Anglo Irish Bank был ирландским банком со штаб-квартирой в Дублине с 1964 по 2011 год. [1] Он начал сворачиваться после национализации в 2009 году. [2] В июле 2011 года Anglo Irish объединился с Irish Nationwide Building Society , образовав новую компанию под названием Irish Bank Resolution Corporation . Майкл Нунан , министр финансов, заявил, что изменение названия было важно для того, чтобы устранить «негативные международные ссылки, связанные с ужасающими провалами обоих учреждений и их предыдущего руководства». [3]
Anglo Irish в основном занималась бизнесом и коммерческим банкингом и имела лишь ограниченное розничное присутствие в крупных ирландских городах. У нее также были подразделения по управлению активами и казначейства. Anglo Irish вела операции в Австрии, Швейцарии, на острове Мэн , в Великобритании и Соединенных Штатах.
Значительная доля банка в кредитовании недвижимости, при этом большая часть его кредитного портфеля была предоставлена застройщикам и девелоперам, привела к тому, что он сильно пострадал от спада на ирландском рынке недвижимости в 2008 году . [4] В декабре 2008 года ирландское правительство объявило о планах вливания 1,5 млрд евро капитала за 75% акций банка, фактически национализировав его. [5] [6] Дублинская и Лондонская фондовые биржи немедленно приостановили торговлю акциями Anglo Irish, при этом окончательная цена закрытия акций составила 0,22 евро, что представляет собой падение более чем на 98% от пикового значения. [7] [8] [9]
16 января 2009 года тогдашний премьер-министр Брайан Коуэн заявил, что в Anglo Irish Bank «все идет как обычно», и люди должны быть уверены в платежеспособности банка. [10] В период с июня по сентябрь 2009 года министр финансов предоставил €4 млрд капитала. В заявлении от 30 марта 2010 года, за день до того, как Anglo Irish Bank отчитался о своих финансовых результатах, министр финансов Брайан Ленихан объявил о вливании €8,3 млрд в банк, отметив, что на более позднем этапе может потребоваться еще €10 млрд для покрытия будущих убытков и обеспечения адекватной капитальной базы.
После национализации Anglo Irish Bank возник ряд споров по поводу определенных методов ведения бизнеса и кредитов, включая кредиты директорам и кредиты лицам, связанным с Бренданом Муртагом, EMPG и группой QUINN .
31 марта 2010 года Anglo Irish Bank отчитался о результатах за 15 месяцев по декабрь 2009 года. Убытки за этот период составили €12,7 млрд., при этом операционная прибыль до обесценения составила €2,4 млрд., а расходы на обесценение составили €15,1 млрд., что определило общий результат. Это самый большой убыток в истории ирландских корпораций. [11] Общие активы сократились до €85,2 млрд. на конец 2009 года с €101,3 млрд. в сентябре 2008 года.
Европейская комиссия разрешила правительству Ирландии 10 августа 2010 года временно предоставить 10 миллиардов евро банку Anglo Irish Bank — включая дополнительные 1,4 миллиарда евро, запрашиваемые Ирландией, чтобы позволить национализированному банку выполнить свои нормативные требования к капиталу в свете возросших расходов, связанных с передачей кредитов в Национальное агентство по управлению активами . [12] [13]
В 2011 году счета вкладчиков Великобритании были переведены в Allied Irish Bank (GB) . [ необходима ссылка ]
15 января 2009 года правительство объявило, что оно предпримет шаги, которые позволят перевести банк в собственность государства. Закон о корпорации Anglo Irish Bank 2009 года предусматривал передачу всех акций банка министру финансов и был принят в соответствии с ирландским законодательством 21 января 2009 года. В тот же день банк был перерегистрирован как частная компания с ограниченной ответственностью. [14]
Для защиты капитальной позиции Банка министр финансов предоставил €4 млрд капитала в период с июня по сентябрь 2009 года. В августе 2009 года также была проведена работа по управлению обязательствами, и €1,8 млрд капитала были реализованы при выкупе со значительной скидкой субординированных долговых инструментов. В декабре 2009 года министр обязался защитить нормативную позицию капитала Банка. В результате министр выпустил вексель на €8,3 млрд 31 марта 2010 года, доведя инвестиции правительства в Anglo Irish Bank до €12,3 млрд. [15] С тех пор стоимость векселей выросла и покрыла €30,6 млрд из €34,7 млрд стоимости Anglo Irish Bank и Irish Nationwide Bank (€25,3 млрд из €29,3 млрд стоимости Anglo и €5,3 млрд из €5,4 млрд стоимости INBS). [16]
В своем заявлении парламенту Ирландии 30 марта 2010 года министр финансов заявил: «Поиск долгосрочного решения для Anglo Irish Bank является, безусловно, самой большой проблемой в разрешении банковского кризиса. Огромные размеры банка означают, что не существует легких или дешевых вариантов. Ликвидация банка не является и никогда не была жизнеспособным вариантом». [17]
В сентябре 2010 года правительство объявило, что разделит банк на две структуры: «банк по возврату активов» для управления существующими кредитами и отдельный «банк финансирования», хранящий депозиты. [18]
5 сентября 2008 года, за несколько месяцев до национализации, Anglo Irish продала свое подразделение Anglo Irish Bank Austria (AIBA) банку Valartis Bank. [19]
Высокий суд Дублина вынес постановление о передаче в соответствии с Законом о кредитных учреждениях (стабилизация) 2010 года, согласно которому активы и обязательства Irish Nationwide Building Society («INBS») передаются Anglo Irish Bank Corporation Limited («Anglo» или «Банк») 1 июля 2011 года. Это обеспечивает юридическое слияние бизнеса INBS в Anglo в соответствии с указаниями, данными обеим организациям министром финансов по согласованию с Европейской комиссией. [20]
31 марта 2010 года Anglo Irish Bank отчитался о результатах за 15 месяцев по декабрь 2009 года. Убыток за этот период составил €12,7 млрд, а операционная прибыль до обесценения составила €2,4 млрд, а расходы на обесценение составили €15,1 млрд, что и определило общий результат. Общие активы снизились до €85,2 млрд на конец 2009 года с €101,3 млрд в сентябре 2008 года.
Благодаря значительным капиталовложениям в Банк со стороны правительства, компенсировавшим резервы, основной капитал первого уровня и общий регулятивный капитал на конец 2009 года составили 5 млрд евро и 8 млрд евро соответственно, тогда как взвешенные по риску активы составили 73 млрд евро.
Anglo Irish Bank является крупнейшим вкладчиком активов в ирландский «плохой банк», Национальное агентство по управлению активами . Он ожидает перевести кредиты номинальной стоимостью €35,6 млрд в NAMA в течение 2010 года, что приведет к снижению активов, взвешенных по риску, до €43 млрд.
В годовом отчете Anglo Irish Bank за 2009 год, касающемся группы QUINN и связанных с ней компаний, указано, что «Высокий суд Ирландии назначил двух совместных временных администраторов для крупного корпоративного заемщика Группы. Группа внимательно следит за ситуацией и оценивает потенциальные последствия этого развития событий, которые могут оказать негативное влияние на отчисления под обесценение в 2010 году».
4 апреля 2010 года The Times описала кредитную практику Anglo Irish Bank и то, как она привела к национализации банка. [21] В статье цитируется новый генеральный директор Майк Эйнсли: «высокомерие сыграло очень, очень большую роль». Во многих сделках Anglo Irish Bank предоставлял кредиты состоятельным лицам для дальнейшего их участия в капитале. По словам генерального директора Национального агентства по управлению активами Ирландии (NAMA), отношение кредита к стоимости по сделкам достигало 100%. В результате банк был полностью подвержен любому снижению стоимости. Во многих случаях Anglo принимал личные гарантии в качестве обеспечения. Однако NAMA не придает никакой ценности этим личным гарантиям.
Из €36,5 млрд. кредитов, не переведенных в NAMA, Anglo Irish Bank взял резерв в размере €4,9 млрд. [15] В статье в The Times отмечается, что Anglo Irish Bank имеет большие риски для предпринимателей, таких как Шон Куинн из Quinn Group и Барри О'Каллаган из EMPG. В обоих случаях обеспечение банка было ограниченным и в основном состояло из акций мужчин в бизнесе. Резерв в размере €4,9 млрд. сопоставим с обесцененными кредитами в размере €9,5 млрд. на конец декабря 2009 года.
Председатель Шон Фицпатрик , генеральный директор Дэвид Драмм и член совета директоров Ларс Брэдшоу ушли в отставку в декабре 2008 года после разоблачения кредитного скандала. Фицпатрик и Брэдшоу брали кредиты, чтобы купить акции Anglo Irish. С 2000 по 2008 год Фицпатрик переводил кредиты в другой банк до аудиторских проверок в конце года, тем самым занижая «Кредиты директорам». В 2008 году кредит Фицпатрика и Брэдшоу составил €87 млн; перевод привел к тому, что счета показали только около €40 млн задолженности перед директорами вместо €150 млн. Центральный банк Ирландии сообщил, что ему стало известно о проблемах, связанных с кредитами от Anglo Irish Bank для FitzPatrick, после проверки, проведенной ранее в 2008 году. Регулятор заявил: «Хотя не похоже, что что-то противозаконное имело место в отношении этих кредитов, Центральный банк Ирландии считал, что практика, связанная с этими кредитами, была ненадлежащей. В результате мы продолжили отслеживать и расследовать это, и в рамках этого процесса мы посоветовали Anglo-Irish Bank обеспечить, чтобы эти кредиты были отражены в годовой отчетности за 2008 год». [22] Финансовый регулятор ушел в отставку в январе 2009 года под давлением. [23]
В феврале 2009 года полиция из Бюро по расследованию мошенничества провела обыск в офисах Anglo Irish Bank. [24] [25]
В годовом отчете Anglo Irish Bank за 2009 год указаны кредиты бывшим директорам на общую сумму 155,8 млн евро на конец декабря 2009 года по сравнению с 178,7 млн евро на конец сентября 2008 года. [15] Хотя в сентябре 2008 года резервы на обесценение не создавались, в годовом отчете за 2009 год было указано обесценение в размере 108,9 млн евро, что подразумевает потенциальную потерю 70% от стоимости кредитов бывшим директорам.
Однако в примечаниях к годовому отчету сообщалось, что общая сумма кредитов директорам, бывшим директорам и «связанным лицам» значительно выше и составляет 255 млн евро.
По состоянию на ноябрь 2009 года двадцать один крупный ирландский инвестор подал в суд на Anglo и ее дочернюю компанию в Делавэре, Mainland Ventures Corporation, на 23 миллиона долларов США из-за «мошеннического и/или безрассудного сокрытия», совершенного в отношении инвестиционного фонда в сфере гостиничного бизнеса. Результат еще не определен. [26]
13 января 2009 года оппозиционный TD Джордж Ли подчеркнул потенциальную уязвимость ирландских налогоплательщиков в связи с крахом Education Media and Publishing Group, холдинговой компании Houghton Mifflin Harcourt , выдавшей кредиты Anglo Irish Bank инвесторам в EMPG . Джордж Ли, TD от Dublin South, сообщил журналистам, что EMPG, материнская компания американского издательства Houghton Mifflin Harcourt , потерпела неудачу, и инвесторы в акционерный капитал, вероятно, будут уничтожены. Ирландский налогоплательщик был уязвим, поскольку у Anglo Irish Bank были непогашенные кредиты акционерам EMPG. [27]
Джордж Ли прокомментировал: [28]
Мне сообщили, что компания по производству образовательных материалов Houghton Mifflin Harcourt потерпела крах, и что ряд ирландских инвесторов в акционерный капитал в результате этого потеряли значительные суммы денег. Многие из этих инвесторов финансировались за счет крупных займов от Anglo Irish Bank, который теперь полностью принадлежит ирландским налогоплательщикам.
Как компания, Houghton Mifflin Harcourt была высокозаемной операцией и имела очень значительные банковские обязательства. Я понимаю, что оставшийся бизнес в США должен быть передан держателям облигаций. Однако, похоже, что ее ирландские инвесторы в акционерный капитал потеряют все свои инвестиции в результате этого провала. Это будет иметь последствия для Anglo Irish Bank и, возможно, других ирландских банков, а следовательно, и для ирландских налогоплательщиков.
Этот инцидент добавляет еще больше веса призывам Fine Gael к срочному расследованию ирландского банковского кризиса. Более полные подробности о рискованных практиках кредитования Anglo Irish Bank все еще появляются, и это развитие событий с Houghton Mifflin Harcourt проливает дополнительный свет. Однако только полное судебное расследование кризиса может гарантировать, что это никогда не повторится.
В интервью ирландскому государственному телеканалу RTÉ Барри О'Каллаган , председатель EMPG и генеральный директор Houghton Mifflin Harcourt, подтвердил, что ирландские инвесторы, как и он сам, понесли огромные потери. [ 29] Он заявил, что «никто не потерял больше, чем я».
По данным Irish Times , инвесторы Davy Stockbrokers имели 475 миллионов долларов США в капитале EMPG. [30] В статье не указывается, какая часть или какая-либо часть этих инвестиций была подкреплена кредитами Anglo Irish Bank. По данным Irish Independent , Барри О'Каллаган является крупным личным клиентом Anglo Irish Bank. [27] В статье Irish Independent отмечалось, что бывший председатель Anglo Irish Bank Шон Фицпатрик является одним из клиентов Davy, инвестировавших в EMPG. [ требуется ссылка ]
На основе анализа «списка богатейших людей 2008 года» газеты Irish Independent и «списка богатейших людей 2009 года» газеты The Sunday Times, [ 31 ] личные долги Барри О'Каллагана в марте 2008 года составляли около 400 миллионов долларов США. [ необходима цитата ]
15 января 2010 года О'Каллаган признался, что имеет многомиллионные кредиты от Anglo Irish Bank и других международных банков. [32] Отказавшись подтвердить уровень своей задолженности, О'Каллаган заявил, что он по-прежнему платежеспособен, и заявил, что он рассчитывает выполнить все свои обязательства. [ необходима цитата ]
В отличие от заявления Джорджа Ли о том, что ирландские налогоплательщики были разоблачены, представитель Anglo Irish Bank, как сообщает Irish Times , заявил, что у него не было «большого воздействия» на EMPG. Однако представитель не прокомментировал, было ли у него воздействие на лиц, которые были подвержены EMPG. [ необходима цитата ]
30 марта 2010 года, после подачи заявления Финансовым регулятором Ирландии , Высокий суд назначил совместных временных администраторов Quinn Insurance Limited. [33] По данным Irish Independent, восемь дочерних компаний Quinn Insurance предоставили гарантии на сумму €1,2 млрд для покрытия долгов Quinn Group, что побудило регулятор обратиться в Высокий суд с просьбой о назначении временных администраторов. [34] В общей сложности семья Quinn, по оценкам, имеет €2,8 млрд кредитов от Anglo Irish Bank, а группа Quinn имеет дополнительные €1,2 млрд кредитов. Из них около €780 млн необходимо рефинансировать в этом году. [35]
Учитывая масштаб кредитов, предоставленных Anglo Irish Bank, сообщалось, что компания рассматривает возможность финансового спасения группы Quinn в размере €700 млн . [36] Согласно плану, €150 млн. будут вложены в Quinn Insurance, а €550 млн. будут использованы для погашения задолженности перед держателями облигаций. Anglo Irish Bank станет основным акционером Quinn Group. По сути, это будет враждебным поглощением, и, поскольку это будет сделано государственным агентством, — национализацией частной компании по указу.
Группа Quinn приняла меры для противодействия действиям Финансового регулятора, включая мобилизацию своих сотрудников на уличные протесты. [37] Группа также отвергла предположения прессы о том, что Группе необходимо финансирование в размере €700 млн. [38] Вместо этого Группа оценивает, что требуется вливание денежных средств в размере от €100 млн. до €150 млн. Отказавшись рассуждать о необходимости выплаты держателям облигаций €550 млн., она отметила, что рефинансирование, если оно произойдет, не обязательно увеличит общий долг Группы.
12 апреля 2010 года Финансовый регулятор и группа Quinn должны были явиться в Высокий суд. Решение о постоянном назначении администраторов было отложено на одну неделю после подачи документов в последнюю минуту группой Quinn. [39] Компания пообещала усердно работать над разрешением неопределенности, созданной назначением временных администраторов в Quinn Insurance. 15 апреля 2010 года Irish Times сообщила, что Quinn Insurance решила не оспаривать назначение постоянного администратора. [40]
Медиа, связанные с Anglo Irish Bank на Wikimedia Commons