«Мир» ( рус .: Мир , IPA: [ˈmʲir] ; букв. « мир » или « мир » ) — российская карточная платёжная система для электронных переводов денежных средств, созданная Центральным банком России в соответствии с законом, принятым 1 мая 2017 года. [1] Система была разработана бельгийской компанией цифровых платежей OpenWay и управляется Российской национальной карточной платёжной системой , стопроцентным дочерним предприятием Центрального банка России. [2] Сама «Мир» не выпускает карты, не выдаёт кредиты и не устанавливает ставки и сборы для потребителей; вместо этого «Мир» предоставляет финансовым учреждениям платёжные продукты под брендом «Мир», которые они используют для предложения кредитных, дебетовых или других программ своим клиентам. Разработка и внедрение «Мира» были стимулированы введением международных санкций против России в 2014 году [3], чтобы обойти зависимость от таких платежных систем, как Visa и Mastercard , которые в то время были заблокированы в России. «Мир» создала собственный цифровой кошелёк для бесконтактных платежей.
Идея «Мира» родилась в результате серии совместных инициатив Центрального банка России и Всемирного банка в середине 2000-х годов, направленных на создание структуры автономной системы обработки платежей на территории Российской Федерации. [4] Хотя разработка близилась к завершению, мировой финансовый кризис 2007–2008 годов приостановил дальнейшую деятельность на неопределенный срок.
Карты «Мир» изначально принимались в основном российскими компаниями, такими как «Аэрофлот» и «Российские железные дороги» , но постепенно они стали популярными среди иностранных компаний, работающих в России. [5] В апреле 2016 года AliExpress стала первой иностранной компанией, принявшей «Мир» в качестве формы оплаты на территории Российской Федерации, [5] а McDonald's стала первой американской компанией, принявшей ее три месяца спустя. [3]
Система была разработана бельгийской компанией цифровых платежей OpenWay, которая создала дочернюю компанию в России под названием OpenWay Solutions для удовлетворения требований российского правительства. [6] [7] [8]
На основе первоначальной наработки в 2014 году была формализована система «Мир» как способ преодоления потенциальных блокировок электронных платежей после того, как нескольким российским банкам было отказано в обслуживании американскими Visa и MasterCard из-за санкционного режима против них. [9]
Первые карты, работающие в системе «Мир», были запущены в декабре 2015 года. [10] Сбербанк , ведущий российский банк, начал их выпуск в октябре 2016 года. [11] В июле 2016 года McDonald's стала первой американской компанией, которая приняла карты «Мир» к оплате в Российской Федерации. [3] К концу 2016 года было выпущено 1,76 млн карт «Мир» 64 банками; [12] пять лет спустя, к концу декабря 2021 года, в обращении находилось более 113,6 млн карт. [13] К концу четвертого квартала 2023 года было выпущено более 287,3 млн карт «Мир». [14]
В 2020 году с использованием «Мира» было проведено 3,5 млрд платежей, что на 75% больше, чем годом ранее. [15] В марте 2021 года платежная система объявила о запрете на пополнение иностранных электронных кошельков, так как посчитала такие операции высокорискованными. [16]
В марте 2022 года в результате международных санкций во время вторжения России в Украину в 2022 году сервисы цифровых кошельков Apple Pay и Google Pay прекратили поддержку карт «Мир». [17] В марте 2024 года Samsung объявила, что Samsung Pay больше не будет поддерживать карты «Мир». [18]
Уход Visa и Mastercard с российского рынка в 2022 году привел к значительному увеличению использования российской платежной системы «Мир» в России [19] и за ее пределами, в то время как их совокупное проникновение составляло менее 70% российского рынка потребительских кредитных карт. [20] Прекращение их деятельности в России привело к потере годовой выручки в размере 1,5 млрд долларов США для двух гигантов финансовых услуг. [21] Результатом стало резкое увеличение количества выпущенных карт «Мир». По состоянию на 1 апреля 2022 года количество карт, соответствующих системе «Мир», в обращении превысило 125 миллионов, что на 10,3% больше, чем в предыдущем квартале. [22] Этот внезапный и резкий рост спроса привел к временной нехватке чипов для карт «Мир». [23] По оценкам, спрос банков на чипы для карт в шесть раз превышает производственные мощности их единственного отечественного производителя — Группы компаний «Микрон» . [24]
В сентябре 2022 года Министерство финансов США пригрозило иностранным банкам вторичными санкциями за обслуживание карт «Мир». В заявлении ведомства говорится: «неамериканские финансовые учреждения, которые заключают новые или расширенные соглашения с НСПК, рискуют поддержать усилия России по уклонению от санкций США за счет расширенного использования Национальной платежной системы «МИР» за пределами территории России». [25] [26] В последующие недели крупные банки ряда стран начали отказываться обслуживать российские карты. Среди них были турецкие DenizBank и İşbank , вьетнамский BIDV , казахский Halyk Bank , таджикский Dushanbe City. В Узбекистане прием карт «Мир» был прекращен «по техническим причинам». [27]
Самой серьезной проблемой для граждан России стали ограничения на обслуживание карты «Мир» в Турции, одном из самых популярных туристических направлений. Правительства обеих стран ищут замену «Миру». Турецкие власти предлагают использовать в качестве альтернативы национальную платежную систему «Троя» . [28]
Согласно информации, опубликованной Банком России, к концу четвертого квартала 2023 года было выпущено более 287 миллионов карт «Мир». На их долю приходится 56% всех внутренних карточных транзакций в России и 55% эмиссии дебетовых и кредитных карт. [14] Ожидается, что количество карт «Мир», используемых в России, в ближайшие месяцы и годы еще больше увеличится, поскольку карты под брендами Mastercard и Visa постепенно выводятся из обращения. [14]
Введение платежной карты «Мир» и СПФС (собственная финансовая система России) показало, что России больше не нужны Visa или Mastercard для обработки внутренних карточных платежей. «Мир» обрабатывал большинство внутренних карточных платежей в России с 2015 года, в то время как основная роль иностранных операторов, таких как Visa и Mastercard, заключалась в проведении международных транзакций. [29] Российские банки рассматривали возможность выпуска дебетовых и кредитных карт с китайским UnionPay на них для замены Visa и Mastercard при обработке международных транзакций. UnionPay имеет более широкий охват по сравнению с «Миром» и принимается в более чем 180 странах мира. Результатом будет то, что «Мир» продолжит обрабатывать внутренние карточные платежи, а UnionPay заменит Visa и MasterCard при обработке международных транзакций. [30]
Пока еще неизвестно, разрешат ли Visa и Mastercard вернуться на российский рынок после окончания конфликта. Как сказал Ола Ойетайо, генеральный директор платежной платформы Verto, «российские банки, которые оказались в затруднительном положении, могут не дать американским сетям еще одного шанса: в долгосрочной перспективе они могут сказать, что однажды укушенный, дважды робкий — они могут не вернуться обратно, даже если они снова станут вариантом». [31]
23 февраля 2024 года Министерство финансов США ввело санкции против оператора карт «Мир» — НСПК . Данное решение не имеет последствий на территории России, но потенциально может создать проблемы с использованием карт в других странах. [32]
Карта «Мир» была ключевой частью стратегии России по созданию собственной платежной системы. Страна стремилась осуществлять местные платежи и клиринговые операции независимо от иностранных компаний, таких как MasterCard и Visa. [33]
Карта «Мир» вступила в силу в 2015 году. Первоначально она медленно принималась российскими банками и потребителями. В 2017 году президент России Владимир Путин подписал закон, который обязывал банки использовать только национальные платежные инструменты ( СПФС /Мир) при проведении операций по счетам физических лиц, получающих наличные выплаты из Российской Федерации. Закон по сути означал, что пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы и лица, получающие социальные выплаты, должны были получать выплаты с помощью СПФС/Мир. [1] [34] Закон обязывал банки выпускать карты «Мир», а розничные магазины — принимать их. К 2020 году доля «Мир» на российском рынке платежных карт достигла 30%, и она еще больше увеличилась после того, как Visa и MasterCard решили приостановить операции в России после вторжения России в Украину в 2022 году . [33] [35] [36]
Центральный банк России сообщил, что к концу четвертого квартала 2023 года было выпущено более 287,0 млн карт «Мир», на долю которых пришлось 56% всех внутренних карточных транзакций в России и 55% эмиссии дебетовых и кредитных карт. [14]
С октября 2022 года на карты «Мир» также зачисляется денежное довольствие военнослужащих, мобилизованных на войну с Украиной. [37]
По состоянию на октябрь 2024 года «Мир» принимается как минимум одним банком в следующих странах и двух частично признанных территориях за пределами России:
Страны, где ранее использовался «Мир», но где его использование было приостановлено с 20 сентября 2022 года или ранее: [43] [44] [45]
Во Вьетнаме есть российско-вьетнамский банк VRB, который принимает карту «Мир». [39] Ряд банков во Вьетнаме принимают карты «Мир».
Российские карты принимаются в Таиланде в одной из «очень крупных сетей супермаркетов». [49]
В список дружественных стран MIR вошла Южная Корея. Россияне поедут в Сеул в августе 2023 года: отели в Сеуле в августе бронируются в 7,5 раз чаще, чем прошлым летом. [49] [50]
С 2019 года карты «Мир» можно использовать также в Абхазии и Южной Осетии [51]
До российско-украинской войны Болгария и Таиланд , как ожидается, примут систему MIR, согласно данным Центрального банка России . Система Mir также тестировалась в Великобритании и Южной Корее. В марте 2022 года Иран рассматривал возможность признания системы Mir, чтобы продолжить торговлю с Россией, поскольку из-за санкций за вторжение в Украину российским банкам был запрещен доступ к системе SWIFT, используемой во всем мире. [52] [53] [54] [55] [56] [57]
По данным информационного агентства ТАСС, летом 2022 года четыре африканские страны и одна страна Ближнего Востока рассматривали возможность запуска карт «Мир»: Эфиопия , Нигерия , Танзания , ЮАР и Сирия . [58] [59] Египет рассматривал возможность реализации доступа к «Миру» в 2022 году [60], но по состоянию на 2023 год окончательное решение принято не было [61].
В 2023 году Индия и Россия выразили заинтересованность в продолжении диалога по приему карт RuPay и карт «Мир» в национальных платежных инфраструктурах. [62]
В апреле 2022 года Куба приняла решение разрешить карты «Мир». Хуан Карлос Эскалона, советник по туризму посольства Кубы в Москве, сообщил, что гости из России смогут оплачивать услуги на Кубе картами «Мир» после возобновления авиасообщения между двумя странами. [63] 26 июля 2022 года банкоматы на Кубе начали принимать карты «Мир», сообщил Ассоциации туроператоров России (АТОР) Хуан Карлос Эскалона, советник посольства республики по туризму. [64] [65] В декабре 2023 года карты «Мир» начали официально приниматься в POS-терминалах. [66]
В мае 2022 года посол Шри-Ланки в России Джанита Абейвикрема Лиянаге заявила, что власти Шри-Ланки работают над тем, чтобы карты «Мир» вошли в число карт, которые можно будет использовать по прибытии в их страну. «Этот вопрос решен. В этом году это заработает». [67] Однако в октябре Центральный банк Шри-Ланки отметил, что одобрение «Мира» в Шри-Ланке невозможно из-за санкций США. [68] Вместо этого банки Шри-Ланки и России подписали соглашение, которое позволяет российским туристам переводить деньги в банки Шри-Ланки до прибытия путем прямых переводов между российскими и шри-ланкийскими банками. [69]
По данным российского информационного агентства РИА Новости от 27 июля 2022 года, высокопоставленный чиновник заявил, что Иран вскоре начнет принимать платежи с помощью карт «Мир». [70]
Банки Монголии вскоре смогут принимать карты «Мир», поскольку по состоянию на февраль 2023 года было выполнено 80% подготовительной работы. [71]
Таиланд заинтересован в приеме платежей по карте «Мир» в связи с продлением безвизового пребывания россиян в стране до 90 дней. [72]
29 декабря 2023 года Московский Кредитный Банк стал первым российским банком, выпустившим карту системы МИР иностранному гражданину за рубежом в Душанбе. Была протестирована новая технология, позволяющая идентифицировать личность клиента. [73]
Мьянма должна была ввести карты «Мир» с февраля 2024 года. [74]
{{cite news}}: |last2=имеет общее название ( помощь )
Медиа, связанные с MIR (кредитные карты) на Wikimedia Commons
