Почтовые сберегательные системы предоставляют вкладчикам, не имеющим доступа к банкам, безопасный и удобный способ экономить деньги. Во многих странах действуют банковские системы, включающие почтовые отделения, чтобы поощрять экономию денег среди бедных.
В 1861 году Великобритания стала первой страной, предложившей такую схему. Ее поддержали сэр Роуленд Хилл , который успешно отстаивал пенни-почту , и Уильям Эварт Гладстон , тогдашний канцлер казначейства , который видел в ней дешевый способ финансирования государственного долга. В то время банки в основном находились в городах и в основном обслуживали богатых клиентов. У сельских жителей и бедняков не было иного выбора, кроме как хранить свои средства дома или при себе.
Первоначальный Post Office Savings Bank был ограничен депозитами в размере 30 фунтов стерлингов в год с максимальным балансом в 150 фунтов стерлингов. Проценты выплачивались по ставке 2,5 процента годовых на все фунты на счете. Позже лимиты были увеличены до максимума в 500 фунтов стерлингов в год по депозитам без ограничения общей суммы. В течение пяти лет после создания системы было более 600 000 счетов и 8,2 миллиона фунтов стерлингов на депозитах. К 1927 году было двенадцать миллионов счетов — один из четырех британцев — с 283 миллионами фунтов стерлингов (21 337 миллионов фунтов стерлингов сегодня) на депозитах. [1]
Британская система сначала предлагала только сберегательные счета . В 1880 году она также стала розничной точкой для государственных облигаций , а в 1916 году ввела военные сберегательные сертификаты , которые в 1920 году были переименованы в национальные сберегательные сертификаты. [2] В 1956 году она выпустила лотерейную облигацию Premium Bond , которая стала ее самым популярным сберегательным сертификатом. [2] Post Office Savings Bank стал Национальным сберегательным банком в 1969 году, позже переименованным в National Savings and Investments (NS&I), агентство Казначейства Ее Величества. Продолжая предлагать услуги национальных сбережений, (тогдашнее) Главное почтовое отделение создало National Giro в 1968 году (приватизированный как Girobank и приобретенный Alliance & Leicester в 1989 году).
Вскоре после этого многие другие страны переняли такие системы. Япония создала почтово-сберегательную систему в 1875 году, а правительство Нидерландов запустило систему в 1881 году под названием Rijkspostspaarbank (национальный почтовый сберегательный банк); за ней последовали многие другие страны в течение следующих 50 лет. Во второй половине 20-го века произошел обратный процесс, когда эти системы были отменены или приватизированы.
В Австрии Österreichische Post раньше владела Österreichische Postsparkasse (PSK). Этот финансовый институт был куплен и объединен BAWAG в 2005 году. В апреле 2020 года Österreichische Post запустила новый почтовый банк bank99. [3]
Бразилия создала почтовую банковскую систему в 2002 году, где национальная почтовая служба ( ECT ) сформировала партнерство с крупнейшим частным банком в стране ( Bradesco ) для предоставления финансовых услуг в почтовых отделениях. Текущее партнерство осуществляется с Bank of Brazil .
Сегодня банк находится в полунедействующем состоянии с 2019 года после того, как постановлением правительства филиал был закрыт.
В Болгарии почтовая банковская система была дочерней компанией Bulgarian Posts до 1991 года, когда был создан Bulgarian Postbank . В последующие годы Bulgarian Postbank был приватизирован, и связь между почтовыми отделениями и банковскими офисами ослабла. Почтовые банковские услуги перестали быть доступными в почтовых отделениях в 2011 году.
Canada Post предлагала банковские услуги через свой Post Office Savings Bank, созданный Законом о почтовом отделении в апреле 1868 года, менее чем через год после конфедерации страны. Спустя столетие Post Office Savings Bank был закрыт в 1968–1969 годах. [4] По крайней мере с начала 2010-х годов почтовый банкинг периодически обсуждался и изучался, и почтовые союзы поддерживали эту идею. [5] [6] В октябре 2022 года Canada Post попробовала развернуть почтовые банковские услуги, предложив небольшие личные кредиты в размере от 1000 до 30 000 долларов в партнерстве с TD Bank, но без текущих или сберегательных счетов. [7] Менее чем через месяц, в ноябре 2022 года, программа кредитования прекратила прием новых заявок. [8]
Во многих сельских общинах, отдаленных коренных общинах и даже в некоторых городских кварталах нет местного банка или кредитного союза, многие из них либо не имеют надежного доступа к Интернету, либо не имеют доступного (или бесплатного общественного Wi-Fi) интернет-банкинга. Эти финансово необеспеченные общины остаются без возможности иметь локально доступный банковский счет, имея высокий риск кражи или незаконного присвоения средств, если большие суммы наличных хранятся дома, или же прибегают к уплате дорогостоящих сборов с использованием предоплаченной пополняемой карты Visa Canada Post, [9] невозможность получить банковский кредит для бизнеса, невозможность создать кредит, большие трудности с ведением бизнеса, невозможность вносить депозиты или обналичивать чеки или невозможность обналичивать чеки на сумму, превышающую ограниченную у розничных торговцев (если в их общине есть розничные торговцы, обналичивающие чеки), вместе с комиссией за обналичивание чеков или обналичивать более крупные чеки у кредиторов до зарплаты с чрезвычайно высокими сборами . [10] [11]
Количество банковских отделений в Канаде неуклонно сокращается: с 6350 в 2014 году до 5783 в 2020 году; как и количество отделений кредитных союзов: с 3603 в 2002 году до 2336 в 2022 году. [10] [12] Из 2620 небольших городов и сельских общин с почтовыми отделениями в Канаде, 1178 (45%) не имели ни одного банковского отделения; в более чем 700 коренных общинах Канады более 90% не имели ни одного банковского отделения или отделения кредитного союза. [10] [12] По состоянию на 2018 год в Канаде было больше почтовых отделений (6200), чем банковских отделений. «Банковские пустыни» встречаются и в городах: на Банк-стрит в центре Оттавы больше кредиторов, взимающих высокие комиссии, чем банков. [10]
Несмотря на устойчивый рост онлайн-банкинга среди канадцев, в 2022 году объем наличных денег в обращении был на 25% выше, чем до пандемии. [13] В 2020 году 40% транзакций на сумму менее 15 долларов США были совершены наличными. [13] Возможность иметь текущий счет и снимать наличные лично в местном отделении имеет жизненно важное значение для подростков, взрослых с низким доходом, взрослых, пытающихся выбраться из долгов, и уязвимых канадцев, таких как инвалиды (те, кто может жить без формальной опеки), пожилые и технически неграмотные, а также те, кто спасается от домашнего насилия, поскольку работа с наличными дает более четкое понимание того, куда уходят деньги, чем совершение покупок с помощью карты, а также снижает комиссии, взимаемые с их и без того небольших средств, поскольку покупки с помощью наличных не имеют комиссий за транзакцию, комиссий за овердрафт, комиссий за недостаточность средств или комиссий за пополнение карты. [13] [14]
В Китайской Народной Республике Почтовый сберегательный банк Китая (zh:中国邮政储蓄银行) был отделен от China Post в 2007 году и создан как государственная компания с ограниченной ответственностью. Он продолжает предоставлять банковские услуги в почтовых отделениях и, в то же время, в некоторых отдельных филиалах.
В Финляндии Postisäästöpankki («Почтовый сберегательный банк») был основан в 1887 году. В 1970 году его название было сокращено до Postipankki ( «Почтовый банк»). В 1998 году он был изменен на коммерческий банк под названием Leonia Bank. Позже он был объединен со страховой компанией, образовав Sampo Group , и банк был переименован в Sampo Bank . У него было несколько собственных офисов, но также почтовые отделения осуществляли его банковские операции до 2000 года. В 2007 году Sampo Bank был продан датскому Danske Bank .
Почтовая служба Франции La Poste предлагает финансовые услуги через дочерний банк, известный как La Banque postale .
Deutsche Postbank имеет систему почтового банкинга. Deutsche Postbank был дочерней компанией Deutsche Post до 2008 года, когда 30% акций Deutsche Post были проданы Deutsche Bank . [15] Почтовые банковские услуги по-прежнему доступны во всех филиалах Deutsche Post и Deutsche Postbank.
Греческий почтовый сберегательный банк предоставлял банковские услуги в почтовых отделениях до 2013 года, пока его не заменил New TT Hellenic Postbank, дочерняя компания Eurobank Group.
Почтовый сберегательный банк Венгрии был создан 1 февраля 1886 года указом Лакса IX от 1885 года. Первоначально этот акт разрешал только сберегательные счета, но позднее был расширен Законом XXXIV от 1889 года, который разрешил «чеки и клиринг», начиная с 1 января 1890 года. [ необходима цитата ] В 1919 году банкноты Почтового сберегательного банка были выпущены в соответствии с указом Революционного правящего совета Венгерской Советской Республики Magyar Postatakarékpénztár (Венгерским почтовым сберегательным банком).
С 1882 года, когда был основан Почтовый сберегательный банк, Почта Индии предоставила возможность управлять сбережениями людям, живущим в сельской местности или в бедных городских районах, которые не имеют доступа к услугам официальной банковской системы. [16] [17]
Со временем объем финансовых услуг, предоставляемых Почтой Индии, расширился и включил другие национальные сберегательные схемы, продвигаемые правительством Индии. В 2018 году был запущен Банк платежей Почты Индии (IPPB) как регулируемый банк для предоставления полного набора банковских услуг, как специализированное подразделение Почты Индии. По состоянию на январь 2022 года банк обслуживал около 50 миллионов клиентов. [18]
Почтовые сбережения в Индонезии начались с создания Нидерландско-индийского почтового сберегательного банка ( голландский : Postspaarbank ) в 1897 году. Во время японской оккупации Голландской Ост-Индии он был заменен Сберегательным отделением ( яп .貯金局, Хепберн : Chokin-kyoku , Нихон-сики : Tyokin-kyoku ) , а сбережения поощрялись военной администрацией для поддержки Великой восточноазиатской войны . Сберегательное отделение снова стало Почтовым сберегательным банком ( индонезийский : Bank Tabungan Pos ) после обретения независимости, прежде чем переименоваться в нынешний Государственный сберегательный банк , или Bank Tabungan Negara (BTN) в 1963 году. В период с 1963 по 1968 год он стал пятым подразделением Bank Negara Indonesia во время единой банковской системы, созданной для поддержки управляемой демократии .
В настоящее время BTN предлагает сберегательный план, который позволяет пользователям вносить деньги в почтовых отделениях .
В Ирландии An Post предоставляет депозитный счет Post Office Savings Bank. Он обеспечивает процентную ставку 0,15%, которая добавляется к счету в конце года. Клиентам предоставляется физическая депозитная книжка, и они могут вносить и снимать деньги со счета, используя депозитную книжку в любом почтовом отделении. Эта услуга предоставляется от имени Национального агентства по управлению казначейством вместе с другими схемами "Ireland State Saving", предлагаемыми ирландским правительством, включая Prize Bond .
Почта также выпускает сберегательные марки для детей, с 1980-х годов марки стоили 50 пенсов/50 центов, каждая марка была вложена в карточку. На каждой стороне карточки было по 10 мест, вы могли обменять марки на их номинал в любом почтовом отделении. До этого марки стоили 10 пенсов и позволяли детям сэкономить всего 1 ирландский фунт.
An Post также предоставляет отдельные коммерческие банковские услуги. С 2006 по 2010 год он управлял Postbank , совместным предприятием с Fortis Bank Belgium. Сейчас он предоставляет банковские услуги под брендом An Post Money.
Почтовая служба Израиля Israel Postal Company предлагает коммунальные платежи, сберегательные и текущие счета, а также услуги по обмену иностранной валюты во всех почтовых отделениях. [19]
В Италии почтовая сберегательная система управляется Poste italiane , итальянской почтовой службой. Poste italiane управляет этой службой совместно с Cassa Depositi e Prestiti .
Japan Post Bank , часть почтового отделения, был крупнейшим в мире сберегательным банком с 198 триллионами иен (1,7 триллиона долларов США) депозитов по состоянию на 2006 год, [20] в основном от консервативных, не склонных к риску граждан. Государственное подразделение Japan Post Bank в Japan Post было создано в 2007 году в рамках десятилетней программы приватизации, направленной на достижение полной частной собственности на почтовую систему к 2017 году. [21]
В Казахстане национальный почтовый оператор «Казпочта » имеет банковскую лицензию и предлагает банковские услуги во всех своих филиалах по всей стране.
Сберегательный банк Почты Кении (KPOSB/Postbank) [22]
В 1881 году голландское правительство основало Rijkspostspaarbank (Национальный почтовый сберегательный банк). В 1986 году он был приватизирован вместе со службой Postgiro, поскольку Postbank NV Postbank объединился с коммерческим банком, который в конечном итоге стал ING Bank .
Post Office Savings Bank был основан в 1867 году правительством Новой Зеландии, чтобы предоставить новозеландским инвесторам место для хранения своих сбережений. [23] [24] Это включало предоставление детских сберегательных счетов, известных как сберегательные счета Post Office Squirrel . Post Office Savings bank был разделен на PostBank в 1987 году и был приобретен ANZ Bank New Zealand два года спустя, что привело к прекращению деятельности банка.
В 2002 году правительство Новой Зеландии создало новый государственный почтовый банк под названием Kiwibank как часть Почты Новой Зеландии , чтобы снова создать систему почтовых сбережений. [25]
Postbanken был основан в 1948 году после крупной политической борьбы как Norges Postsparebank, однако максимальная сумма сбережений на человека была установлена в размере 10 000 норвежских крон . В 1948 году банк предоставлял услуги в 3600 почтовых отделениях и почтовых отделениях. Он был продан в 1999 году и стал частью коммерческого банка DNB ASA .
Philippine Postal Savings Bank (PPSB), также известный как PostalBank, является государственной почтово-сберегательной системой на Филиппинах. Это самый маленький из трех государственных банков Филиппин и управляется отдельно от PhilPost . В конце 2017 года государственный банк Land Bank of the Philippines приобрел PPSB по нулевой стоимости и сделал его дочерней компанией. Теперь он известен как Overseas Filipino Bank .
В Португалии CTT владеет 100% акций Banco CTT, который работает на всей территории Португалии с 2015 года .
В Сингапуре POSB Bank был основан в 1877 году как Почтовый сберегательный банк. [ 26] Сегодня он работает как часть DBS Bank , после его приобретения 16 ноября 1998 года. [27]
Postbank (Южная Африка) , управляемый Южноафриканской почтой (SAPO). Предлагает транзакционные, сберегательные, инвестиционные, страховые и пенсионные банковские услуги. [28]
Korea Post , управляемая правительством Южной Кореи, имеет свой почтовый банкинг и почтовое страхование с 1982 года. Банковские стойки и банкоматы доступны во всех почтовых отделениях, за исключением почтовых агентств и центров доставки. Банкоматы Korea Post связаны со всеми национальными и региональными банками через KFTC. Банковские стойки также открыты для клиентов Korea Development Bank , Industrial Bank , Citibank Korea и Jeonbuk Bank.
В Шри - Ланке Национальный сберегательный банк и Почта Шри-Ланки предоставляют банковские услуги через почтовые отделения.
На Тайване почта Chunghwa Post предоставляет услуги по обслуживанию сберегательных счетов и дебетовых карт Visa в Свободной зоне Китайской Республики .
В период с 1 апреля 1929 года по 31 марта 1947 года Почтово-телеграфный департамент Министерства торговли и коммуникаций Сиама (прежде чем стать Министерством экономики в 1932 году и быть разделенным на Министерство экономики и Министерство коммуникаций в 1942 году) управлял Сберегательной кассой, прежде чем стать Государственным сберегательным банком (GSB) [29]
Post Office Ltd предлагает сберегательные счета под своим брендом и управляется коммерческим банком Bank of Ireland и дружественным обществом Family Investments .
Фирменные услуги Post Office аналогичны некоторым услугам National Savings and Investments и включают мгновенные сбережения, индивидуальные сберегательные счета , сезонные сбережения и сберегательные облигации. [30] [31] [32] [33] Post Office Ltd также предоставляет карточный счет Post Office , который принимает только прямые депозиты определенных государственных пенсионных и социальных выплат, позволяя снимать наличные в кассе. [34] Этот последний счет предлагается в партнерстве с Департаментом труда и пенсий до 2010 года через инвестиционно-банковскую и управляющую активами компанию JP Morgan . (Этот контракт недавно был присужден JP Morgan на срок до 2015 года)
В Соединенных Штатах Почтовая сберегательная система Соединенных Штатов была создана в 1911 году в соответствии с Актом от 25 июня 1910 года (36 Stat. 814). Она была прекращена Актом от 28 марта 1966 года HR 8030 (89th Cong.) (80 Stat. 92). [35]
Пятьдесят лет спустя в предвыборной платформе сенатора Вермонта Берни Сандерса в 2016 году были предусмотрены планы по почтовому банкингу. [36] В 2018 году сенатор Массачусетса Элизабет Уоррен и сенатор Нью-Йорка Кирстен Джиллибранд поддержали такую программу. [37] В апреле 2018 года Джиллибранд представила законопроект S.2755 — Закон о почтовом банкинге [38], отчасти в ответ на приостановку администрацией Трампа регулирования кредитования до зарплаты, введенного во время администрации Обамы. В 2020 году после того, как Джо Байден победил сенатора Берни Сандерса на праймериз Демократической партии 2020 года , рекомендации по политике «Единой целевой группы» Байдена-Сандерса для администрации Байдена, опубликованные в июле, включали почтовый банкинг. [39] В сентябре 2020 года Джиллибранд и Сандерс объявили о новом Законе о почтовом банкинге. [40] Он поможет укрепить финансовое положение Почтовой службы и помочь людям, не имеющим банковских счетов или имеющим недостаточный доступ к банковским услугам, сберегательными и текущими счетами, дебетовыми картами и низкодолларовыми кредитами, которые они в противном случае были бы вынуждены брать у кредиторов до зарплаты по высоким процентным ставкам. [41] [42]
Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank или LienVietPostBank (LPB), ранее известный как LienVietBank, является вьетнамским розничным банком, который предоставляет банковские продукты и услуги через собственные пункты транзакций в 42 городах и провинциях и 1031 почтовых отделениях по всей стране. LBP считается одним из 10 крупнейших банков по активам и капиталу [2] и занимает 36-е место в VNR500 – Топ-500 крупнейших частных компаний Вьетнама в 2013 году. Банк стремится стать банком для всех во Вьетнаме, сосредоточившись на банковских продуктах для домохозяйств и малых и средних предприятий, особенно в сельскохозяйственном секторе, и расширяя свою деятельность на сельские и отдаленные районы через почту.
