Dexia NV/SA , или Dexia Group , — франко-бельгийское финансовое учреждение , основанное в 1996 году. На пике своего развития в 2010 году у него было около 35 200 сотрудников, а основной акционерный капитал составлял 19,2 миллиарда евро. [3]
В 2008 году банк столкнулся с серьезными финансовыми трудностями и получил помощь налогоплательщиков на сумму 6 миллиардов евро, что стало первой крупной жертвой европейского суверенного долгового кризиса 2011 года . Из-за больших убытков, понесенных, среди прочего, из-за сокращения долга по государственным облигациям Греции, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня (CET1) стал отрицательным во второй половине 2011 года, и в октябре 2011 года начался упорядоченный процесс урегулирования. [4] [5]
В рамках резолюции Dexia Bank Belgium был выкуплен у группы Dexia бельгийским государством и продолжал работать с марта 2012 года под новым названием Belfius . Французский банк, специализирующийся на кредитовании местных органов власти, был реструктурирован в SFIL . Оставшаяся часть группы Dexia осталась в «плохом банке», который до сих пор называется Dexia, и подлежит постепенному свертыванию. [6]
В рейтинге Fortune Global 500 за 2010 год (в котором перечислены компании по совокупному доходу) [7] Dexia заняла 49-е место, став самой популярной бельгийской компанией. [8]
Компания была основана в 1996 году в результате слияния Crédit Communal de Belgique (основана в 1860 году) и Crédit Local de France (основана в 1987 году). Dexia Group была основана как компания с двойным листингом , но в 1999 году бельгийское предприятие поглотило французское предприятие и образовало одну компанию. Штаб-квартира компании находится в Брюсселе , Бельгия. Франция и Бельгия только что вложили в Dexia еще 5,5 млрд евро (7 млрд долларов).
[9]
29 сентября 2008 года Dexia оказалась под давлением кризиса в банковском секторе . Другие банки и финансовые учреждения отказались предоставить Dexia дальнейший кредит из-за потенциальных убытков ее американской дочерней компании FSA и многомиллиардного кредита проблемному немецкому банку Depfa . [10] Цена акции Dexia, которая в предыдущие годы достигла пика выше 20 евро, но постепенно упала примерно до 10 евро, за один день упала до 6,62 евро.
На следующий день рейтинговое агентство Moody's понизило долгосрочный рейтинг долгов и депозитов Dexia с Aa1 до Aa3, [11] и понизило рейтинг отдельных банков до C- («адекватная внутренняя финансовая устойчивость») с негативным прогнозом. [12]
Dexia была быстро вынуждена подать заявку на помощь налогоплательщиков. Эта поддержка была обеспечена в течение нескольких дней в двух формах:
Три государства имеют потенциал получить прибыль от своего вмешательства:
Поскольку у Dexia был банковский офис в Нью-Йорке, они имели право на различные виды помощи со стороны Федеральной резервной системы США. На пике своего развития Dexia заимствовала 58,5 миллиардов долларов. [15]
30 сентября 2008 года председатель компании Пьер Ришар и генеральный директор Аксель Миллер были уволены, а 7 октября 2008 года их заменили бывшие премьер-министры Бельгии Жан-Люк Деэн и Пьер Мариани соответственно. 24 октября 2008 года Франсуа Ребсамен , мэр Дижона и французский сенатор, освободил свое место в совете директоров Dexia Credit Local, а Антуан Руфенахт , мэр UMP Гавра , Филипп Дюрон , мэр Кана , социалист , и Кристоф Бешу , президент провинции Мэн и Луара остался. [16]
В конце 2008 года Dexia продала здоровые части FSA, прекратила свою торговую деятельность в Париже и торговала за свой счет на финансовых рынках.
Дальнейшие потери по-прежнему возможны по оставшемуся портфелю FSA. 19 января 2009 года агентство Moody's понизило кредитный рейтинг долгосрочных обязательств и сберегательных счетов Dexia трех банковских подразделений Dexia (Dexia Credit Local во Франции, Dexia Bank в Бельгии и Dexia Banque Internationale в Люксембурге) с Aa3 до A1. Рейтинговое агентство также понизило рейтинг финансовой устойчивости трех банков с C− до D+.
5 марта 2009 года цена акций Dexia упала до рекордно низкого уровня в 1,21 евро, потеря более 90% за год. Был объявлен план дальнейшей реструктуризации , согласно которому фирма намерена сконцентрироваться на своей основной деятельности и избежать рисков на финансовых рынках. Всего было объявлено о сокращении 1500 рабочих мест, из которых более половины пришлось на Бельгию, 260 — на Францию, а остальные — по всему миру. Цена акций Dexia впоследствии выросла в течение оставшейся части 2009 года, в основном колеблясь от 4 до 7,50 евро.
31 марта 2010 года агентство Bloomberg сообщило, что Dexia была одним из крупнейших заемщиков из дисконтного окна Федеральной резервной системы США , имея непогашенные кредиты на сумму более 30 миллиардов долларов. [17]
В феврале 2009 года банк объявил о чистых убытках в размере 3,3 миллиарда евро (приблизительно 4,2 миллиарда долларов США) за 2008 год . миллионов на контрагентов (включая Lehman Brothers , исландские банки и Washington Mutual )
По данным поставщика финансовых услуг Bloomberg, Dexia потеряла 78 миллионов евро из-за схемы Понци Бернарда Мэдоффа . [19]
6 февраля 2010 г. Dexia могла объявить, что Европейская комиссия при определенных условиях одобрила план реструктуризации, который был необходим для оправдания государственной поддержки Dexia и предотвращения недобросовестной конкуренции: [20]
В 2010 году розничная торговля винтажными товарами снова обеспечила большую долю прибыли; Помимо Бельгии и Франции, очень перспективной в этой области стала Турция. Настолько, что прогнозировалось, что к 2014 году турецкий персонал будет составлять половину сотрудников Dexia. [21] В то же время исходящие денежные потоки сократились из-за сокращения портфеля облигаций; при необходимости даже продавать облигации с убытком, что во многом объясняет меньшую прибыль в 2010 году.
Больше поступлений средств с частных сберегательных счетов и меньше исходящего капитала через облигации и кредиты государственным учреждениям означало, что Dexia уже могла немного меньше беспокоиться о поиске достаточного краткосрочного финансирования. Повышенное международное доверие к компании также проявилось, когда она объявила о досрочном выходе из государственной гарантии в 2010 году. [22]
Dexia и La Banque postale , дочерний банк французской почтовой службы , в январе 2011 года достигли соглашения о денежной сделке с использованием обеспеченных облигаций на сумму 3 миллиарда евро. [23] Для La Banque Postale это было представлено как инвестиция в рыночных условиях и как дополнительный источник ликвидности для Dexia.
О предполагаемых разногласиях сообщили в руководстве Dexia. [24] Точнее, о напряженных отношениях между бельгийскими директорами и французским генеральным директором Пьером Мариани, касающимися, с одной стороны, дефицитных инвестиций, которые в основном делались во французском подразделении Dexia, и ликвидных фондов, которые, прежде всего, присутствовали в Бельгии.
15 июля Европейское банковское управление в рамках стресс-тестов европейских банков выдало Dexia чистое свидетельство о состоянии здоровья, сообщив, что его капитал 1 уровня составляет 12,1 процента и упадет до 10,4 процента в 2012 году по «неблагоприятному сценарию». Это сделало бы его одним из самых безопасных банков Европы. [25]
Dexia объявила об убытке в 4 миллиарда евро за второй квартал, крупнейшем в своей истории, после списания стоимости своего греческого долга. 4 октября ее акции упали на 22% до 1,01 евро на торгах в Брюсселе, в результате чего ее рыночная стоимость снизилась до 1,96 миллиарда евро. Велись дискуссии о возможном распаде с планом превратить его «наследное» подразделение в плохой банк с государственными гарантиями. [26]
10 октября было объявлено, что бельгийское банковское подразделение будет приобретено федеральным правительством Бельгии за 4 миллиарда евро. [27] Некоторые подразделения, такие как DenizBank и люксембургский розничный банк, будут выставлены на продажу. Часть ее французских предприятий, вероятно, будет куплена Caisse des dépôts et consignations и La Banque Postale . Остальные проблемные активы, включая портфель облигаций на сумму 95 миллиардов евро, останутся в «плохом банке», который получит гарантии финансирования на сумму до 90 миллиардов евро, предоставленные правительствами Бельгии (60,5%), Франции (36,5%) и Люксембурга. 3%). [5] [28]
27 июля Dexia подтверждает продажу своей 50% доли в RBC Dexia Investor Services. Бизнес переходит в единоличную собственность Royal Bank of Canada (RBC) и переименован в RBC Investor Services.
В том же году были проданы Banque Internationale à Luxembourg (за 730 млн евро [29] ) и DenizBank . [30]
В январе 2013 года муниципальное агентство Дексиа было продано. [30] В сентябре 2013 года сообщалось, что Dexia вступила в переговоры с New York Life Investment Management о продаже Dexia Asset Management, [31] которые были завершены 3 февраля 2014 года. В 2013 году SFIL была продана. [32]
Представители ЕЦБ согласились в четверг, 22 мая 2014 года, что франко-бельгийскому банку Dexia не придется демонстрировать свою способность выдержать финансовый кризис в ходе общеевропейского стресс-теста, что снижает вероятность того, что ему потребуется дополнительная государственная помощь. ЕЦБ уже признал «специфическую ситуацию» Dexia, проведя оценку ее финансов в рамках плана сворачивания деятельности на 2011 год. Одобренные ЕС планы делают Dexia уникальным среди 128 крупнейших банков еврозоны, которые проверяет Европейский центральный банк (ЕЦБ), и 124 банков ЕС, которые подвергаются стресс-тестам Европейского банковского управления (EBA). [ нужна цитата ] Комплексная оценка, завершенная в октябре 2014 года перед вступлением в силу Европейского банковского надзора, показала, что у Dexia дефицит капитала в размере 340 миллионов евро. [33] Однако, поскольку банк имел гарантию государства, банк не был обязан увеличивать капитал.
Дочерняя компания Dexia Asset Management сменила название на Candriam после ее приобретения компанией New York Life Investments 3 февраля 2014 года. [34]
В 2015 году Dexia объявила, что пострадает от возможного дефолта Heta Asset Solution , плохого банка из-за остатка Hypo Alpe-Adria-Bank International . [35] Через дочернюю компанию Dexia Kommunalbank Deutschland AG (DKD) Dexia получила кредит в размере 417 миллионов евро бывшему Hypo Bank. Правительство штата Каринтия предложило выкупить старшие облигации по 75% номинальной стоимости и 30% по субординированным облигациям Heta. Ранее Каринтия гарантировала субординированные облигации, но позже центральное правительство Австрии, в соответствии с инструкциями Европейского Союза, не могло больше предоставлять государственную помощь. Более того, Управление финансового рынка Австрии воспользовалось полномочиями, предоставленными Директивой ЕС о восстановлении и санации банков, которая обеспечивает поддержку акционеров и держателей субординированных облигаций.
Что касается дочерних компаний, Crediop будет исключен, Dexia Credito Local Mexico будет передана в траст, Dexia Kommunalkredit Bulgaria будет ликвидирована, Dexia Nederland и Dexia Luxembourg (бывший Dexia LdG Banque) откажутся от своих банковских лицензий. [36]
Dexia продает свою долю в 58,9% в Dexia Israel Bank в марте 2018 года. [37] В декабре 2018 года немецкая дочерняя компания Dexia Kommunalbank Deutschland (DKD) была продана Helaba за 352 миллиона евро. [38]
Dexia входила в индексы BEL20 и CAC Next 20 . Dexia также является одним из компонентов индексов Euro STOXX [39] и Euro STOXX Banks [40] .
Коды BIC Dexia :
У Dexia были амбициозные планы в Нидерландах, и в августе 2000 года, в разгар рынка, она приобрела Bank Labouchère у голландской страховой компании Aegon . Кроме того, в 2001 году коммерческий банк Kempen & Co был куплен и удален с фондового рынка примерно за 1 миллиард евро. Две приобретенные компании Labouchère и Kempen & Co были объединены в Dexia Нидерланды. Однако это слияние пришлось отменить из-за дела по аренде активов, которое угрожало нанести ущерб репутации Kempen & Co.
Дело о лизинге активов в конечном итоге оставило Dexia в Нидерландах настолько негативную огласку, что она решила сократить свою деятельность в Нидерландах. В 2004 году Kempen & Co была продана примерно за 85 миллионов евро, что составляет часть покупной цены, ее руководству, Friesland Bank , NPM Capital и HAL Investments .
Dexia Bank Нидерланды по-прежнему продолжает расторгать договоры аренды активов под коммерческим названием Legio Lease, а также соответствующие соглашения и судебные дела. [44] Dexia понесла существенные убытки в марте 2008 года после решения Верховного суда о законности договоров аренды, согласно которому договоры считались недействительными для супружеских пар, в которых оба партнера не подписали договор. В результате Dexia пришлось погасить эти долги плюс начисленные проценты. К счастью для Dexia, многие клиенты ранее согласились на менее выгодное соглашение Дуйзенберга и не могли его отозвать. В конечном итоге только 3000 из сотен тысяч клиентов Legiolease получили прибыль от этого решения Высшего совета.
Согласно исследованию [45] Netwerk Vlaanderen Dexia, в 2005 году совместно с AXA , Fortis , ING и KBC инвестировали более 6,6 млрд евро в компании, причастные к нарушениям прав человека. Компании и проекты, в которые инвестируют банки, вызывают споры из-за их поддержки диктаторских режимов, принудительного перемещения и принудительного труда. Критика касается, в частности, инвестиций в газопровод в Мьянме и трубопровод БТД через Турцию, Азербайджан и Грузию. В 2005 году Dexia объявила о новой политике в отношении оружейной промышленности. Компании, занимающиеся производством противопехотных мин, будут полностью лишены банковских услуг. Для инвестиционных фондов нет ограничений по инвестициям в оружейную отрасль. [46]
С другой стороны, Dexia заняла 17-е место в 2011 году в списке « 100 самых устойчивых корпораций мира». [47] Dexia стала третьей компанией финансового сектора в списке.
Через свою израильскую дочернюю компанию Dexia работает в некоторых израильских поселениях на оккупированных палестинских территориях. Несколько бельгийских и французских НПО организовали кампании, чтобы привлечь к этому внимание. [48] В конечном итоге в 2011 году это привело к конкретным планам по продаже израильского подразделения Dexia Israel Bank . [49]
После вынужденного ухода в октябре 2008 года генеральный директор Аксель Миллер по контракту получил «золотой парашют» в размере 3,7 миллиона евро. Это вызвало протест президента Франции Николя Саркози , и Миллер впоследствии отказался от своего бонуса, оставив вопрос на «мудрость совета директоров». В конце концов совет решил выплатить ему годовую зарплату (825 000 евро), проигнорировав таким образом замечания Саркози.
В апреле 2009 года министерство финансов Франции заявило, что оно проголосовало против выплаты, но его представители в совете директоров были в меньшинстве. [50]
Преемник Акселя Миллера, Пьер Мариани , близкий к Николя Саркози , получил зарплату, которая на 30% выше, чем у Миллера.
13 ноября 2008 года совет директоров единогласно принял решение повысить годовую зарплату генерального директора до 1 миллиона евро и установить максимальный бонус на уровне 2,25 миллиона евро. Зарплата Миллера составила 825 000 евро с максимальным бонусом в 1,8 миллиона евро.
В рамках Dexia Crédit Local, французского подразделения группы Dexia, пул в размере 8 миллионов евро был выделен на бонусы ведущих менеджеров, в основном директоров. Руководство отметило, что сумма будет разделена между 400-765 сотрудниками. [51]
Филипп Ручетон, финансовый директор, назначенный Dexia в апреле 2009 года из Société Générale , получил приветственный бонус в размере 500 000 евро. [52]
В 2010 году Dexia объявила о своем плане предоставить генеральному директору Пьеру Мариани бонус в размере 600 000 евро. Для Жан-Люка Деэна планировалось вознаграждение в размере 88 000 евро. Выделение высоких бонусов компании Dexia и конкуренту KBC вызвало некоторое волнение в Бельгии. Принудить город Гент отозвать около 30 миллионов евро краткосрочных инвестиций от Dexia и KBC. [53]
Dexia Tower , новый головной офис фирмы в Брюсселе, высотой 137 метров является символом делового района Северного Брюсселя. В декабре 2006 года башня была оснащена светодиодным освещением. Всего было установлено 126 000 программируемых светодиодных лент. С 22 декабря 2006 года по 15 января 2007 года цвета башни могли выбираться публикой с сенсорного экрана . [54] Он был выделен и оккупирован Belfius (бывший Dexia Bank Belgium).
Tour Dexia в Ла-Дефанс , ранее известная как башня CBX, с 2007 года является парижской штаб-квартирой банка.
