены ценовые ограничения. [30] Более жесткие правила в секторе кредитования до зарплаты существенно повлияли на фирму, удвоив ее убытки, поскольку ее потребительская база в Великобритании значительно сократилась; около 3,8 млн из 4 млн кредитов, выданных ею в то время, были предоставлены клиентам из Великобритании. К концу 2015 года компания сообщила о доналоговых убытках в размере 80,2 млн фунтов стерлингов за год — по сравнению с 38,1 млн фунтов стерлингов годом ранее. [31] В апреле 2017 года Wonga пострадала от утечки данных, которая затронула около 245 000 ее клиентов в Великобритании. Диапазон информации, украденной в результате утечки, включал данные о банковских картах клиентов — информацию, используемую некоторыми банками как часть процесса входа в онлайн-счета. [32]
4 августа 2018 года компания получила экстренное вливание денежных средств в размере 10 млн фунтов стерлингов от акционеров после того, как ее генеральный директор предупредил, что она находится под угрозой банкротства из-за всплеска требований клиентов о компенсации. [33] [34] 26 августа Grant Thornton были выстроены в очередь, чтобы действовать в качестве администраторов в случае, если Wonga станет неплатежеспособной, ожидая решения, которое будет принято в течение нескольких недель, [35] [36] и взяли на себя эти обязанности на следующий день после того, как фирма перешла под внешнее управление 30 августа. [37] Grant Thornton сосредоточился на проведении ликвидации бизнеса, которая включала бы продажу активов и выявление кредиторов, [38] а также обработку требований о компенсации. К марту 2019 года администраторы сообщили Комитету по казначейству , что количество претензий возросло в четыре раза — с примерно 10 500 до более 40 000 — с момента краха фирмы [39] , но нехватка активов и огромный объем означают, что многие заявители, обозначенные как необеспеченные кредиторы, вероятно, получат гораздо меньше, чем им положено. [39]
К январю 2020 года число заявителей составило 358 000. Они разделили около 23 млн фунтов стерлингов компенсации, около 4,3% от того, что им причиталось. [40]
Wonga была распущена 19 декабря 2020 года. [1]
Более 180 миллионов акций компании принадлежат венчурным компаниям, около 77,1%. [41] Остальная часть компании принадлежит сотрудникам, членам совета директоров и основателям, при этом Эррол Дамелин владеет 26,5 млн акций через Castle Bridge Ventures, офшорный траст , базирующийся на Британских Виргинских островах , в то время как Джонти Гурвиц владеет 12,6 млн акций (около 5,5%) через компанию на Британских Виргинских островах. [42] [ требуется проверка ] Дамелин ушел с поста генерального директора в ноябре 2013 года, чтобы стать председателем по совместительству и неисполнительным директором. Он полностью ушел с поста директора в июне 2014 года. [43] Гурвиц ушел из компании в ноябре 2011 года и покинул совет директоров Wonga в ноябре 2013 года. [43]
К 2011 году Wonga усовершенствовала свою бизнес-модель до такой степени, что начала получать значительную прибыль, и в сентябре 2012 года она сообщила о прибыли в размере 45,8 млн фунтов стерлингов за 2011 год при выручке в 185 млн фунтов стерлингов, что выше прибыли в размере 12,4 млн фунтов стерлингов в 2010 году. [44]
Wonga утверждала, что ее клиентами были «молодые специалисты с хорошими техническими навыками, которые ранее пользовались услугами банков для получения займов». [50] Компания признала, что ее годовая процентная ставка была «не низкой», но заявила, что ее типичным клиентом был человек со средней зарплатой, которому временно не хватало денег из-за неожиданного счета, например, чтобы купить новый котел центрального отопления или билеты на музыкальный фестиваль. [51]
Доктор Гатергуд из Ноттингемского университета описал пользователей займов до зарплаты как разделяющихся на две группы: тех, кто испытал финансовый шок, но может вернуть деньги, и тех, кто не может контролировать свои расходы, хотя он сказал, что кредиторы предпочтительно связывают своих клиентов с первой группой. [52] Комитет также рассмотрел кредитные союзы . [52] Марк Лионетт из Ассоциации британских кредитных союзов сказал, что хотя кредитные союзы в настоящее время предоставляют 90 миллионов займов в Соединенных Штатах, они не смогли сравниться с «сложной автоматизацией и кредитным скорингом за кулисами» «высокотехнологичной модели займов до зарплаты Wonga», хотя он приветствовал возможность использования почтовых отделений в качестве средства для расширения рынка кредитных союзов в Великобритании. [52]
Wonga заявила, что большинство заявителей не были достаточно кредитоспособны, чтобы получить кредит от фирмы, но что она выдавала кредиты только тем, у кого была хорошая кредитная история. Однако некоторые комментаторы предупредили, что получение кредита от кредитора до зарплаты может повредить кредитной истории клиента и его возможности получить ипотеку, даже если кредит был погашен много лет назад. Например, Рэй Булджер из John Charcol сказал BBC Newsnight , что «наш опыт показывает, что ипотечные кредиторы часто отклоняют запросы людей, у которых был кредит до зарплаты...», [53] а Роберт Синклер, генеральный директор Ассоциации ипотечных посредников, сказал: «С точки зрения потребителя, любой, кто берет кредит до зарплаты, явно демонстрирует некоторые финансовые затруднения, и существующие кредиторы подумают, что эти потребители, возможно, исчерпали себя». [54]
Wonga заявила, что если деньги не будут доступны в день, назначенный клиентом для их возврата, будет взиматься комиссия в размере 30 фунтов стерлингов, а проценты будут начисляться в течение максимум 60 дней, и что она не допускает автоматического «пролонгирования» кредитов, ограничиваясь конкретными запросами и максимум тремя случаями в соответствии с кредитным кодексом Ассоциации финансов и лизинга . [55] [56]
28 ноября 2012 года, в связи с опасениями, что небольшие кредиты, которые изначально выдавались на короткий срок, могут стать непомерно дорогими, правительство объявило, что предоставит Управлению по финансовому регулированию и надзору полномочия предотвращать бессрочную пролонгацию кредитов и эффективно ограничивать расходы. [57]
В августе 2018 года компания объявила, что не будет предлагать больше кредитов из-за критического финансового положения компании. Однако она решила только развлекать своих существующих клиентов. [58]
Wonga спонсировала бесплатный проезд в лондонском метро в канун Нового года в 2010 году, а в сети были размещены плакаты, рекламирующие сайт с лозунгом «иногда вам нужны дополнительные деньги». Член Лондонской ассамблеи сказал, что «позорно», что мэр Лондона Борис Джонсон разрешил такое спонсорство в то время года, когда люди наиболее уязвимы в финансовом отношении. [59] Media Week отметила, что сделка была «резко раскритикована» и что Transport for London позже запретил компаниям, выдающим займы до зарплаты, спонсировать свои услуги. [60]
В августе 2012 года компания запустила OpenWonga, онлайн-«цифровую платформу, которая призвана «информировать дебаты» вокруг бренда». [61]
В октябре 2012 года Wonga объявила, что они спонсируют футбольную команду Newcastle United за 8 миллионов фунтов стерлингов в год. [62] [63] Несколько депутатов высказались против сделки, а лидер городского совета Ньюкасла сказал The Guardian, что он «потрясен и возмущен» тем, что клуб подписал сделку с «легальным ростовщиком » [64], а в июле 2013 года Паписс Сиссе отказался носить форму, [65] сославшись на религиозные причины, поскольку он практикующий мусульманин, несмотря на «фотографии ... его, играющего в казино». [66] Спонсорство не было возобновлено после сезона 2016–17. [67]
В 2012 году Wonga.com спонсировал передачу ITV «Красное или черное?» , которая подверглась широкой критике. [68]
В ноябре 2012 года The Guardian сообщила, что компьютер в офисе Wonga, по-видимому, использовался для удаления со страницы компании в Википедии ссылки на споры по поводу ее спонсорства футбольного клуба Newcastle United, а также для удаления категории « ростовщичество » в разделе «См. также». [69]
Wonga спонсировала футбольный клуб Blackpool с 2010 года до конца сезона 2014–15. [70] Спонсорство Wonga футбольного клуба Heart of Midlothian преждевременно закончилось в 2014 году после того, как клуб расторг сделку. [71]
Corporate Watch рассматривал участие швейцарской компании и передачу ей торговой марки в 2012 году как часть схемы фирмы, призванной избежать уплаты налогов. По данным Accountancy Age , в 2012 году чистая сумма в размере 35 миллионов фунтов стерлингов была выплачена WDFC SA, прибыль от которой будет облагаться налогом только в Швейцарии. [77] [78] Несколько руководителей Wonga, как теперь полагают, базируются в Женеве в связи с деятельностью WDFC SA. [79]
В 2013 году ирландская дочерняя компания Wonga запатентовала «программное обеспечение для аутентификации пользователей», заявив Corporate Watch , что «международные группы обычно консолидируют свои активы интеллектуальной собственности в месте, где осуществляется существенная деятельность, связанная с интеллектуальной собственностью». Ричард Мерфи из Tax Research UK прокомментировал, что «передача ключевых бизнес-процессов — особенно тех, которые основаны на технологиях и могут быть защищены патентами и авторскими правами — это классический способ, с помощью которого компании пытаются перевести свою прибыль между странами». [78]
В мае 2012 года Управление по добросовестной торговле (OFT) потребовало от компании улучшить практику взыскания долгов после того, как было обнаружено, что в 2010 году она отправляла клиентам письма, обвиняя их в совершении мошенничества и сообщая, что полиция может быть проинформирована. Телефонные скрипты, используемые Wonga, предупреждали заемщиков, работающих в государственном или финансовом секторах, что в их условиях трудоустройства говорилось, что они не должны иметь долгов. Wonga обжаловала решение и заявила, что, по ее мнению, у нее есть основания подозревать нечестное поведение конкретных клиентов, которым были отправлены письма, и что они были отправлены в отдельных случаях более 18 месяцев назад и с тех пор не отправлялись. Она заявила, что ввела процедуры, чтобы убедиться, что подобные проблемы не возникнут в будущем, и что с тех пор она передавала случаи предполагаемого мошенничества внутренней команде для расследования. Телефонные скрипты не использовались с января 2010 года, заявила она. [80] В ноябре 2013 года, после того как члены парламента неоднократно подвергали сомнению их действия на слушаниях в комитете по бизнесу, инновациям и навыкам по поводу кредиторов до зарплаты, Wonga заявила, что OFT не осуждала их, но просила внести различные изменения, и что критика OFT была «открытым вопросом»; компания не могла сказать больше о текущем процессе. Практика разрешения должникам «пролонгировать» существующий кредит также была поставлена под сомнение депутатами. [81] Регулирование отрасли потребительского кредитования перешло от OFT к новому Управлению по финансовому поведению (FCA) с апреля 2014 года.
В июне 2014 года FCA обнаружило, что практика взыскания долгов Wonga была несправедливой, и потребовало от них выплатить компенсацию пострадавшим клиентам. [82] FCA обнаружило, что в период с октября 2008 года по ноябрь 2010 года Wonga отправляла своим клиентам письма, якобы от несуществующих юридических фирм «Chainey, D'Amato & Shannon» и «Barker and Lowe Legal Recoveries», которые в отчетах описывались как «поддельные», с целью взыскания с них денег. В некоторых случаях с клиентов взимались предполагаемые гонорары адвокатов за эти письма; депутат парламента от Лейбористской партии Стелла Кризи спросила, почему полиция не проводит расследование. [83] Эта практика была раскрыта OFT в 2011 году после того, как Wonga попросили раскрыть информацию о ее практике взыскания долгов. [84] «Неправомерное поведение Wonga было очень серьезным, поскольку оно имело эффект усугубления и без того сложной ситуации для клиентов с задолженностью», - сказал Клайв Адамсон, директор по надзору в FCA. Он добавил: «FCA ожидает, что компании будут уделять особое внимание справедливому отношению к тем, у кого возникли трудности с выплатой своих кредитов». [83] Ричард Ллойд из Which? описал результаты как «шокирующий новый минимум для индустрии кредитования до зарплаты, которая уже преследуется плохой практикой, и Wonga заслуживает того, чтобы ее выставили напоказ». [83] Управляющий директор Wonga UK Тесса Кук сказала: «Сегодня не самый лучший день для Wonga, и я хотела бы извиниться». [83] Поскольку неправомерное поведение произошло до того, как FCA взяла на себя регулирование кредиторов до зарплаты, она не может оштрафовать Wonga. Также было заявлено, что не будет никакого уголовного расследования, поскольку оно хотело как можно быстрее создать схему компенсации (около 2,6 млн фунтов стерлингов), а уголовное расследование займет время. [83] Однако позже этот вопрос был передан в полицию для потенциального уголовного расследования. [85] Глава юридического общества Десмонд Хадсон заявил, что деятельность Вонги, которую он квалифицировал как нечестную, может быть приравнена к шантажу , обману и другим нарушениям закона. Полиция лондонского Сити начала пересматривать дело для расследования, [86] но в следующем году объявила, что после тщательного изучения всех собранных материалов было недостаточно доказательств для продолжения расследования. [87]
В результате переговоров с FCA 2 октября 2014 года Wonga согласилась списать долги — предположительно на общую сумму 220 млн фунтов стерлингов — 330 000 клиентов, которые имели задолженность в размере тридцати дней и более. [88] [89]
В мае 2012 года Джастин Уэлби (тогдашний епископ Даремский ) назвал высокие процентные ставки Wonga.com «шокирующими» и « ростовщическими ». Wonga отказался от комментариев. [90]
К июлю 2013 года Уэлби был архиепископом Кентерберийским и членом парламентской комиссии по банковским стандартам. Он объявил, что у него был «хороший разговор» с Эрролом Дэмелином и сказал ему, что он хотел бы, чтобы конкуренция, а не законодательство, вывело Wonga из бизнеса. [91] По данным BBC, церковь поможет кредитным союзам, предоставив помещения и экспертизу. [91] Однако Уэлби, как сообщается, был в ярости, когда Financial Times указала на то, что, несмотря на отрицание причастности к кредитованию до зарплаты, пенсионный фонд церкви инвестировал в венчурных капиталистов Accel Partners , которые привлекли средства для Wonga в 2009 году. [92]
В интервью для ITV в ноябре 2013 года Ниалл Васс защищал практику фирмы и призвал критиков «воспользоваться услугами, посмотреть, считаете ли вы их справедливыми и прозрачными, снять 30 фунтов стерлингов на десять дней, вернуть их через неделю, посмотреть на цену и сказать мне, справедливы ли они и прозрачны». [93]
К июлю 2014 года Церковь Англии разорвала отношения с кредитором, выдающим займы до зарплаты. [94]
Всепартийное предложение Early Day Motion, представленное в ноябре 2011 года, подчеркнуло «высокую годовую процентную ставку» Wonga и стремилось ограничить уровень процентов, которые могут взиматься по всем кредитам финансовыми учреждениями. [95] Британский депутат Стелла Кризи также предложила законопроект об ограничении процентных ставок. [96] В отчете Policis о предлагаемом ограничении процентных ставок говорилось, что это приведет к уходу с рынка, и те, у кого есть доступ к основному кредитному потоку, будут перенаправлены на такие продукты, как овердрафты и возобновляемые кредиты, которые могут быть более дорогими, чем продукты с высокой годовой процентной ставкой, а те, у кого нет доступа к кредитам, будут перенаправлены на черный кредитный рынок. [97] The Times заявила, что ограничение еще больше ограничит доступность кредитов для людей от регулируемых организаций. [98]
20 ноября 2012 года Кризи потребовала извинений от компании после того, как The Guardian сообщила, что оскорбительные твиты были отправлены ей сотрудниками Wonga. Дальнейшее расследование дела Кризи показало, что компьютеры, зарегистрированные в лондонском офисе Wonga.com, использовались для оскорблений Кризи в Twitter и удаления критики, а также упоминания « ростовщичества » со страницы Wonga.com английской Википедии . Wonga.com признала, что твиты мог отправить «младший сотрудник», и защитила то, что она считает своим правом исправлять «неточные» статьи Википедии, хотя политика Википедии в отношении конфликта интересов гласит, что такие правки «настоятельно не приветствуются». [99] Позже Wonga.com извинилась перед Кризи и осудила комментарии в Twitter, заявив, что они были опубликованы без ведома компании, и будут приняты дисциплинарные меры. [100]
В июне 2013 года министр по делам потребителей созвал кредиторов, выдающих займы до зарплаты, на саммит, чтобы обсудить «широко распространенное безответственное кредитование». [101] В статье приводилась годовая процентная ставка Wonga — крупнейшего кредитора — в размере 5835%. [101] Прибыль Wonga до вычета налогов была указана в размере 62,4 млн фунтов стерлингов. [102]
В ноябре 2013 года лидер Лейбористской партии Эд Милибэнд раскритиковал кредиторов, выдающих займы до зарплаты, за создание «экономики Вонга» и «тихого кризиса тысяч семей, попавших в ловушку невыплаченных долгов». [103] Он также призвал запретить рекламу Вонга в виде мультфильмов, транслируемую во время детских программ, и пообещал ввести соответствующее законодательство. Он обвинил Вонга и других кредиторов, выдающих займы до зарплаты, в «нацеливании на детей». [104]
В 2018 году, после того как компания перешла под внешнее управление, председатель Комитета по труду и пенсиям Палаты общин Фрэнк Филд написал архиепископу Кентерберийскому Джастину Уэлби письмо, в котором настоятельно призвал архиепископа возглавить консорциум с администраторами Wonga, а также призвал Церковь Англии выкупить кредиты компании, не дав компании продать свои кредиты компаниям по взысканию долгов по «бросовым ставкам». [105]
Фирма утверждала, что ее кредиты часто были дешевле, чем несанкционированные банковские сборы [106] и хотя раскрытие APR является обязательным, это плохая мера сравнения для краткосрочных кредитов. [50] Комитет по бизнесу, инновациям и навыкам выслушал показания эксперта по потребительским деньгам Мартина Льюиса о том, что общая стоимость кредита до зарплаты была более полезной, чем APR. [52] Льюис подсчитал в своем блоге, что при сложной процентной ставке 4212% кредит в размере 100 фунтов стерлингов, который не был погашен, через семь лет составит больше, чем весь государственный долг США, однако он объяснил, что его расчет «имеет мало общего с реальностью», потому что Wonga не взимает сложные проценты. Он также объяснил, что выполнил этот расчет исключительно для повышения осведомленности о рисках кредитов до зарплаты, и в заключение выразил надежду, что его пример заставит людей «подумать дважды, прежде чем брать кредит до зарплаты». [107] Wonga заявила, что они вообще прекратили взимать проценты, как только кредит стал просроченным более чем на 60 дней. [108]
Wonga утверждал, что их ставки могут быть высокими, но взимаемая сумма прозрачна, и без таких кредиторов, как они, заемщики были бы вынуждены пользоваться услугами нелегальных кредиторов. В апреле 2014 года ростовщик в Манчестере был заключен в тюрьму за незаконное кредитование и другие правонарушения, несмотря на то, что утверждал, что его ставки были ниже, чем у Wonga. Его адвокат сказал: «В его сообществе есть большое количество людей, которые из-за своей долговой истории очень ограничены в том, куда они могут пойти, за исключением таких компаний, как Wonga». [109]
В октябре 2014 года Управление по стандартам рекламы Великобритании (ASA) запретило Wonga использовать телевизионную рекламу, которая, по его словам, нарушала его кодекс из-за заявления о том, что клиенты сэкономят деньги. Управление заявило, что это, скорее всего, будет истолковано как заявление о том, что кредиты Wonga дешевле, чем у других кредиторов, и, следовательно, является сравнением цен. Оно постановило, что Wonga должна была, следовательно, информировать потребителей о своей годовой процентной ставке в 5853%. [110] [111] Решение было принято в ответ на жалобу благотворительной организации Citizens Advice , генеральный директор которой Джиллиан Гай заявила: «Реклама должна четко указывать, что означает получение кредита и сколько это будет стоить. Последствия действительно серьезны, когда кредитование до зарплаты идет не так. Высокие процентные ставки и сборы могут означать, что небольшой кредит раздувается до огромного долга... как рекламная индустрия, так и индустрия кредитования до зарплаты должны разобраться, почему так много рекламы не соответствуют требованиям, и изменить свои методы». [112] Это была третья реклама Wonga, запрещенная ASA в 2014 году. [113]
Эрролом Дэмелином и Джонти Хервитцем, компания Wonga предоставляет британским потребителям денежные авансы.
в Великобритании компания по выдаче займов до зарплаты Wonga подписалась под новым кодексом практики, который будет представлен в среду и ограничит количество раз, когда кредит может быть продлен.
Некоторые из тех, кто потеряет доступ к кредитам, будут перенаправлены на черный кредитный рынок, где издержки и риски будут значительно выше, а результаты более разрушительными
введения ограничений на условия, на которых компании, выдающие займы до зарплаты, ведут бизнес, еще больше ограничат доступность кредитов для людей от регулируемых организаций. Такие клиенты затем, скорее всего, направятся к нерегулируемым кредиторам, чьи процедуры рассмотрения жалоб включают не Управление по финансовому регулированию и надзору, а бейсбольные биты и рычащих собак.
Кредиты компании до 400 фунтов стерлингов доступны на срок от одного дня до месяца, а проценты взимаются по ставке 1% в день.
