Почтовые сберегательные системы предоставляют вкладчикам, у которых нет доступа к банкам, безопасный и удобный способ сэкономить деньги. Во многих странах действуют банковские системы, включающие почтовые отделения, чтобы поощрять сбережение денег среди бедных.
В 1861 году Великобритания стала первой страной, предложившей такую схему. Ее поддержали сэр Роуленд Хилл , который успешно отстаивал пенни-пост , и Уильям Эварт Гладстон , тогдашний канцлер казначейства , который видел в этом дешевый способ финансирования государственного долга. В то время банки в основном находились в городах и в основном обслуживали богатых клиентов. У сельских жителей и бедняков не было выбора, кроме как хранить свои средства дома или при себе.
Первоначальный Post Office Savings Bank был ограничен депозитами в размере 30 фунтов стерлингов в год с максимальным балансом в 150 фунтов стерлингов. Проценты выплачивались по ставке 2,5 процента годовых на все фунты на счете. Позже лимиты были увеличены до максимума в 500 фунтов стерлингов в год по депозитам без ограничения общей суммы. В течение пяти лет после создания системы было более 600 000 счетов и 8,2 миллиона фунтов стерлингов на депозитах. К 1927 году было двенадцать миллионов счетов — один из четырех британцев — с 283 миллионами фунтов стерлингов (21 337 миллионов фунтов стерлингов сегодня) на депозитах. [1]
Британская система сначала предлагала только сберегательные счета . В 1880 году она также стала розничной точкой для государственных облигаций , а в 1916 году ввела военные сберегательные сертификаты , которые в 1920 году были переименованы в национальные сберегательные сертификаты. [2] В 1956 году она выпустила лотерейную облигацию Premium Bond , которая стала ее самым популярным сберегательным сертификатом. [2] Post Office Savings Bank стал Национальным сберегательным банком в 1969 году, позже переименованным в National Savings and Investments (NS&I), агентство Казначейства Ее Величества. Продолжая предлагать услуги национальных сбережений, (тогдашнее) Главное почтовое отделение создало National Giro в 1968 году (приватизированный как Girobank и приобретенный Alliance & Leicester в 1989 году).
Вскоре после этого многие другие страны переняли такие системы. Япония создала почтово-сберегательную систему в 1875 году, а голландское правительство запустило систему в 1881 году под названием Rijkspostspaarbank (национальный почтовый сберегательный банк); за ней последовали многие другие страны в течение следующих 50 лет. Во второй половине 20-го века произошел обратный процесс, когда эти системы были отменены или приватизированы.
В Австрии Österreichische Post раньше владела Österreichische Postsparkasse (PSK). Этот финансовый институт был куплен и объединен BAWAG в 2005 году. В апреле 2020 года Österreichische Post запустила новый почтовый банк bank99. [3]
Бразилия создала почтовую банковскую систему в 2002 году, где национальная почтовая служба ( ECT ) сформировала партнерство с крупнейшим частным банком в стране ( Bradesco ) для предоставления финансовых услуг в почтовых отделениях. Текущее партнерство осуществляется с Bank of Brazil .
Сегодня банк находится в полунедействующем состоянии с 2019 года после того, как постановлением правительства филиал был закрыт.
В Болгарии почтовая банковская система была дочерней компанией Bulgarian Posts до 1991 года, когда был создан Bulgarian Postbank . В последующие годы Bulgarian Postbank был приватизирован, и связь между почтовыми отделениями и банковскими офисами ослабла. Почтовые банковские услуги перестали быть доступными в почтовых отделениях в 2011 году.
Canada Post предлагала банковские услуги через свой Post Office Savings Bank, созданный Законом о почтовом отделении в апреле 1868 года, менее чем через год после конфедерации страны. Спустя столетие Post Office Savings Bank был закрыт в 1968–1969 годах. [4] По крайней мере с начала 2010-х годов почтовый банкинг периодически обсуждался и изучался, и почтовые союзы поддерживали эту идею. [5] [6] В октябре 2022 года Canada Post попробовала развернуть почтовые банковские услуги, предложив небольшие личные кредиты в размере от 1000 до 30 000 долларов в партнерстве с TD Bank, но без текущих или сберегательных счетов. [7] Менее чем через месяц, в ноябре 2022 года, программа кредитования прекратила прием новых заявок. [8]
Во многих сельских общинах, отдаленных коренных общинах и даже в некоторых городских кварталах нет местного банка или кредитного союза, многие из них либо не имеют надежного доступа к Интернету, либо не имеют доступного (или бесплатного общественного Wi-Fi) интернет-банкинга. Эти финансово необеспеченные общины остаются без возможности иметь локально доступный банковский счет, имея высокий риск кражи или незаконного присвоения средств, если большие суммы наличных хранятся дома, или же прибегают к уплате дорогостоящих сборов с использованием предоплаченной пополняемой карты Visa Canada Post, [9] невозможность получить банковский кредит для бизнеса, невозможность создать кредит, большие трудности с ведением бизнеса, невозможность вносить депозиты или обналичивать чеки или невозможность обналичивать чеки на сумму, превышающую ограниченную у розничных торговцев (если в их общине есть розничные торговцы, обналичивающие чеки), вместе с комиссией за обналичивание чеков или обналичивать более крупные чеки у кредиторов до зарплаты с чрезвычайно высокими сборами . [10] [11]
Количество банковских отделений в Канаде неуклонно сокращается: с 6350 в 2014 году до 5783 в 2020 году; как и количество отделений кредитных союзов: с 3603 в 2002 году до 2336 в 2022 году. [10] [12] Из 2620 небольших городов и сельских общин с почтовыми отделениями в Канаде, 1178 (45%) не имели ни одного банковского отделения; в более чем 700 коренных общинах Канады более 90% не имели ни одного банковского отделения или отделения кредитного союза. [10] [12] По состоянию на 2018 год в Канаде было больше почтовых отделений (6200), чем банковских отделений. «Банковские пустыни» встречаются и в городах: на Банк-стрит в центре Оттавы больше кредиторов, взимающих высокие комиссии, чем банков. [10]
Несмотря на устойчивый рост онлайн-банкинга среди канадцев, в 2022 году объем наличных денег в обращении был на 25% выше, чем до пандемии. [13] В 2020 году 40% транзакций на сумму менее 15 долларов США были совершены наличными. [13] Возможность иметь текущий счет и снимать наличные лично в местном отделении имеет жизненно важное значение для подростков, взрослых с низким доходом, взрослых, пытающихся выбраться из долгов, и уязвимых канадцев, таких как инвалиды (те, кто может жить без формальной опеки), пожилые и технически неграмотные, а также те, кто спасается от домашнего насилия, поскольку работа с наличными дает более четкое понимание того, куда уходят деньги, чем совершение покупок с помощью карты, а также снижает комиссии, взимаемые с их и без того небольших средств, поскольку покупки с помощью наличных не имеют комиссий за транзакцию, комиссий за овердрафт, комиссий за недостаточность средств или комиссий за пополнение карты. [13] [14]
В Китайской Народной Республике Почтовый сберегательный банк Китая (zh:中国邮政储蓄银行) был отделен от China Post в 2007 году и создан как государственная компания с ограниченной ответственностью. Он продолжает предоставлять банковские услуги в почтовых отделениях и, в то же время, в некоторых отдельных филиалах.
В Финляндии Postisäästöpankki («Почтовый сберегательный банк») был основан в 1887 году. В 1970 году его название было сокращено до Postipankki ( «Почтовый банк»). В 1998 году он был изменен на коммерческий банк под названием Leonia Bank. Позже он был объединен со страховой компанией, образовав Sampo Group , и банк был переименован в Sampo Bank . У него было несколько собственных офисов, но также почтовые отделения осуществляли его банковские операции до 2000 года. В 2007 году Sampo Bank был продан датскому Danske Bank .
Почтовая служба Франции La Poste предлагает финансовые услуги через дочерний банк, известный как La Banque postale .
Deutsche Postbank имеет систему почтового банкинга. Deutsche Postbank был дочерней компанией Deutsche Post до 2008 года, когда 30% акций Deutsche Post были проданы Deutsche Bank . [15] Почтовые банковские услуги по-прежнему доступны во всех филиалах Deutsche Post и Deutsche Postbank.
Греческий почтовый сберегательный банк предоставлял банковские услуги в почтовых отделениях до 2013 года, пока его не заменил New TT Hellenic Postbank, дочерняя компания Eurobank Group.
Почтовый сберегательный банк Венгрии был создан 1 февраля 1886 года указом Лакса IX от 1885 года. Первоначально этот акт разрешал только сберегательные счета, но позднее был расширен Законом XXXIV от 1889 года, который разрешил «чеки и клиринг», начиная с 1 января 1890 года. [ необходима цитата ] В 1919 году банкноты Почтового сберегательного банка были выпущены в соответствии с указом Революционного правящего совета Венгерской Советской Республики Magyar Postatakarékpénztár (Венгерским почтовым сберегательным банком).
С 1882 года, когда был основан Почтовый сберегательный банк, Почта Индии предоставила возможность управлять сбережениями людям, живущим в сельской местности или в бедных городских районах, которые не имеют доступа к услугам официальной банковской системы. [16] [17]
Со временем объем финансовых услуг, предоставляемых India Post, расширился и включил другие национальные сберегательные схемы, продвигаемые правительством Индии. В 2018 году India Post Payments Bank (IPPB) был запущен как регулируемый банк для предоставления полного набора банковских услуг в качестве специализированного подразделения India Post. По состоянию на январь 2022 года банк обслуживал около 50 миллионов клиентов. [18]
Почтовые сбережения в Индонезии начались с создания Нидерландско-индийского почтового сберегательного банка ( голландский : Postspaarbank ) в 1897 году. Во время японской оккупации Голландской Ост-Индии он был заменен Сберегательным отделением ( яп .貯金局, Хепберн : Chokin-kyoku , Нихон-сики : Tyokin-kyoku ) , а сбережения поощрялись военной администрацией для поддержки Великой восточноазиатской войны . Сберегательное отделение снова стало Почтовым сберегательным банком ( индонезийский : Bank Tabungan Pos ) после обретения независимости, прежде чем переименоваться в нынешний Государственный сберегательный банк , или Bank Tabungan Negara (BTN) в 1963 году. В период с 1963 по 1968 год он стал пятым подразделением Bank Negara Indonesia во время единой банковской системы, созданной для поддержки управляемой демократии .
В настоящее время BTN предлагает сберегательный план, который позволяет пользователям вносить деньги в почтовых отделениях .
В Ирландии An Post предоставляет депозитный счет Post Office Savings Bank. Он обеспечивает процентную ставку 0,15%, которая добавляется к счету в конце года. Клиентам предоставляется физическая депозитная книжка, и они могут вносить и снимать деньги со счета, используя депозитную книжку в любом почтовом отделении. Эта услуга предоставляется от имени Национального агентства по управлению казначейством вместе с другими схемами "Ireland State Saving", предлагаемыми ирландским правительством, включая Prize Bond .
Почта также выпускает сберегательные марки для детей, с 1980-х годов марки стоили 50 пенсов/50 центов, каждая марка была вложена в карточку. На каждой стороне карточки было по 10 мест, вы могли обменять марки на их номинал в любом почтовом отделении. До этого марки стоили 10 пенсов и позволяли детям сэкономить всего 1 ирландский фунт.
An Post также предоставляет отдельные коммерческие банковские услуги. С 2006 по 2010 год он управлял Postbank , совместным предприятием с Fortis Bank Belgium. Сейчас он предоставляет банковские услуги под брендом An Post Money.
Почтовая служба Израиля Israel Postal Company предлагает коммунальные платежи, сберегательные и текущие счета, а также услуги по обмену иностранной валюты во всех почтовых отделениях. [19]
В Италии почтовая сберегательная система управляется Poste italiane , итальянской почтовой службой. Poste italiane управляет этой службой совместно с Cassa Depositi e Prestiti .
Japan Post Bank , часть почтового отделения, был крупнейшим в мире сберегательным банком с 198 триллионами иен (1,7 триллиона долларов США) депозитов по состоянию на 2006 год, [20] в основном от консервативных, не склонных к риску граждан. Государственное подразделение Japan Post Bank в Japan Post было создано в 2007 году в рамках десятилетней программы приватизации, направленной на достижение полной частной собственности на почтовую систему к 2017 году. [21]
В Казахстане национальный почтовый оператор «Казпочта » имеет банковскую лицензию и предлагает банковские услуги во всех своих филиалах по всей стране.
Сберегательный банк почтового отделения Кении (KPOSB/Postbank) [22]
В 1881 году голландское правительство основало Rijkspostspaarbank (Национальный почтовый сберегательный банк). В 1986 году он был приватизирован вместе со службой Postgiro, поскольку Postbank NV Postbank объединился с коммерческим банком, который в конечном итоге стал ING Bank .
Post Office Savings Bank был основан в 1867 году правительством Новой Зеландии, чтобы предоставить новозеландским инвесторам место для хранения своих сбережений. [23] [24] Это включало предоставление детских сберегательных счетов, известных как сберегательные счета Post Office Squirrel . Post Office Savings bank был разделен на PostBank в 1987 году и был приобретен ANZ Bank New Zealand два года спустя, что привело к прекращению деятельности банка.
В 2002 году правительство Новой Зеландии создало новый государственный почтовый банк под названием Kiwibank как часть Почты Новой Зеландии , чтобы снова создать систему почтовых сбережений. [25]
Postbanken был основан в 1948 году после крупной политической борьбы как Norges Postsparebank, однако максимальная сумма сбережений на человека была установлена в размере 10 000 норвежских крон . В 1948 году банк предоставлял услуги в 3600 почтовых отделениях и почтовых отделениях. Он был продан в 1999 году и стал частью коммерческого банка DNB ASA .
Philippine Postal Savings Bank (PPSB), также известный как PostalBank, является государственной почтово-сберегательной системой на Филиппинах. Это самый маленький из трех государственных банков Филиппин и управляется отдельно от PhilPost . В конце 2017 года государственный банк Land Bank of the Philippines приобрел PPSB по нулевой стоимости и сделал его дочерней компанией. Теперь он известен как Overseas Filipino Bank .
В Португалии CTT владеет 100% акций Banco CTT, который работает на всей территории Португалии с 2015 года .
В Сингапуре POSB Bank был основан в 1877 году как Почтовый сберегательный банк. [ 26] Сегодня он работает как часть DBS Bank , после его приобретения 16 ноября 1998 года. [27]
Postbank (Южная Африка) , управляемый Южноафриканской почтой (SAPO). Предлагает транзакционные, сберегательные, инвестиционные, страховые и пенсионные банковские услуги. [28]
Korea Post , управляемая правительством Южной Кореи, имеет свой почтовый банкинг и почтовое страхование с 1982 года. Банковские стойки и банкоматы доступны во всех почтовых отделениях, за исключением почтовых агентств и центров доставки. Банкоматы Korea Post связаны со всеми национальными и региональными банками через KFTC. Банковские стойки также открыты для клиентов Korea Development Bank , Industrial Bank , Citibank Korea и Jeonbuk Bank.
В Шри - Ланке Национальный сберегательный банк и Почта Шри-Ланки предоставляют банковские услуги через почтовые отделения.
На Тайване почта Chunghwa Post предоставляет услуги по обслуживанию сберегательных счетов и дебетовых карт Visa в Свободной зоне Китайской Республики .
В период с 1 апреля 1929 года по 31 марта 1947 года Почтово-телеграфный департамент Министерства торговли и коммуникаций Сиама (прежде чем стать Министерством экономики в 1932 году и быть разделенным на Министерство экономики и Министерство коммуникаций в 1942 году) управлял Сберегательной кассой, прежде чем стать Государственным сберегательным банком (GSB) [29]
Post Office Ltd предлагает сберегательные счета под своим брендом и управляется коммерческим банком Bank of Ireland и дружественным обществом Family Investments .
Фирменные услуги Почтового отделения похожи на некоторые услуги Национальных сбережений и инвестиций и включают мгновенные сбережения, индивидуальные сберегательные счета , сезонные сбережения и сберегательные облигации. [30] [31] [32] [33] Post Office Ltd также предоставляет карточный счет Почтового отделения , который принимает только прямые депозиты определенных государственных пенсионных и социальных выплат, позволяя снимать наличные в кассе. [34] Этот последний счет предлагается в партнерстве с Департаментом труда и пенсий до 2010 года через инвестиционно-банковскую и управляющую активами компанию JP Morgan . (Этот контракт недавно был присужден JP Morgan на срок до 2015 года)
В Соединенных Штатах Почтовая сберегательная система Соединенных Штатов была создана в 1911 году в соответствии с Актом от 25 июня 1910 года (36 Stat. 814). Она была прекращена Актом от 28 марта 1966 года HR 8030 (89th Cong.) (80 Stat. 92). [35]
Пятьдесят лет спустя в предвыборной платформе сенатора Вермонта Берни Сандерса в 2016 году были предусмотрены планы по почтовому банкингу. [36] В 2018 году сенатор Массачусетса Элизабет Уоррен и сенатор Нью-Йорка Кирстен Джиллибранд поддержали такую программу. [37] В апреле 2018 года Джиллибранд представила законопроект S.2755 — Закон о почтовом банкинге [38], отчасти в ответ на приостановку администрацией Трампа регулирования кредитования до зарплаты, введенного во время администрации Обамы. В 2020 году после того, как Джо Байден победил сенатора Берни Сандерса на праймериз Демократической партии 2020 года , рекомендации по политике «Единой целевой группы» Байдена-Сандерса для администрации Байдена, опубликованные в июле, включали почтовый банкинг. [39] В сентябре 2020 года Джиллибранд и Сандерс объявили о новом Законе о почтовом банкинге. [40] Он поможет укрепить финансовое положение Почтовой службы и помочь людям, не имеющим банковских счетов или имеющим недостаточный доступ к банковским услугам, сберегательными и текущими счетами, дебетовыми картами и низкодолларовыми кредитами, которые они в противном случае были бы вынуждены брать у кредиторов до зарплаты по высоким процентным ставкам. [41] [42]
Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank или LienVietPostBank (LPB), ранее известный как LienVietBank, является вьетнамским розничным банком, который предоставляет банковские продукты и услуги через собственные пункты транзакций в 42 городах и провинциях и 1031 почтовых отделениях транзакций по всей стране. LBP считается одним из 10 крупнейших банков по активам и капиталу [2] и занимает 36-е место в VNR500 – Топ-500 крупнейших частных компаний Вьетнама в 2013 году. Банк стремится стать банком для всех во Вьетнаме, сосредоточившись на банковских продуктах для домохозяйств и малых и средних предприятий, особенно в сельскохозяйственном секторе, и расширяя свою деятельность на сельские и отдаленные районы через почту.
