Подарочная карта , также известная как подарочный сертификат в Северной Америке или подарочный ваучер или подарочный токен в Великобритании, [1] представляет собой предоплаченную денежную карту с сохраненной стоимостью , обычно выпускаемую розничным продавцом или банком , которая используется в качестве альтернативы наличным деньгам для покупок в определенном магазине или связанных с ним предприятиях. Подарочные карты также выдаются работодателями или организациями в качестве вознаграждений или подарков. Они также могут распространяться розничными торговцами и маркетологами в рамках стратегии продвижения, чтобы побудить получателя зайти или вернуться в магазин, и иногда такие карты называются денежными картами . Подарочные карты, как правило, подлежат погашению только для покупок в соответствующих розничных помещениях и не могут быть обналичены, а в некоторых ситуациях могут иметь срок действия или сборы. American Express , MasterCard и Visa предлагают общие подарочные карты, которые не нужно погашать в определенных магазинах, и которые широко используются для маркетинговых стратегий возврата наличных денег . Особенностью этих карт является то, что они, как правило, анонимны и утилизируются, когда сохраненная стоимость на карте исчерпана.
С точки зрения покупателя, подарочная карта — это подарок , который дается вместо предмета, который получателю может не понадобиться, когда дарение наличных денег в качестве подарка может считаться социально неуместным. В Соединенных Штатах подарочные карты пользуются большой популярностью, заняв в 2006 году второе место по популярности среди даримых потребителями подарков, самый желанный подарок среди женщин и третий по популярности среди мужчин. [2] Подарочные карты становятся все более популярными, поскольку они освобождают дарителя от необходимости выбора конкретного подарка. [3] В 2012 году почти 50% всех потребителей в США заявили, что приобрели подарочную карту в качестве подарка во время праздничного сезона. [4] В Канаде на подарочные карты было потрачено 1,8 млрд долларов США, а в Великобритании эта сумма, по оценкам, достигла 3 млрд фунтов стерлингов в 2009 году, [5] тогда как в Соединенных Штатах в 2006 году на подарочные карты было потрачено около 80 млрд долларов США. [6] [7] Получатель подарочной карты может использовать ее по своему усмотрению в рамках ограничений, установленных при выпуске, например, в отношении срока действия и предприятий, которые принимают конкретную карту.
Продажа подарочных карт не ограничивается банками или розничными торговцами; такие другие компании, как авиакомпании , круизные лайнеры , отели , парикмахерские , железнодорожные компании, тематические парки , рестораны и другие типы компаний также могут предлагать подарочные карты.
Neiman Marcus представила первую подарочную карту с использованием платежной инфраструктуры в конце 1994 года, [8] хотя Blockbuster Entertainment была первой компанией, которая сделала это в широких масштабах, [9] проведя их тестовый маркетинг в 1995 году и запустив их по всей стране в следующем году. Вначале подарочная карта Blockbuster заменила подарочные сертификаты, которые подделывались с помощью недавно представленных цветных копировальных аппаратов и цветных принтеров. Первые транзакции по подарочным картам Blockbuster были обработаны тем, что тогда называлось Nabanco из Санрайза, Флорида . Nabanco была разработчиком первой сторонней платформы для обработки подарочных карт с использованием существующей платежной инфраструктуры.
За Neiman Marcus и Blockbuster позже последовала карта Mobil Gas, которая изначально предлагала предоплаченную стоимость телефона, предоставленную MCI . Следующей была Kmart с введением карты Kmart Cash Card, которая в ранних поколениях обеспечивала предоплаченное время телефона с AT&T . Позже Kmart и Mobil отказались от этой функции, так как она была невыгодной для них. Карта Kmart Cash Card стала первой заменой возврата наличными, когда у покупателя не было чека на подарок. Такая практика предоставления карты наличными вместо наличных за неполученные возвраты сегодня является обычным явлением у большинства продавцов. С этих ранних внедрений другие розничные торговцы начали адаптировать программу подарочных карт для замены своих программ подарочных сертификатов.
Подарочная карта может напоминать кредитную карту или отображать определенную тему на пластиковой карте размером с кредитную карту. Карта идентифицируется определенным номером или кодом, обычно не с индивидуальным именем, и, таким образом, может использоваться кем угодно. Они поддерживаются электронной системой авторизации в режиме онлайн. Некоторые подарочные карты могут быть перезагружены путем оплаты и могут быть использованы таким образом несколько раз.
Карты могут иметь серийный номер, штрих-код , магнитную полосу , которая считывается электронным устройством для выдачи кредитных карт. Многие карты не имеют никакой ценности, пока они не проданы, и в этот момент кассир вводит сумму, которую клиент желает положить на карту. Эта сумма редко хранится на карте, а вместо этого отмечается в базе данных продавца , которая перекрестно связана с идентификатором карты. Таким образом, подарочные карты, как правило, не являются картами с сохраненной стоимостью , которые используются во многих системах общественного транспорта или библиотечных фотокопировальных аппаратах, где упрощенная система без сети хранит стоимость только на самой карте. Чтобы предотвратить подделку , данные шифруются . Магнитная полоса также часто размещается иначе, чем на кредитных картах, поэтому их нельзя прочитать или записать с помощью стандартного оборудования. Другие подарочные карты могут иметь установленную стоимость и должны быть активированы, позвонив по определенному номеру телефона.
Подарочные карты также могут быть индивидуально адаптированы для удовлетворения конкретных потребностей. Добавив на лицевую сторону карты индивидуальное сообщение или имя, вы можете сделать ее индивидуальным подарком или использовать в качестве жеста признательности по отношению к сотруднику.
Подарочные карты делятся на карты открытого цикла или сетевые карты и карты закрытого цикла. Первые выпускаются банками или компаниями, выпускающими кредитные карты, и могут быть погашены различными торговцами, вторые — определенным магазином или рестораном и могут быть погашены только поставщиком-эмитентом. Однако последние, как правило, имеют меньше проблем с уменьшением стоимости карты и сборами. [10] Уменьшение стоимости карты стало меньшей проблемой с тех пор, как в 2009 году Конгресс США принял Закон об ответственности за подотчетность и раскрытие информации по кредитным картам (CARD). Новый закон ограничивает сборы за бездействие и истечение срока действия карты. [11]
В любом случае даритель купит подарочную карту и, возможно, ему придется заплатить дополнительную плату за покупку или активацию, а получатель карты будет использовать номинал карты при более поздней транзакции. Третья форма — это гибридная карта с замкнутым циклом, эмитент которой объединил несколько карт с замкнутым циклом; примером являются бесплатные подарочные карты для определенного торгового центра .
Подарочные карты отличаются от подарочных сертификатов Scrip , тем, что последние обычно продаются в виде бумажного документа с авторизованной подписью ресторана, магазина или другого индивидуального заведения в качестве ваучера на будущую услугу; электронная авторизация отсутствует. Подарочный сертификат может иметь или не иметь срок действия и, как правило, не имеет административных сборов.
Выпущенные банком подарочные карты могут использоваться вместо чеков как способ выплаты возвратных средств. Некоторые розничные торговцы используют систему подарочных карт для возврата средств вместо наличных, тем самым гарантируя, что покупатель потратит средства в их магазине.
Благотворительная подарочная карта позволяет дарителю сделать благотворительное пожертвование, а получателю подарка выбрать благотворительную организацию, которая получит пожертвование.
Подарочные карты также могут быть предназначены для определенной страны и могут использоваться для доступа к программам и медиаматериалам, предназначенным для США, находясь за пределами Соединенных Штатов.
Мобильные подарочные карты доставляются на мобильные телефоны по электронной почте или через SMS , а приложения для телефонов позволяют пользователям носить с собой только свой мобильный телефон.
Виртуальные подарочные карты доставляются получателю по электронной почте, преимущества в том, что они не могут быть физически утеряны, и потребителю не нужно тратить дополнительное время, необходимое для покупки физической подарочной карты в обычном магазине, что делает ее более удобной. Подарочные карты этого типа также можно купить быстрее, что особенно привлекательно, если повод для подарка уже не за горами.
Другие компании ввели виртуальные подарочные карты, которые пользователи выкупают на своих смартфонах. Поскольку продавец не участвует в цикле, это считается денежным переводом, а не традиционной подарочной картой.
Подарочные карты могут иметь множество различных дизайнов, в том числе для праздников, особых случаев, спортивных команд, мультфильмов и многого другого. Некоторые ярые коллекционеры собирают различные вариации каждой карты и/или предпочитают, чтобы пин-код не был стерт. Еще более желанными являются совершенно новые неиспользованные подарочные карты, даже те, которые все еще прикреплены к розничным подложкам. Большинство подарочных карт сделаны из пластика, некоторые вариации включают прозрачный пластик, фигурные карты и картонные карты. В последнее время большинство подарочных карт Starbucks и Chipotle теперь сделаны из картона вместо пластика. Частичный список популярных розничных продавцов с коллекционерами, которые выпустили подарочные карты по всему миру со множеством различных дизайнов и/или вариаций, включает: [12] [13]
Согласно Книге рекордов Гиннесса , самая большая коллекция подарочных карт в мире по состоянию на 2021 год принадлежала канадско-американским братьям Аарону и Дэвиду Миллер из Скарсдейла, штат Нью-Йорк . К 2013 году братья собрали примерно 3125 различных карт. [14]
Кроме того, на некоторых сайтах онлайн-коллекционирования есть страницы, посвященные спискам подарочных карт для коллекционеров.
Утверждалось, что праздничные подарки разрушают ценность из-за несоответствия подарков. [15] Наиболее эффективным способом сохранения ценности подарков было бы дарение наличных денег; однако дарение наличных денег в большинстве культур социально неприемлемо, за исключением детей. Подарочные карты, в некоторой степени, могут решить эту проблему, но имеют определенные подводные камни. Некоторые считают, что отсутствие мысли о выборе конкретного подарка делает подарочную карту худшим выбором, чем плохо выполненный, но индивидуальный подарок. [16] Новые продукты в индустрии подарочных карт развиваются, чтобы решить эту «безличную» ловушку подарочных карт; новые услуги, запущенные некоторыми поставщиками услуг, позволяют настраивать и персонализировать подарочные карты. [17]
Подарочные карты подвергались критике за способность эмитентов устанавливать правила, которые наносят ущерб покупателю или получателю карты. Например, подарочные карты могут иметь срок действия, административные сборы, ограничения на использование и отсутствие адекватной защиты в случае мошенничества или потери. [3] Со временем сборы могут свести стоимость подарочной карты к нулю. Однако в некоторых юрисдикциях эти проблемы были решены в последние годы. В Соединенных Штатах многие юрисдикции ограничивают или запрещают все сборы или даты истечения срока действия подарочных карт. Кроме того, из-за негативного влияния на продажи, которое может иметь такая политика, большинство торговцев приняли и даже рекламируют политику отсутствия сборов и срока действия для своих подарочных карт, независимо от того, требуют ли этого законы штата. В 2011 году, по оценкам, 2,5% подарочных карт имели срок действия и 2,7% — сборы после продажи. [18]
Согласно исследованию Consumer Reports , четверть получателей подарочных карт все еще не тратили их в течение года после получения, и большинство людей говорят, что в конечном итоге тратят больше, чем номинал карты, как только приходят в магазин. [19] С другой стороны, потребители могут попытаться использовать как можно большую часть подарочной карты, избегая при этом тратить деньги из своего кармана, что обычно приводит к тому, что на карте остаются небольшие суммы. Законы о защите прав потребителей в некоторых местах учитывают это. В Австралии подарочную карту можно обменять на наличные, если есть оставшаяся сумма, которую, по мнению компании, нельзя «удобно использовать». [20]
В случае банкротства розничного продавца-эмитента непогашенная стоимость подарочных карт считается необеспеченным долгом , и как таковые подарочные карты могут стать бесполезными. [19] Если компания намерена продолжать торговлю, подарочные карты могут быть приняты к оплате даже в случае банкротства.
Еще одной проблемой, связанной с подарочными картами, является растущая обеспокоенность розничных торговцев и других предприятий относительно того, что можно сделать, чтобы предотвратить использование подарочных карт мошенниками. Информация о подарочных картах может быть украдена мошенниками у их законных владельцев или они могут быть куплены с использованием украденных данных кредитной карты. В последние годы киберпреступники активизировали свои усилия по использованию мошеннических подарочных карт, поскольку их легко использовать с помощью автоматизированных атак методом подбора ботов. [21] Наиболее распространенная форма мошенничества с подарочными картами совершается путем кражи информации об активированных картах с существующим балансом путем атаки на системы розничного торговца, в которых хранятся данные подарочных карт. После того, как подарочная карта была скомпрометирована, мошенник проверяет баланс через онлайн-порталы клиентов, прежде чем использовать средства или перепродать их на вторичном рынке подарочных карт. [22]
Цифровые мошенники иногда обманывают жертв, заставляя их покупать подарочные карты, которые затем крадут. [23] [24] Для мошенника они имеют преимущество в том, что их совершенно невозможно отследить. [24]
Не все подарочные карты выкупаются. Карта может быть утеряна, может быть истечение срока действия и сборы или сложные правила выкупа, или получатель может не быть заинтересован в магазине, который принимает карту, или иметь ложное предположение, что неиспользование карты сэкономит деньги дарителю. Было подсчитано, что, возможно, 10% карт не выкупаются, что составило прибыль для розничных торговцев в размере около 8 миллиардов долларов в Соединенных Штатах в 2006 году. [7]
В 2012 году в США ожидалось приобрести подарочные карты на сумму более 100 миллиардов долларов, причем более 20% этих подарочных карт, как ожидается, останутся неиспользованными или невыкупленными. Это создало большие возможности на вторичном рынке, подобно вторичному рынку билетов в начале 2000-х годов. Некоторые компании создали бизнес на вторичном рынке подарочных карт, который позволяет потребителям продавать свои неиспользованные подарочные карты или покупать подарочные карты со скидкой у своих любимых брендов. Это помогло их пользователям вернуть свою долю в размере около 55 миллионов долларов в день, которая ежегодно остается невыкупленной в США. [ необходима цитата ]
Во всех канадских провинциях приняты законы, запрещающие даты истечения срока действия и сборы, взимаемые с подарочных карт. [25] Однако провинциальное законодательство о подарочных картах не распространяется на секторы, регулируемые федеральными законами. Например, подарочные карты, которые напоминают кредитные карты, т. е. с брендингом American Express, MasterCard или Visa, а также телефонные карты регулируются федеральным правительством. Согласно федеральным Правилам о предоплаченных платежных продуктах , вступившим в силу 1 мая 2014 года, федерально регулируемые подарочные карты могут взимать плату за обслуживание только при определенных условиях и не могут устанавливать дату истечения срока действия средств на этих картах. [26]
В прошлом единых стандартов в отношении подарочных карт не существовало. Это должно было измениться, поскольку дополнение к Закону о кредитных картах 2009 года предписывает федеральному правительству создать дружественные потребителю стандарты в отношении подарочных карт. [27] В частности, новые правила запрещают розничным торговцам устанавливать даты истечения срока действия, если они не превышают пяти лет с даты выпуска карты или даты последнего зачисления средств на карту. Кроме того, розничные торговцы больше не могут оценивать бездействие, бездействие или плату за обслуживание, если карта не была активна в течение как минимум 12 месяцев, и если плата добавляется после этого периода, подробности такой платы должны быть четко указаны на карте. Кроме того, розничные торговцы не могут взимать более одной платы в месяц. Новые положения вступили в силу 22 августа 2010 года. [28]
Карты открытого цикла регулируются правилами Контролера денежного обращения ; однако, надзор подвергался критике. [3] Подарочные карты закрытого цикла подчиняются правилам, установленным различными государственными нормативными актами, и органы, выпускающие карты, значительно различаются в правилах, которые они устанавливают для потребителя. [3] Более того, правила могут быть изменены эмитентом без уведомления потребителя. [10] [7]
{{cite web}}: CS1 maint: бот: исходный статус URL неизвестен ( ссылка )утверждает, что для возврата денег Amazon вернет вам деньги с помощью подарочной карты, которую вы покупаете онлайн... Марк на самом деле будет тем, кто купит цифровую подарочную карту, которую мошенники украдут, и которую совершенно невозможно отследить.