Финансовые услуги

Экономические услуги, предоставляемые финансовой отраслью

Финансовые услуги – это экономические услуги , связанные с финансированием, предоставляемые финансовыми учреждениями . Финансовые услуги охватывают широкий спектр деятельности сектора услуг , особенно в том, что касается финансового управления и потребительского финансирования .

Финансовая индустрия в самом здравом смысле слова касается национальных банков и крупных коммерческих банков , которые обеспечивают рыночную ликвидность , инструменты риска и брокерскую деятельность для крупных публичных компаний и транснациональных корпораций в макроэкономическом масштабе , что влияет на внутреннюю политику и международные отношения . Внеправительственное влияние и масштаб финансовой индустрии по-прежнему вызывают споры во многих промышленно развитых странах Запада, о чем свидетельствует американское гражданское движение протеста «Оккупай Уолл-стрит» в 2011 году.

Стили финансовых учреждений включают кредитный союз , банк , сберегательную и кредитную ассоциацию , трастовую компанию , строительное общество , брокерскую фирму , платежную систему , многие типы брокеров и некоторые предприятия, спонсируемые государством . ^[1]

Финансовые услуги включают бухгалтерский учет , инвестиционно-банковскую деятельность , управление инвестициями и управление личными активами .

Финансовые продукты включают страхование , кредитные карты , ипотечные кредиты и пенсионные фонды .

Логотип Управления финансовых услуг Сейшельских островов на здании

История

Изменение доступа к финансовому счету или услугам в период с 2005 по 2014 год по странам ^[2]

Термин «финансовые услуги» стал более распространенным в Соединенных Штатах отчасти в результате принятия Закона Грэма-Лича-Блайли конца 1990-х годов, который позволил различным типам компаний, работавших в то время в индустрии финансовых услуг США, объединиться. ^[3]

Компании обычно имеют два различных подхода к этому новому виду бизнеса. Одним из подходов может быть банк, который просто покупает страховую компанию или инвестиционный банк , сохраняет первоначальные бренды приобретенной фирмы и добавляет приобретение к своей холдинговой компании просто для того, чтобы диверсифицировать свои доходы . За пределами США (например, Японии ) в состав холдинговой компании допускаются компании, предоставляющие нефинансовые услуги. В этом сценарии каждая компания по-прежнему выглядит независимой, имеет своих клиентов и т. д. В другом стиле банк просто создаст свое собственное страховое или брокерское подразделение и попытается продавать эти продукты своим существующим клиентам со стимулами для объединения. все дела одной компании.

Отношения с правительством

Финансовый сектор традиционно входит в число тех, кто получает государственную поддержку во время широкомасштабного экономического кризиса. Однако такая помощь пользуется меньшей общественной поддержкой, чем помощь другим отраслям. ^[4]

банки

Коммерческие банковские услуги

Коммерческий банк – это то, что обычно называют просто банком. Термин « коммерческий » используется, чтобы отличить его от инвестиционного банка , типа организации, оказывающей финансовые услуги, которая вместо того, чтобы давать деньги в долг непосредственно бизнесу, помогает предприятиям привлекать деньги от других фирм в форме облигаций (долга) или акционерного капитала ( долга). капитал).

К основным операциям коммерческих банков относятся:

• Хранение денег в безопасности , а также возможность снятия средств при необходимости
• Выдача чековых книжек для оплаты счетов и доставки других видов платежей по почте.
• Предоставлять потребительские кредиты , коммерческие кредиты и ипотечные кредиты (обычно кредиты на покупку дома, недвижимости или бизнеса)
• Выпуск кредитных карт , обработка транзакций по кредитным картам и выставление счетов
• Выпуск дебетовых карт для использования вместо чеков
• Разрешить финансовые операции в филиалах или с помощью банкоматов (банкоматов).
• Обеспечивать банковские переводы средств и электронные переводы средств между банками.
• Упрощение постоянных платежных поручений и прямого дебетования , благодаря чему оплата счетов может производиться автоматически.
• Предоставьте соглашения о овердрафте для временного авансирования собственных денег банка для выполнения ежемесячных обязательств клиента по расходам на его текущем счете.
• Предоставить систему интернет-банкинга , позволяющую клиентам просматривать и управлять своими счетами через Интернет.
• Предоставить авансы на кредитные карты из собственных денег банка для клиентов, желающих ежемесячно погашать кредитные авансы.
• Предоставьте чек, гарантированный самим банком и предоплаченный клиентом, например кассовый чек или заверенный чек .
• Нотариальное обслуживание финансовых и других документов
• Прием депозитов от клиентов и предоставление им кредитных услуг.
• Продавайте инвестиционные продукты, такие как взаимные фонды и т. д.

Соединенные Штаты являются крупнейшим местом предоставления коммерческих банковских услуг.

Инвестиционно-банковские услуги

Финансовый район Сингапура ночью (25449263528)

• Андеррайтинг долга и капитала для частного и государственного сектора для таких организаций с целью привлечения капитала.
• Слияния и поглощения . Работайте над страхованием и консультированием компаний по вопросам слияний и поглощений.
• Структурированное финансирование . Разрабатывайте сложные (обычно производные) продукты для состоятельных частных лиц и учреждений с более сложными финансовыми потребностями.
• Реструктуризация – Помощь в финансовой реорганизации компаний.
• Управление инвестициями – управление активами (например, недвижимостью) для достижения определенных инвестиционных целей клиентов.
• Исследования ценных бумаг . Имейте собственный отдел, который помогает своим трейдерам, клиентам и поддерживает общественную позицию по конкретным ценным бумагам и отраслям.
• Брокерские услуги – покупка и продажа ценных бумаг от имени своих клиентов (иногда могут также включаться финансовые консультации).
• Прайм-брокерство – эксклюзивный тип комплексных брокерских услуг, специально предназначенный для обслуживания потребностей хедж-фондов.
• Частное банковское обслуживание . Частные банки предоставляют банковские услуги исключительно состоятельным физическим лицам . Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, требуют, чтобы человек или семья имели определенный минимальный собственный капитал, чтобы иметь право на получение услуг частного банковского обслуживания.

Нью-Йорк и Лондон являются крупнейшими центрами инвестиционно-банковских услуг. В Нью-Йорке доминирует внутренний бизнес США, в то время как в Лондоне международный бизнес и коммерция составляют значительную часть инвестиционно-банковской деятельности. ^[5]

Обменные услуги

Валютный автомат

Услуги по обмену валюты или иностранной валюты предоставляются многими банками и специализированными валютными брокерами по всему миру. Валютные услуги включают в себя:

• Обмен валюты – где клиенты могут покупать и продавать банкноты иностранной валюты.
• Банковский перевод – где клиенты могут отправлять средства в международные банки за рубежом.
• Денежный перевод – когда клиенты, являющиеся трудящимися-мигрантами, отправляют деньги обратно в свою страну.

В 2009 году в Лондоне было обработано 36,7% мировых валютных транзакций ^[update](средний ежедневный оборот составил 1,85 триллиона долларов США ). При этом в Лондоне торговалось больше долларов США, чем в Нью-Йорке, и больше евро , чем в любом другом городе Европы вместе взятом. ^{[6] [7] [8] [9] [10]}

Инвестиционные услуги

• Коллективный инвестиционный фонд – фонд, который действует как инвестиционный пул, поэтому инвесторы могут вкладывать деньги в фонд, который будет реинвестировать их в различные ценные бумаги на основе их общей, намеченной инвестиционной цели.
• Консультативные офисы по инвестициям – управляются зарегистрированными инвестиционными консультантами, которые консультируют клиентов по вопросам финансового планирования и инвестирования их денег.
• Управление хедж-фондами . Хедж-фонды часто прибегают к услугам « первичных брокерских » подразделений крупных инвестиционных банков для выполнения своих сделок.
• Фонды прямых инвестиций . Фонды прямых инвестиций обычно представляют собой фонды закрытого типа, которые обычно приобретают контрольные пакеты акций в предприятиях, которые либо являются частными, либо становятся частными после приобретения. Фонды прямых инвестиций часто используют выкуп с использованием заемных средств (LBO) для приобретения компаний, в которые они инвестируют. Наиболее успешные фонды прямых инвестиций могут генерировать доходность, значительно превышающую ту, которую обеспечивают рынки акций.
• Венчурный капитал – частный акционерный капитал, обычно предоставляемый профессиональными внешними инвесторами новым компаниям с высоким потенциалом роста в интересах вывода компании на IPO или торговой продажи бизнеса. Стартап-компании обычно поддерживаются инвестором-ангелом .
• Семейный офис – фирма по управлению инвестициями и активами, которая обслуживает богатую семью или небольшую группу богатых людей, предлагая финансовые планы, адаптированные к их потребностям. Аналогично частному банкингу .
• Консультативные услуги. Эти фирмы (или подразделения более крупной организации) обслуживают клиентов с помощью финансовых консультантов , которые одновременно выполняют функции брокера и финансового консультанта.
• Кастодиальные услуги – хранение и обработка мировых сделок с ценными бумагами и обслуживание соответствующих портфелей. Активы под хранением в мире составляют около 100 триллионов долларов США. ^[11]

Нью-Йорк является крупнейшим центром инвестиционных услуг, за ним следует Лондон. ^[12]

Страхование

Службы национального страхования (NIS) – Сент-Винсент ^ Гренадины – panoramio

• Страховые брокерские услуги. Страховые брокеры покупают страховку (как правило, страхование корпоративной собственности и страхование от несчастных случаев) от имени клиентов. Недавно было создано несколько веб-сайтов, предоставляющих потребителям базовое сравнение цен на такие услуги, как страхование, что вызвало разногласия в отрасли. ^[13]
• Андеррайтинг страхования. Страховщики личных линий фактически гарантируют страхование физических лиц, и эта услуга по-прежнему предлагается в основном через агентов, страховых брокеров и биржевых брокеров . Андеррайтеры также могут предлагать аналогичные коммерческие линии страхования для предприятий. Деятельность включает страхование и аннуитеты , страхование жизни , пенсионное страхование, медицинское страхование , а также страхование имущества и страхование от несчастных случаев .
• Финансы и страхование – услуги, которые по-прежнему предлагаются в основном дилерами по продаже активов. Менеджер F&I занимается финансированием и страхованием актива, который продается дилером. F&I часто называют «вторым валовым» в дилерских центрах, принявших эту модель.
• Перестрахование . Перестрахование — это страхование, продаваемое самим страховщикам для защиты их от катастрофических убытков.

Соединенные Штаты, за которыми следуют Япония и Великобритания, являются крупнейшими страховыми рынками в мире. ^[14]

Прочие финансовые услуги

• Инвестиционные сети ангелов. Группа инвесторов-ангелов может создать свою собственную сеть, которая станет финансовой основой для будущих компаний.
• Сеть кредитных карт — компании, которые служат мостом между розничными торговцами и банками, выпускающими банковские карты. Основные сети кредитных карт: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express и Discover Financial .
• Конгломераты – компания финансовых услуг, такая как универсальный банк , которая работает более чем в одном секторе рынка финансовых услуг, например, страхование жизни, общее страхование, медицинское страхование, управление активами, розничные банковские услуги , оптовые банковские услуги, инвестиционно-банковские услуги и т. д. Ключевым обоснованием существования таких предприятий является наличие преимуществ диверсификации, которые возникают при объединении различных типов предприятий. Как следствие, экономический капитал конгломерата обычно существенно меньше, чем экономический капитал для суммы его частей.
• Разрешение долгов – потребительская служба, которая помогает людям, у которых слишком много долгов, чтобы погасить их в соответствии с просьбой, но которые не хотят подавать заявление о банкротстве и желают погасить свои долги. Этот долг может быть накоплен различными способами, включая, помимо прочего, потребительские кредиты, кредитные карты или, в некоторых случаях, торговые счета.
• Коммунальные предприятия финансового рынка — организации, являющиеся частью инфраструктуры финансовых услуг, такие как фондовые биржи , клиринговые палаты , производные и товарные биржи , а также платежные системы , такие как системы валовых расчетов в реальном времени или межбанковские сети .
• Возврат платежей — помощь в возврате денег, случайно выплаченных поставщикам предприятиями, например, в результате случайной двойной оплаты счета или невозврата депозита.

Финансовый экспорт

Финансовый экспорт — это финансовая услуга, предоставляемая отечественной фирмой (независимо от формы собственности) иностранной фирме или частному лицу. Хотя финансовые услуги, такие как банковское дело, страхование и управление инвестициями, часто рассматриваются как внутренние услуги, все большая часть финансовых услуг в настоящее время оказывается за границей, в других финансовых центрах , по ряду причин. Некоторые более мелкие финансовые центры, такие как Бермудские острова , Люксембург и Каймановы острова , не имеют достаточных размеров для внутреннего сектора финансовых услуг и стали играть роль предоставления услуг нерезидентам в качестве оффшорных финансовых центров . Растущая конкурентоспособность финансовых услуг привела к тому, что некоторые страны, такие как Япония, которые когда-то были самодостаточными, стали все чаще импортировать финансовые услуги.

Ведущим финансовым экспортером с точки зрения экспорта за вычетом импорта является Великобритания , объем финансового экспорта которой в 2014 году составил 95 ^{миллиардов} долларов . Обмен на доставку и т. д.) ^[16] и среда, привлекающая иностранные фирмы; ^[17] Многие международные корпорации имеют глобальные или региональные штаб-квартиры в Лондоне и котируются на Лондонской фондовой бирже , а многие банки и другие финансовые учреждения работают там или в Эдинбурге . ^{[18] [19]}

Смотрите также

• Альтернативные финансовые услуги
• Финансовый аналитик
• Финансовые преступления
• Поставщики финансовых данных
• Финансовые рынки
• Финансовые технологии
• Финансиализация
• Инсайдерская угроза
• Международный Валютный Фонд
• Список банков
• Список инвестиционных банков
• Список стран по доле населения, имеющего доступ к финансовым услугам
• Список крупнейших компаний финансовых услуг по выручке
• Оценка (финансы) § Оценка компаний, оказывающих финансовые услуги

Рекомендации

1. Асмундсон, Ирена (28 марта 2012 г.). «Финансовые услуги: получение товара». Финансы и развитие . МВФ. Архивировано из оригинала 5 ноября 2015 года . Проверено 8 сентября 2015 г.
2. «Доступ к финансовому счету или услугам» . Наш мир в данных . Архивировано из оригинала 15 февраля 2020 года . Проверено 15 февраля 2020 г.
3. «Резюме законопроекта и статус 106-го Конгресса (1999–2000) Краткое изложение S.900 CRS - Томас (Библиотека Конгресса)» . Архивировано из оригинала 12 августа 2013 г. Проверено 8 февраля 2011 г.
4. The Economist, 4 апреля 2020 г., стр. 51.
5. Робертс, Ричард (2008). Город: Путеводитель по глобальному финансовому центру Лондона . Экономист. п. 2. АСИН  1861978588.
6. «Часто задаваемые вопросы по исследованиям и статистике» . Лондонский Сити. Архивировано из оригинала 26 сентября 2011 года . Проверено 23 февраля 2012 г.
7. «Трехгодичный обзор центральных банков – Активность на валютном рынке и рынке деривативов в 2004 году» (PDF) . Банк международных расчетов. Март 2005 г. Архивировано (PDF) из оригинала 17 декабря 2010 г. Проверено 5 марта 2018 г.
8. «Ключевые факты. Архивировано 4 февраля 2012 года в Wayback Machine », Лондонская корпорация. Проверено 19 июня 2006 г.
9. Европейский центральный банк (июль 2017 г.) «Международная роль евро». Архивировано 21 сентября 2019 г. в Wayback Machine . Европейский центральный банк. п. 28.
10. Chatsworth Communications (6 апреля 2016 г.) «Согласно опросу профессионалов валютного рынка, Брексит повредит лидирующим позициям Лондона как центра торговли валютой стоимостью 2,2 триллиона долларов США». Архивировано 22 сентября 2018 г. на Wayback Machine . Чатсуорт Коммуникейшнс.
11. «Prudential: Учебник по обработке ценных бумаг» (PDF) . cm1.prusec.com . Архивировано из оригинала (PDF) 16 марта 2007 г. Проверено 5 декабря 2010 г.
12. «Управление активами в Великобритании, 2016–2017 гг.» (PDF) . Ассоциация управления инвестициями. Сентябрь 2017. с. 12. Архивировано из оригинала (PDF) 6 марта 2018 года . Проверено 5 марта 2018 г.
13. «Сайты сравнения цен столкнулись с проблемой» . Новости BBC . 22 января 2008 г. Архивировано из оригинала 30 января 2009 г. Проверено 6 февраля 2009 г.
14. «Ключевые факты о страховании и долгосрочных сбережениях в Великобритании, 2015 г.» (PDF) . Ассоциация британских страховщиков. Сентябрь 2015 г. Архивировано (PDF) из оригинала 5 марта 2018 г. Проверено 5 марта 2018 г.
15. «Сальдо торгового баланса Великобритании в сфере финансовых услуг является самым высоким за всю историю» . TheCityUK. 21 июля 2015 года. Архивировано из оригинала 8 сентября 2015 года . Проверено 5 июня 2015 г.
16. Кларк, Дэвид (2003). Городской мир/глобальный город. Рутледж. стр. 174–176. ISBN 0415320976. Архивировано из оригинала 10 февраля 2023 г. Проверено 23 сентября 2020 г.; Шубик, Мартин (1999). Теория денег и финансовых институтов. МТИ Пресс. п. 8. ISBN 0262693119. Архивировано из оригинала 10 февраля 2023 г. Проверено 23 сентября 2020 г.
17. Робертс, Ричард (2008). Город: Путеводитель по глобальному финансовому центру Лондона. Экономист. стр. 1–22. ISBN 9781861978585. Архивировано из оригинала 10 февраля 2023 г. Проверено 11 ноября 2020 г.
18. «Сальдо торгового баланса Великобритании в сфере финансовых услуг является крупнейшим в мире, затмевая ее ближайших конкурентов» . TheCityUK. 3 июля 2014 года. Архивировано из оригинала 11 июля 2014 года . Проверено 5 июня 2015 г.
19. «Специальный отчет об экспорте услуг» (PDF) . Клуб предметов EY. Июнь 2014 г. Архивировано (PDF) из оригинала 4 марта 2016 г. Проверено 8 сентября 2015 г.

дальнейшее чтение

• Портеус, Брюс Т.; Прадип Тападар (декабрь 2005 г.). Экономический капитал и управление финансовыми рисками для фирм и конгломератов финансовых услуг . Пэлгрейв Макмиллан. ISBN 1-4039-3608-0.

Внешние ссылки

• Роль сектора финансовых услуг в расширении экономических возможностей | Отчет Кристофера Н. Саттона и Бет Дженкинс | Школа государственного управления Джона Ф. Кеннеди | Гарвардский университет