Законы о национальных банках 1863 и 1864 годов были двумя федеральными банковскими законами США, которые установили систему национальных банков и создали Национальную банковскую систему США. Они поощряли развитие национальной валюты, подкрепленной банковскими запасами ценных бумаг Казначейства США, и учредили Управление денежного контролера в составе Министерства финансов США, а также систему зарегистрированных на национальном уровне банков. Закон сформировал сегодняшнюю национальную банковскую систему и поддержал единую банковскую политику США.
После закрытия Второго банка Соединенных Штатов в 1836 году контроль над банковскими режимами перешел в основном к штатам. В разных штатах была принята политика, включающая полный запрет на банковскую деятельность (как в Висконсине), единый зарегистрированный штатом банк (как в Индиане и Иллинойсе), ограниченное создание банков (как в Огайо) и свободный вход (как в Нью-Йорке). [1] Хотя относительный успех законов Нью-Йорка о «свободной банковской деятельности» привел к тому, что несколько штатов также приняли режим свободного банковского доступа, система оставалась плохо интегрированной между штатами. Хотя все банкноты были одинаково деноминированы в долларах, банкноты часто обращались с большой скидкой в штатах, выходящих за рамки их выпуска.
В конце концов, широко разрекламированные мошенничества возникли в таких штатах, как Мичиган, где был принят режим свободного входа, но не требовался обмен банковских выпусков на звонкую монету. Восприятие опасного « дикого банковского дела », наряду с плохой интеграцией банковской системы США, привело к усилению общественной поддержки единообразного национального банковского режима.
С другой стороны, правительство Соединенных Штатов по-прежнему имело ограниченные налоговые возможности и поэтому было заинтересовано в эмиссионном потенциале национального банка. В 1846 году администрация Полка создала систему казначейства США, которая перемещала государственные средства из частных банков в отделения казначейства для финансирования американо-мексиканской войны . Однако доходы, полученные таким образом, были ограничены без национальной валюты.
Это стало еще более актуальным во время Гражданской войны, когда Конгресс и Линкольн изо всех сил пытались финансировать военные усилия. [2] Без национального механизма выпуска валюты администрация Линкольна не могла использовать полномочия и лазейки, которые, например, Великобритания могла использовать со своим центральным банком, для финансирования связанных с этим высоких расходов. Раньше ущерб, который наносила государственным банкам национальная конкуренция, был достаточным, чтобы предотвратить создание крупных национальных банков. Но, воспользовавшись военным кризисом, Линкольн смог расширить эти усилия.
Одна из первых попыток выпустить национальную валюту была предпринята в первые дни гражданской войны, когда Конгресс одобрил Закон о законном платежном средстве 1862 года , разрешающий выпуск национальных банкнот на сумму 150 миллионов долларов, известных как «зеленые бумажные деньги» , и предписывающий выпускать и принимать бумажные деньги. вместо золотых и серебряных монет. Банкноты были подкреплены только обещанием национального правительства выкупить их, и их стоимость зависела от доверия общества к правительству, а также от способности правительства выдавать звонкую монету в обмен на банкноты в будущем. Многие думали, что это обещание, подтверждающее банкноты, примерно так же хорошо, как и зеленые чернила, напечатанные на одной стороне, отсюда и название «зеленые бумажки». [3]
Второй Закон о законном платежном средстве , [4] принятый 11 июля 1862 года, Совместная резолюция Конгресса, [5] и Третий Закон о законном платежном средстве , [6] , принятый 3 марта 1863 года, расширили лимит до 450 миллионов долларов. Наибольшая сумма долларов, находящихся в обращении в любой момент времени, составила 447 300 203,10 доллара США. [7]
Закон о Национальном банке (гл. 58, 12, Закон 665; 25 февраля 1863 г.), первоначально известный как Закон о национальной валюте, был принят Сенатом 23–21 голосом и год спустя был дополнен Законом о национальных банках. Закон 1864 года. Целями этих законов было создание единой национальной валюты, национализированной системы чартерных банков и сбор денег для военных действий Союза. Закон учредил национальные банки, которые могли выпускать банкноты, поддерживаемые Казначейством США и печатаемые самим правительством. Количество банкнот, которые банку разрешалось выпускать, было пропорционально уровню капитала банка, депонированного у контролера денежного обращения в Казначействе. Для дальнейшего контроля над валютой Закон облагал налогом банкноты, выпущенные государственными и местными банками, что, по сути, вытеснило из обращения бумаги, выпущенные не на федеральном уровне. [8]
С момента создания республики правительства штатов имели право регулировать деятельность банков. До принятия закона законодательные органы штатов обычно издавали банковские уставы в каждом конкретном случае, принимая во внимание, нужен ли регион новому банку и имеет ли заявитель хорошую моральную репутацию. Поскольку эта система могла быть подвержена коррупции, в 1837 году штаты начали принимать законы о «свободной банковской деятельности», что означало, что любой заявитель, заполнивший правильные документы и внесший государству платеж в натуральной форме, получал чартер. К 1860-м годам более половины штатов имели такой закон. Однако Закон о национальной банковской деятельности 1864 г. (гл. 106, 13 Закона 99; 3 июня 1864 г.) положил конец этому вопросу, установив изданные на федеральном уровне банковские уставы, которые вывели банковскую деятельность из рук правительств штатов. [3] [8] Первым банком, получившим национальную хартию, был Первый национальный банк Филадельфии, штат Пенсильвания (Устав № 1). [9] Первым новым национальным банком, открывшимся, был Первый национальный банк Давенпорта, штат Айова (Устав № 15). [ нужна цитата ] Кроме того, новый закон преобразовал более 1500 государственных банков в национальные банки. [ нужна цитата ]
Закон о Национальном банке 1863 года был принят 25 февраля 1863 года и стал первой попыткой создать федеральную банковскую систему после банкротств Первого и Второго банков Соединенных Штатов, а также послужил предшественником Закона о Федеральной резервной системе . 1913. [10] [11] Закон разрешил создание национальных банков, изложил план создания национальной валюты, обеспеченной государственными ценными бумагами , принадлежащими другим банкам, и дал федеральному правительству возможность продавать военные облигации и ценные бумаги (в чтобы помочь военным усилиям ). Национальные банки были зарегистрированы федеральным правительством и подвергались более строгому регулированию; у них были более высокие требования к капиталу, и им не разрешалось давать взаймы более 10% своих активов. Высокий налог на государственные банки был введен, чтобы препятствовать конкуренции, и к 1865 году большинство государственных банков либо получили национальные уставы, либо рухнули. [10]
.jpg/1280px-US-%241000-NBN-1875-Fr-465_(Proof).jpg)
Закон 1864 года, основанный на законе штата Нью-Йорк, позволил федеральному правительству осуществлять активный надзор за коммерческими банками.
Дальнейшие законы, принятые в 1865 и 1866 годах, ввели налог, чтобы ускорить принятие системы. Все банки (национальные или иные) должны были платить 10-процентный налог на платежи, которые они производили в денежных знаках, отличных от национальных банкнот. Ставка налога была намеренно установлена настолько высокой, чтобы фактически запретить дальнейшее обращение государственных банковских и частных банкнот. К этому времени преобразование государственных банков в национальные банки уже шло полным ходом. Конституционность налога рассматривалась Верховным судом в деле Veazie Bank v. Fenno , деле зарегистрированного в штате Мэн банка и сборщика внутренних доходов. Суд вынес решение 7–2 в пользу правительства. Государственные банки приходили в упадок до 1870-х годов, когда растущая популярность чеков и снижение доходности выпусков валюты национальных банков вызвали возрождение.
Предоставление чартеров привело к созданию множества национальных банков и национальной банковской системы, которая росла быстрыми темпами. Число национальных банков выросло с 66 сразу после принятия Закона до 7 473 в 1913 году . Хотя государственным банкам больше не разрешалось выпускать банкноты , местные банкиры воспользовались менее строгими требованиями к капиталу (10 000 долларов для государственных банков против 50 000–200 000 долларов для национальных банков) и массово открыли новые филиалы . Эти новые государственные банки затем составили конкуренцию национальным банкам, число которых к 1913 году выросло до 15 526 .
Годы, предшествовавшие введению 10%-го налога на банкноты, состояли из событий, связанных с Законом о национальных банках 1864 года. В этот период Хью Маккалок был полон решимости «бороться против национального банковского законодательства, которое он справедливо воспринимал как угрозу». к государственному банковскому делу. Хотя он пытался заблокировать создание системы, он [Маккалок] не был полон решимости быть ее защитником». [ нужна цитата ] Часть его планов по обновлению этой части банковской системы включала найм нового персонала, практическое участие в нескольких аспектах, таких как «личная оценка заявок на банковские уставы и утешение потенциальных банкиров», а также «помощь в разработке новых национальных банкнот и организовал их гравировку, печать и распространение». В результате усилий Маккалока многие банки просто не желали подчиняться его системе операций. Это побудило Конгресс ввести «10-процентный налог на банкноты государственных банков, сигнализируя о своей решимости добиться победы национальных банков, а исчезновения банков штатов».
Более поздний закон, принятый 3 марта 1865 года, [12] ввел налог в размере 10 процентов на банкноты государственных банков, который вступил в силу 1 июля 1866 года. Подобно предыдущим налогам, это фактически вынудило всю нефедеральную валюту выйти из обращения. . Это также привело к созданию депозитных счетов до востребования и побудило банки присоединиться к национальной системе, существенно увеличив количество национальных банков. [3]
Законы о национальной банковской деятельности послужили созданию двойной структуры (федерально-штатной), которая сейчас является определяющей характеристикой банковской системы и экономики США. Контролер денежного обращения продолжает иметь значение в экономике США и отвечает за управление и надзор за национальными банками, а также за определенную деятельность дочерних банков (согласно Закону Грэма-Лича-Блайли 1999 года). [3] В 2004 году закон был использован Джоном Д. Хоуком-младшим , контролером денежного обращения , чтобы эффективно запретить генеральным прокурорам штатов выполнять надзорные и регулирующие функции в национальных банках. Многие обвиняют возникшее в результате отсутствие надзора и регулирования в рецессии конца 2000-х годов , спасении финансовой системы США и кризисе субстандартного ипотечного кредитования . [13]
