stringtranslate.com

Денежный перевод

Уличная реклама «Работай в Польше легально» в Приднестровье

Денежный перевод — это некоммерческий перевод денег иностранным работником , членом диаспоры или гражданином , имеющим семейные связи за границей, для семейного дохода в своей стране или на родине . Деньги, отправляемые домой мигрантами, конкурируют с международной помощью как один из крупнейших финансовых притоков в развивающиеся страны . Денежные переводы работников составляют значительную часть международных потоков капитала , особенно в отношении стран-экспортеров рабочей силы. [1] [2]

Благодаря своей большой диаспоре Индия последовательно остается крупнейшим получателем денежных переводов. В 2022 году в шестерку крупнейших стран-получателей по притоку денежных переводов в текущих долларах США входили Индия (100 миллиардов долларов США), Мексика (60 миллиардов долларов США), Китай (51 миллиард долларов США), Филиппины (38 миллиардов долларов США), Египет (32 миллиарда долларов США). и Пакистан (29 миллиардов долларов США).

Глобальный масштаб

Реклама международных денежных переводов в Лондоне с текстами на польском и русском языках.

Денежные переводы определяются Всемирным банком как часть заработка, которую трудящийся-мигрант отправляет обратно членам семьи в стране происхождения. Во всем мире поток денежных переводов увеличился с 72,3 млрд долларов США в 2001 году до примерно 483 млрд долларов США в 2011 году. [3] По данным Всемирного банка, в 2018 году общий объем глобальных денежных переводов вырос на 10% до 689 млрд долларов США, включая 528 млрд долларов США в 2019 году. в развивающиеся страны. [4] Ожидается, что в 2019 году общий объем денежных переводов в мире вырастет на 3,7% до 715 миллиардов долларов США, включая 549 миллиардов долларов США в развивающиеся страны. [4]

Экономические исследования были сосредоточены на мотивации денежных переводов, предполагая, что ключевыми факторами денежных переводов являются альтруизм , личный интерес в обмене и погашение прошлых расходов . Может сосуществовать сочетание мотивов : в научной литературе это состояние ума описывается как «умеренный альтруизм и просвещенный эгоизм». [5]

Денежные переводы составляют значительную часть экономики развивающихся стран. Многие из них получают более 10% своего валового внутреннего продукта (ВВП) в виде денежных переводов каждый год, [6] а в некоторых исключительных случаях достигают трети их ВВП. [7]

Международные денежные переводы оказывают серьезное влияние на развивающиеся страны по всему миру, поскольку большая часть денежных переводов, около 441 миллиарда долларов в 2015 году, поступает в развивающиеся страны. Эта сумма почти втрое превышает 131 миллиард долларов глобальной официальной помощи развитию . [6]

Топ стран-получателей

Примечание. Страны, упомянутые ниже, входят в число 15 крупнейших стран-получателей денежных переводов только за 2013 год. Данные Всемирного банка используются для всех стран и лет.

По доле ВВП крупнейшими получателями денежных переводов в 2013 году были Таджикистан (42,1%), Кыргызстан (31,5%), Непал (28,8%), Молдова (24,9%), Лесото (24,4%), Самоа (23,8%), Гаити (21,1%), Армения (21,0%), Гамбия (19,8%), Либерия (18,5%), Ливан (17,0%), Гондурас (16,9%), Тимор-Лешти (16,6%), Сальвадор (16,4%). ), Косово (16,1%), Ямайка (15,0%) и Босния и Герцеговина (8,0%, что составляет 1,963 млрд долларов США на 2022 год по курсу конвертации евро в доллары США на 31 декабря 2022 года). [8] [13]

Основные операторы

Лицензированная служба денежных переводов Western Union позволяет клиентам назначать получателя, который сможет получить эти деньги у любого агента Western Union. [14] Western Union также работает как обменный пункт с комиссией от восьми до двенадцати процентов. Western Union является ведущим в мире оператором денежных переводов, а 170 000 агентов Western Union обрабатывают около 25 процентов общего мирового трафика денежных переводов. [15]

Другие компании, такие как MoneyGram, также были ключевым игроком на протяжении десятилетий. Поставщики услуг по переводу игровых денег могут принадлежать материнским компаниям с более разнообразными интересами. [ нужна ссылка ] Два игрока доминируют в международном электронном переводе средств для межбанковских платежей между двумя банковскими счетами . Это Клиринговая палата межбанковской платежной системы (CHIPS) и Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Предприятия и банки могут подписаться на международную сеть связи Telex и инициировать международные финансовые переводы. [16]

Хотя доля рынка денежных переводов диверсифицировалась, когда в 2010-х годах на рынок вышли финтех- стартапы, Western Union продолжает доминировать на большей части рынка денежных переводов. С появлением финансовых технологий на сцене появилось множество цифровых денежных переводов, что привело к появлению сравнительных платформ или агрегаторов, таких как FXcompared и Monito в Европе и Send4x в Юго-Восточной Азии. [17] [18] Компании по денежным переводам на основе блокчейна также начинают использоваться и предлагают такие преимущества, как быстрое время перевода и относительно низкие транзакционные издержки. [19]

Финансовый кризис 2007–2008 гг.

Финансовый кризис 2007–2008 годов разразился в США и затронул финансовую систему развитых стран . Тем не менее, на протяжении всего финансового кризиса 2007–2008 годов денежные переводы были одним из менее нестабильных источников иностранной валюты для развивающихся стран . В финансовой литературе денежные переводы, отправляемые трудящимися-мигрантами домохозяйствам в стране происхождения, рассматриваются как антициклические меры , когда экономика сталкивается с такими трудностями, как финансовый кризис , стихийное бедствие или политическая нестабильность. В 2009 году денежные переводы в развивающиеся страны снизились во всем мире впервые за всю историю мировой финансовой системы . Однако, учитывая снижение лишь на 5,2 процента в 2009 году, денежные переводы были значительно менее нестабильными, чем потоки частного капитала, включая прямые иностранные инвестиции . [20]

По регионам

Телефонные салоны Western Union возле Таймс-сквер, 2008 г.

Соединенные Штаты являются ведущим источником денежных переводов в мире каждый год, начиная с 1983 года. Россия , Саудовская Аравия и Швейцария были следующими по величине отправителями денежных переводов с 2007 года. [8] Ежегодно от 9 до 11 миллионов рабочих отправляют денежные переводы из России. . [21]

Азия

Большая часть денежных переводов была направлена ​​в азиатские страны, такие как Индия (около 87,0 миллиардов долларов США в 2021 году), Китай (около 60,0 миллиардов долларов США в 2021 году), Филиппины (около 33,5 миллиардов долларов США в 2020 году), Пакистан ( около 33,5 миллиардов долларов США в 2020 году). 26,0 млрд долларов США в 2020 году), Бангладеш (21,5 млрд долларов США в 2020 году) и другие. [22] Азиатские страны, такие как Таджикистан и Непал, входят в число стран, которые больше всего полагаются на денежные переводы, на которые приходится 35% и 25% их ВВП соответственно. [23]

Большая часть денежных переводов происходит через обычные агентские каналы. [ нужна цитата ] Однако с ростом актуальности и доступности Интернета денежные переводы через Интернет и мобильные телефоны значительно выросли. [24]

Армения

Денежные переводы являются основным компонентом экономики Армении . [25] что составило около 13% ВВП Армении в 2011 году. В 2013 году около 40% семей Армении получили денежные переводы. В результате Армения попадает в топ-20 стран мира по получению денежных переводов. [26] Общий объем денежных переводов в Армению достиг своего пика в 2013 году и составил 2,192 миллиарда долларов США, но резко упал после девальвации российского рубля в 2014 году и достиг 1,528 миллиарда долларов США в 2019 году. [27]

Армения входит в топ-20 стран мира по получению денежных переводов. Армения, будучи страной с одной из крупнейших диаспор в мире, представляет собой пример развивающейся экономики, которая зависит от денежных переводов и финансовой поддержки, которую они оказывают. [28] Общий объем денежных переводов в Армению в 2013 году достиг $1,87 млрд, или 10,8%. Исследование, проведенное в 2004 году, изучило влияние денежных переводов с микроперспективы и определило, что домохозяйства со средним доходом с наибольшей вероятностью будут иметь члена семьи за границей, поскольку у более бедных домохозяйств не было финансовой возможности выслать членов семьи из страны, и наиболее у богатых домохозяйств не было причин для этого. [29]

В 2017 году большая часть потоков денежных переводов в Армению поступила из России – около 60,5% от общего объема денежных переводов. Эта цифра составила почти 945 миллионов долларов США, поскольку в России проживает более 2 миллионов армян. [30] [31] Следующий по величине приток был зафиксирован из США, более 160 миллионов долларов, 10,25% от общей цифры (около 500 000-1 000 000 армянского населения). [32] [33] По данным МВФ , начиная с 2010 года денежные переводы в долларах США, драмах (армянских драмах) и рублях росли, пока не достигли своего пика в 2014 году, а затем начали волатильно снижаться в результате российского кризиса. девальвация рубля. Денежные переводы в драмах и долларах США снизились почти до уровня 2010 года. [34]

Бангладеш

По оценкам, 10 миллионов бангладешцев, работающих за границей, отправили домой 15 миллиардов долларов в 2018 году и 18,32 миллиарда долларов в 2019 году . [35] Это второй по величине источник иностранных доходов страны после гигантской текстильной промышленности. По данным Всемирного банка, Бангладеш входит в десятку стран мира с лучшими показателями миграции и денежных переводов. Большая часть денежных переводов поступает из стран Персидского залива.

Индия

Средневековая хунди — это система денежных переводов индийского происхождения. Хунди номиналом 2500 рупий 1951 года, отпечатанный в провинции Бомбей заранее отпечатанной акцизной маркой .

Индия является крупнейшим получателем денежных переводов в мире: в 2015 году на ее долю пришлось более 12% мировых денежных переводов. [36] [37] Индийцы, живущие за границей, составляют самую большую диаспору в мире. По данным Министерства по делам заморских индейцев (MOIA), денежные переводы поступают примерно от 35 миллионов членов индийской диаспоры . [38] Денежные переводы в Индию в 2017 году составили 68,968 миллиардов долларов США , а исходящие денежные переводы из Индии в другие страны составили 5,710 миллиардов долларов США , а чистый приток в 2017 году составил 63,258 миллиардов долларов США . [39] [40] [41]

Иордания

Поток денежных переводов в Иорданию быстро рос в 1970-х и 1980-х годах, когда Иордания начала экспортировать квалифицированную рабочую силу в Персидский залив . Эти денежные переводы представляют собой важный источник финансирования для многих развивающихся стран, включая Иорданию. [42] По данным Всемирного банка по денежным переводам, с объемом около 3 миллиардов долларов США в 2010 году Иордания заняла 10-е место среди всех развивающихся стран. Иордания вошла в число 20 крупнейших получателей денежных переводов за предыдущее десятилетие. Кроме того, статистика Арабского валютного фонда (АВФ) за 2010 год показывает, что Иордания была третьим по величине получателем денежных переводов среди арабских стран после Египта и Ливана. Принимающими странами, принявшими большую часть иорданских экспатриантов, являются Саудовская Аравия и Объединенные Арабские Эмираты, где имеющиеся данные свидетельствуют о том, что около 90% иорданских мигрантов работают в Персидском заливе. [43]

Филиппины

Ломбарды – обычное место для отправки и получения денежных переводов на Филиппинах .

Согласно исследованию Всемирного банка , [44] Филиппины являются вторым по величине получателем денежных переводов в Азии. По оценкам, в 1994 году мигранты отправили обратно на Филиппины более 2,6 миллиардов долларов США через официальные банковские системы. С учетом денег, отправленных через частные финансовые компании и возвращающихся мигрантов, общая сумма в 1994 году приблизилась к 6 миллиардам долларов США в год. [45]

По оценкам, общая сумма ежегодно росла на 7,8 процента и в 2010 году достигла 21,3 миллиарда долларов США. Денежные переводы являются надежным источником доходов для Филиппин, составляя 8,9 процентов ВВП страны. [46]

Администрация Эстрады в 2000 году объявила его «Годом зарубежных филиппинских рабочих в знак признания решимости и высочайшего самопожертвования зарубежных филиппинских рабочих». В этой декларации денежные переводы иностранных рабочих считаются основным источником валютных поступлений на Филиппинах. [45]

Турция

По данным Всемирного банка, с 2000-х годов денежные переводы из Турции растут и в 2021 году достигнут 1,49 миллиарда долларов США. Хотя денежные переводы в Турцию в прошлом составляли значительную часть экономики, с 2000-х годов они составляют лишь часть турецкой экономики и составляют 0,1% от общего ВВП. [47]

После сирийской гражданской войны население Турции иностранного происхождения росло. Сообщалось, что сирийцы в Турции использовали « систему хавала » для отправки денег в страну своего происхождения. По словам экономиста Гёзде Гюрана, денежные переводы, отправляемые через систему «хавала», стали неотъемлемой частью сирийской экономики. [48]

Латинская Америка и Карибский бассейн

В Латинской Америке и Карибском бассейне денежные переводы играют важную роль в экономике региона, их общая сумма в 2007 году составила более 66,5 миллиардов долларов США, из которых около 75% приходится на Соединенные Штаты. Эта сумма превышает сумму прямых иностранных инвестиций и официальной помощи развитию вместе взятых. В семи странах Латинской Америки и Карибского бассейна денежные переводы даже составляют более 10% ВВП и превышают долларовые потоки крупнейшего экспортного продукта почти в каждой стране региона. [49]

Проценты варьировались от 2% в Мексике до 18% в Сальвадоре , 21% в Гондурасе и до 30% на Гаити . [50] Многосторонний инвестиционный фонд Межамериканского банка развития (IDB-MIF) является ведущим агентством по региональным исследованиям денежных переводов. [49]

В 2007 году Мексика получила приток денежных переводов в размере почти 24 миллиардов долларов США, 95% из которых поступило из США. [ нужна цитата ]

Северная Америка

Соединенные Штаты

Исследование 2004 года показало, что более 60% из 16,5 миллионов взрослых латиноамериканцев, проживавших в США на момент опроса, регулярно отправляли деньги домой. Денежные переводы, отправленные этими 10 миллионами иммигрантов, передавались посредством более чем 100 миллионов индивидуальных транзакций в год и в 2004 году составили примерно 30 миллиардов долларов. у других их денежные переводы имели более высокий процент затрат из-за комиссий за перевод. [51]

Мигранты отправляли примерно 10% доходов своих домохозяйств; эти денежные переводы составляли соответствующие 50–80% доходов домохозяйств получателей. Значительные суммы денежных переводов были отправлены из 37 штатов США, но шесть штатов были определены как «традиционные отправляющие» штаты: Нью-Йорк (который лидировал в группе с 81% его иммигрантов, осуществляющих регулярные денежные переводы), Калифорния, Техас, Флорида, Иллинойс, и Нью-Джерси. По данным центрального банка Мексики, денежные переводы выросли всего на 0,6 за первые шесть месяцев 2007 года по сравнению с 23% за тот же период в 2006 году. Эксперты связывают этот спад с сокращением строительной отрасли США, ужесточением пограничного контроля и подавление нелегальной иммиграции в США. [44]

Культура денежных переводов в Соединенных Штатах способствовала формированию «микрогеографий», тесно связанных сетей, которые интегрируют сообщества США с сообществами по всей Латинской Америке, например, мигранты из Оахаки , Мексика, которые поселились в Венис-Бич, Калифорния . Жители Оахаки не только отправляют деньги обратно в свои общины, но и много путешествуют туда и обратно. [44]

В последнее время [ когда? ] , денежные переводы из США в Латинскую Америку сокращаются. Хотя в 2008 году было отправлено денежных переводов на сумму 69,2 миллиарда долларов США, в 2011 году эта цифра упала до 58,9 миллиардов долларов США. Эта тенденция является результатом многих факторов, включая глобальную рецессию , больше экономических возможностей в странах Латинской Америки и рост комиссий, взимаемых койотами . для переправки иммигрантов через границу. [52]

Модель миграции изменилась: с кругового потока, когда иммигранты работают в Соединенных Штатах в течение нескольких лет, прежде чем вернуться к своим семьям в родные страны, на односторонний поток, в результате которого мигранты застревают в Соединенных Штатах. В результате новая волна мигрантов с меньшей вероятностью покинет Соединенные Штаты и с большей вероятностью останется в Соединенных Штатах на более длительные периоды времени. В целом эта тенденция способствовала снижению объема денежных переводов, отправляемых в страны Латинской Америки из США. [52]

Африка

Денежные переводы в Африку играют важную роль в национальной экономике. Однако данных мало, поскольку многие полагаются на неофициальные каналы для отправки денег домой. Иммигранты из Африки сегодня насчитывают от 20 до 30 миллионов взрослых, которые ежегодно отправляют около 40 миллиардов долларов США своим семьям и местным сообществам на родине. Для региона в целом это на 50 процентов больше, чем чистая официальная помощь развитию (ОПР) из всех источников, а для большинства стран эта сумма также превышает прямые иностранные инвестиции (ПИИ). По оценкам, в нескольких нестабильных государствах денежные переводы превышают 50 процентов ВВП. [53]

Большинство африканских стран ограничивают выплату денежных переводов банкам, которые, в свою очередь, обычно заключают эксклюзивные соглашения с крупными компаниями по переводу денег, такими как Western Union или Money Gram, чтобы действовать от их имени. Это приводит к ограниченной конкуренции и ограниченному доступу для потребителей, что позволяет этим операторам денежных переводов (ОПД) взимать самые высокие комиссии за денежные переводы в мире. [54] Однако существует ряд новых игроков, стремящихся разрушить эту устоявшуюся модель MTO, таких как Xoom и Willstream, которые используют растущее проникновение мобильных телефонов в регионе и предоставляют различные структуры тарифов для клиентов из диаспоры. [55] [56] Кроме того, глобальная инициатива, такая как Цель 10 в области устойчивого развития Организации Объединенных Наций, ставит перед собой цель снизить транзакционные издержки денежных переводов мигрантов до менее 3 процентов к 2030 году. [57]

Согласно исследованию Всемирного банка, [44] Нигерия является крупнейшим получателем денежных переводов в Африке : в 2010 году на ее долю пришлось 10 миллиардов долларов, что немного больше, чем в предыдущем году (9,6 миллиардов долларов). Среди других крупнейших получателей - Судан (3,2 миллиарда долларов), Кения (1,8 миллиарда долларов), Сенегал (1,2 миллиарда долларов), Южная Африка (1,0 миллиарда долларов), Уганда (0,8 миллиарда долларов), Лесото (0,5 миллиарда долларов), Эфиопия (387 миллионов долларов), Мали (385 долларов). миллионов) и Того (302 миллиона долларов). По доле валового внутреннего продукта крупнейшими получателями в 2009 году были: Лесото (25%), Того (10%), Кабо-Верде (9%), Гвинея-Бисау (9%), Сенегал (9%), Гамбия ( 8%), Либерия (6%), Судан (6%), Нигерия (6%) и Кения (5%). [58]

Нигерия

Основным источником валютных поступлений для Нигерии являются денежные переводы, отправляемые домой нигерийцами, живущими за границей. [59] В 2014 году 17,5 миллионов нигерийцев проживали в зарубежных странах, причем в Великобритании и США проживало более 2 миллионов нигерийцев каждая. [59]

По данным Международной организации по миграции , в Нигерии произошел резкий рост денежных переводов, отправляемых домой нигерийцами из-за границы: с 2,3 млрд долларов США в 2004 году до 17,9 млрд долларов США в 2007 году, что составляет 6,7% ВВП. В 2016 году денежные переводы достигли нового рекорда в 35 миллиардов долларов. [60] На долю США приходится наибольшая часть официальных денежных переводов, за ними следуют Великобритания, Италия, Канада, Испания и Франция. На африканском континенте Египет, Экваториальная Гвинея, Чад, Ливия и Южная Африка являются важными странами-источниками потоков денежных переводов в Нигерию, а Китай является крупнейшей страной-отправителем денежных переводов в Азии.

Решение Центрального банка Нигерии (NCB) в августе 2016 года приостановить деятельность всех ОДП в стране, за исключением Western Union, MoneyGram и Rio, [61] было встречено резкой негативной реакцией. [62] Утверждалось, что это решение не было должным образом обосновано, а также противоречило предыдущему шагу НЦБ по запрету всех эксклюзивных соглашений с Western Union. [63] Решение было расценено как непропорциональное усиление доминирующего положения Western Union, MoneyGram и Rio. [64] Однако под давлением Центральный банк отменил это решение и предоставил новые лицензии ряду конкурирующих ОДП. [65]

Сомали

Сомалийские экспатрианты часто отправляют денежные переводы своим родственникам в Большом Сомали через Дахабшиил и другие компании по переводу денег, принадлежащие Сомали. Чтобы гарантировать, что эти средства пойдут по назначению, а не к « Аш-Шабааб» и другим группировкам боевиков, правительства США, Австралии и ряда других западных стран ужесточили свои банковские требования или вообще прекратили обработку денежных переводов. [66] [67] Чтобы решить эту проблему, Конгресс США принял Закон об улучшении системы денежных переводов 2014 года . [66]

В апреле 2015 года Федеральный кабинет министров Сомали также официально создал Специальную целевую группу по денежным переводам (STFR). Целью межведомственной инициативы является содействие новой национальной политике федерального правительства Сомали в отношении индустрии денежных переводов. Его главный приоритет сосредоточен на разработке комплексной стратегии и консультативного плана реализации формализации местного финансового сектора. Кроме того, перед STFR поставлена ​​задача содействовать созданию бизнес-среды и финансовой инфраструктуры, способствующих экономическому росту. Он также уполномочен координировать и ускорять принятие инструментов финансового управления и законодательства, связанного с прозрачностью, такого как законы о борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействии финансированию терроризма (CFT). В соответствии с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), STFR, в свою очередь, должен курировать кампанию федерального правительства Сомали по ратификации различных международных договоров. О составе рабочих групп будет объявлено в ближайшее время. В их состав войдут правительственные учреждения, индустрия денежных переводов, банки и другие ключевые заинтересованные стороны частного сектора. [68]

История

Некоторые европейские страны, например Испания , Италия и Ирландия , сильно зависели от денежных переводов, полученных от их эмигрантов в 19 и 20 веках. В случае Испании денежные переводы составили 21% всех доходов ее текущего счета в 1946 году. [69] Все эти страны разработали политику денежных переводов, разработанную после значительных исследовательских усилий в этой области. Например, Италия была первой страной в мире, принявшей закон о защите денежных переводов в 1901 году [70], а Испания была первой страной, подписавшей в 1960 году международный договор с Аргентиной о снижении стоимости получаемых денежных переводов. [ нужна цитата ]

21-го века

С 2000 года денежные переводы во всем мире резко возросли, почти утроившись и составив 529 миллиардов долларов в 2012 году. В 2012 году только мигранты из Индии и Китая отправили в свои страны более 130 миллиардов долларов. [71]

В 2004 году «Большая восьмерка» встретилась на саммите в Си-Айленде и решила принять меры по снижению расходов для рабочих-мигрантов, которые отправляют деньги обратно своим друзьям и семьям в стране происхождения. В свете этого различные правительственные организации по развитию «Большой восьмерки», такие как Департамент международного развития правительства Великобритании (DFID) и USAID, начали искать пути снижения стоимости денежных переводов.

В сентябре 2008 года Всемирный банк создал первую международную базу данных о ценах на денежные переводы. Всемирная база данных о ценах на денежные переводы [72] предоставляет данные об отправке и получении денежных переводов по более чем 200 «страновым коридорам» по всему миру. Рассмотренные «коридоры» включают потоки денежных переводов из 32 основных стран-отправителей в 89 стран-получателей, на которые приходится более 60% общего объема денежных переводов в развивающиеся страны. [73] Публикация Всемирной базы данных о ценах на денежные переводы служит четырем основным целям: улучшение сравнительного анализа, возможность сравнения между странами, поддержка выбора потребителей и оказание давления на поставщиков услуг с целью улучшения их услуг. [73]

На саммите в июле 2009 года в Аквиле ( Италия ) главы правительств и государств «Большой восьмерки» одобрили цель снижения стоимости услуг денежных переводов на пять процентных пунктов за пять лет. Чтобы снизить затраты, Всемирный банк начал сертифицировать региональные и национальные базы данных, которые используют последовательную методологию для сравнения стоимости отправки денежных переводов. [74]

На саммите G20 в 2011 году в Каннах Билл Гейтс заявил: «Если бы транзакционные издержки денежных переводов во всем мире сократились с сегодняшних 10% до в среднем 5%, это позволило бы бедным странам разблокировать 15 миллиардов долларов в год» . [75] Появился ряд недорогих онлайн-услуг с целью снижения стоимости денежных переводов в развивающиеся страны и страны с формирующейся рыночной экономикой. Существует также ряд сайтов сравнения денежных переводов, которые позволяют оценить затраты на отправку денег за границу. [76]

По данным Всемирного банка, денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода в 2018 году достигли $529 млрд, что стало рекордным показателем. [77]

Динамика

Чрезвычайные ситуации

Во время стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций денежные переводы могут стать жизненно важным источником дохода для людей, чьи другие формы существования могли быть разрушены в результате конфликта или стихийного бедствия. По данным Института зарубежного развития , это все чаще признается важным организациями, занимающимися оказанием помощи, которые рассматривают более эффективные способы поддержки людей при реагировании на чрезвычайные ситуации. [78] Ярким примером может служить Армения, пережившая разрушительное землетрясение в Спитаке 7 декабря 1988 года, когда уже начался карабахский конфликт. Около 45 000 человек погибли, а 500 000 стали бездомными. Армения получала помощь от разных стран, например, правительство США сразу направило 10 миллионов долларов, что помогло более-менее восстановить экономику. [79] Беженцы и другие перемещенные лица также часто переводят деньги членам семей, оставшимся в зонах конфликтов. [80]

Потенциальные проблемы безопасности

Недавние скоординированные на международном уровне усилия по пресечению возможных источников отмывания денег и/или финансирования терроризма увеличили стоимость отправки денежных переводов, напрямую увеличивая затраты для компаний, содействующих отправке, и косвенно увеличивая затраты для лиц, осуществляющих переводы. Как и в некоторых коридорах, значительная часть денежных переводов отправляется по неофициальным каналам (семейные связи, путешествующие друзья, местные ростовщики и т. д.). По данным Всемирного банка, [81] некоторые страны не сообщают данные о денежных переводах.

Более того, при наличии данных методологии, используемые странами для составления данных о денежных переводах, не являются общедоступными. Мировое исследование центральных банков, проведенное в 2010 году, выявило значительные различия в качестве сбора данных о денежных переводах между странами: некоторые центральные банки использовали только данные о денежных переводах, сообщаемые коммерческими банками, пренебрегая учетом потоков денежных переводов через операторов денежных переводов и почтовые отделения. [82]

Денежные переводы может быть трудно отслеживать, и они потенциально чувствительны к проблемам отмывания денег (AML) и финансирования терроризма (CTF). После 11 сентября многие правительства и Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) предприняли шаги по решению проблемы неформальных систем передачи ценностей . Это делается через национальные подразделения финансовой разведки (ПФР). Основными законодательными инициативами в этой области являются Закон США «ПАТРИОТ», Раздел III в США, а в ЕС – серия Директив ЕС по борьбе с отмыванием денег . Хотя мигранты, отправляющие деньги своим семьям, не связаны с серьезным террористическим риском, злоупотребление финансовой системой остается серьезной проблемой правительства.

Экономические выгоды для развивающихся стран

Аргументируется степень, в которой денежные переводы приносят пользу развивающимся странам. [83]

Экономисты Всемирного банка утверждают, что более высокая склонность получателей денежных переводов иметь банковский счет означает, что денежные переводы могут способствовать доступу к финансовым услугам для отправителя и получателя, что, как утверждается, является важным аспектом использования денежных переводов для содействия экономическому развитию. [44] Например, в Армении, где соотношение денежных переводов к ВВП одно из самых высоких, [8] исследования показывают, что те домохозяйства, которые получают денежные переводы, имеют более высокую склонность к сбережениям, однако, в отличие от некоторых теоретических моделей, эти сбережения не привыкли заимствовать больше средств у финансовой системы как способ развития своего бизнеса. [84] Другие исследования показывают, что еще одним каналом, посредством которого денежные переводы могут способствовать экономическому росту, являются инвестиции домохозяйств. Например, исследование, проведенное на Южном Кавказе, показывает, что в Армении наличие члена домохозяйства-мигранта связано с более высокой вероятностью создания семейного бизнеса этим домохозяйством. Таким образом, денежные переводы, отправляемые мигрантами, потенциально могут стимулировать внутренние инвестиции, обеспечивая экономический рост. [85] Однако новые данные по Армении позволяют предположить, что денежные переводы помогают потенциальным мигрантам облегчить миграционный процесс, выступая в качестве ресурса, а не договорного инструмента между мигрантами и немигрантами. Сделан вывод, что денежные переводы резко сдвигают эмиграционные намерения вверх. Потребность в денежных переводах, а также возможности и сила социального капитала мигрантов (или сети) являются факторами, которые совместно определяют намерения эмиграции. [86] Между тем, критически настроенные ученые-миграторы выразили обеспокоенность по поводу способности денежных переводов устранять структурные причины экономической отсталости [87] [88] и видят в растущем политическом акценте на финансах симптом парадигматического сдвига в сторону «самопомощи». развитие», которое обременяет бедных. [89]

Обычно считается, что денежные переводы являются антициклическими . Стабильность потоков денежных переводов в условиях финансовых кризисов и экономических спадов делает их надежным источником валютных поступлений для развивающихся стран. [44] Поскольку денежные переводы мигрантов отправляются кумулятивно на протяжении многих лет, а не только новыми мигрантами, денежные переводы могут быть постоянными с течением времени. Это особенно справедливо в отношении денежных переводов, отправляемых циркулярными мигрантами , трудящимися-мигрантами, которые перемещаются туда и обратно между своей родиной и принимающей страной временным и повторяющимся образом. На уровне штатов страны с диверсифицированными направлениями миграции, вероятно, будут иметь более устойчивые потоки денежных переводов. [44]

С макроэкономической точки зрения не существует однозначной взаимосвязи между денежными переводами и ростом ВВП. [90] Хотя денежные переводы могут повысить совокупный спрос и тем самым стимулировать экономическую активность, другие исследования показывают, что денежные переводы также могут иметь неблагоприятные макроэкономические последствия, увеличивая неравенство доходов и сокращая предложение рабочей силы среди стран-получателей. [91]

Всемирный банк и Банк международных расчетов разработали международные стандарты услуг денежных переводов. [92]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Аль-Ассаф, Гази и Аль-Мали, Абдулла М., (2014), Моделирование макроэкономических детерминант денежных переводов рабочих: пример Иордании, Международный журнал экономики и финансовых проблем, Vol. 4, вып. 3, с. 514-526.
  2. ^ «Руководство по платежному балансу и международной инвестиционной позиции (РПБ6)» (PDF) . Международный Валютный Фонд. п. 272 . Проверено 10 апреля 2021 г.
  3. ^ Сара Линн Лопес (2015). Ситуация с денежными переводами: пространства миграции в сельских районах Мексики и городах США . Издательство Чикагского университета. п. 5. ISBN 978-0-226-20295-2.
  4. ^ ab Индия сохранит лидирующую позицию по денежным переводам с 80 миллиардами долларов: Всемирный банк, Economic Times, 9 декабря 2018 г.
  5. ^ Бинод Хадрия; Кристин Инглис; Вэй Ли, ред. (2019). Справочник SAGE по международной миграции . ИСПОЛЬЗОВАНИЕ Публикации. п. 560. ИСБН 978-1-5264-8449-9.
  6. ^ ab «Понимание важности денежных переводов». www.migrationpolicy.org. 01.10.2004 . Проверено 3 мая 2017 г.
  7. ^ «Ожидается, что денежные переводы в развивающиеся страны будут расти слабыми темпами в 2016 году и в дальнейшем» . Всемирный банк. 6 октября 2016 г. Проверено 31 октября 2016 г.
  8. ^ abcd «Перспективы — данные о миграции и денежных переводах» . Проверено 1 апреля 2018 г.
  9. ^ «Данные о денежных переводах» (PDF) . Проверено 12 января 2016 г.
  10. ^ «COVID-19: потоки денежных переводов сократятся на 14% к данным 2021 года» . Проверено 12 февраля 2021 г.
  11. ^ «Краткая информация о миграции и развитии 34» . www.knomad.org . Проверено 1 июня 2021 г.
  12. ^ «Краткая информация о миграции и развитии 35» . www.knomad.org . Проверено 7 декабря 2021 г.
  13. ^ "Знак из иностранства прошёл год 3,58 мильярди км" . akta.ba . Проверено 18 июля 2023 г.
  14. ^ Джон Мэдингер (2011). Отмывание денег: Руководство для следователей по уголовным делам, третье издание . Тейлор и Фрэнсис. стр. 169–170. ISBN 978-1-4398-6912-3.
  15. ^ Джонатан Спербер (2023). Эпоха взаимосвязи: глобальная история второй половины двадцатого века . Издательство Оксфордского университета. п. 198. ИСБН 978-0-19-091895-8.
  16. ^ Джон Мэдингер (2011). Отмывание денег: Руководство для следователей по уголовным делам, третье издание . Тейлор и Фрэнсис. п. 171. ИСБН 978-1-4398-6912-3.
  17. ^ «Сингапурская компания Fintech запускает сайт сравнения денежных переводов» . Finews.asia . Проверено 24 декабря 2019 г.
  18. ^ «Почему банки могут быть не лучшим местом для конвертации валюты» . Уолл Стрит Джорнал. 05.08.2018 . Проверено 7 января 2020 г.
  19. ^ Как технология на основе блокчейна нарушает денежные переводы мигрантов: предварительная оценка
  20. ^ Дилип Ратха; Ибрагим Сиркечи; Джеффри Х. Коэн, ред. (2012). Миграция и денежные переводы во время глобального финансового кризиса и после него . Публикации Всемирного банка. стр. 1–3. ISBN 978-0-8213-8826-6.
  21. ↑ Острашевская, Настасья (19 апреля 2021 г.). «Денежные переводы помогают защитить Центральную Азию от удара пандемии». Файнэншл Таймс . Проверено 20 июля 2021 г.
  22. ^ «Инфографика: Крупнейшие получатели денежных переводов в мире» . Статистическая инфографика. 20 июня 2023 г.
  23. ^ «Влияние COVID-19 на потоки денежных переводов - Ф&Р МВФ» . МВФ . Проверено 20 июля 2021 г.
  24. ↑ Проси, Пол (5 мая 2013 г.). «МИГРАЦИЯ И ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ 2016» (PDF) . Всемирный банк: 1–9. {{cite journal}}: Требуется цитировать журнал |journal=( помощь )
  25. ^ Исследование ЕГУ
  26. ^ Макарян, Гагик; Галстян, Мигран (2013). «Затраты и выгоды от мобильности рабочей силы между ЕС и странами-партнерами Восточного партнерства – Страновой отчет: Армения» (PDF) . Электронный журнал ССРН . дои : 10.2139/ssrn.2323376. hdl : 10419/128266 . ISSN  1556-5068. S2CID  155502946.
  27. ^ «Личные денежные переводы - Армения», worldbank.org
  28. ^ Томас, Р.Л., Варданян, Ю., Ягалов, Л., и Даймонд, Р. (nd). Денежные переводы: влияние на семьи в Армении. Получено 3 декабря 2022 г. с сайта http://www.ysu.am/files/8-1547618819-.pdf.
  29. ^ Григорян, Дэвид А.; Мелконян, Тигран А. (2011). «Предназначено для получения: влияние денежных переводов на решения домохозяйств в Армении». Обзор экономики развития . 15 : 139–153. дои : 10.1111/j.1467-9361.2010.00598.x. S2CID  153795970.
  30. ^ «Индустрия страхования денежных переводов» . 2023-11-23.
  31. ^ «Информация о страховании цифровых денежных переводов» . 2023-11-23.
  32. ^ «Индивидуальные денежные переводы в Армению из-за границы», Hetq.am
  33. ^ «Армения - Денежные переводы мигрантов», Countryeconomy.com
  34. ^ «Перспективы региональной экономики Кавказа и Центральной Азии».
  35. ^ «В 2019 году денежные переводы достигли рекордных 18,32 миллиарда долларов» . Нью Эйдж .
  36. ^ «Международная миграция на рекордно высоком уровне». Всемирный банк . 18 декабря 2015 года . Проверено 27 мая 2016 г.
  37. ^ «Пакистан - четвертый по величине источник денежных переводов в Индию» . Бизнес-стандарт . 24 декабря 2015 года . Проверено 27 мая 2016 г.
  38. ^ «Денежные переводы от индийской диаспоры растут». Экономические времена. 19 февраля 2014 г. Проверено 23 февраля 2014 г.
  39. ^ «Потоки денежных переводов по странам, 2017 г.» . Исследовательский центр Пью . Проверено 7 апреля 2019 г.
  40. ^ «Денежные переводы от индийцев за границей выводят Индию на вершину» . www.nrirealtynews.com. 22 октября 2007 г. Проверено 14 марта 2009 г.
  41. ^ Гупта, Пунам (1 декабря 2005 г.). Макроэкономические детерминанты денежных переводов: данные из Индии. Международный Валютный Фонд. ISBN 978-1-4518-6243-0. Проверено 14 марта 2009 г.
  42. ^ Аль-Ассаф, Г. (2012), Денежные переводы рабочих в Иордании, LAMBERT Academic Publishing, Германия.
  43. ^ Аль-Ассаф, Г. и Аль-Малки, А., (2014), Моделирование макроэкономических факторов, определяющих денежные переводы работников: пример Иордании, Международный журнал экономики и финансовых проблем, Vol. 4, вып. 3, с. 514-526.
  44. ^ abcdefg «Всемирный банк - Краткий обзор миграции и развития 13» (PDF) .
  45. ^ Аб Пратт, Джеральдин. Рабочий феминизм . п. 40.
  46. ^ Хуан; Да; Рахман. «Забота о мире: филиппинские домашние работники стали глобальными». Азиатские женщины как транснациональные домашние работники (изд. Марухи). стр. 21–53. {{cite book}}: |journal=игнорируется ( помощь )
  47. ^ «Полученные личные денежные переводы (% ВВП) - Турция | Данные» . data.worldbank.org . Проверено 11 февраля 2023 г.
  48. ^ «Suriye'ye hayat veren kayıt dışı para Transferi: Hawala» (на турецком языке). Газета Оксижен. 07.02.2021 . Проверено 11 февраля 2023 г.
  49. ^ ab «IADB.org — страница не найдена (HTTP 404)» . Архивировано из оригинала 24 июля 2017 г. Проверено 27 апреля 2007 г. {{cite web}}: Cite использует общий заголовок ( справка )
  50. ^ Хоули, Крис (10 июля 2009 г.). «В условиях рецессии в США сельская Мексика чувствует боль». США сегодня . Проверено 12 октября 2009 г.
  51. ^ Э. Карраско и Дж. Ро (2007). «Денежные переводы и развитие» (электронная книга). Центр международных финансов и развития Университета Айовы.
  52. ^ Аб Фор, Леа (19 февраля 2019 г.). «LG не является инвестором в гибкие телефоны — IT Social | Média des Enjeux IT & Business, Innovation et Leadership».
  53. ^ «Денежные переводы» . Проверено 16 июня 2015 г.
  54. ^ Андерсон, Марк (18 августа 2014 г.). «Глобальная индустрия денежных переводов душит миллиарды развивающихся стран». Хранитель . ISSN  0261-3077 . Проверено 17 августа 2017 г.
  55. ^ «ОТЧЕТ О ЦИФРОВЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДАХ: Новые платформы разрушают индустрию стоимостью 600 миллиардов долларов» (на французском языке). Бизнес-инсайдер Франции . Проверено 17 августа 2017 г.
  56. ^ «Международные денежные переводы через внеофисное банковское обслуживание» (PDF) . Конференция ООН по торговле и развитию.
  57. ^ «Цель 10» . ПРООН . Проверено 23 сентября 2020 г.
  58. ^ «В странах Африки к югу от Сахары отмечается рост денежных переводов» . Проверено 16 июня 2015 г.
  59. ^ ab «Денежные переводы нигерийцев из диаспоры как смазка для экономики». Нигерийская Трибьюн . 8 сентября 2014 г. Архивировано из оригинала 17 марта 2015 г.
  60. ^ Агаби, Крис (21 декабря 2016 г.). «Нигерия: денежные переводы диаспоры в 2016 году достигли 35 миллиардов долларов США». Дейли Траст (Абуджа) . Проверено 17 августа 2017 г.
  61. ^ «Остерегайтесь незарегистрированных операторов денежных переводов» (PDF) . Центральный банк Нигерии.
  62. ^ Якопо Приско; Хизер Лонг (3 августа 2016 г.). «Нигерия подавляет денежные переводы». CNN . Проверено 17 августа 2017 г.
  63. ^ Эллисон, Ян (2 августа 2016 г.). «WorldRemit призывает к срочному восстановлению денежных переводов в Нигерию». Интернэшнл Бизнес Таймс, Великобритания . Проверено 17 августа 2017 г.
  64. ^ «Нам нужны африканские страны, чтобы поддержать нашу литературу, - говорит лауреат премии Кейна 2017 года» . Кварц . Проверено 17 августа 2017 г.
  65. ^ Казим, Йоми. «Центральный банк Нигерии отказывается от планов запретить операторам, препятствующим денежным переводам». Кварц . Проверено 17 августа 2017 г.
  66. ^ ab «Эллисон и Полсен вновь вводят Закон об улучшении денежных переводов, чтобы помочь сомалийским семьям отправлять деньги домой» . Домашний офис Кита Эллисона. 6 мая 2014 года . Проверено 18 апреля 2015 г.
  67. ↑ Армитидж, Лаура (30 марта 2015 г.). «Westpac прекратит денежные переводы из Сомали 31 марта» . Вестник Солнца . Проверено 18 апреля 2015 г.
  68. ^ «Правительство Сомали создает специальную рабочую группу по денежным переводам» . Губджог. 7 апреля 2015 года . Проверено 18 апреля 2015 г.
  69. ^ Remesas.org, Eмигранты construyendo escuelas: La primera politica oficial de codesarrollo. Архивировано 4 апреля 2016 г. в Wayback Machine.
  70. ^ "La primera Ley de remesas de la historia" (PDF) (на испанском языке). remesas.org.
  71. ^ «Невероятный рост денежных переводов мигрантов» . tageswoche.ch.
  72. ^ «Цены на денежные переводы во всем мире | ДЕЛАЕМ РЫНКИ БОЛЕЕ ПРОЗРАЧНЫМИ» . remittanceprices.worldbank.org.
  73. ^ ab «Платежные системы и денежные переводы».
  74. ^ «Национальные и региональные базы данных, сертифицированные Всемирным банком». Архивировано из оригинала 23 июля 2012 года.
  75. ^ «Отчет G20». Архивировано из оригинала 20 сентября 2014 г.
  76. ^ «Сингапурская компания Fintech запускает сайт сравнения денежных переводов» . Finews.asia. 10.06.2019 . Проверено 21 июня 2019 г.
  77. ^ «Рекордно высокие денежные переводы, отправленные по всему миру в 2018 году» . Всемирный банк . Проверено 21 июня 2019 г.
  78. ^ «Денежные переводы во время кризисов: значение для гуманитарного реагирования».
  79. ↑ Америка, Армянская ассамблея (7 декабря 2018 г.). «Вспоминая землетрясение 1988 года в Армении и американская помощь». Армянская Ассамблея Америки.
  80. ^ Варгас-Сильва, К. (2018). «Денежные переводы, отправленные принудительно перемещенным лицам и от них». Журнал исследований развития . 53 (11): 1835–1848. дои : 10.1080/00220388.2016.1234040. S2CID  157536037.
  81. ^ «Справочник фактов о миграции и денежных переводах, 2011 г.» . Проверено 16 июня 2015 г.
  82. ^ Ирвинг, Мохапатра, Ратха. «Потоки денежных переводов мигрантов: результаты глобального исследования центральных банков». Рабочий документ Всемирного банка № 194 . Всемирный банк . Проверено 3 апреля 2011 г.{{cite web}}: CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка )
  83. ^ де Хаас, Хейн (1 июня 2012 г.). «Маятник миграции и развития: критический взгляд на исследования и политику». Международная миграция . 50 (3): 8–25. дои : 10.1111/j.1468-2435.2012.00755.x. ISSN  1468-2435.
  84. ^ Григорян, Дэвид А.; Мелконян, Тигран А. (февраль 2011 г.). «Предназначено для получения: влияние денежных переводов на решения домохозяйств в Армении: влияние денежных переводов». Обзор экономики развития . 15 (1): 139–153. дои : 10.1111/j.1467-9361.2010.00598.x. S2CID  153795970.
  85. ^ Дерменджиева, Звезда (2011). «Эмиграция с Южного Кавказа: кто уезжает за границу и каковы экономические последствия?». Посткоммунистические экономики . 23 (3): 377–398. дои : 10.1080/14631377.2011.595135. S2CID  154852713.
  86. ^ Григорян, Александр; Хачатрян, Кнар (2018). «Денежные переводы и эмиграционные намерения: данные из Армении». Серия рабочих документов CERGE-EI (626). дои : 10.2139/ssrn.3259211. ISBN 978-80-7343-433-5. ISSN  1556-5068. S2CID  158935643. SSRN  3259211.
  87. ^ Мудрый, Мудрый; Коваррубиас, Умберто Маркес (01 декабря 2009 г.). «Понимание связи между миграцией и развитием: к новому теоретическому подходу». Социальный анализ . 53 (3). дои : 10.3167/sa.2009.530305. ISSN  1558-5727.
  88. ^ Абреу, Александр (1 апреля 2012 г.). «Новая экономика трудовой миграции: остерегайтесь неоклассиков, несущих дары». Форум социальной экономики . 41 (1): 46–67. дои : 10.1007/s12143-010-9077-2. ISSN  0736-0932. S2CID  144557933.
  89. ^ Рэнкин, Кэтрин Н. (1 января 2001 г.). «Управление развитием: неолиберализм, микрокредитование и рациональная экономическая женщина». Экономика и общество . 30 (1): 18–37. CiteSeerX 10.1.1.202.6309 . дои : 10.1080/03085140020019070. ISSN  0308-5147. S2CID  15766343. 
  90. ^ Барахас, Адольфо; Чами, Ральф; Фулленкамп, Коннел; Монтьель, Питер (2009). «Способствуют ли денежные переводы рабочих экономическому росту?». Серия рабочих документов МВФ .
  91. ^ «Федеральный резервный банк Далласа, Стимулируют ли денежные переводы экономическое развитие? Данные мексиканских штатов, октябрь 2010 г.» (PDF) .
  92. ^ «Платежные системы». Всемирный банк.