В Соединенных Штатах рынки медицинского страхования , [1] также называемые биржами здравоохранения , являются организациями в каждом штате, через которые люди могут приобрести медицинскую страховку . Люди могут приобрести медицинскую страховку, соответствующую Закону о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании (ACA, в просторечии известному как «Obamacare»), на биржах здравоохранения ACA, где они могут выбирать из ряда регулируемых государством и стандартизированных планов медицинского обслуживания, предлагаемых страховщиками, участвующими в бирже.
Биржи медицинского страхования ACA были полностью сертифицированы и введены в эксплуатацию к 1 января 2014 года в соответствии с федеральным законом. [2] Регистрация на рынках началась 1 октября 2013 года и продолжалась в течение шести месяцев. По состоянию на 19 апреля 2014 года [update]8,02 миллиона человек зарегистрировались через рынки медицинского страхования . Еще 4,8 миллиона присоединились к Medicaid. [3] Регистрация на 2015 год началась 15 ноября 2014 года и закончилась 15 декабря 2014 года. [4] По состоянию на 14 апреля 2020 года 11,41 миллиона человек зарегистрировались через рынки медицинского страхования. [5]
Во многих штатах также существуют частные биржи медицинского страхования, не входящие в ACA, которые обслуживают 3 миллиона человек. [6] Эти биржи существовали еще до принятия Закона о доступном медицинском обслуживании и облегчают разработку планов страхования для сотрудников малого и среднего бизнеса.
Фон
Биржи медицинского страхования в Соединенных Штатах расширяют страховое покрытие, позволяя страховщикам конкурировать экономически эффективными способами и помогая им соблюдать законы о защите прав потребителей . Биржи сами по себе не являются страховщиками, поэтому они не несут риска, но они определяют, какие страховые компании участвуют в бирже. Идеальная биржа способствует прозрачности и подотчетности страхования , способствует увеличению числа зачислений и предоставлению субсидий , а также помогает распределить риск, гарантируя, что расходы, связанные с дорогостоящим лечением, будут распределены более широко среди больших групп людей, а не только среди нескольких бенефициаров. Биржи медицинского страхования используют электронный обмен данными (EDI) для передачи необходимой информации между биржами и перевозчиками (торговыми партнерами), в частности транзакции 834 для информации о зачислении и транзакции 820 для оплаты страховых взносов. [7] [ требуется лучший источник ]
Создание партнерских бирж на уровне штатов и федеральных округов
Дефолт по федеральной бирже
Биржи медицинских услуг впервые появились в частном секторе в начале 1980-х годов и использовали компьютерные сети для интеграции управления претензиями, проверки соответствия требованиям и межоператорских платежей. Они стали популярными в некоторых регионах как способ для малого и среднего бизнеса объединить свою покупательную способность в более крупные группы, снижая затраты. Дополнительным преимуществом была способность малого бизнеса предлагать ряд планов своим сотрудникам, что позволяло им конкурировать с крупными корпорациями. Крупнейшей такой биржей до ACA была CaliforniaChoice, созданная в 1996 году. К 2000 году членами CaliforniaChoice были 140 000 человек из 9000 бизнес-групп. [ необходима цитата ]
Obamacare сохранила концепцию бирж медицинского страхования как ключевого компонента здравоохранения. Президент Обама заявил, что это должен быть «рынок, где американцы могут в одном месте купить план медицинского обслуживания, сравнить льготы и цены и выбрать наиболее подходящий для них план, так же, как это могут сделать члены Конгресса и их семьи. Ни один из этих планов не должен отказывать в покрытии на основании уже имеющегося состояния , и все эти планы должны включать доступный базовый пакет льгот, который включает профилактику и защиту от катастрофических расходов. Я твердо верю, что американцы должны иметь возможность выбора государственного варианта медицинского страхования, работающего наряду с частными планами. Это даст им лучший выбор, сделает рынок здравоохранения более конкурентоспособным и сохранит честность страховых компаний». [10] Хотя Палата представителей стремилась к единой национальной бирже, а также к государственному варианту, Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании (ACA) в том виде, в котором он был принят, использовал биржи на уровне штатов, и государственный вариант был в конечном итоге исключен из законопроекта после того, как он не получил поддержки в Сенате, защищенной от обструкции . [11] Штаты могут объединиться для запуска многоштатных бирж или отказаться от запуска собственной биржи, и в этом случае федеральное правительство вмешается и создаст биржу для использования ее гражданами. [11]
ACA был подписан в качестве закона 23 марта 2010 года. Закон требовал, чтобы биржи медицинского страхования начали работу в каждом штате с 1 октября 2013 года. [12] [13] В первый год работы открытая регистрация на биржах продолжалась с 1 октября 2013 года по 31 марта 2014 года, а страховые планы, приобретенные до 15 декабря 2013 года, начинали действовать с 1 января 2014 года. [14] [15] [16] [17] В 2015 году открытая регистрация началась 15 ноября 2014 года и закончилась 15 февраля 2015 года. [18] [19] [20]
Внедрение индивидуальных бирж изменило практику страхования физических лиц. Расширение этого рынка было основным направлением деятельности ACA. [21] Более 1,3 миллиона человек выбрали планы для покрытия рынка 2015 года в течение первых трех недель открытого периода регистрации года, включая людей, которые продлили свое покрытие, и новых клиентов. [22]
По состоянию на 3 января 2014 года 2 миллиона человек выбрали план медицинского страхования через рынки медицинского страхования. [23] К 19 апреля 2014 года 8,0 миллионов человек зарегистрировались через рынки медицинского страхования, а еще 4,8 миллиона присоединились к Medicaid. [3] По состоянию на февраль 2015 года около 11,4 миллионов человек зарегистрировались или были автоматически продлены для покрытия рынка 2015 года. [24] На сегодняшний день в штатах, где рынок поддерживается на федеральном уровне, по всей стране было проведено более 1400 местных мероприятий по работе с населением. [22]
Положения Закона о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании
Страховщикам запрещено дискриминировать или взимать более высокие ставки с любого лица на основании имеющихся медицинских состояний или пола. [25]
Страховщикам запрещено устанавливать годовые лимиты расходов в долларах на основные медицинские услуги. [26]
В соответствии с положением об индивидуальном мандате (иногда называемом «требованием общей ответственности» или «обязательным минимальным требованием покрытия»), [28] лица, не охваченные приемлемым полисом медицинского страхования, будут облагаться ежегодным налоговым штрафом в размере 95 долларов США или до 1% от дохода сверх минимальной суммы для подачи заявления, [29] в зависимости от того, что больше; к 2016 году эта сумма увеличится до минимума в 695 долларов США (2085 долларов США для семей), [30] или 2,5% от дохода сверх минимальной суммы для подачи заявления, [29]. [ 31] [32] Штраф распределяется пропорционально , то есть если у человека или семьи есть покрытие в течение части года, они не будут нести ответственности, если у них нет покрытия в течение менее трех месяцев в течение года. [33] Исключения разрешены по религиозным причинам, для членов министерств совместного пользования услугами здравоохранения или для тех, для кого наименее дорогой полис превысит 8% от их дохода. [34] Также освобождены граждане США, которые считаются резидентами иностранного государства в соответствии с правилом IRS об исключении доходов, полученных за рубежом . [35] В 2010 году комиссар предположил, что страховые компании будут предоставлять форму, подтверждающую необходимое покрытие, как физическим лицам, так и IRS; физические лица будут прикладывать эту форму к своей федеральной налоговой декларации. Те, кто не застрахован, будут оцениваться по штрафу в своей федеральной налоговой декларации. В формулировке закона налогоплательщик, который не заплатит штраф, «не будет подвергаться какому-либо уголовному преследованию или штрафу» и не может иметь залогов или сборов, наложенных на его имущество, но IRS сможет удержать с него будущие налоговые возвраты. [36]
В участвующих штатах право на Medicaid расширено; все лица с доходом до 133% от черты бедности имеют право на покрытие, включая взрослых без детей-иждивенцев. [31] [38] Закон также предусматривает 5% «неучет дохода», что делает фактический предел права на доход 138% от черты бедности. [39] Штаты могут принять решение об увеличении предела права на доход сверх этого минимального требования. [39] Как было написано, ACA удержало все финансирование Medicaid у штатов, отказавшихся участвовать в расширении . Однако Верховный суд постановил в деле Национальная федерация независимого бизнеса против Себелиуса (2012), что такое прекращение финансирования было неконституционным принуждением и что отдельные штаты имели право отказаться от расширения Medicaid, не теряя при этом ранее существовавшего финансирования Medicaid от федерального правительства. Для штатов, которые расширяют Medicaid, закон предусматривает, что федеральное правительство оплатит 100% расширения в течение первых трех лет, а затем постепенно сократит субсидию до 90% к 2020 году. [40] [41] По состоянию на 25 апреля 2013 года [update]пятнадцать штатов — Аляска , Алабама , Джорджия , Айдахо , Индиана , Айова , Луизиана , Миссисипи , Небраска , Северная Каролина , Оклахома , Южная Каролина , Техас , Висконсин и Вирджиния — не участвовали в расширении Medicaid, а еще десять — Канзас , Мэн , Мичиган , Монтана , Миссури , Огайо , Пенсильвания , Южная Дакота , Юта и Вайоминг — склоняются к тому, чтобы не участвовать. [42] [ требуется обновление ]
Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании устраняет пожизненные и годовые лимиты из планов в индивидуальных биржах медицинских услуг. Это фактически устраняет потолок финансового риска для лиц в индивидуальных биржах. [43]
Субсидии
Субсидии на страховые взносы предоставляются лицам, которые покупают план на бирже и имеют доход домохозяйства от 133% до 400% от черты бедности. [38] [44] [45] [46] Раздел 1401(36B) PPACA поясняет, что каждая субсидия будет предоставляться как авансовый, возвращаемый налоговый кредит [47] и дает формулу для его расчета: [48]
За исключением случаев, предусмотренных в пункте (ii), применимый процент в отношении любого налогоплательщика за любой налоговый год равен 2,8 процента, увеличенным на количество процентных пунктов (не более 7), которое имеет такое же отношение к 7 процентным пунктам, как доход домохозяйства налогоплательщика за налоговый год, превышающий 100 процентов черты бедности для семьи соответствующего размера, к сумме, равной 200 процентам черты бедности для семьи соответствующего размера. *(ii) СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРАВИЛО ДЛЯ НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКОВ МЕНЕЕ 133 ПРОЦЕНТОВ ЧЕРТОЙ БЕДНОСТИ. Если доход домохозяйства налогоплательщика за налоговый год превышает 100 процентов, но не более 133 процентов черты бедности для семьи соответствующего размера, применимый процент налогоплательщика составляет 2 процента.
— Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании: Раздел I: Подраздел E: Часть I: Подраздел A: Расчет страховых взносов [48]
Возвратный налоговый кредит — это способ предоставления государственных льгот лицам, которые могут не иметь налоговых обязательств [49] (например, налоговый кредит на заработанный доход ). Формула была изменена в поправках (HR 4872), принятых 23 марта 2010 года в разделе 1001. Чтобы претендовать на субсидию, бенефициары не могут иметь право на другое приемлемое покрытие. Министерство здравоохранения и социальных служб США (HHS) и Налоговая служба США (IRS) 23 мая 2012 года выпустили совместные окончательные правила относительно внедрения новых бирж медицинского страхования на уровне штатов, чтобы охватить то, как биржи будут определять право на получение страховки для незастрахованных лиц и сотрудников малого бизнеса, желающих приобрести страховку на биржах, а также то, как биржи будут обрабатывать определения права на получение страховки для лиц с низким доходом, подающих заявки на недавно расширенные льготы Medicaid. [50] [51] Введение лимитов страховых взносов было отложено на год по групповым планам, чтобы дать работодателям время наладить новые системы учета, но лимиты все еще планируется ввести в действие по графику для страховых планов на биржах [ сломанный якорь ] ; [52] [53] [54] [55] Министерство здравоохранения и социальных служб и Исследовательская служба Конгресса подсчитали, какими будут лимиты страховых взносов на основе дохода для «серебряного» плана медицинского страхования для семьи из четырех человек в 2014 году:
Максимальные выплаты страховых премий из собственного кармана
Гарантированный выпуск
На индивидуальном рынке, иногда называемом «остаточным рынком» страхования, [ необходимо разъяснение ] страховщики обычно использовали процесс, называемый андеррайтингом, чтобы гарантировать, что каждый человек заплатил свою актуарную стоимость или вообще отказать в покрытии. [63] Комитет Палаты представителей по энергетике и торговле обнаружил, что в период с 2007 по 2009 год четыре крупнейшие коммерческие страховые компании отказали в страховании 651 000 человек из-за предыдущих заболеваний, и это число значительно увеличивалось с каждым годом, [64] с ростом на 49% за этот период времени. [65] В том же меморандуме говорилось, что 212 800 претензий были отклонены из-за ранее существовавших состояний и что страховые компании имели бизнес-планы по ограничению выплачиваемых денег на основе этих ранее существовавших состояний. Этим лицам, которые могли не получить страховку в соответствии с предыдущей отраслевой практикой, гарантировано страховое покрытие в соответствии с ACA. Таким образом, страховые биржи переложат большую часть финансового риска на страховщиков, но помогут разделить стоимость этого риска среди большего пула застрахованных лиц. Запрет ACA на отказ в покрытии уже существующих заболеваний вступил в силу 1 января 2014 года. Ранее несколько государственных и федеральных программ, включая недавнюю ACA, предоставляли средства для государственных пулов высокого риска для лиц с уже существующими заболеваниями. [66] [67] Несколько штатов продолжили свои пулы высокого риска даже после первого периода регистрации на рынке. [67]
Ограничение на изменение цены
Факторы ценообразования, разрешенные на бирже в соответствии с ACA: [68]
Возраст: 3:1
Статус курения: 1,5:1
Также будет допускаться изменение цен в зависимости от региона (в пределах штата) и состава семьи («уровня»).
Сравнимые уровни планов
В рамках бирж страховые планы предлагаются в четырех уровнях, обозначенных от самой низкой премии до самой высокой премии: бронза, серебро, золото и платина. Планы покрывают от 60% до 90% счетов с шагом 10% для каждого плана. Для тех, кому меньше 30 лет (и тех, у кого есть освобождение от уплаты налога в случае тяжелых условий), также доступен пятый «катастрофический» уровень с очень высокими франшизами. [69]
Страховые компании выбирают врачей и больницы, которые входят в «сеть». [ необходимо разъяснение ] [70]
Сторонники реформы здравоохранения считают, что разрешение сопоставимым планам конкурировать за потребительский бизнес в одном удобном месте приведет к снижению цен. Наличие централизованного местоположения повышает знание потребителями рынка и позволяет лучше соответствовать совершенной конкуренции . Каждый из этих планов также ограничит обязательства для потребителей с расходами из кармана в размере 6350 долларов США для отдельных лиц и 12700 долларов США для семей. [43]
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, с момента начала регистрации на рынке медицинского страхования 15 ноября около 11,4 млн человек изучили свои возможности, узнали о доступной финансовой помощи и подписались на или продлили план медицинского страхования, который соответствует их потребностям и бюджету. По состоянию на февраль 2015 года средний ежемесячный налоговый кредит для людей, имеющих право на финансовую помощь в 37 штатах, использующих HealthcCare.gov до 30 января, составил 268 долларов. [72]
2016 -
Экономика бирж медицинского страхования: индивидуальный мандат
Группа по защите интересов медицинского страхования America's Health Insurance Plans была готова принять эти ограничения по ценообразованию, установлению лимитов и регистрации из-за индивидуального мандата : Индивидуальный мандат требует, чтобы все лица приобретали медицинскую страховку. [73] [74] Это требование ACA позволяет страховщикам распределять финансовый риск недавно застрахованных лиц с уже имеющимися заболеваниями среди большего числа лиц. [ необходима ссылка ]
Кроме того, исследование, проведенное Поли и Херрингом, показало, что лица с уже имеющимися заболеваниями в 99-м процентиле финансового риска представляют собой 3,95-кратный средний риск (среднее значение). [63] Данные Комитета Палаты представителей по энергетике и торговле указывают на то, что приблизительно 1 миллион лиц с высоким риском будут искать страховку в биржах медицинских пособий. [64] Конгресс подсчитал, что 22 миллиона человек будут впервые застрахованы в биржах медицинских пособий. [75] Таким образом, лица с высоким риском не имеют достаточного количества, чтобы увеличить чистый риск на человека по сравнению с предыдущей практикой. Таким образом, теоретически выгодно принять индивидуальный мандат в обмен на требования, представленные в ACA . [ необходима цитата ]
Акроним
HIX (Health Insurance eXchange) становится фактической аббревиатурой среди заинтересованных сторон государственных и федеральных органов власти, а также поставщиков технологий и услуг частного сектора, которые помогают штатам развивать свои биржи. [ необходима ссылка ] Аббревиатура HIX отличает эту тему от обмена медицинской информацией или HIE. [76]
Фактическая аббревиатура HIX [77] будет заменена на HIEx в 3-м издании Словаря терминов, сокращений и организаций в области информационных технологий в здравоохранении HIMSS , который будет выпущен в марте 2013 года. [ необходима ссылка ][update]
Критика и споры
Первая неделя работы
Сообщение «Пожалуйста, попробуйте еще раз позже» встречало многих людей, пытавшихся просмотреть информацию на веб-сайтах торговых площадок по всей территории Соединенных Штатов в течение первой недели работы. Сообщалось, что веб-сайты либо выходили из строя, либо предлагали очень медленное время отклика. Заявление Тодда Парка , главного технического директора США , разрешило первоначальное разногласие о том, было ли виновником большое количество просмотров или более глубокие технические проблемы [ необходима ссылка ] : он утверждал, что сбои были вызваны неожиданно большим объемом на федеральной бирже здравоохранения ( HealthCare.gov ), когда сайт привлек 250 тысяч посетителей вместо ожидаемых 50-60 тысяч, и утверждал, что сайт работал бы с меньшим количеством посетителей. Более 8,1 миллиона человек посетили сайт с 1 по 4 октября 2013 года. [78]
На дату принятия Закона о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании 2010 года [ когда? ] только несколько бирж медицинского страхования по всей стране были запущены и работали. Среди них были Massachusetts Health Connector , New York HealthPass — некоммерческая биржа и Utah Health Exchange. Сторонники утверждают, что эти биржи делают эти «рынки» более эффективными, обеспечивая надзор и структуру, утверждая, что предыдущие рынки медицинского страхования в Соединенных Штатах были плохо организованы и имели дело с большими различиями в покрытиях и требованиях среди разных компаний, работодателей и политик. [79]
Неизвестно, сколько человек в общей сложности успешно записались на первую неделю. Сайт федеральной торговой площадки был запланирован на техническое обслуживание на выходные. [80] [81] Некоторые репортеры прозвали программу «Slowbamacare». [82]
CGI Group оказалась под пристальным вниманием СМИ как разработчик нескольких веб-сайтов торговых площадок [83] после того, как всплыли многочисленные проблемы [84] с федеральной площадкой медицинского страхования HealthCare.gov .
1 октября 2013 года государственные рынки также открылись для публики, и некоторые из них сообщили первую статистику. В течение первой недели регистрации:
8 октября 2013 года The Seattle Times сообщила, что более 9400 человек зарегистрировались на рынке медицинских планов Вашингтона . [82] Однако в более позднем отчете пояснялось, что многие из включенных в это число были зачислены в Medicaid . К 21 октября 2013 года только 4500 жителей Вашингтона зарегистрировались в частной страховке через рынок штата. [85]
Отсрочка уплаты налогового штрафа
23 октября 2013 года The Washington Post сообщила, что американцы без медицинской страховки получат дополнительные шесть недель, прежде чем их оштрафуют. [86] Этот срок был продлен до 31 марта, и те, кто не зарегистрируется к тому времени, все еще могут избежать штрафов и быть исключенными из системы регистрации в здравоохранении в этом году. Исключения и продления распространяются на: [87] [88]
Те, кто живет в штатах, использующих федеральный обмен, могут воспользоваться «специальным периодом регистрации», который позволяет людям избежать штрафов и зарегистрироваться в плане медицинского страхования, отметив галочкой синий квадрат до середины апреля 2014 года, заявив, что они пытались зарегистрироваться до крайнего срока (это дает еще неопределенное количество времени для фактической регистрации после этого). The New York Post сообщает: «Этот метод будет основан на честной системе; правительство не будет пытаться определить, говорит ли человек правду». Государственные биржи имеют свои собственные правила; некоторые будут предоставлять аналогичные продления. [87] [88]
Участники Программы страхования от ранее существовавших заболеваний, которым была предоставлена месячная отсрочка до конца апреля 2014 года. [87] [88]
Те, кто успешно подал заявку на получение статуса освобождения от уплаты налога на основе критериев, опубликованных HealthCare.gov, и кому не требуется платить налоговый штраф, если они не зарегистрируются в плане медицинского страхования. [89] [90]
NPR сообщило, что большое количество людей с низким доходом были исключены из программы в штатах, где не было расширения Medicaid до 133% от черты бедности. [92] [93]
Безопасность данных
По данным Minnesota Star Tribune, биржа здравоохранения Миннесоты случайно отправила по электронной почте персональные данные более 2400 страховых агентов страховому брокеру . [94]
Потеря группового покрытия для сотрудников, работающих неполный рабочий день
По данным NPR , некоторые работодатели, такие как Trader Joe's и Home Depot, решили прекратить действие медицинской страховки для своих работников, работающих неполный рабочий день. [95]
Мошенничество
Мошенничество ожидалось из-за путаницы с регистрацией. [96] [97]
Ограниченные и узкие сети
Некоторые биржи подверглись критике за предложение медицинских планов, которые требуют слишком много внесетевых претензий. 5 октября 2013 года Детская больница Сиэтла подала иск за «неспособность обеспечить адекватное сетевое покрытие», когда только две страховые компании включили Детскую в свой рыночный план. [98]
Также были высказаны опасения относительно попыток страховщиков ограничить количество поставщиков в своих сетях, чтобы сократить расходы. Исследование рынка Калифорнии подтвердило эти опасения, но также показало, что географический доступ был схожим, а качество порой превосходило планы, основанные на рынке. [99]
«Сбор вишни»
Частная индустрия медицинского страхования опасается, что ограниченное право на участие и слишком малый размер рынка могут привести к более высоким премиям, поощрить страховщиков к «выбору лучших» клиентов и заставить биржу закрыться . Некоторые считают, что именно это произойдет в Техасе и Калифорнии в их неудачных биржах. [100] Один из этих факторов, «выбор лучших» клиентов, не будет возможен на государственных биржах, предписанных ACA, поскольку все страховые планы будут « гарантированными » в 2014 году. Более того, закон привлечет на рынок миллионы новых участников посредством требования индивидуального мандата для всех граждан приобретать медицинскую страховку и увеличит размер рынка. [101]
16 января 2014 года законопроект Терри был принят Палатой представителей; 226 республиканцев и 33 демократа проголосовали «за». [106] Законопроект Александра умер в комитете. [102]
Государственные рынки
Рынок на уровне штата (SBM) — это специфичный для штата онлайн-рынок, где граждане США и законные резиденты могут сравнивать цены, подавать заявки и регистрироваться в субсидируемых планах медицинского страхования через государственное агентство. Похож на Healthcare.gov , но создан и поддерживается отдельным штатом. Иногда называемый биржей на уровне штата (SBE), [107] рынки на уровне штата стремятся ограничить путаницу для потребителей, стандартизируя информацию о преимуществах плана и упрощая сравнение стоимости и качества страховых полисов.
Штаты, которые решили внедрить рынок на уровне штата, обязаны предлагать потребителям, ищущим страховое покрытие, многочисленные формы помощи, такие как бесплатные горячие линии для помощи потребителям в выборе плана, помощь в определении права на федеральные субсидии или Medicaid , а также проведение разъяснительной работы для информирования потребителей о доступных вариантах страхового покрытия в их штате. [ необходима ссылка ]
Штаты с государственными торговыми площадками
Государственные рынки развивались по мере развития технологий, а также изменения рынка и индивидуальных потребностей штатов. Многие штаты решили внедрить собственные SBM.
Это включает в себя:
Калифорния – Крытая Калифорния [108]
Колорадо – Подключайтесь к здоровью Колорадо [109]
Коннектикут – Access Health CT [110]
Округ Колумбия – DC Health Link [111]
Айдахо – Ваше здоровье Айдахо [112]
Кентукки - кинект [113]
Мэриленд – Связь со службой здравоохранения Мэриленда [114]
В марте 2015 года штат Орегон официально отменил свою государственную площадку медицинского страхования « Cover Oregon » в пользу федеральной биржи. [125]
Частные биржи медицинского страхования
Частная биржа медицинского страхования — это биржа, которой управляет частная компания или некоммерческая организация . Медицинские планы и страховые компании на частной бирже должны соответствовать определенным критериям, определенным руководством биржи. Частные биржи сочетают в себе технологию и человеческую пропаганду и включают онлайн-проверку соответствия требованиям и механизмы, позволяющие работодателям, которые связывают своих сотрудников или пенсионеров с биржами, предлагать субсидии . Они предназначены для того, чтобы помочь потребителям найти планы, персонализированные под их конкретные состояния здоровья, предпочтительные сети врачей/больниц и бюджет. Эти биржи иногда называют торговыми площадками или посредниками, и они работают напрямую со страховыми компаниями, фактически выступая в качестве расширений компании. [ необходима цитата ] Крупнейшей и наиболее успешной [ павлинья проза ] частной биржей медицинского обслуживания является CaliforniaChoice, созданная администраторами CHOICE в 1996 году. [126]
Частные биржи здравоохранения существовали еще до принятия Закона о доступном медицинском обслуживании. Одним из примеров ранней биржи здравоохранения является International Medical Exchange (IMX), венчурная компания, финансируемая в Луисвилле, штат Кентукки , Standard Telephones and Cables , крупной британской технологической компанией (теперь Nortel ), для разработки концепции биржи в США с использованием онлайн-технологий. Продукт был создан в середине 1980-х годов. IMX разработала систему проверки соответствия требованиям, систему управления претензиями и систему администрирования платежей на основе банка, которая управляла платежами между пациентом, работодателем и страховщиком. Как и предлагаемые сегодня биржи, она фокусировалась на стандартах лечения, проверке использования третьей стороной, участии частных страховщиков и снижении затрат для системы здравоохранения за счет упрощения продукта. Основное внимание уделялось созданию местных или региональных бирж, которые предлагали бы ряд стандартизированных планов медицинского обслуживания, которые снижали сложность и стоимость приобретения или понимания медицинского страхования, одновременно упрощая администрирование претензий. Система была смоделирована по образцу стандартизированных процессов фондовой биржи и банковской отрасли бэк-офиса . Главное отличие заключалось в том, что биржи здравоохранения IMX будут предоставлять свои продукты через национальную сеть существующих коммерческих банков, а не создавать дублирующую сеть платежных и административных систем, как предлагается сегодня. Права на продукт IMX были приобретены Anthem (тогда Blue Cross и Blue Shield of Kentucky). Продукт биржи стал основой для урегулирования претензий между коммерческими страховыми компаниями и организациями Blue Cross. Основателями IMX были представители высшего руководства Humana и высшего руководства First Tennessee National Corp (теперь First Horizon).
На пересекающихся рынках сосуществование государственных и частных планов обмена может привести к путанице, когда речь идет о «плане обмена». В Калифорнии Anthem Blue Cross предлагает планы HMO как через государственную биржу Covered California , так и через частную биржу CaliforniaChoice, но сети врачей не идентичны. Врачи, рекламирующие принятие Anthem Blue Cross Exchange HMOs, могут дезинформировать лиц, зачисленных в Anthem Blue Cross Exchange HMOs через частную биржу.
^ "Что такое рынок медицинского страхования?". Healthcare.gov . Центры США по услугам Medicare и Medicaid.
^ Льюис, Николь (12 июля 2011 г.). «HHS предлагает правила обмена медицинской страховкой». InformationWeek : Здравоохранение . UBM TechWeb. Архивировано из оригинала 14 июля 2011 г.
^ ab Mangan, Dan (1 мая 2014 г.). «Последние данные: к 19 апреля в Obamacare зарегистрировалось 8,02 миллиона человек». CNBC .
^ Алонсо-Сальдивар, Рикардо (9 ноября 2014 г.). «Высокая планка для закона о здравоохранении во 2-м сезоне регистрации». CBS Money Watch . CBS Interactive. Архивировано из оригинала 10 ноября 2014 г.
^ "Marketplace Enrollment, 2014-2020". Фонд семьи Генри Дж. Кайзера . 2020-04-07 . Получено 2020-04-14 .
^ Каррнс, Энн (14 июня 2014 г.). «Частные биржи здравоохранения регистрируют больше, чем прогнозировалось». New York Times (ред. Нью-Йорк). стр. B6 . Получено 16 июля 2014 г.
^ Шолль, Мартин (16 октября 2014 г.). «Воспользуйтесь преимуществами развивающегося рынка бирж медицинских льгот». HIPAA Suite . Архивировано из оригинала 24 ноября 2014 г.
^ "Решения штата по созданию бирж медицинского страхования, по состоянию на 28 мая 2013 г. - Таблица". Kaiser Family Foundation . 28 мая 2013 г.
^ "Государственные решения по созданию бирж медицинского страхования, по состоянию на 28 мая 2013 г. - Карта". Kaiser Family Foundation. 28 мая 2013 г.
^ Хасс, Кристофер (3 июня 2009 г.). «Президент Обама подтверждает поддержку Public Option and Health Insurance Exchange». Obama for America . Архивировано из оригинала 20 августа 2012 г. Получено 7 февраля 2014 г.
^ ab Grier, Peter (10 марта 2010 г.). «Законопроект 101 о реформе здравоохранения: что такое «обмен» здравоохранением?». Christian Science Monitor .
^ «Что такое рынок медицинского страхования?». Healthcare.gov.
^ Лахби, Тами (23 апреля 2013 г.). «Миллионы имеют право на субсидии Obamacare, но большинство об этом не знают». CNN .
^ «Создание рынков медицинского страхования: обзор государственных усилий». Фонд семьи Кайзер. 2 мая 2013 г.
^ «Как мне подготовиться к регистрации на Marketplace?». Healthcare.gov. Архивировано из оригинала 26 июня 2013 г.
^ Морган, Дэвид; Бегли, Шэрон (30 сентября 2013 г.). «Obamacare push ускоряется по мере приближения закрытия правительства». Reuters . Получено 1 октября 2013 г. В понедельник Сибелиус заявил, что «ключевой датой на самом деле является 15 декабря», крайний срок для покупки страховки, которая начинается 1 января.
^ "Глоссарий: Период открытой регистрации". Healthcare.gov . Получено 4 октября 2013 г. .
↑ Янг, Джеффри (25 сентября 2013 г.). «Регистрация пособий Obamacare начнется медленно, прогнозирует Белый дом». The Huffington Post . Получено 2 октября 2013 г.
^ Голдштейн, Эми (2010). «Приоритет один: расширение охвата». В The Staff of the Washington Post (ред.). Ориентир: внутренняя история нового американского закона о здравоохранении и что он означает для всех нас . Нью-Йорк: Public Affairs. стр. 73–83. ISBN9781410428998.
^ ab "Open Enrollment Outreach and Education Round-Up". HHS.gov/HealthCare . Министерство здравоохранения и социальных служб США. 15 декабря 2014 г. Архивировано из оригинала 4 января 2015 г.
^ Акоста, Джим ; Коэн, Том (31 декабря 2013 г.). «Более 2 миллионов человек зарегистрировались в Obamacare». CNN .
^ содержание
^ «Мне отказали в страховании, потому что у меня уже есть заболевание. Что этот закон сделает для меня?» (PDF) . Реформа здравоохранения. Часто задаваемые вопросы . Департамент страхования Нью-Гемпшира. стр. 2 . Получено 28 июня 2012 г. .
^ Binckes, Jeremy; Wing, Nick (22 марта 2010 г.). «18 главных непосредственных последствий законопроекта о здравоохранении». The Huffington Post . Получено 22 марта 2010 г.
^ ab "Техническое пояснение положений о доходах Закона о примирении 2010 года с поправками в сочетании с Законом о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании". Объединенный комитет по налогообложению . 21 марта 2010 г. Как правило, в 2010 г. порог подачи декларации составляет 9350 долл. США для одинокого или состоящего в браке лица, подающего декларацию отдельно, и 18700 долл. США для состоящих в браке лиц, подающих декларацию совместно.
^ Дойл, Брайон Б. (5 марта 2013 г.). «Понимание последствий Закона о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании». The National Law Review . Получено 17 апреля 2013 г.
^ ab Galewitz, Phil (26 марта 2010 г.). «Руководство для потребителей по реформе здравоохранения». Kaiser Health News .
^ Дауни, Джейми (24 марта 2010 г.). «Налоговые последствия законодательства о реформе здравоохранения». The Boston Globe . Получено 25 марта 2010 г.
^ Лахби, Тами (13 августа 2013 г.). «В следующем году без страховки? Вот вам штраф Obamacare». CNN .
↑ Клифф, Сара; Кляйн, Эзра (27 марта 2012 г.). «Индивидуальный мандат 101: что это такое, почему это важно». Wonkblog в Washington Post . Получено 2 июля 2012 г.
^ ab Rice, Sabriya (25 марта 2010 г.). "5 ключевых вещей, которые следует помнить о реформе здравоохранения". CNN . Получено 21 мая 2010 г.
^ ab «Расширение Medicaid: 5. Расширяется ли право на Medicaid до 133 или 138 процентов FPL, и что такое MAGI?». Американская ассоциация общественного здравоохранения.
^ Лаби, Тами (1 июля 2013 г.). «Штаты отказываются от миллиардов, отказываясь от расширения Medicaid». CNN .
↑ Клифф, Сара (25 апреля 2013 г.). «Перспективы расширения Medicaid выглядят мрачно». Washingtonpost.com . Получено 17 июля 2013 г.
^ ab MacGillis, Alec (2010). «Страховщики: больше клиентов, больше ограничений». В The Staff of the Washington Post (ред.). Landmark: Внутренняя история нового американского закона о здравоохранении и что он означает для всех нас. Нью-Йорк: Public Affairs. стр. 93–98. ISBN9781410428998.
^ Петерсон, Крис Л.; Гейб, Томас (6 апреля 2010 г.). "Кредиты страховых премий по медицинскому страхованию в соответствии с PPACA (PL 111-148)" (PDF) . Исследовательская служба Конгресса .
^ Галевиц, Фил (22 марта 2010 г.). «Реформа здравоохранения и вы: новое руководство». msnbc.com . Архивировано из оригинала 25 марта 2010 г. . Получено 23 марта 2010 г. .
^ Грир, Питер (20 марта 2010 г.). «Законопроект 101 о реформе здравоохранения: кто получает субсидируемую страховку?». The Christian Science Monitor .
^ s:Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании/Раздел I/Подзаголовок E/Часть I/Подраздел A
^ ab Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании: Раздел I: Подзаголовок E: Часть I: Подраздел A: Расчет страховых взносов
^ "Налоговый кредит на страховую премию по медицинскому страхованию" (PDF) . Федеральный реестр . 77 (100). Вашингтон, округ Колумбия: Правительственная типография: 30377–30400. 23 мая 2012 г.
^ ab "Министерство финансов закладывает основу для предоставления налоговых льгот, которые помогут сделать медицинское страхование доступным для американцев среднего класса" (PDF) (пресс-релиз). Министерство финансов США . 12 августа 2011 г.
^ Пир, Роберт (12 августа 2013 г.). «Ограничение потребительских расходов задерживается в законе о здравоохранении». The New York Times .
↑ Кон, Джонатан (13 августа 2013 г.). «Последняя истерика правых по поводу Obamacare». The New Republic.
↑ Goddard, Teagan (13 августа 2013 г.). «Just Another Obamacare Delay». Roll Call . Архивировано из оригинала 27 сентября 2013 г. Получено 2 октября 2013 г.
↑ Чайт, Джонатан (15 августа 2013 г.). «Джордж Уилл: Теперь Обама хуже Никсона». Нью-Йорк .
^ abc "Private Medical Insurance Provisions in PPACA (PL 111-148)" (PDF) . Исследовательская служба Конгресса . 15 апреля 2010 г. Архивировано из оригинала (PDF) 12 декабря 2012 г. . Получено 2 октября 2013 г. .
^ ab «Взносы на медицинское страхование: прошлые высокие расходы станут настоящими и будущими без реформы здравоохранения» (PDF) . HealthCare.gov . 28 января 2011 г. Архивировано из оригинала (PDF) 15 января 2013 г.
^ "Кредиты премии по медицинскому страхованию в соответствии с PPACA" (PDF) . Исследовательская служба Конгресса . 28 апреля 2010 г. Архивировано из оригинала (PDF) 27 октября 2010 г.
^ «Анализ премий по медицинскому страхованию в соответствии с Законом о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании». Бюджетное управление Конгресса . 30 ноября 2009 г.
^ "Политика повышения доступности и подотчетности". whitehouse.gov . Архивировано из оригинала 2017-02-08 – через Национальный архив .
^ «Калькулятор субсидий: помощь в оплате страховых взносов для покрытия расходов на обмены». Фонд семьи Кайзер.
^ ab Pauly, Mark V.; Herring, Bradley (май 2007 г.). «Объединение рисков и регулирование: политика и реальность на современном рынке индивидуального медицинского страхования». Health Affairs . 26 (3): 770–779. doi :10.1377/hlthaff.26.3.770. PMID 17485756.
^ Холл, Джин П. (19 октября 2010 г.). «Варианты Закона о доступном медицинском обслуживании для людей с уже имеющимися заболеваниями». Фонд Содружества .
^ ab Haeder, Simon (2013). «Заставить Закон о доступном медицинском обслуживании работать: пулы высокого риска и рынки медицинского страхования». Форум . 11 (3). doi :10.1515/for-2013-0056. S2CID 147178678.
^ «Сборник Закона о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании» (PDF) . Офис Законодательного совета. 9 июня 2010 г.
^ "Как выбрать страхование Marketplace?". HealthCare.gov . Получено 28 октября 2013 г. Существует 5 категорий планов страхования Marketplace: Bronze, Silver, Gold, Platinum и Catastrophic.
^ Somashekhar, Sandhya; Kliff, Sarah (24 сентября 2013 г.). «Представленные премии демонстрируют широкий диапазон планов по улучшению здоровья». The Seattle Times . Архивировано из оригинала 18 декабря 2014 г.
^ Тергесен, Энн. «В 2015 году страховые взносы Obamacare претерпели некоторые существенные изменения».
^ «By the Numbers: Open Enrollment for Medical Insurance». HHS.gov/HealthCare . Министерство здравоохранения и социальных служб США. 13 февраля 2015 г. Архивировано из оригинала 15 февраля 2015 г.
^ Джепсен, Брюс (17 июня 2012 г.). «Мандат на покупку покрытия: идея индустрии медицинского страхования, а не Обамы». Forbes . Получено 7 февраля 2014 г.
^ "Индивидуальная ответственность - Глоссарий". HealthCare.gov. Архивировано из оригинала 19 июня 2013 г. Получено 3 июня 2013 г.
↑ Редакционная коллегия (7 февраля 2014 г.). «Отчет CBO не показывает, что новый закон о здравоохранении терпит неудачу». The Washington Post .
^ Димик, Крис (1 июня 2010 г.). «Аккредитация HIEs». Журнал AHIMA . Архивировано из оригинала 19 октября 2017 г. Получено 8 февраля 2014 г.
^ Более подробную информацию о словаре HIMSS см . во 2-м издании словаря терминов, сокращений и организаций в области информационных технологий в здравоохранении HIMSS, заархивированном 03.08.2016 на Wayback Machine .
^ Маллейни, Тим (6 октября 2013 г.). «Советник Обамы: спрос переполнил HealthCare.gov». USA Today .
^ Блумберг, Линда Дж.; Поллитц, Карен (1 апреля 2009 г.). «Биржи медицинского страхования: организация рынков медицинского страхования для продвижения целей реформы здравоохранения». Urban Institute . Архивировано из оригинала 16 апреля 2013 г.
^ Лор, Кэти (5 октября 2013 г.). «Сбои замедляют регистрацию на Health Exchange». NPR .
^ Голдштейн, Эми; Сан, Лена Х.; Сомашекхар, Сандхья (1 октября 2013 г.). «На страховых веб-сайтах продолжается всплеск интереса». The Washington Post .
^ abcde Westneat, Danny (8 октября 2013 г.). «Obamacare уже здесь, Республиканская партия, готовы вы или нет». The Seattle Times .
^ Ауэрбах, Дэвид (8 октября 2013 г.). «Что на самом деле пошло не так с healthcare.gov?». Slate . Получено 7 февраля 2014 г.
^ Перирот, Николь (2 октября 2013 г.). «Проблемы на веб-сайте здравоохранения не являются следствием онлайн-атак, говорят эксперты». New York Times .
^ Ланда, Эми Сноу (21 октября 2013 г.). «Washington Healthplanfinder: более 35 000 зарегистрировались за 3 недели». The Seattle Times .
^ Сомашекхар, Сандья; Голдштейн, Эми; Эйлперин, Джульетта (23 октября 2013 г.). «У американцев будет шесть дополнительных недель, чтобы купить медицинскую страховку, прежде чем им грозит штраф». The Washington Post .
^ abc SARA MORRISON (25 марта 2014 г.). «Obamacare: зачисленные лица получают продление «специального периода регистрации» после истечения крайнего срока».[ постоянная мертвая ссылка ]
^ abc "Администрация Обамы объявляет о расширении здравоохранения". Fox News . 25 марта 2014 г.[ мертвая ссылка ]
^ DAN RITTER (25 марта 2014 г.). «Я возьму налог: 10 исключений из Obamacare, которые вам не нужны». Шпаргалка по Уолл-стрит . Архивировано из оригинала 27 марта 2014 г. Получено 26 марта 2014 г.
^ «Как мне получить освобождение от платы за отсутствие медицинской страховки?». HealthCare.gov . Получено 26 марта 2014 г.
^ "Статус решений о расширении Medicaid в штатах: интерактивная карта". KFF . Карта обновляется по мере внесения изменений. Нажмите на названия штатов для получения подробной информации. 8 мая 2024 г.
^ Аллен, Грег (1 октября 2013 г.). «Во Флориде страховщики и некоммерческие организации работают над привлечением». NPR .
^ Кондон, Стефани (2 октября 2013 г.). «Рынки Obamacare вызывают опасения по поводу безопасности данных». CBS .
^ Идсти, Джон (4 октября 2013 г.). «Работники, занятые неполный рабочий день, ищут новые биржи медицинского страхования». NPR .
^ Томпсон, Конни (30 сентября 2013 г.). "Новая уловка мошенников: реформа здравоохранения". KLEW-TV . Архивировано из оригинала 13 октября 2013 г. Получено 5 октября 2013 г.
^ Тарпли, Тиффани (1 октября 2013 г.). «Защита от мошенничества с законодательством о здравоохранении». WDJT-TV . Архивировано из оригинала 13 октября 2013 г. Получено 5 октября 2013 г.
^ Ланда, Эми Сноу (4 октября 2013 г.). «Детская организация Seattle Children's, подала в суд на многие сети». The Seattle Times .
^ Хедер, Саймон; Ваймер, Дэвид; Мукамель, Дана (2015). «Сети больниц Калифорнии уже на рынке, чем в коммерческих планах, но доступ и качество схожи» (PDF) . Health Affairs . 34 (5): 741–748. doi : 10.1377/hlthaff.2014.1406 . PMID 25941274.
^ МакГарр, Кэппи (5 октября 2009 г.). «Провал здравоохранения размером с Техас». The New York Times . Получено 6 октября 2009 г.
^ "The Affordable Care Act: The Individual Mandate" (PDF) . Университет Миссури. Архивировано из оригинала (PDF) 1 марта 2014 г. Получено 23 февраля 2014 г.
^ ab "S.1590 - Закон о раскрытии информации об обмене: Обзор действий". Congress.gov . Библиотека Конгресса. 28 октября 2013 г. Получено 17 февраля 2017 г.
^ "HR 3362 - Все действия". Конгресс США . Получено 7 января 2014 г.
^ Касперович, Пит (4 января 2014 г.). «House GOP to demand O-Care updates». The Hill . Получено 7 января 2014 г.
^ "Текст HR 3362". GovTrack . Получено 7 января 2014 г. .
^ "HR 3362 (113-й): Закон о раскрытии информации об обмене — голосование в Палате представителей № 23". GovTrack . Civic Impluse, LLC. 16 января 2014 г.
^ "Главная | Washington Healthplanfinder". www.wahealthplanfinder.org . Получено 25.05.2021 .
^ GetInsured. «В каких штатах есть рынки на уровне штатов?». GetInsured . Получено 25.05.2021 .
↑ Мэннинг, Джефф (25 апреля 2014 г.). «Обложка Орегона: государственный обмен на 248 миллионов долларов будет отброшен в пользу федеральной системы». The Oregonian . Получено 27 апреля 2014 г.
^ "О нас". CaliforniaChoice . Получено 13 сентября 2017 г. .
Внешние ссылки
HealthCare.gov
Участие страховщиков на рынке по округам (ежегодные и исторические карты)
Статус федерального финансирования внедрения бирж медицинского страхования на государственном уровне Исследовательская служба Конгресса (2014)
Видеобиблиотека C-SPAN Архивировано 27 октября 2016 г. на Wayback Machine : Поиск по бирже медицинского страхования
На вкладке «Клипы» и в раскрывающемся списке «Хронология клипов» можно увидеть аннотации отредактированных клипов из следующих видео:
Видеоотчет Проблема Медицинское страхование Биржи 25 июля 2013 г., Politico Pro Health Care Завтрак Брифинг
Обновление Закона о здравоохранении 1 июля 2013 г., Джули Ровнер, корреспондент Национального общественного радио по вопросам политики в области здравоохранения, интервью
Обзор бирж медицинского страхования, Исследовательская служба Конгресса, 1 июля 2016 г.
