Оценка личности — это система обнаружения кражи личности . Оценка личности все чаще применяется как средство предотвращения мошенничества в бизнесе [1] и как инструмент проверки и исправления публичных записей .
Оценки идентичности включают широкий набор потребительских данных, которые измеряют легитимность человека. Компоненты оценки идентичности могут включать (но не ограничиваться) персональные идентификаторы , публичные записи , интернет -данные , правительственные записи, корпоративные данные, прогнозируемые модели поведения на основе эмпирических данных, самооценку моделей поведения и кредитные записи .
Оценка личности изначально была разработана для использования компаниями финансовых услуг для измерения риска мошенничества для новых клиентов, открывающих счета. Типичные внешние проверки кредитоспособности и мошенничества часто не обнаруживают ошибочную информацию о прошлом.
Оценка личности также тестируется как средство для финансовых учреждений, чтобы соответствовать уголовным расследованиям и антитеррористическим мерам, таким как Закон о банковской тайне (BSA) и Закон USA PATRIOT . Использование инструментов проверки на мошенничество и сторонних систем аутентификации для проверки личности и «красных флажков» подозрительной деятельности значительно улучшается благодаря оценке личности.
Оценки идентичности строятся на основе сбора информации из различных источников и анализа различимых закономерностей из общей информации. Эти записи обычно можно разбить на три категории: публичные записи , частные записи и кредитные записи.
Публичные записи могут включать (но не ограничиваться) любой из следующих источников:
Частные (некредитные) записи могут включать (но не ограничиваться) любой из следующих источников:
Частные (кредитные) записи могут включать (но не ограничиваться) любой из следующих источников:
Каждая система оценки идентичности использует отдельные компоненты данных для формирования своей оценки, а это означает, что результаты могут существенно различаться даже для одного и того же человека.
Типичные компоненты оценки идентичности могут включать (но не ограничиваться):
Иногда показатели идентичности рассчитываются с использованием прогностической аналитики — науки, которая берет поведенческие данные и сравнивает их с историческими моделями для выявления потенциально рискованной или мошеннической деятельности.
Собирая общедоступную информацию и применяя прогностическую аналитику для оценки закономерностей использования этой информации, системы оценки идентификационных данных могут измерять подлинность конкретной личности.
Оценка личности может использоваться различными способами: от проверки личности и измерения риска мошенничества на уровне предприятия до предотвращения мошеннического использования личности и кражи синтетической личности на уровне потребителя. Оценка личности теоретически может предоставить гораздо более определенное доказательство легитимности личности из-за объема идентификационных данных, которые она использует. Практически вся публичная информация о человеке может использоваться в качестве данных в оценке его личности.
Кредитные баллы составляются из источников информации, связанных с кредитом, таких как количество имеющихся кредитных счетов, остатки на каждом счете, даты инкассационной деятельности и т. д. Кредитные баллы не измеряют никакую финансовую или личную деятельность, которая не связана с кредитом, и мошенничество с идентификацией, которое не связано с кредитом, не отобразится в вашем кредитном отчете или не повлияет на ваш кредитный балл. Кредитные баллы и система кредитного скоринга также очень предсказуемы — есть определенные шаги, которые вы выполняете, чтобы улучшить свой кредитный балл, оспорить ошибки в кредитных отчетах и т. д.
Оценки идентичности составляются из гораздо более обширных источников информации, включая судимости, записи об имуществе и т. д. Оценка идентичности позволяет «классифицировать» модели поведения с помощью предиктивной аналитики, с помощью которой служба мониторинга идентичности может отслеживать деятельность отдельного лица или преступной группы на нескольких предприятиях, а не ограничиваться мониторингом только одной области.
Идентификационные баллы также гораздо более изменчивы и «размыты», чем кредитные баллы, поскольку исходная информация — публичные записи и персонально идентифицирующая информация — постоянно меняется. Каждый раз, когда человек меняет работу, покупает или продает недвижимость или сталкивается с правоохранительными органами, публичные записи этого человека изменяются. Координация информации из стольких разных источников делает очень сложным исправление ошибок в информации, как только они возникают.
В то время как кредитные рейтинги имеют общепринятую модель трехзначного числа (используемую для рейтинга FICO , нового VantageScore и собственных рейтингов кредитных бюро), модели оценки идентичности сильно различаются от продукта к продукту.
Оценка идентичности осуществляется путем сопоставления информации, предоставленной пользователем, с миллиардами записей в общедоступных базах данных , начиная от записей о недвижимости и налогах и заканчивая поисковыми системами в Интернете , и вычисления ее с использованием шаблонов, разработанных для распознавания мошенничества или кражи личных данных.
Пример: Имя Джона и номер социального страхования были украдены ворами личных данных, которые взломали украденный ноутбук . Они берут ее номер социального страхования и объединяют его с другим украденным именем, и используют его для открытия ряда новых счетов, включая кредитные карты и подарочные карты розничной торговли . Система защиты личных данных, которая использовала оценку личных данных, предупреждала Венди о том, что ее номер социального страхования был скомпрометирован.
Поскольку оценки личности содержат гораздо более точную информацию и могут предсказывать модели поведения более определенно, чем кредитные оценки, исследовательская фирма Gartner предсказала, что к 2009 году оценка личности превзойдет кредитный мониторинг и станет ведущей мерой предотвращения кражи личных данных. Однако аналитик Gartner Авива Литан предупредила, что оценка личности не является надежной системой, поскольку она по-прежнему зависит от точности используемой информации.
Существует три типа документов заводчика, которые представляют собой документы, предназначенные для проверки других идентификационных документов. [2] [ мертвая ссылка ]
Использование этих документов для проверки личности является ошибочным, поскольку не существует стандартизированных средств проверки того, что информация, содержащаяся в документах селекционера, является законной. Оценка личности может использоваться как инструмент для аутентификации личности на независимом уровне в случаях найма на работу и проверки информации.
В настоящее время не существует стандартных средств проверки того, что информация, указанная в рабочем документе I-9 , является законной, например. Желание отраслей быстро нанять дешевую рабочую силу перевешивает любые стимулы для бизнеса проверять учетные данные своих новых сотрудников, что приводит к «серому рынку» украденных удостоверений личности и способствует продолжающемуся росту нелегальной иммиграции . Инструменты, которые используют оценку личности для проверки того, что имя человека и номер социального страхования совпадают или что его данные I-9 верны, могут сократить продажу и неправомерное использование личной информации, одновременно обеспечивая более эффективное соблюдение иммиграционного законодательства.
Следующие компании используют продукты или системы оценки идентичности в своем бизнесе: