Lloyds Banking Group plc — британское финансовое учреждение , образованное в результате приобретения HBOS компанией Lloyds TSB в 2009 году. Это одна из крупнейших организаций финансовых услуг Великобритании с 30 миллионами клиентов и 65 000 сотрудников. [4] Lloyds Bank был основан в 1765 году, но более широкое наследие группы насчитывает более 320 лет, начиная с основания Банка Шотландии Парламентом Шотландии в 1695 году . [5]
Штаб-квартира группы расположена по адресу 25 Gresham Street в лондонском Сити , а зарегистрированный офис — на The Mound в Эдинбурге . Компания также управляет офисами в Бирмингеме , Бристоле , Западном Йоркшире и Глазго . [6] Группа также имеет зарубежные подразделения в США и Европе. Ее штаб-квартира по делам бизнеса в Европейском Союзе находится в Берлине , Германия . [7]
Бизнес работает под несколькими различными брендами, включая Lloyds Bank , Halifax , Bank of Scotland и Scottish Widows . Бывший генеральный директор Антониу Орта-Осорио рассказал The Banker : «Мы сохраним разные бренды, потому что клиенты очень разные с точки зрения отношения». [8]
Lloyds Banking Group котируется на Лондонской фондовой бирже (LSE) и входит в индекс FTSE 100 . По состоянию на 1 августа 2022 года ее рыночная капитализация составляла примерно 30,65 миллиарда фунтов стерлингов — 19-я по величине из всех компаний, котирующихся на Лондонской фондовой бирже [9] — и она имеет вторичный листинг на Нью-Йоркской фондовой бирже в форме американских депозитарных расписок .
Lloyds Bank — один из старейших банков Великобритании, берущий свое начало от компании Taylors and Lloyds, основанной в 1765 году в Бирмингеме изготовителем пуговиц Джоном Тейлором и производителем и дилером железа Сэмпсоном Ллойдом II. [10] Благодаря серии слияний Lloyds стал одним из банков Большой четверки в Великобритании. [11]
Банк Шотландии , возникший в 17 веке, является вторым по возрасту сохранившимся банком Великобритании после Банка Англии . В 2001 году волна консолидации на банковском рынке Великобритании привела к тому, что бывшее Строительное общество Галифакса , основанное в 1853 году, согласилось на слияние с Банком Шотландии стоимостью 10,8 миллиардов фунтов стерлингов. [12]
Сберегательный банк попечителей (TSB) берет свое начало от первого сберегательного банка, основанного Генри Дунканом в Ратвелле , Дамфрисшир , в 1810 году. Сам TSB был создан в 1985 году парламентским актом, который объединил все оставшиеся сберегательные банки в Англии и Уэльсе. как TSB Bank plc, а в Шотландии (кроме Airdrie Savings Bank ) как TSB Scotland plc. [13]
В 1995 году Lloyds Bank plc объединился с TSB Group plc, образовав Lloyds TSB Group plc. [14]
В 2000 году группа приобрела Scottish Widows , компанию взаимного страхования жизни, базирующуюся в Эдинбурге, по сделке стоимостью 7 миллиардов фунтов стерлингов. [15] Это сделало группу вторым по величине поставщиком услуг страхования жизни и пенсий в Великобритании после Prudential . В сентябре того же года Lloyds TSB приобрела Chartered Trust у Standard Chartered Bank за 627 миллионов фунтов стерлингов, чтобы сформировать подразделение Lloyds TSB Asset Finance, которое обеспечивает автомобильное, розничное и личное финансирование в Соединенном Королевстве под торговым названием Black Horse. [16]
Lloyds TSB продолжала принимать участие в консолидации, сделав в 2001 году предложение о поглощении Abbey National , которое позже было отклонено Комиссией по конкуренции . [17] В октябре 2003 года Lloyds TSB Group договорилась о продаже своей дочерней компании NBNZ Holdings Limited , включающей новозеландские банковские и страховые операции Группы, Австралии и Новозеландской банковской группе . [18] В июле 2004 года Lloyds TSB Group объявила о продаже своего бизнеса в Аргентине Banco Patagonia Sudameris SA [19] и своего бизнеса в Колумбии Primer Banco del Istmo, SA [20]
20 декабря 2005 года Lloyds TSB объявил о достижении соглашения о продаже своего бизнеса по выпуску кредитных карт Goldfish компании Morgan Stanley Bank International Limited за 175 миллионов фунтов стерлингов. [21] В 2007 году Lloyds TSB объявила, что продала свое подразделение Abbey Life Insurance Deutsche Bank за 977 миллионов фунтов стерлингов. [22]
17 сентября 2008 года BBC сообщила, что HBOS ведет переговоры о поглощении с Lloyds TSB в ответ на резкое падение цены акций HBOS. [23] В тот вечер переговоры успешно завершились предложением о создании банковского гиганта, который будет владеть третью ипотечных кредитов Великобритании. [24] Объявление было сделано 18 сентября 2008 г. [25] [26]
19 ноября 2008 года новое приобретение и покупка государственных привилегированных акций были согласованы акционерами Lloyds TSB. [27] Акционеры HBOS подавляющим большинством голосов одобрили сделку 12 декабря. [28] Группа Lloyds TSB сменила название на Lloyds Banking Group после завершения поглощения 19 января 2009 года. [29]
12 февраля 2009 года Эрик Дэниэлс , генеральный директор группы, был допрошен о банковском кризисе во время заседания Специального комитета казначейства Палаты общин . Один из ключевых вопросов касался поглощения Lloyds HBOS и объема комплексной проверки , проведенной перед приобретением. Дэниелс сказал, что компания всегда хотела бы провести более тщательную проверку другой компании, но существуют юридические ограничения на то, насколько это возможно до фактического приобретения. Убытки составили немногим более 10 миллиардов фунтов стерлингов, первоначально выявленных в ходе комплексной проверки, из-за списания кредитов на недвижимость из-за падения цен на недвижимость и отсутствия спроса на нее. Тогдашний председатель Lloyds сэр Виктор Бланк заявил в августе 2009 года, что убытки оказались «наихудшими ожиданиями» и что правление Lloyds было удивлено скоростью, с которой эти убытки были вызваны неожиданно резким В конце 2008 — начале 2009 года произошло сокращение мировой экономики. [30] Эту позицию подтвердил Арчи Кейн, старший исполнительный директор Lloyds в Шотландии, в своем выступлении перед комитетом по экономике шотландского парламента в декабре 2009 года. [31]
13 февраля 2009 года Lloyds Banking Group заявила, что убытки HBOS оказались больше, чем ожидалось, и составили около 10 миллиардов фунтов стерлингов. Цена акций Lloyds Banking Group упала на 32% на Лондонской фондовой бирже , унеся за собой акции других банков. [32]
13 октября 2008 года премьер-министр Гордон Браун объявил о правительственном плане Казначейства инвестировать 37 миллиардов фунтов стерлингов ( 64 миллиарда долларов США , 47 миллиардов евро ) нового капитала в крупные британские банки, включая Royal Bank of Scotland Group , Lloyds TSB и HBOS. предотвратить коллапс финансового сектора. [33] [34] Barclays избегал капитальных вложений от правительства Великобритании, привлекая капитал в частном порядке, а HSBC перевел капитал в свой британский бизнес из других своих предприятий за границей. [35]
Позже было подтверждено, что Управление финансовых услуг (FSA) потребовало бы от Lloyds TSB получить дополнительный капитал от правительства, если бы оно не приобрело HBOS. [36] После рекапитализации и приобретения Lloyds HBOS правительство Великобритании владело 43,4% акций Lloyds Banking Group. [37]
В феврале 2009 года, после того как стало очевидно, что рецессия окажется более глубокой, чем первоначально предполагалось, FSA было поручено провести «стресс-тест» банков на предмет серьезного экономического спада. FSA заявило, что предположения, лежащие в основе стресс-теста, не были предназначены для прогнозирования того, что могло произойти, а для моделирования почти катастрофического экономического сценария. Эти предположения включали:
В результате этого упражнения был сделан вывод, что Lloyds понадобится дополнительный капитал, если такой сценарий когда-либо произойдет. Поскольку оптовые рынки финансирования в то время были фактически закрыты, в марте 2009 года Lloyds заключил сделку с правительством Великобритании, состоящую из двух элементов:
Пик обесценения Lloyds пришелся на первую половину 2009 года; к середине 2009 года схема защиты активов все больше выглядела невыгодной для Lloyds. После переговоров 3 ноября 2009 года правительство подтвердило, что Lloyds не будет участвовать в схеме, хотя RBS все равно будет участвовать. Вместо этого Lloyds запустил выпуск прав для привлечения капитала существующих акционеров; как существующий акционер с долей 43,4%, правительство решило принять в этом участие и, таким образом, сохранило свою долю на уровне 43,4%. [44] [45] После этого Государственный контроль подсчитал, что средняя цена покупки правительством всей доли в Lloyds составит около 74 пенсов. [46]
В предбюджетном отчете правительства от 9 декабря 2009 года было объявлено, что прогноз общих убытков налогоплательщиков от всех мер по спасению банков был снижен с 50 миллиардов фунтов стерлингов до 10 миллиардов фунтов стерлингов - отчасти из-за реструктуризации активов правительства. схема защиты. [47] Заключительная часть увеличения капитала в декабре 2009 года включала выпуск новых акций для держателей долговых обязательств в феврале 2010 года. Это привело к размыванию существующих акционеров, включая правительство Великобритании, доля которого сократилась с 43,4% до примерно 41%. [48] Группа продала свою 70% долю в страховой компании Esure компании Esure Group Holdings 11 февраля 2010 года. Эта доля была оценена примерно в 185 миллионов фунтов стерлингов. [49]
4 ноября 2012 года стало известно, что Lloyds рассматривает возможность продажи своей 60% доли в St James's Place Wealth Management, чтобы привлечь около 1 миллиарда фунтов стерлингов. [50] В апреле 2013 года Lloyds продала свое убыточное испанское розничное предприятие — первоначально Banco Halifax Hispania — и местный бизнес по управлению инвестициями в Испании Banco de Sabadell . Lloyds получит 1,8% акций Sabadell стоимостью около 84 миллионов евро и дополнительную сумму до 20 миллионов евро в течение следующих пяти лет. [51] В сентябре 2013 года сообщалось, что правительство Великобритании планирует продать до четверти своих акций Lloyds Banking Group. [52] Правительство продало 6% своих акций 17 сентября 2013 года по цене 75 пенсов, собрав 3,2 миллиарда фунтов стерлингов и сократив свою долю до 32,7%. [53] Затем 26 марта 2014 года правительство Великобритании продало еще 7,8% акций по цене 75,5 пенсов, получив еще 4,2 миллиарда фунтов стерлингов и сократив свою долю до 24,9%. [54] Торговый план дополнительных продаж в течение 2015 года снизил долю государственной доли до уровня ниже 10% к концу октября. [55] Продажи возобновились в ноябре 2016 года, когда доля владения сократилась до 7,99%. [56] 17 марта 2017 года британское правительство подтвердило, что оставшиеся акции Lloyds Banking Group были проданы. [57]
Покупка правительством Великобритании 43,4% акций группы в 2009 году рассматривалась как государственная помощь; Согласно законам Европейской комиссии о конкуренции, группа будет обязана продать часть своего бизнеса. [59] В плане продажи активов группы под кодовым названием «Верде» были определены 632 филиала, которые будут переданы новому бизнесу. Клиенты со счетами в филиалах и персонал, работающий в них, будут переведены. Новый бизнес будет сформирован из некоторых филиалов Lloyds TSB в Англии и Уэльсе, всех филиалов Lloyds TSB Scotland plc и Cheltenham & Gloucester plc; они будут работать под брендом TSB как TSB Bank plc . [60] Остальная часть бизнеса Lloyds TSB будет переименована в Lloyds Bank. [61]
В июле 2012 года Lloyds Banking Group достигла соглашения об условиях продажи филиалов Verde Кооперативному банку за 750 миллионов фунтов стерлингов. [62] [63] Окончательная передача TSB Bank plc новому владельцу должна была быть завершена к концу 2013 года. В феврале 2013 года сообщалось, что Lloyds Banking Group рассматривала размещение бизнеса TSB на фондовом рынке в качестве альтернативы. , если передача не будет завершена. [64] 24 апреля 2013 года Кооперативный банк решил не продолжать приобретение из-за экономического спада и жесткой нормативной базы, наложенной на банки. Lloyds Banking Group заявила, что ребрендинг в TSB Bank все равно состоится и что новый банк будет продан посредством первичного публичного размещения акций в 2014 году . [65] TSB Bank начал свою деятельность 9 сентября 2013 года под руководством генерального директора Пола Пестера . [66]
Lloyds Banking Group объявила, что 25% акций TSB будут размещены 24 июня 2014 года; [67] однако, поскольку предложение было превышено в 10 раз, 20 июня 35% акций TSB были проданы по цене 260 пенсов. [68] Banco Sabadell согласился приобрести TSB в марте 2015 года и завершил приобретение 8 июля 2015 года. Покупка означала, что Lloyds продала свою последнюю долю в TSB. [69] [70]
Бизнес разделен на пять подразделений: [71] [72]
Относится к председателям и руководителям с 2009 года, когда была образована Lloyds Banking Group.
Lloyds Banking Group активно поддерживает права инвалидов и лучшие практики; он является золотым членом Форума работодателей по вопросам инвалидности. В 2010 году группа помогла создать и в настоящее время спонсирует сеть Radiate Королевской ассоциации по правам инвалидов (RADAR), целью которой является поддержка и развитие кадрового резерва людей с ограниченными возможностями и заболеваниями, а также потенциально выступать в качестве источника размышлений для организаций. о том, как лучше всего выявлять и развивать «таланты с ограниченными возможностями». [79]
В 2011 году банковская группа Lloyds в партнерстве с девятью ведущими университетами Великобритании учредила Программу стипендий Lloyds — программу социальной мобильности, ориентированную на британских студентов. [80] Программа стипендий принимает 15 студентов от каждого университета в год и состоит из стипендии в размере 1000 фунтов стерлингов в год, выплачиваемой непосредственно студенту для помощи в оплате расходов на жизнь, наставника Lloyds Banking Group и двух десятинедельных стажировок, оплачиваемых в размере 18 000 фунтов стерлингов. рата. [81] Программа поддерживает студентов на протяжении всей их университетской карьеры и требует от ученых отработать 100 часов волонтерской работы в местном сообществе за год обучения. [81] Существуют также ограничения на то, кто может подать заявку, включая студентов-медиков и ветеринаров, а также всех, чей остаточный семейный доход, как определено их органом по финансированию студентов, превышает 25 000 фунтов стерлингов в год, поскольку программа представляет собой социальную мобильность. инициатива. [81]
В июле 2007 года Euromoney объявила Lloyds TSB победителем своей награды за выдающиеся достижения. [83]
В июне 2008 года Lloyds TSB Group заняла первое место в ежегодном опросе Race for Opportunity (RfO). [84]
В мае 2009 года Lloyds TSB Corporate Markets пятый год подряд был признан «Банком года» на церемонии вручения наград Real FD/CBI FDs Excellence Awards. [85]
В октябре 2009 года компания Halifax была признана лучшим поставщиком сберегательных счетов по версии журнала What Investment, а компания Halifax Share Dealing также была названа лучшей службой по работе с акциями. [86]
В октябре 2009 года на церемонии вручения наград «Consumer Money Awards» Галифакс стал лучшим поставщиком ипотечных кредитов впервые. Бренды Lloyds были отмечены в нескольких других категориях, включая Cheltenham & Gloucester как лучший поставщик услуг по повторной ипотеке и лучший поставщик ипотечных кредитов на Хай-стрит; Lloyds TSB за лучшего поставщика текущих счетов, лучшего поставщика счетов для студентов и лучшего поставщика услуг для клиентов; и Галифакс в номинациях «Лучший поставщик ISA» и «Лучший поставщик сбережений на главной улице». [87]
В ноябре 2009 года на церемонии вручения наград «Your Mortgage Awards» Галифакс восьмой год подряд получил награду как лучший ипотечный кредитор в целом, а также награду как лучший ипотечный кредитор по крупным кредитам. Бирмингем Мидширс был назван лучшим специалистом по ипотечному кредитованию, а Lloyds TSB получил награду как лучший зарубежный ипотечный кредитор. [88]
В отчете The Wall Street Journal за 2010 год описывается, как Credit Suisse , Barclays, Lloyds Banking Group и другие банки участвовали в оказании помощи Фонду Алави , Банку Мелли , правительству Ирана и другим в обходе законов США, запрещающих финансовые операции с некоторыми государствами. Они сделали это, удалив информацию из банковских переводов, тем самым скрыв источник средств. Банковская группа Lloyds расплатилась с правительством США на сумму 350 миллионов долларов США . В деле участвовала окружная прокуратура Манхэттена при правительстве США, хотя дело было объединено с делом федерального Министерства юстиции США. [90]
В 2009 году налоговая и таможенная служба Великобритании возбудила против Lloyds дело по обвинению в уклонении от уплаты налогов . Lloyds обвинили в маскировке кредитов американским компаниям под инвестиции с целью снизить налоговые обязательства по ним. [91]
Во второй половине 2009 года Lloyds TSB получила 9 952 жалобы через Службу финансового омбудсмена. Если добавить к другим брендам банковской группы Lloyds, это вдвое превышает количество жалоб, полученных Barclays — вторым по количеству жалоб британским брендом. банк. Служба финансового омбудсмена удовлетворила меньше жалоб против Lloyds TSB, чем против Barclays. [92]
В 2014 году Lloyds запустил «Исламский счет», текущий счет , предназначенный для мусульман и который, по заявлению компании, соответствует законам шариата , а именно, запрету начисления процентов по кредиту или дебету. Критики новой политики заявили, что эта учетная запись представляет собой религиозную дискриминацию , поскольку пользователи учетной записи, соответствующей шариату, не будут нести проценты в случае превышения лимита средств , в отличие от пользователей типичных текущих счетов. Банк ответил, что этот счет доступен как мусульманам, так и немусульманам, и что сравнение процентных ставок между его исламским счетом и традиционными текущими счетами «бессмысленно». [93]
Lloyds Banking Group подверглась критике за неспособность выплатить компенсацию или даже извиниться перед жертвами мошенничества, совершенного сотрудниками HBOS . [94] [95] LBG обвинили в плохом обращении с информаторами, причастными к мошенничеству в HBOS Reading. Клиенты Пол и Никки Тернер представили совету директоров доказательства мошенничества, но были проигнорированы. Действительно, банк двадцать два раза пытался выселить их из дома. [96] Салли Мастертон работала бухгалтером в компании Lloyds и оказала большую помощь полиции Темз-Вэлли в расследовании мошенничества под кодовым названием «Операция Хорнет». Отчет о мошенничестве она написала по запросу банка под названием «Проект Лорд Тернбулл». Впоследствии она покинула банк и потребовала увольнения по конструктивным причинам. [97]
В январе 2019 года Группа подверглась критике со стороны председателя Комитета по бизнесу, энергетике и промышленной стратегии за изменения в политике комиссий за овердрафт. Член парламента Рэйчел Ривз заявила об изменениях, что «хотя [они] могут быть законными, они не соответствуют духу рекомендаций FCA» об отмене комиссий за овердрафт и замене их единой процентной ставкой, и что они «увеличат сборы за подавляющее большинство клиентов». [98]
Проверка, проведенная полицией Темз-Вэлли, показала, что мошенничество могло быть совершено в подразделении поддержки бизнеса Lloyds, базирующемся в Бристоле. Банковская группа Lloyds опровергла эту информацию. [99] Более двухсот предполагаемых жертв отряда обратились в полицию с просьбой расследовать их заявления. [100]