Соглашение о залоге в законодательстве Соединенных Штатов представляет собой договор , регулирующий отношения между сторонами финансовой сделки, известной как обеспеченная сделка . В обеспеченной сделке лицо, предоставляющее право (обычно заемщик, но, возможно, гарант или поручитель ), уступает, предоставляет и закладывает получателю (обычно кредитору) залоговое право на личное имущество , которое называется залогом . Примерами типичного залога являются акции , скот и транспортные средства . Соглашение о залоге не используется для передачи каких-либо прав на недвижимое имущество (землю/недвижимость), только на личное имущество. Документом, используемым кредиторами для получения залогового права на недвижимое имущество, является ипотека или трастовое соглашение .
В соглашении об обеспечении излагаются различные права, которые получатель гранта будет иметь в отношении залога, которые являются дополнительными ко всем другим правам, которые кредитор может иметь по закону, таким как права, содержащиеся в статье 9 Единого торгового кодекса , который был принят в той или иной форме каждым штатом в Соединенных Штатах . Соглашение об обеспечении также рассматривает такие вопросы, как разрешенные продажи или другие сделки с залогом в ходе обычной деятельности лица, предоставляющего право, и уведомления, которые может потребоваться направить получателю гранта лицу, предоставляющему право, если будут предприняты определенные действия. Существует множество форм, доступных для покупки у юридических и банковских компаний-поставщиков, в дополнение к программному обеспечению, которое будет создавать соглашение об обеспечении в соответствии с определенным вводом пользователя.
Соглашение об обеспечении может быть устным, если обеспеченная сторона (кредитор) имеет фактическое физическое владение залогом. Если залог остается в физическом владении заемщика или если залог является нематериальным (например, патент , [1] дебиторская задолженность или долговое обязательство ), соглашение об обеспечении должно быть составлено в письменной форме, чтобы соответствовать закону о мошенничестве . Соглашение об обеспечении должно быть удостоверено должником, что означает, что оно должно либо иметь подпись должника , либо должно быть помечено в электронном виде. Оно должно содержать разумное описание залога и должно использовать слова, показывающие намерение создать залоговый интерес (право требовать погашения кредита путем обращения взыскания на залог). Для того чтобы соглашение об обеспечении было действительным, заемщик обычно должен иметь права на залог на момент заключения соглашения. Если заемщик закладывает в качестве обеспечения автомобиль, принадлежащий соседу, и сосед не знает об этом залоге и не одобряет его, то договор залога недействителен. Однако в договоре залога может быть указано, что он включает в себя приобретенное впоследствии имущество . Если такое указание включено, то залог «всех автомобилей, принадлежащих заемщику» будет включать в себя автомобиль соседа, если заемщик купит этот автомобиль у соседа.
Для того чтобы залоговое право было прикреплено к залогу, находящемуся во владении последующих покупателей, оно должно быть оформлено . Если соглашение о залоге касается залогового права на покупку потребительских товаров, оформление происходит автоматически. В противном случае кредитор должен зарегистрировать либо само соглашение, либо финансовое заявление UCC-1 в соответствующем публичном месте (обычно у государственного секретаря штата или в государственной комиссии по бизнесу под его руководством). Оформление права создает конструктивное уведомление , которое считается юридически достаточным для информирования остального мира о правах кредитора в залоге. Если заемщик использовал одно и то же имущество в качестве залога в отношении нескольких соглашений о залоге, заключенных с разными кредиторами, первый кредитор, зарегистрировавший право, имеет самые сильные права на это имущество.