stringtranslate.com

Студенческие кредиты в Соединенных Штатах

Долг в Соединенных Штатах

В Соединенных Штатах студенческие кредиты являются формой финансовой помощи , призванной помочь студентам получить доступ к высшему образованию. В 2018 году 70 процентов выпускников высших учебных заведений использовали кредиты для покрытия некоторых или всех своих расходов. [1] За исключением некоторых случаев, студенческие кредиты должны быть погашены, в отличие от других форм финансовой помощи, таких как стипендии , которые не возвращаются, и гранты , которые редко приходится возвращать. Студенческие кредиты могут быть погашены через банкротство , но это сложно. [2] Исследования показывают, что доступ к студенческим кредитам увеличивает завершение обучения студентов с ограниченными кредитными возможностями, заработки в более позднем возрасте и погашение студенческих кредитов, не оказывая при этом влияния на общую задолженность. [3]

Студенческие ссуды с 2006 года значительно увеличились, составив 1,73 триллиона долларов к июлю 2021 года. В 2019 году студенты, взявшие ссуды для получения степени бакалавра, имели долг в размере около 30 000 долларов по окончании учебы. [4] :  1  [5] Почти половина всех ссуд предоставляется аспирантуре, как правило, в гораздо больших суммах. [4] :  1  [5] Суммы ссуд сильно различаются в зависимости от расы , социального класса , возраста, типа учебного заведения и желаемой степени . По состоянию на 2017 год студенческие ссуды составляли самую большую неипотечную задолженность для домохозяйств США. [6] Исследования показывают, что увеличение лимитов заимствований приводит к увеличению платы за обучение. [7]

Невозвраты студенческих кредитов непропорционально распространены в секторе коммерческих колледжей . [8] Около 2010 года около 10 процентов студентов колледжей посещали коммерческие колледжи, но почти 40 процентов всех невозвратов федеральных студенческих кредитов приходилось на учащихся коммерческих колледжей. [9] Школы, студенты которых имеют самую большую сумму задолженности, — это University of Phoenix , Walden University , Nova Southeastern University , Capella University и Strayer University . [10] За исключением Nova Southeastern, все они являются коммерческими. В 2018 году Национальный центр статистики образования сообщил, что уровень невозврата студенческих кредитов за 12 лет для коммерческих колледжей составил 52 процента. [11]

Уровень дефолта среди заемщиков, не получивших высшее образование, в три раза выше, чем среди тех, кто его получил. [4] :  1  Исследование Института Брукингса, проведенное в 2023 году, показало, что когда правительство приостанавливает выплаты по студенческим кредитам, это чаще всего «...приносит наибольшую выгоду состоятельным заемщикам...», в первую очередь из-за того, что у состоятельных заемщиков самые большие остатки студенческих долгов. [12] [13]

История

Федеральные студенческие ссуды впервые были предложены в 1958 году в соответствии с Законом об образовании в области национальной обороны (NDEA). [14] Они были доступны только для определенных категорий студентов, таких как те, кто изучал инженерное дело, науку или образование. Программа была создана в ответ на запуск Советским Союзом спутника . [15] Она была направлена ​​на широко распространенное мнение о том, что Соединенные Штаты отстают в области науки и технологий. Студенческие ссуды стали более широко доступны в 1960-х годах в соответствии с Законом о высшем образовании 1965 года с целью поощрения большей социальной мобильности и равных возможностей. [16] [17]

В 1967 году государственный Банк Северной Дакоты выдал первый студенческий кредит с федеральным страхованием. [18] [19]

Первой крупной государственной программой кредитования в США стала Ассоциация маркетинга студенческих кредитов (Sallie Mae), созданная в 1973 году. [20] [ необходимо разъяснение ]

До 2010 года федеральные займы включали:

Прямые потребительские частные кредиты были самым быстрорастущим сегментом финансирования образования. «Процент студентов, получающих частные кредиты с 2003–04 по 2007–08 годы, вырос с 5 до 14 процентов» и находился под пристальным вниманием законодателей из-за отсутствия школьной сертификации. [21] [22]

2010-е

Правила освобождения от инвалидности претерпели серьезные изменения в результате принятия Закона о возможностях получения высшего образования 2008 года . Положения вступили в силу 1 июля 2010 года. [23] В июне 2010 года сумма задолженности по студенческим кредитам, удерживаемая американцами, превысила сумму задолженности по кредитным картам, удерживаемым американцами. [24] На тот момент общая сумма задолженности по студенческим кредитам составляла не менее 830 миллиардов долларов, из которых примерно 80% были федеральными, а 20% — частными. К четвертому кварталу 2015 года общая сумма непогашенных студенческих кредитов, находящихся в собственности и секьюритизированных, превысила 1,3 триллиона долларов. [25]

Гарантированные кредиты были отменены в 2010 году через Закон о студенческой помощи и фискальной ответственности и заменены прямыми кредитами. Администрация Обамы утверждала, что гарантированные кредиты приносят пользу частным компаниям за счет налогоплательщиков, но не сокращают расходы студентов. [16] [17]

Закон о примирении в сфере здравоохранения и образования 2010 года (HCERA) положил конец кредитованию частного сектора в рамках Федеральной программы семейных образовательных кредитов (FFELP) с 1 июля 2010 года; все субсидированные и несубсидированные кредиты Stafford, кредиты PLUS и консолидационные кредиты находятся в рамках Федеральной программы прямых кредитов. [22]

С 1 июля 2013 года заемщики, признанные Управлением социального обеспечения инвалидами, будут допущены к погашению кредита, если SSA поместит человека на пяти-семилетний цикл проверки. [26] С 1 января 2018 года Закон о сокращении налогов и рабочих местах 2017 года установил, что задолженность, погашенная в связи со смертью или инвалидностью заемщика, больше не будет рассматриваться как налогооблагаемый доход . [27] (Это положение должно прекратить свое действие 31 декабря 2025 года.) [28]

В попытке улучшить рынок студенческих кредитов LendKey , SoFi (Social Finance, Inc.) и CommonBond начали предлагать студенческие кредиты и рефинансирование по более низким ставкам, чем традиционные кредиторы, используя модель финансирования выпускниками. [29] [30] Согласно анализу, проведенному в 2016 году онлайн-рынком студенческих кредитов Credible , около 8 миллионов заемщиков могли претендовать на рефинансирование. [31]

В квартальном отчете Федерального резервного банка Нью-Йорка за февраль 2017 года о задолженности и кредитах домохозяйств указано, что 11,2% совокупной задолженности по студенческим кредитам просрочены на 90 и более дней. [32]

25 июля 2018 года министр образования Бетси ДеВос издала приказ, объявляющий, что Программа защиты заемщиков (введенная в действие в ноябре 2016 года) [33] будет заменена более строгой политикой погашения, вступающей в силу 1 июля 2019 года. [34] Когда учебное заведение закрывается из-за мошенничества до выдачи степеней, студентам придется доказать, что они понесли финансовый ущерб. [35] По состоянию на 2018 год 10% заемщиков не выполняли свои обязательства по истечении трех лет, а 16% — по истечении пяти лет. [8]

В 2019 году президент Дональд Трамп приказал простить кредиты ветеранам, навсегда потерявшим трудоспособность, что сэкономило 25 000 ветеранов в среднем по 30 000 долларов каждому. [36] В том же году Тереза ​​Суит и другие должники по студенческим кредитам подали иск против Министерства образования США, утверждая, что их колледжи обманули их. Должники подали иск в соответствии с правилом, известным как Защита заемщика до погашения. [37]

2020-е годы

Начиная с марта 2020 года заемщики федеральных студенческих кредитов получили временное освобождение от выплат по студенческим кредитам во время пандемии COVID-19 . [38] Впоследствии эта льгота продлевалась несколько раз и должна истечь в конце июня 2023 года. [39] Согласно данным о погашении, опубликованным Департаментом образования, в декабре 2021 года только 1,2 процента заемщиков продолжали выплачивать свои кредиты в течение более чем двух лет опциональной отсрочки. [40]

В 2021 году компании, обслуживающие студенческие кредиты, начали отказываться от федерального студенческого кредитного бизнеса, включая FedLoan Servicing 8 июля, Granite State Management and Resources 20 июля и Navient 28 сентября. [41] По данным Sallie Mae, по состоянию на 2021 год каждая восьмая семья использует частные студенческие кредиты, когда федеральное финансирование не покрывает все расходы на колледж. [42]

В июле 2021 года Апелляционный суд второго округа США постановил, что частные студенческие кредиты подлежат списанию в случае банкротства [43] после двух других дел. [44]

В августе 2021 года администрация Байдена объявила, что применит меры исполнительной власти для аннулирования студенческих кредитов на сумму 5,8 млрд долларов, выданных 323 000 человек, которые имеют постоянную инвалидность . [45]

В ноябре 2022 года федеральный судья Уильям Олсап вынес решение о немедленном смягчении долга примерно для 200 000 студентов-должников, а в апреле 2023 года Верховный судья США Елена Каган отказалась предоставить экстренную помощь трем коммерческим колледжам. [46]

За 30 лет с 1991–1992 по 2021–2022 годы плата за обучение в частных колледжах (с поправкой на инфляцию) выросла вдвое, в то время как плата за обучение в государственных школах увеличилась в 2,5 раза. [47] В 1991–1992 годах государственные и местные органы власти покрывали около трех четвертей стоимости обучения в государственных колледжах, а оставшуюся четверть покрывала плата за обучение, но к 2021–2022 годам значительное сокращение финансирования высшего образования привело к тому, что правительства покрывали только около половины текущих расходов. [47] Кроме того, поскольку федеральные студенческие кредиты не ограничивают сумму, которую может занять кредитор, это позволило государственным и частным колледжам увеличить плату за обучение. [47]

В феврале 2023 года Верховный суд США заслушал устные доводы в деле Байден против Небраски относительно распоряжения президента Байдена об аннулировании задолженности по студенческим кредитам для примерно 40 миллионов должников. [48] [49] В июне 2023 года Верховный суд США вынес решение в пользу Небраски, чтобы заблокировать план Байдена по прощению федеральных студенческих кредитов. [50]

Обзор

Задолженность по студенческим кредитам выросла с 480,1 млрд долларов США (3,5% ВВП) в первом квартале 2006 года до 1 683 млрд долларов США (7,8% ВВП) в первом квартале 2020 года.

Студенческие кредиты играют важную роль в высшем образовании США . [51] Почти 20 миллионов американцев посещают колледжи каждый год, из них около 12 миллионов — или 60% — ежегодно берут кредиты, чтобы покрыть расходы. [52] По состоянию на 2021 год около 45 миллионов американцев имели студенческие долги со средним остатком около 30 000 долларов. [53]

В Европе высшее образование получает больше государственного финансирования, что делает студенческие кредиты менее распространенными. [54] В некоторых частях Азии и Латинской Америки государственное финансирование послевузовского образования ниже — обычно оно ограничивается ведущими университетами, такими как UNAM в Мексике, — а государственные программы, в рамках которых студенты могут брать деньги в долг, встречаются редко. [54]

В Соединенных Штатах колледж финансируется за счет государственных грантов, стипендий, кредитов. Основная программа грантов — гранты Пелла . [54] [16]

Студенческие кредиты бывают нескольких видов, но в основном это либо федеральные кредиты [55] , либо частные студенческие кредиты . Федеральные кредиты бывают либо субсидируемыми (правительство выплачивает проценты), либо несубсидируемыми. Федеральные студенческие кредиты субсидируются только для студентов бакалавриата. Субсидируемые кредиты обычно откладывают платежи и проценты на некоторый период (обычно шесть месяцев) после окончания учебы студентом. [56] В некоторых штатах, как и в некоторых колледжах, есть свои собственные программы кредитования. [57] Почти во всех случаях эти студенческие кредиты имеют лучшие условия, чем частные кредиты. [58]

Студенческие кредиты могут быть использованы для покрытия расходов, связанных с обучением в колледже, включая плату за обучение, проживание и питание, книги, компьютеры и транспорт.

Демография

Примерно 30% всех студентов колледжей не берут в долг. [1] В 2019 году среднестатистический студент, взявший в долг, имел остаток по кредиту около 30 000 долларов после окончания учебы. Почти половина студенческих кредитов выдается на послевузовское образование, и суммы этих кредитов, как правило, намного выше. [4] :  1  [5]

Социальный класс

По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, «существующее расовое неравенство в благосостоянии и стремительно растущие расходы на высшее образование могут привести к повторению расового неравенства в благосостоянии на протяжении поколений, приводя к расовому неравенству в задолженности по студенческим кредитам и их погашению». [59]

Студенты с низким доходом часто предпочитают гранты и стипендии кредитам из-за трудностей с их выплатой. В 2004 году 88,5% получателей грантов Пелла, имеющих степень бакалавра, закончили учебу с задолженностью по студенческим кредитам. После колледжа студенты изо всех сил пытаются пробиться в более высокую категорию доходов из-за своих кредитов. Хотя было показано, что когда дело доходит до прощения студенческих кредитов и пропаганды вокруг этого вопроса, группы с низким социально-экономическим положением наиболее мотивированы обращаться к своим законодателям по поводу студенческих кредитов. В 1995 году 64 процента студентов, чьи семейные доходы были ниже 35 000 долларов, обращались к своим законодателям по поводу студенческих кредитов. [60]

Раса и пол

По данным New York Times , «недавние чернокожие выпускники четырехгодичных колледжей должны в среднем на 7400 долларов больше, чем их белые сверстники. Четыре года спустя после выпуска они все еще должны в среднем 53 000 долларов, что почти вдвое больше, чем белые». [61]

Согласно анализу Demos , через 12 лет после поступления в колледж:

Возраст

Согласно анализу CNBC , самые высокие остатки студенческой задолженности имеют взрослые в возрасте 25–49 лет, а самые низкие долги имеют люди в возрасте 62 лет и старше. [63]

По состоянию на 2021 год около 7,8 миллионов американцев в возрасте от 18 до 25 лет имеют задолженность по студенческим кредитам, средний остаток составляет почти 15 000 долларов США. [64] Для взрослых в возрасте от 35 до 49 лет средний индивидуальный остаток задолженности превысил 42 000 долларов США. Средний долг для взрослых в возрасте от 50 до 61 года немного ниже. Эти остатки включают кредиты на их образование и их детей. [65]

Федеральные займы

Кредиты студентам

Кредиты Stafford и Perkins были федеральными кредитами, выдаваемыми студентам. [66] Эти кредиты не учитывали кредитную историю (большинство студентов не имеют кредитной истории); одобрение было автоматическим, если студент соответствовал требованиям программы. Почти все студенты имеют право на получение федеральных кредитов.

Оплата и погашение

Студент не производит никаких платежей, пока учится по крайней мере на полставки. Если студент опускается ниже полставки или заканчивает обучение, начинается шестимесячная отсрочка. Если студент возвращается к статусу по крайней мере на полставки, кредиты снова откладываются, но второй эпизод больше не подходит, и необходимо начать погашение. Все кредиты Perkins и некоторые студенческие кредиты Stafford субсидируются. Суммы кредитов ограничены.

В федеральной программе прямых студенческих кредитов предлагается множество вариантов отсрочки и снисхождения. [67]

Заемщики с ограниченными возможностями имеют возможность освобождения. [68] [69] Другие положения об освобождении доступны для учителей по определенным критически важным предметам или в школе, где более 30% учеников получают обеды по сниженной цене . Они имеют право на освобождение от займов Stafford, Perkins и Федеральной программы семейного образования до $77 500. [70]

Любое лицо, работающее полный рабочий день в некоммерческой группе 501(c)(3) или другой соответствующей организации государственной службы, или работающее на постоянной основе в AmeriCorps или Корпусе мира , [71] имеет право на освобождение после 120 соответствующих платежей. [72] [73] Однако освобождение от кредита считается налогооблагаемым доходом. [74] Кредиты, погашенные не в результате долгосрочной работы на государственной службе, представляют собой налогооблагаемый доход.

Заемщики студенческих кредитов могут получить списание своего существующего федерального долга по студенческим кредитам, если они смогут доказать, что их школа ввела их в заблуждение. Программа называется Защита заемщика от погашения или Защита заемщика . [75]

Субсидии предоставляются в зависимости от финансовых потребностей. Цены и лимиты кредитования определяются Конгрессом. Студенты бакалавриата обычно получают более низкие процентные ставки, в то время как аспиранты обычно могут брать больше. Игнорирование риска критиковалось как способствующее неэффективности. [16] Финансовые потребности могут различаться в зависимости от школы. Правительство покрывает процентные платежи, пока студент учится в колледже. Например, те, кто занимает 10 000 долларов во время учебы в колледже, должны 10 000 долларов по окончании обучения. [ необходима цитата ]

Условия

Кредиты гарантируются Министерством энергетики США напрямую или через гарантийные агентства [ необходимо разъяснение ] .

Зависимые лимиты на бакалавриат составляют 5500 долларов в год для студентов первого курса, 6500 долларов для студентов второго курса и 7500 долларов в год для студентов третьего и старшего курсов, а также студентов, обучающихся по программе сертификации учителей или подготовительной курсовой работе к программам магистратуры. [76]

Для независимых студентов бакалавриата лимиты составляют 9500 долларов в год для первокурсников, 10 500 долларов для второкурсников и 12 500 долларов в год для студентов третьего и старшего курсов, а также студентов, обучающихся по программе сертификации учителей или подготовительным курсам для программ магистратуры.

Несубсидированные кредиты также гарантированы, но проценты начисляются во время учебы. [77] Почти все студенты имеют право на эти кредиты независимо от финансовой нужды. [78] Те, кто занимает 10 000 долларов во время учебы в колледже, должны выплатить 10 000 долларов плюс проценты по окончании обучения. Накопленные проценты добавляются к сумме кредита, и заемщик производит выплаты по общей сумме. Студенты могут производить выплаты во время учебы.

Для аспирантов лимиты выше: $8500 для субсидируемого Stafford и $12500 (в зависимости от курса обучения) для несубсидируемого Stafford. Для аспирантов лимит Perkins составляет $6000 в год.

Совокупные лимиты кредита Стаффорда

Заемщики Stafford не могут превышать совокупные лимиты для субсидированных и несубсидированных кредитов. Для зависимых студентов-бакалавров совокупный лимит составляет 57 500 долларов США, в то время как субсидированные кредиты ограничены 23 000 долларов США. [79] Студенты, достигшие максимума по субсидированным кредитам, могут (в зависимости от уровня обучения — бакалавриат, магистратура/профессионал и т. д.) добавить кредит на сумму, меньшую или равную сумме, на которую они имели бы право по субсидированным кредитам. После достижения совокупных лимитов студент не имеет права на дополнительные кредиты Stafford, пока не вернет часть заемных средств. Студент, вернувший часть этих сумм, восстанавливает право на получение кредита до совокупных лимитов, как и раньше. Аспиранты имеют пожизненный совокупный лимит кредита в размере 138 500 долларов США.

Статистика задолженности

Кредиты родителям

Кредиты PLUS — это федеральные образовательные кредиты, выдаваемые родителям. [80] Они имеют гораздо более высокие лимиты кредитования, обычно достаточные для покрытия расходов, превышающих финансовую помощь студентам. Выплаты начинаются сразу после окончания обучения, хотя допускается предоплата. Кредитная история учитывается; таким образом, одобрение не происходит автоматически.

Проценты начисляются в течение всего времени обучения студента. Ставки ПЛЮС по состоянию на 2017 год составляли 7%. [81]

Родители несут личную ответственность за погашение. Родители подписывают основной долговой обязательство и несут ответственность. Родителям рекомендуется учитывать свои ежемесячные платежи. Кредитные документы отражают график погашения на один год. Поскольку большинство студентов берут кредит снова каждый год, окончательные платежи намного выше. Кредиты PLUS учитывают кредитную историю, что затрудняет получение кредита родителями с низким доходом.

Аспиранты имеют право на получение кредитов PLUS на свое имя. Кредиты PLUS для выпускников имеют те же процентные ставки и условия, что и для родителей.

Федеральные прямые студенческие ссуды, также известные как прямые ссуды или ссуды FDLP, выдаются Казначейством США. Ссуды FDLP распределяются Министерством образования, затем колледжем или университетом, а затем студентом. [82]

Уровень задолженности

Распределение задолженности по студенческим кредитам в США

Лимиты кредита ниже стоимости большинства четырехлетних частных учреждений и большинства государственных университетов. Студенты добавляют частные студенческие кредиты, чтобы покрыть разницу. [17]

Максимальная сумма, которую может занять студент, корректируется по мере изменения федеральной политики.

Параметры по умолчанию

Из 100 студентов, когда-либо посещавших коммерческие учебные заведения, 23 человека в группе 1996 года допустили дефолт по сравнению с 43 людьми в группе 2004 года (по сравнению с ростом с 8 до 11 среди заемщиков, которые никогда не посещали коммерческие учебные заведения). [83]

По состоянию на 2018 год чернокожие выпускники бакалавриата допускали просрочку в пять раз чаще, чем белые выпускники бакалавриата (21 против 4 процентов), и были более склонны к просрочке, чем белые бросившие учебу. [83]

Частные кредиты

Частные кредиты предлагаются банками или финансовыми компаниями. Они не гарантируются государственным агентством. Частные кредиты стоят дороже, предлагают менее выгодные условия и, как правило, используются только тогда, когда студенты исчерпали федеральный лимит заимствований. Они не подходят для планов погашения на основе дохода и часто имеют менее гибкие условия оплаты, более высокие сборы и больше штрафов, чем федеральные студенческие кредиты. [16] [17] [84] Частные кредиты может быть трудно погасить через банкротство . [85]

Частные кредиты предоставляются студентам или родителям. Они имеют более высокие лимиты и не производят никаких платежей до окончания обучения, хотя проценты начинают начисляться немедленно, а отложенные проценты добавляются к основному долгу. Процентные ставки выше по федеральным кредитам, которые устанавливаются Конгрессом США . [86]

Преимущество частных студенческих кредитов в том, что они не включают лимиты кредита или общей задолженности. Обычно они предлагают льготный период без выплат в шесть месяцев (иногда 12 месяцев).

Большинство экспертов рекомендуют частные кредиты только в крайнем случае из-за менее выгодных условий. [87] [88]

Обслуживающие организации кредита

Министерство образования США заключает контракты с компаниями для управления или обслуживания кредитов, которыми оно владеет. Эти компании являются основной точкой контакта для заемщиков после окончания учебы и начала выплат.

Обслуживающий орган студенческих кредитов — это компания, которая облегчает различные аспекты кредита. Группа обслуживания обычно отвечает за ведение записей по конкретному кредиту, управление распределением кредитов и предоставление запрашиваемой информации получателю кредита. [89] Обслуживающие организации студенческих кредитов в США включают Navient , FedLoan Servicing (PHEAA), MOHELA , HESC/EdFinancial, Granite State - GSMR, OSLA Servicing и Debt Management and Collections System. [90]

В последние годы некоторые обслуживатели студенческих кредитов подверглись юридическому контролю за предполагаемыми правонарушениями. Navient, ранее Sallie Mae, была обвинена в нескольких коллективных исках за свои методы обслуживания кредитов. Navient также была подана в суд Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (CFPB) за ненадлежащее ведение отношений с заемщиками. FedLoan также подверглась общественному давлению за возможное ненадлежащее обращение с получателями кредитов. [91]

По состоянию на июль 2023 года четыре компании, обслуживающие большинство студенческих кредитов, — это Aidvantage , EdFinancial Services , MOHELA (Higher Education Loan Authority of the State of Missouri) и Nelnet . [41] ECSI (Educational Computer Systems, Inc.) является эксклюзивным обслуживателем для оставшихся кредитов Perkins. Заемщики, допустившие дефолт по кредитам, направляются в Группу по разрешению дефолтов Департамента образования для обслуживания.

Ценные бумаги, обеспеченные активами студенческих кредитов (SLABS)

FFELP и частные кредиты объединяются, секьюритизируются, оцениваются, а затем продаются институциональным инвесторам как студенческие кредиты, обеспеченные активами (SLABS). Navient и Nelnet — два крупных частных кредитора. [92] Wells Fargo Bank , JP MorganChase , Goldman Sachs и другие крупные банки упаковывают и продают SLABS в пакетах. Moody's , Fitch Ratings и Standard and Poor's оценивают качество SLAB. [93]

Индустрия ценных бумаг, обеспеченных активами (ABS), получила финансовую помощь в 2008 и 2020 годах через программу Term Asset-Backed Securities Loan Facility (TALF), которая была создана для сохранения потока кредитов потребителям и предприятиям, включая студенческие кредиты. [94] В 2020 году критики утверждали, что рынок SLAB плохо регулируется и может двигаться к значительному спаду, несмотря на восприятие его как низкорискового. [95]

Погашение и дефолт

Метрики

Показатели отрасли включают в себя уровень погашения [96] и уровень дефолта, например, уровень дефолта за один, три, [97], пять, [8] и семь лет. [98] Таблица оценок колледжей Министерства образования включает в себя следующие статусы погашения:

Ставка погашения

Трехлетняя ставка погашения для каждой школы, получающей финансирование по Разделу IV , доступна в оценочной карте колледжей DOE. [98] Это число может быть плохим индикатором общего уровня невыплат: некоторые школы откладывают выдачу кредитов на более длительный срок, чем на три года, чтобы обеспечить низкий уровень невыплат. [99] [100]

Ставка по умолчанию

Уровень невыплаты кредита заемщиками, не получившими высшее образование, в три раза выше, чем у тех, кто его получил. [4] :  1 

Стандартное погашение

Федеральные займы изначально обозначены как стандартное погашение. [101] Заемщики со стандартным погашением имеют 10 лет на погашение. Обслуживающий кредит рассчитывает сумму ежемесячного платежа, которая погасит первоначальную сумму кредита плюс все накопленные проценты после 120 равных платежей.

Платежи покрывают проценты и часть основного долга. Некоторые сроки кредитования могут быть короче 10 лет. Минимальный ежемесячный платеж варьируется по сумме, но обычно находится в диапазоне 50-100 долларов.

Возврат, связанный с доходом

Погашение на основе дохода

В Соединенных Штатах существуют четыре варианта погашения кредита на основе дохода:

Доступны четыре IDR:

Эти планы ограничивают ежемесячные платежи процентом от дискреционного дохода и прощают невыплаченные остатки по истечении определенного количества лет. [102]

Соглашения о разделе дохода

Соглашение о разделе дохода является альтернативой традиционному кредиту. Заемщик соглашается выплачивать процент от своей зарплаты учебному заведению после окончания учебы. [103] Университет Пердью предлагает соглашения о разделе дохода. [104]

Защита от погашения

При некоторых обстоятельствах долг может быть аннулирован. Например, студенты, которые посещали школу, когда она закрылась, или студент, зачисленный на основании ложных заявлений, могут избежать выплаты. [105]

Покинуть страну, чтобы уклониться от выплаты долга

Уклонение от уплаты долга — это преднамеренный акт попытки избежать попыток кредиторов взыскать долг. В новостях сообщается, что некоторые люди покидают США, чтобы избежать своих долгов. Эмиграция не погашает кредит и не останавливает начисление процентов и штрафов. [106]

Международные адреса затрудняют поиск людей, и коллекторским компаниям обычно приходится нанимать международного юриста или стороннего коллектора, чтобы вернуть долг, что сокращает их прибыль и снижает стимул преследовать должника. «Это увеличивает наши расходы на выезд за границу», — говорит Джастин Берг из American Profit Recovery, коллекторского агентства в Массачусетсе. «Наши доходы сокращаются более чем вдвое», — говорит он.

Страны могут заключать соглашения с США для содействия получению студенческих ссуд. [107]

После невыполнения обязательств поручители остаются ответственными за погашение задолженности. [108] [109]

Банкротство

Федеральные кредиты и некоторые частные кредиты могут быть погашены в случае банкротства, если будет доказано, что кредит не соответствует требованиям раздела 523(a)(8) [110] кодекса о банкротстве или если будет доказано, что погашение кредита будет представлять собой «чрезмерные трудности». Хотя задолженность по кредитным картам часто может быть погашена через процедуру банкротства, [111] [112] этот вариант, как правило, недоступен для федерально субсидируемых или застрахованных студенческих кредитов. [113] [114] Если только не будет доказано, что кредит не является образовательным пособием, [115] те, кто стремится погасить свой долг, должны инициировать состязательное производство, отдельный судебный процесс в рамках дела о банкротстве, в котором они проиллюстрируют требуемые трудности. [116] Многие заемщики не могут позволить себе расходы на адвоката или судебные издержки, связанные с состязательным производством, таким как дело о банкротстве. Стандарт чрезмерных трудностей варьируется от юрисдикции к юрисдикции, но, как правило, его трудно соблюсти. В большинстве окружных судов освобождение зависит от соответствия трем пунктам теста Бруннера : [117]

Как отметил окружной суд, существует очень мало апелляционных полномочий по определению «чрезмерных трудностей» в контексте 11 USC § 523(a)(8)(B). Основываясь на законодательной истории и решениях других окружных и судов по делам о банкротстве, окружной суд принял стандарт для «чрезмерных трудностей», требующий трехчастного доказательства: (1) что должник не может поддерживать, исходя из текущих доходов и расходов, «минимальный» уровень жизни для себя и своих иждивенцев, если будет вынужден погасить ссуды; (2) что существуют дополнительные обстоятельства, указывающие на то, что такое положение дел, вероятно, сохранится в течение значительной части периода погашения студенческих ссуд; и (3) что должник предпринял добросовестные усилия по погашению ссуд. По причинам, изложенным в постановлении окружного суда, мы принимаем этот анализ. Первая часть этого теста часто применялась как минимум, необходимый для установления «чрезмерных трудностей». См., например, Bryant v. Pennsylvania Higher Educ. Агентство помощи (по делу Брайанта), 72 BR 913, 915 (Bankr.EDPa.1987); Коллегия высшего образования штата Северная Дакота против Фреча (по делу Фреча), 62 BR 235 (Bankr.D.Minn.1986); Мэрион против Агентства помощи высшему образованию Пенсильвании (по делу Мэриона), 61 BR 815 (Bankr.WDPa.1986). Требование такого представления также согласуется со здравым смыслом. [118]

Федеральные студенческие ссуды могут иметь право на административное освобождение. Эти положения не применяются к частным ссудам, хотя частные ссуды могут подлежать освобождению в случае банкротства. [85] Одно исследование показало, что четверть миллиона студентов-должников подают заявление о банкротстве каждый год. Примерно 450 пытались добиться освобождения в 2017 году, утверждая, что их ссуда не была «образовательным пособием», как определено в разделе 523(a)(8), или они успешно отстаивали «неоправданные трудности». Из завершенных дел более 60% смогли погасить свои долги или достичь урегулирования. [119] Исследование пришло к выводу, что данные показали: [120]

Кредиторы урегулируют неблагоприятные дела, чтобы избежать неблагоприятного прецедента, и ведут судебные разбирательства по хорошим делам, чтобы создать благоприятный прецедент. В конечном итоге, эта стратегия судебного разбирательства исказила закон и культивировала миф о невозможности освобождения от долгов.

Исследование показало, что должники, которые получают благоприятные результаты, не обладают уникальными характеристиками, отличающими их от тех, кто не стремится к освобождению, и подсчитало, что 64 000 человек, подавших заявление о банкротстве в 2019 году, соответствовали бы стандарту трудностей. Оно пришло к выводу, что около половины всех обанкротившихся должников могли бы получить освобождение, если бы не были убеждены, что кредиты не подлежат освобождению. [120]

Для нетрудоспособных должников стандартом является то, возможна ли по-прежнему «существенная доходная деятельность» (SGA). Заемщики, признанные нетрудоспособными Администрацией социального обеспечения , имеют право на получение ссуды, если SSA установило для лица пяти-семилетний цикл пересмотра. [26] Долг, погашенный в связи со смертью или полной постоянной нетрудоспособностью, не облагается налогом. [27]

В трех окружных судах частные студенческие ссуды подлежат списанию в случае банкротства. [43] [44]

Критика

Школьные эффекты

Некоторые критики финансовой помощи в целом утверждают, что она позволяет школам повышать плату за обучение, принимать неподготовленных студентов и выпускать слишком много выпускников в некоторых областях знаний. [121]

В 1987 году тогдашний министр образования Уильям Беннетт утверждал, что «... увеличение финансовой помощи в последние годы позволило колледжам и университетам беспечно повысить плату за обучение, будучи уверенными, что федеральные кредитные субсидии помогут смягчить рост». [122] Это утверждение стало известно как «гипотеза Беннетта».

В июле 2015 года в отчете Федерального резервного банка Нью-Йорка был сделан вывод о том, что учреждения, более подверженные увеличению максимальных сумм студенческих кредитов, как правило, реагировали непропорциональным увеличением платы за обучение. Гранты Пелла, субсидированные и несубсидированные кредиты привели к увеличению примерно на 40, 60 и 15 центов на доллар соответственно. За 20 лет с 1987 по 2007 год стоимость обучения выросла на 326%. [123] Государственные университеты увеличили свои сборы на 27% за пять лет, закончившихся в 2012 году, или на 20% с поправкой на инфляцию. Студенты государственных университетов платили в среднем почти 8400 долларов в год за обучение в штате, в то время как студенты из других штатов платили более 19 000 долларов. За два десятилетия, закончившихся в 2013 году, расходы на обучение в колледже росли на 1,6% больше, чем инфляция каждый год. Напротив, государственное финансирование на одного студента сократилось на 27% в период с 2007 по 2012 год. [124] [125]

Многие студенты не могут получить кредиты или считают, что стоимость обучения не стоит долга, полагая, что они все равно не смогут заработать достаточно денег, чтобы выплатить его. [126]

Некоторые университеты направляли заемщиков к предпочтительным кредиторам, которые взимали более высокие процентные ставки. Некоторые из этих кредиторов якобы платили откаты сотрудникам финансовой помощи университета. После того, как поведение стало достоянием общественности, многие университеты снизили сборы для пострадавших заемщиков. [127] [128]

Процентные ставки

Федеральная программа студенческих кредитов подверглась критике за то, что не корректировала процентные ставки в соответствии с факторами, находящимися под контролем студентов, такими как выбор академической специальности . Критики утверждали, что фиксированная ставка цен способствует неэффективности и нерациональному распределению ресурсов в сфере высшего образования и снижению производительности на рынке труда. [16] Однако одно исследование показало, что высокие уровни задолженности и дефолта не обременяют общество существенно. [129]

Банкротство

В 2009 году было заявлено, что невозможность погашения студенческих кредитов обеспечивает кредитору кредит без риска, в среднем под 7 процентов в год. [130]

Долгосрочная задолженность и дефолт

Около трети заемщиков никогда не выплачивают свои кредиты. Те, кто не выплачивают, перекладывают свое бремя на налогоплательщиков. [121]

По словам исследователей Гарвардской школы бизнеса , «когда студенческий долг аннулируется, огромное бремя снимается, и люди делают большие шаги для улучшения своей жизни: они ищут более высокооплачиваемую карьеру в новых штатах, повышают уровень своего образования, приводят в порядок свои другие финансы и вносят более существенный вклад в экономику». [131]

В отчете Института семьи Джейн за июнь 2023 года сделан вывод о том, что большая часть непогашенной задолженности по студенческим кредитам в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, поскольку все больше заемщиков не в состоянии погасить ее, и списание значительной части непогашенной студенческой задолженности будет неизбежным. Возросшая необходимость высшего образования для трудоустройства означает, что все больше людей вынуждены брать кредиты. Стагнация заработной платы, рост платы за обучение и сокращение государственного финансирования высшего образования приводят к тому, что все больше заемщиков не могут погасить ее и вынуждены нести это бремя долга в будущем, «ухудшая экономическое благосостояние для расширяющейся и диверсифицирующейся группы населения, препятствуя сбережениям, увеличивая неопределенность и истощая те самые доходы, которые студенческий долг должен был увеличить». В отчете говорится, что, если что-то не изменится, будущие поколения будут страдать от тех же последствий студенческих кредитов, что и миллениалы, включая «поздние браки, сокращение деторождения, меньшую предпринимательскую активность и снижение пенсионного обеспечения, среди прочего». [132] [133]

Салли Мэй и Нелнет

Sallie Mae и Nelnet являются крупнейшими кредиторами и часто являются ответчиками в судебных процессах. Иск о ложных претензиях был подан от имени федерального правительства бывшим исследователем DOE доктором Джоном Обергом против Sallie Mae, Nelnet и других кредиторов. Оберг утверждал, что кредиторы переплатили правительству Соединенных Штатов и обманули налогоплательщиков на сумму более 22 миллионов долларов. В августе 2010 года Nelnet урегулировала вопрос и выплатила 55 миллионов долларов. [134] В конечном итоге семь кредиторов вернули средства налогоплательщиков в результате его судебных процессов. [135]

Качество школы

В апреле 2019 года научный сотрудник Института Брукингса Адам Луни, давний аналитик студенческих кредитов, заявил, что: [136]

Возмутительно, что федеральное правительство предлагает кредиты студентам в некачественных учебных заведениях, даже когда мы знаем, что эти учебные заведения не повышают их заработок, и что эти заемщики не смогут вернуть свои кредиты. Возмутительно, что мы предоставляем кредиты Parent PLUS беднейшим семьям, когда мы знаем, что они почти наверняка потерпят дефолт и у них отнимут зарплату и пособия по социальному обеспечению, а также конфискуют налоговые возвраты, как это было с 2,8 миллиардами долларов в 2017 году. Возмутительно, что мы обременили несколько миллионов студентов кредитами для зачисления на непроверенные онлайн-программы, которые, похоже, не предлагают никакой ценности на рынке труда. Возмутительно, что наши программы кредитования поощряют такие учебные заведения, как USC, взимать 107 484 доллара (и студентов беспечно зачислять) за степень магистра социальной работы (на 220 процентов больше, чем эквивалентный курс в UCLA ) в области, где медианная заработная плата составляет 47 980 долларов. Неудивительно, что многие заемщики считают, что их студенческие кредиты привели к экономической катастрофе.

Возможные последствия задолженности по студенческому кредиту

Хотя выпускники колледжей зарабатывают примерно на 70% больше, чем люди, имеющие только диплом средней школы, [137] задолженность по студенческим кредитам связана с рядом социальных, экономических и психологических последствий, включая:

Предложения по реформе

Организации, выступающие за реформу студенческих кредитов, включают Debt Collective и Student Loan Justice . [144] [145] [146]

Некоторые эксперты предложили, чтобы колледжи разделяли ответственность за невозвращенные студенческие кредиты. [147] [148] [149]

Сенатор Берни Сандерс (штат Вермонт) и представитель Прамила Джаяпал (штат Вашингтон) внесли законопроект в 2017 году, чтобы «сделать обучение в государственных колледжах и университетах бесплатным для работающих семей и значительно сократить студенческую задолженность». Политика отменит плату за обучение и сборы за обучение в бакалавриате в государственных колледжах и университетах, снизит процентные ставки и позволит тем, у кого есть существующая задолженность, рефинансировать ее. [150] [151] В 2019 году Сандерс выдвинул новое предложение, которое аннулирует студенческие кредиты, задолженность по бакалавриату и магистратуре на сумму 1,6 триллиона долларов для примерно 45 миллионов американцев. [152]

Сенатор Брайан Шатц (демократ от Гавайев) в 2019 году вновь представил Закон о колледжах без долгов. [153] [154]

В 2020 году большинство экономистов, опрошенных Инициативой по глобальным рынкам, считали, что прощение всех студенческих кредитов будет более выгодным для лиц с более высоким доходом, чем для лиц с более низким доходом. [155]

Во время президентских выборов 2020 года тогдашний кандидат Джо Байден заявил, что планирует предоставить списание долга в размере 10 000 долларов всем студентам-должникам. 24 августа 2022 года Байден объявил, что простит сумму в размере 10 000 долларов примерно 43 миллионам заемщиков и дополнительно 10 000 долларов получателям гранта Пелла , при этом это облегчение будет ограничено одинокими людьми, зарабатывающими менее 125 000 долларов, и супружескими парами, зарабатывающими менее 250 000 долларов, [156] включая возврат платежей в течение периода отсрочки любым заемщиком, который его запросит. [157] Это сократит задолженность примерно 43 миллионов заемщиков и ликвидирует задолженность по студенческим кредитам примерно 20 миллионов. [158] Бюджетное управление Конгресса подсчитало, что это обойдется правительству примерно в 400 миллиардов долларов. [159] [160] [161] Администрация также предложила новый план погашения, ориентированный на доход . [162] 30 июня 2023 года Верховный суд США постановил в деле Байден против Небраски , что план Байдена требует действий со стороны Конгресса и что Закон о возможностях предоставления студентам льгот в сфере высшего образования не позволяет администрации действовать самостоятельно. [163]

У некоторых заемщиков все еще есть кредиты, выданные в рамках Федеральной программы семейных образовательных кредитов , которая была закрыта в 2010 году. План прощения Байдена изначально позволял этим заемщикам получать прощение путем консолидации в прямые кредиты, но из-за возможных судебных исков прекратил это делать 29 сентября 2022 года, потенциально исключив 800 000 заемщиков FFEL. [164] [159]

В феврале 2024 года администрация Байдена объявила, что спишет 1,2 миллиарда долларов студенческого долга. Списание долга распространяется только на тех, кто зачислен в план погашения Saving on a Valuable Education (SAVE), кто вносил платежи в течение не менее 10 лет и кто изначально занимал 12 000 долларов или меньше на учебу. [165] В апреле 2024 года Байден объявил о планах по облегчению задолженности по студенческим кредитам, что принесет пользу 23 миллионам американцев. Планы включали списание до 20 000 долларов накопленных процентов, независимо от дохода, и автоматическое списание долга для заемщиков, которые имели право на определенные программы прощения, которые начали погашение десятилетия назад, которые записались на программы с низкой финансовой стоимостью или которые испытывали трудности. [166]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ ab Hess, Abigail Johnson (15 февраля 2018 г.). «Вот сколько должен среднестатистический заемщик студенческого кредита, когда заканчивает учебу». CNBC . Получено 20 декабря 2021 г.
  2. ^ Ахарт, Алан М. (2021). «Как суды сбились с пути, отказываясь погашать студенческие ссуды: глупость Бруннера, переписывание условий погашения, выдача частичных освобождений и рассмотрение планов погашения на основе дохода». Американский журнал о банкротстве . 95 : 53.
  3. ^ Блэк, Сандра Э.; Деннинг, Джеффри Т.; Деттлинг, Лиза Дж.; Гудман, Сарена; Тернер, Лесли Дж. (2023). «Доводя это до предела: влияние возросшей доступности студенческих кредитов на успеваемость, заработок и финансовое благополучие». American Economic Review . 113 (12): 3357–3400. doi : 10.1257/aer.20210926. hdl : 10919/100563 . ISSN  0002-8282.
  4. ^ abcde Nadworny, Elissa (9 июля 2019 г.). «Это люди, которым сложнее всего выплачивать студенческие ссуды». NPR . Архивировано из оригинала 12 июля 2019 г. Получено 12 июля 2019 г.
  5. ^ abc Weissmann, Jordan (16 июля 2021 г.). «Магистерские степени — вторая по величине афера в сфере высшего образования. И элитные университеты заслуживают огромной доли вины». Slate . Любой, кто читает о том, что у нас 1,7 триллиона долларов непогашенной задолженности по студенческим кредитам, всегда должен помнить, что почти половина всех новых студенческих кредитов, в частности, выдается на аспирантуру, а не на бакалавриат. Вы слышите, как кто-то имеет долг в размере 200 000 или 300 000 долларов; они почти наверняка учились в аспирантуре. Они не занимали столько денег у Министерства образования, чтобы получить степень бакалавра.
  6. ^ Дэвид О. Лукка; Тейлор Надолд; Карен Шен (июль 2015 г.). «Предложение кредитов и рост платы за обучение в колледже: данные о расширении федеральных программ помощи студентам». Федеральный резервный банк Нью-Йорка.
  7. ^ Дэвид О. Лукка; Тейлор Надолд; Карен Шен (июль 2015 г.). «Предложение кредитов и рост платы за обучение в колледже: данные, полученные в результате расширения федеральных программ студенческой помощи». Федеральный резервный банк Нью-Йорка. Мы изучаем связь между расширением студенческого кредитования за последние пятнадцать лет и одновременным ростом платы за обучение в колледже. Чтобы разобраться в проблемах одновременности, мы анализируем влияние увеличения лимитов федеральных студенческих кредитов, используя подробные финансовые данные на уровне студентов. Мы обнаруживаем сквозной эффект на плату за обучение от изменений в максимальных размерах субсидируемых кредитов в размере около 60 центов на доллар и меньшие, но положительные эффекты для несубсидируемых федеральных кредитов. Эффект субсидируемого кредита наиболее выражен для более дорогих степеней, предлагаемых частными учреждениями, а также для двухгодичных или профессиональных программ.
  8. ^ abc Miller, Ben (25 августа 2018 г.). «Проблема студенческих долгов хуже, чем мы себе представляли». The New York Times . The New York Times . Получено 14 июля 2019 г. .
  9. ^ "Коммерческие колледжи увеличивают задолженность студентов, риск дефолта". Cornell Chronicle . Получено 25 августа 2022 г. Коммерческие колледжи, которыми управляют частные компании, возвращающие прибыль акционерам, становятся все более значимой частью рынка высшего образования США, обслуживая почти 1 миллион студентов в 2018 году, или 5% от всех зачислений. Это больше, чем 2,9% в 2000 году, но меньше пикового значения в 9,6% в 2010 году. ... В 2012 году 39% невыплат по федеральным студенческим кредитам произошло среди заемщиков, которые учились в коммерческих колледжах, что почти в четыре раза превышает процент зачисленных в 2010-11 учебном году.
  10. ^ Луни, Адам; Яннелис, Константин (10–11 сентября 2015 г.). «Кризис студенческих кредитов? Как изменения в характеристиках заемщиков и в учреждениях, которые они посещали, способствовали росту невозвратов кредитов» (PDF) . Brookings Papers on Economic Activity .
  11. ^ Данилова, Мария (5 октября 2017 г.). «Более половины студентов коммерческих колледжей не смогли выплатить кредиты, согласно исследованию». Chicago Tribune . Получено 20 декабря 2021 г.
  12. ^ Тернер, Сара (13 апреля 2023 г.). «Пауза в выплате студенческих кредитов принесла наибольшую пользу состоятельным заемщикам, другие могут столкнуться с трудностями, когда выплаты возобновятся». Brookings . Получено 24 апреля 2023 г.
  13. ^ Бём, Эрик (21 апреля 2023 г.). «Пауза в студенческих кредитах Байдена в подавляющем большинстве принесла пользу более состоятельным американцам». Reason.com . Получено 24 апреля 2023 г.
  14. ^ «Федеральная роль в образовании». www2.ed.gov . 25 мая 2017 г. Получено 9 июня 2018 г.
  15. ^ "Сенат США: Sputnik стимулирует принятие Закона о национальной обороне". www.senate.gov . Получено 9 июня 2018 г.
  16. ^ abcdef Майкл Симкович, Студенческие кредиты с учетом риска (2012)
  17. ^ abcd Джонатан Глейтер (2011). «Другой большой тест: почему Конгресс должен разрешить студентам колледжей брать больше кредитов через федеральные программы помощи». Журнал законодательства и государственной политики Нью-Йоркского университета . 14. doi :10.2139/ssrn.1871305. S2CID  73635531.
  18. ^ "Выпускник BSC стал первым получателем федерального займа". bismarckstate.edu .
  19. ^ "Банк Северной Дакоты завершит программу студенческих кредитов". Bismarck Tribune . 30 марта 2010 г.
  20. ^ Best, Joel; Best, Eric (2 мая 2014 г.). Студенческий кредитный беспорядок: как благие намерения создали проблему на триллион долларов . Издательство Калифорнийского университета. ISBN 978-0520276451.
  21. ^ Ву, Дженни, Х. и (ED) Национальный центр статистики образования. «Расширение частных займов в послесреднем образовании. Краткая статистика. NCES 2012-184» Национальный центр статистики образования (2011): ERIC. Веб-сайт. 21 мая 2014 г.
  22. ^ ab SANTO JR., GF, & RALL, LL (2010). Финансирование частных студенческих кредитов в эпоху потребностей и вызовов. Журнал структурированных финансов, 16(3), 106-115.
  23. ^ «Федеральная программа кредитования Перкинса, Федеральная программа семейного образования и Федеральная программа прямого кредитования Уильяма Д. Форда (идентификатор дела: ED-2009-OPE-0004)». Regulations.gov. 25 августа 2009 г.
  24. ^ Кантровиц, Марк. «Общая задолженность по колледжу теперь превышает общую задолженность по кредитным картам». fastweb . Получено 1 августа 2014 г.
  25. ^ «Студенческие кредиты, находящиеся в собственности и секьюритизированные, непогашенные». Research.stlouisfed.org. Федеральный резерв Нью-Йорка, 7 апреля 2016 г. Веб. 19 апреля 2016 г. [1]
  26. ^ от 77 FR 66088
  27. ^ ab Кэмпбелл, Патрик; Фротман, Сет (7 февраля 2018 г.). «Помощь людям с тяжелыми формами инвалидности, борющимся со студенческими кредитами, здесь». CFPB . Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . Получено 18 апреля 2018 г.
  28. ^ Сахади, Жанна (20 декабря 2017 г.). «Наслаждайтесь налоговыми льготами, пока они есть». CNN Money . Получено 18 апреля 2018 г.
  29. ^ «P2P-кредитование и образование: CommonBond запускается с $3,5 млн, присоединяясь к SoFi в поисках решения кризиса студенческой задолженности». TechCrunch . 1 декабря 2012 г.
  30. ^ "SoFi обращается за помощью к выпускникам для получения студенческих кредитов". The New York Times . 3 апреля 2012 г.
  31. ^ Лобоско, Кэти. «8 миллионов американцев могут получить более низкую ставку по своим студенческим кредитам», CNN Money , 15 ноября 2016 г. Получено 10 марта 2017 г.
  32. ^ Федеральный резервный банк Нью-Йорка (февраль 2017 г.). «Ежеквартальный отчет о задолженности и кредите домохозяйств» (PDF) . Получено 23 марта 2017 г.
  33. ^ «Министерство образования США объявляет о окончательных правилах защиты студентов и налогоплательщиков от хищнических учреждений | Министерство образования США». Министерство образования США . 28 октября 2016 г. Получено 31 мая 2020 г.
  34. ^ Кролл, Энди (25 июля 2018 г.). «Новое предложение Бетси ДеВос ставит ее на место в коммерческих колледжах, а не в роли обремененных долгами студентов». Rolling Stone . Получено 31 мая 2020 г.
  35. ^ Фридман, Зак (29 мая 2020 г.). «Трамп наложил вето на законопроект о прощении студенческих кредитов». Forbes . Получено 31 мая 2020 г.
  36. ^ Вигдор, Нил (22 августа 2019 г.). «Трамп распорядился о прощении студенческих кредитов ветеранам-инвалидам». The New York Times . Получено 22 августа 2019 г.
  37. ^ Тернер, Кори. «Судья постановил аннулировать студенческие кредиты 200 тыс. заемщиков, которые утверждают, что их обманули». www.npr.org . National Public Radio . Получено 26 февраля 2023 г.
  38. ^ Калония, Дженнифер (4 сентября 2021 г.). «Что делать, если вы не можете платить по кредитам во время пандемии». www.seattletimes.com . Seattle Times . Получено 29 сентября 2021 г. .
  39. ^ Thakker, Prem (1 ноября 2022 г.). «Байден продлевает паузу в выплатах студенческих кредитов». The New Republic . ISSN  0028-6583 . Получено 23 ноября 2022 г.
  40. ^ Карпентер, Джулия (3 мая 2022 г.). «Когда студенческий кредитный долг приостановился, эти заемщики продолжали платить». The Wall Street Journal . Получено 4 мая 2022 г. .
  41. ^ ab Kantrowitz, Mark (28 июля 2021 г.). «Почему уходят обслуживатели студенческих кредитов?». The College Investor . Получено 29 сентября 2021 г.
  42. ^ Джованетти, Эрика (3 августа 2021 г.). «1 из 8 семей брала частные студенческие кредиты в 2020-21 учебном году: вот как это сделать правильно». www.foxbusiness.com . Fox Business . Получено 16 августа 2021 г. .
  43. ^ ab Redden, Elizabeth (16 июля 2021 г.). «Апелляционный суд постановил, что частные ссуды подлежат погашению в случае банкротства». www.insidehighered.com . Inside Higher Education . Получено 18 июля 2021 г. .
  44. ^ ab Gladstone, Alexander (15 июля 2021 г.). «Складывается консенсус относительно того, что некоторые частные студенческие ссуды могут быть уничтожены в результате банкротства». The Wall Street Journal . Получено 18 июля 2021 г.
  45. ^ Корн, Мелисса (19 августа 2021 г.). «США ликвидируют студенческие долги для заемщиков с постоянной инвалидностью». The Wall Street Journal . Получено 20 августа 2021 г.
  46. ^ Шеффи, Айелет. «Верховный суд только что постановил, что списание студенческих кредитов на сумму 6 миллиардов долларов для 200 000 заемщиков может быть продолжено». www.businessinsider.com . Business Insider . Получено 15 апреля 2023 г. .
  47. ^ abc Dickler, Jessica; Nova, Annie (6 мая 2022 г.). «Вот как студенческий кредитный долг превратился в кризис на 1,7 триллиона долларов». CNBC . Получено 8 июля 2022 г. . За 30 лет с 1991-92 по 2021-2022 гг. средняя стоимость обучения выросла более чем вдвое, увеличившись с 4160 до 10 740 долларов в государственных четырехгодичных колледжах и с 19 360 до 38 070 долларов в частных учебных заведениях с поправкой на инфляцию, согласно данным College Board. ... Поскольку практически нет ограничений на сумму, которую студенты могут занять, чтобы покрыть растущую стоимость обучения в колледже, «есть стимул повышать плату за обучение», сказала она. Теперь «школы могут взимать столько платы, сколько захотят», — добавила [Диана Фурхтготт-Рот, профессор экономики в Университете Джорджа Вашингтона и бывший главный экономист Министерства труда].
  48. ^ Хоу, Эми (13 февраля 2023 г.). «В паре проблем с облегчением студенческих долгов, большие вопросы о полномочиях агентства и праве на подачу иска». www.scotusblog.com . Блог Scotus . Получено 26 февраля 2023 г. .
  49. ^ Асеведо, Николь (5 января 2023 г.). «Заемщики студенческих кредитов думали, что получат облегчение. Теперь суды поставили их жизни на паузу». www.nbcnews.com . NBC News . Получено 26 февраля 2023 г. .
  50. ^ «Верховный суд США заблокировал план Байдена по прощению кредита на сумму 400 млрд долларов». BBC.
  51. ^ Фурман, Джейсон (19 июля 2016 г.). «Правда о высшем образовании и студенческих кредитах». Huffington Post . Получено 4 июня 2018 г.
  52. ↑ Хесс, Эбигейл (13 июля 2017 г.). «Вот сколько стоит поступить в колледж в США по сравнению с другими странами». CNBC . Получено 9 июня 2018 г.
  53. ^ Нова, Энни (30 июня 2021 г.). «Студенческие кредиты будут выплачены снова в октябре. Но еще одна отсрочка все еще возможна». CNBC . Получено 12 июля 2021 г.
  54. ^ abc Pan, Maoyuan; Dan Lou (2008). «Сравнительный анализ моделей массификации высшего образования». Frontiers of Education in China . 3 (1): 64–78. doi :10.1007/s11516-008-0004-8. S2CID  195309522.
  55. ^ "Студенческие кредиты | Информация для потребителей". www.consumer.ftc.gov . Получено 11 ноября 2015 г. .
  56. ^ «Субсидированные и несубсидированные кредиты». Федеральная студенческая помощь . 1 мая 2018 г. Получено 9 июня 2018 г.
  57. ^ Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . (2012) Частные студенческие ссуды. См. также: Подробности отчета «Бедствия студенческих ссуд». NYT .
  58. ^ "FinAid | Студенческие кредиты". Архивировано из оригинала 6 сентября 2008 г. Получено 22 марта 2015 г.
  59. ^ «Благосостояние родителей и расовые различия в долгах за колледж | Федеральный резервный банк Сент-Луиса». www.stlouisfed.org .
  60. ^ Озими, Джошуа (март 2012 г.). «Бедность участия: личный интерес, студенческие ссуды и студенческий активизм». Политическое поведение . 34 (1): 103–116. doi :10.1007/s11109-010-9154-5. S2CID  254947912.
  61. ^ Голдштейн, Дана (20 мая 2019 г.). «Подарок Морхауса в контексте: среднестатистический выпускник черного вуза имеет на 7400 долларов больше долга, чем его белые сверстники». The New York Times .
  62. ^ Берман, Джиллиан. «Через 12 лет после поступления в колледж белые мужчины выплатили 44% своих студенческих кредитов, в то время как чернокожие женщины должны на 13% больше». MarketWatch .
  63. ^ ДеМаттео, Меган (12 декабря 2020 г.). «Вот средняя задолженность по студенческим кредитам по возрасту». CNBC .
  64. ^ Гравлер, Элизабет (25 апреля 2021 г.). «Вот средний остаток студенческого долга заемщиков моложе 25 лет». CNBC . Получено 12 июля 2021 г.
  65. ^ Гравье, Элизабет (21 июня 2021 г.). «Вот средняя задолженность по студенческим кредитам заемщиков в возрасте от 35 до 49 лет». CNBC . Получено 12 июля 2021 г.
  66. ^ "Разница между займами Stafford и Perkins" . Получено 9 июня 2018 г.
  67. ^ "Список форм отсрочки". Архивировано из оригинала 11 ноября 2011 г. Получено 6 сентября 2009 г.
  68. ^ «Requisitos para otros Formularios - Ходатайство об отмене полной и постоянной нетрудоспособности» . Архивировано из оригинала 10 сентября 2009 года . Проверено 6 сентября 2009 г.
  69. ^ "Закон о возможностях получения высшего образования - 2008". Ed.gov. 28 июня 2010 г. Получено 15 февраля 2014 г.
  70. ^ Хотите узнать, можете ли вы получить прощение или аннулирование федеральных студенческих кредитов за свою работу учителем? FederalStudentAid.gov.
  71. ^ "Прощение кредита на общественные нужды | Федеральная студенческая помощь". Studentaid.ed.gov . Получено 15 февраля 2014 г.
  72. ^ "Прощение ссуды на общественные нужды". Федеральная студенческая помощь . 12 декабря 2017 г. Получено 17 января 2018 г.
  73. ^ Прощение кредита на общественные нужды. FinAid.org. См. также: HR 2669 (110-й): Закон о сокращении расходов на колледж и доступе к нему: Резюме Библиотеки Конгресса.
  74. ^ "US Code". Архивировано из оригинала 7 июня 2011 г.
  75. ^ "Защита заемщика". www.ed.gov . Министерство образования США . Получено 19 апреля 2023 г. .
  76. ^ "Кредиты: Федеральные прямые кредиты Уильяма Д. Форда | Виды финансовой помощи | Финансовые услуги для студентов | Студенческая жизнь | Колледж Айона". www.iona.edu . Получено 9 июня 2018 г.
  77. ^ "Понимание погашения". Федеральная студенческая помощь . 3 мая 2018 г. Получено 9 июня 2018 г.
  78. ^ "Ожидаемый семейный вклад (EFC)". fafsa.ed.gov . Получено 9 июня 2018 г. .
  79. ^ "IFAP - Dear Colleague Letter". Ifap.ed.gov. Архивировано из оригинала 20 марта 2009 года . Получено 15 февраля 2014 года .
  80. ^ "PLUS Loans". Федеральная студенческая помощь . 26 февраля 2018 г. Получено 9 июня 2018 г.
  81. ^ "Процентные ставки и сборы". Федеральная студенческая помощь . 3 августа 2017 г. Получено 13 декабря 2017 г.
  82. ^ «Справочник данных по федеральным программам студенческих кредитов — Введение». www2.ed.gov . Получено 9 июня 2018 г.
  83. ^ ab Джудит Скотт-Клейтон (10 января 2018 г.). «Надвигающийся кризис невозврата студенческих кредитов хуже, чем мы думали» (PDF) . Получено 28 августа 2018 г.
  84. ^ Филип Г. Шраг и Чарльз В. Пруэтт, Координация программ помощи в погашении кредитов с новым федеральным законодательством, 60 J. LEGAL EDUC. 583, 590-597 (2010)
  85. ^ ab Cameron, Robert G. (12 апреля 2022 г.). «Развенчание мифов о банкротстве и частных студенческих кредитах». Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . Получено 17 июня 2023 г.
  86. ^ "Федеральные и частные займы". Федеральная студенческая помощь . 10 мая 2017 г. Получено 9 июня 2018 г.
  87. ^ «Новые изменения пойдут вам на пользу, если у вас есть студенческие кредиты». USA Today . 1 июля 2008 г. Получено 24 мая 2010 г.
  88. ^ «Частные займы усугубляют кризис студенческой задолженности». The New York Times . 10 июня 2007 г. Получено 24 мая 2010 г.
  89. ^ "Что такое обслуживающая организация студенческих кредитов?". Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . Архивировано из оригинала 5 октября 2020 г. Получено 3 октября 2020 г.
  90. ^ «Свяжитесь с вашим федеральным студенческим кредитным агентом». StudentLoans.gov . Архивировано из оригинала 31 октября 2019 г. . Получено 23 декабря 2018 г. .
  91. ↑ Works, Equal Justice (12 сентября 2017 г.). «Неправильное прощение студенческих долгов приводит к иску о федеральных займах». HuffPost . Архивировано из оригинала 12 апреля 2019 г. Получено 3 октября 2020 г.
  92. ^ Бейли, Саманта; Райан, Кристофер Дж. «Следующая «игра на понижение»: COVID-19, погашение студенческих кредитов при банкротстве и рынок SLABS». /scholar.smu.edu . Обзор права SMU . Получено 18 июля 2021 г. .
  93. ^ Кэмпбелл, Эли Дж. «Уолл-стрит десятилетиями играла на студенческих кредитах». www.opendemocracy.net . Открытая демократия . Получено 18 июля 2021 г. .
  94. ^ "Term Asset-Backed Securities Loan Facility". www.federalreserve.gov . Федеральная резервная система США . Получено 17 июля 2021 г. .
  95. ^ Бейли, Саманта Р.; Райан, Кристофер Дж. «Следующая «игра на понижение»: COVID-19, погашение студенческих кредитов при банкротстве и рынок SLABS». scholar.smu.edu . Обзор права SMU.
  96. ^ «Тенденции в сфере студенческой помощи – исследование College Board». research.collegeboard.org .
  97. ^ «Как правильно установить ставки погашения — Центр американского прогресса». 10 июля 2018 г.
  98. ^ ab Kelchen, Robert (28 сентября 2017 г.). «Изучение тенденций в ставках погашения студенческих кредитов».
  99. ^ «Проценты невозврата студенческих кредитов легко поддаются манипуляциям. Вот лучшая мера». 26 марта 2015 г.
  100. ^ Крейгбаум, Эндрю (27 апреля 2018 г.). «GAO: правила игры колледжей и консультантов для снижения уровня дефолтов». www.insidehighered.com . Счетная палата США . Получено 11 июля 2021 г. .
  101. ^ "How Standard Repayment Works". American Student Assistance . Архивировано из оригинала 11 июня 2010 г. Получено 8 июня 2010 г.
  102. ↑ Эндрю Мартин (8 сентября 2012 г.). «Коллекторы задолженностей наживаются на студенческих кредитах». The New York Times . Получено 9 сентября 2012 г.
  103. ^ «Итак, вы хотите предложить соглашение о разделе доходов? Вот как это делают 5 колледжей. — EdSurge News». EdSurge . 15 февраля 2019 г. . Получено 17 июня 2019 г. .
  104. ^ «Соглашения о разделе доходов — Отдел финансовой помощи — Университет Пердью». www.purdue.edu . Получено 17 июня 2019 г. .
  105. ^ «Данные о защите заемщика при прощении кредита».[ мертвая ссылка ]
  106. ^ "Студенты избегают долгов по кредитам, живя за границей - 24 октября 2008 г.". money.cnn.com . Получено 15 июня 2019 г. .
  107. ^ Cherastidtham, Ittima (4 мая 2015 г.). «Взимание студенческих кредитов с иностранных должников — только начало». The Conversation . Получено 16 июня 2019 г. .
  108. ^ ««Мне пришлось сбежать из этой долговой тюрьмы»: выпускник колледжа бежит из США, чтобы избежать долга по студенческому кредиту». The York Daily Record . Получено 12 июня 2019 г.
  109. ↑ Nova, Annie (25 мая 2019 г.). «Эти американцы бежали из страны, чтобы избежать своего огромного студенческого долга». CNBC . Получено 12 июня 2019 г.
  110. ^ "Банкротство § 523. Исключения из освобождения". FindLaw .
  111. ^ «Снимается ли задолженность по кредитной карте при банкротстве?». Illinois Legal Aid Online . Illinois Legal Aid . Получено 17 июня 2023 г.
  112. ^ "Банкрот: исчерпанный в Америке (стенограмма)". American RadioWorks. 2011.
  113. ^ Козел, Джанис Э. (январь 1981 г.). «Прохождение сквозь строй «необоснованных трудностей» — погашение студенческих ссуд при банкротстве». Golden Gate University Law Review . 11 (2): 459.
  114. ^ Салвин, Роберт Ф. (1996). «Студенческие ссуды, банкротство и политика нового старта: должны ли должники быть доведены до нищеты, чтобы погасить образовательные ссуды». Tulane Law Review . 71 : 139.
  115. ^ "Неверное толкование 11 USC § 523(a)(8)" (PDF) . Американский институт банкротства.
  116. ^ "Подача иска о состязательном процессе (AP) без адвоката | Северный округ Флориды". Flnb.uscourts.gov . Получено 24 августа 2013 г. .
  117. ↑ Рон Либер (31 августа 2012 г.). «Последняя просьба о школьных кредитах: доказательство безнадежного будущего». The New York Times . Получено 1 сентября 2012 г.
  118. ^ Мари Бруннер, апеллянт, против New York State Higher Education Services Corp., ответчик по апелляции , 831 F.2d 395 (Апелляционный суд США, Второй округ, слушание 22 сентября 1987 г., решение вынесено 14 октября 1987 г.) («Вопрос о том, создаст ли для Бруннер «чрезмерные трудности» невыплата студенческих кредитов в соответствии с 11 USC § 523(a)(8)(B), требует заключения относительно правовых последствий выводов суда по делам о банкротстве в отношении ее обстоятельств»).
  119. ^ "Student Loan Bankruptcy Gap". Yahoo Finance. 12 ноября 2020 г.
  120. ^ ab Iuliano, Jason (21 октября 2020 г.). «Student Loan Bankruptcy Gap». Duke Law Journal . SSRN  3715975.
  121. ^ ab Vedder, Richard; Denhart, Christopher; Hartge, Joseph (июнь 2014 г.), Dollars, Cents, and Nonsense: The Harmful Effects of Federal Student Aid, Center for College Affordability and Productivity, архивировано из оригинала 10 июля 2014 г. , извлечено 23 ноября 2014 г.
  122. ^ Беннетт, Уильям Дж. «Наши жадные колледжи». Nytimes.com. The New York Times Company, 18 февраля 1987 г. Веб. 28 апреля 2016 г. [2]
  123. ^ Бест и Кеппо (2014)
  124. ^ «Творческое разрушение». The Economist . 28 июня 2014 г.
  125. ^ "Цифровая степень". The Economist . 27 июня 2014 г.
  126. ^ Best, K., & Keppo, J. (2014). Кредиты, которые имеют значение: как рост кредитования и финансовая помощь влияют на плату за обучение в колледже и сборы. Education Economics, 22(6), 589–613. doi :10.1080/09645292.2012.687102
  127. ^ "Куомо: коррупция в сфере школьных кредитов широко распространена". USA Today . 10 апреля 2007 г. Получено 8 апреля 2008 г.
  128. ↑ Ледерман, Дуг (15 мая 2007 г.). «Первая жертва». Inside Higher Education . Получено 8 апреля 2008 г.
  129. ^ "Федеральный резервный банк Канзас-Сити, студенческие кредиты: обзор и проблемы, август 2012 г." (PDF) . Получено 15 февраля 2014 г.
  130. ^ Коллиндж, Алан. Мошенничество со студенческими кредитами: самый обременительный долг в истории США и как мы можем дать отпор. Бостон, Массачусетс: Beacon Press, c2009. ISBN 978-0-8070-4229-8 LCCN  2008-12230 
  131. ^ «Прощение студенческих долгов по кредитам ведет к лучшим рабочим местам и более сильным потребителям». 22 мая 2019 г.
  132. ^ Адамчик, Алисия (27 июня 2023 г.). «Большая часть студенческого долга в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, утверждает беспартийная исследовательская организация. «Правительство готово искупаться в своем портфеле студенческих кредитов»». Fortune . Получено 29 июня 2023 г.
  133. ^ Ниладж, Эдуард и др. (15 июня 2023 г.). «Пауза в выплатах и ​​продолжающийся кризис невыплат». Институт семьи джайнов . Получено 29 июня 2023 г.
  134. ↑ Field, Kelly (15 августа 2010 г.). «Nelnet заплатит 55 миллионов долларов за разрешение иска осведомителя». The Chronicle of Higher Education . Получено 14 июля 2011 г.
  135. ^ Moldea, Dan E. (2020). Деньги, политика и коррупция в высшем образовании США: истории осведомителей . Moldea.com. ISBN 978-0578661155.
  136. ^ «Лучший способ облегчить положение заемщиков студенческих кредитов». 30 апреля 2019 г.
  137. ^ ab Hess, Abigail Johnson (2 июля 2021 г.). «Три способа, которыми студенческий долг влияет на экономику». www.cnbc.com . CNBC . Получено 30 сентября 2021 г. .
  138. ^ Адамчик, Алисия (27 июня 2023 г.). «Большая часть студенческого долга в размере 1,8 триллиона долларов никогда не будет погашена, утверждает беспартийная исследовательская организация. «Правительство готово искупаться в своем портфеле студенческих кредитов»». Fortune . Получено 30 июня 2023 г.
  139. ^ МАККЛЕННЕН, СОФИЯ А. (8 мая 2021 г.). «Университеты по-прежнему не несут ответственности за кризис психического здоровья, связанный со студенческими долгами». /www.salon.com . Салон . Получено 30 сентября 2021 г. .
  140. ^ Диклер, Джессика (22 мая 2018 г.). «Долг по студенческому кредиту является препятствием для многих будущих матерей». www.cnbc.com . CNBC . Получено 30 сентября 2021 г. .
  141. ^ Ментон, Джессика. «В болезни и здравии, но не в долгах: молодые американцы избегают «Я согласен», пока не будут выплачены студенческие ссуды». USA Today . Получено 30 сентября 2021 г.
  142. ^ Унгарино, Ребекка (7 октября 2014 г.). «Обремененные рекордной суммой долга, выпускники откладывают вступление в брак». www.nbcnews.com . NBC News . Получено 30 сентября 2021 г. .
  143. ^ Нау, Майкл; Дуайер, Рэйчел Э.; Ходсон, Рэнди (декабрь 2015 г.). «Не можете позволить себе ребенка? Долги и молодые американцы». Res Soc Stratif Mobil . 42 : 114–122. doi :10.1016/j.rssm.2015.05.003. PMC 5231614. PMID  28090131 . 
  144. ^ Нова, Энни (21 декабря 2018 г.). «Для некоторых задолженность по студенческим кредитам удваивается, утраивается и даже учетверяется». CNBC.
  145. ^ Васкес, Майкл (9 марта 2019 г.). «Кошмарный конец империи высшего образования Центра мечты». Хроника высшего образования . Получено 2 апреля 2019 г.
  146. ^ Джаффе, Сара (23 февраля 2015 г.). ««Мы не заплатим»: студенты в долгах берут на себя ответственность за коммерческий колледж». The Guardian . Получено 23 мая 2021 г.
  147. ^ Карлсон, Такер (19 марта 2019 г.). «Такер Карлсон: Конгресс должен решить проблему задолженности по студенческим кредитам и остановить колледжи от мошенничества с нашими детьми, Такер Карлсон». Fox News . Получено 2 апреля 2019 г.
  148. ^ Нильсен, Элла (28 марта 2019 г.). «Видение Трампа относительно высшего образования заключается в ограничении студенческих кредитов и отдаче приоритета коммерческим колледжам». Vox . Получено 2 апреля 2019 г.
  149. ^ Кирк, Чарли (21 марта 2019 г.). «Долг по студенческим кредитам: правительство его сломало и должно его исправить». The Hill . Получено 2 апреля 2019 г.
  150. ↑ Gregorian, Dareh (30 марта 2019 г.). «Растущий студенческий долговой кризис: кандидаты говорят об отмене, бесплатном колледже, рефинансировании Поделиться — Выборы 2020 г. Растущий студенческий долговой кризис: кандидаты говорят об отмене, бесплатном колледже, рефинансировании». NBC News . Получено 2 апреля 2019 г.
  151. ^ «Представлен закон «Колледж для всех» » сенатор Берни Сандерс».
  152. ^ «Берни Сандерс представил план по списанию всех 1,6 триллиона долларов студенческих кредитов». CNN . 24 июня 2019 г. Получено 24 июня 2019 г.
  153. ^ Крейгбаум, Эндрю (7 марта 2019 г.). «Сенатор продвигает идею «освобождения от долгов» как решение для расходов на колледж». Inside Higher Ed . Получено 2 апреля 2019 г.
  154. ^ "S.672 - Закон о колледжах без долгов 2019 года". Congress.gov . Библиотека Конгресса. 6 марта 2019 г. Получено 2 апреля 2019 г.
  155. ^ "Прощение студенческих долгов". Инициатива по глобальным рынкам . 24 ноября 2020 г. Архивировано из оригинала 16 января 2021 г.
  156. ^ "Байден простит $10 тыс. студенческих кредитов миллионам американцев - National | Globalnews.ca". globalnews.ca . Получено 24 августа 2022 г. .
  157. ^ «Правительство вернет вам все платежи по студенческим кредитам, произведенные с марта 2020 года – e3d news». 16 сентября 2022 г. Получено 16 сентября 2022 г.
  158. ^ «Байден аннулировал студенческие кредиты на сумму до 20 000 долларов для миллионов американцев, продлил отсрочку платежей». www.cbsnews.com . 24 августа 2022 г. . Получено 26 августа 2022 г. .
  159. ^ ab Turner, Cory (30 сентября 2022 г.). «Взгляд на юридическую битву за прекращение списания студенческих кредитов Байдена». NPR . Антипатия, которую многие консерваторы испытывают к плану президента Байдена по списанию студенческих долгов, который, по недавним оценкам беспартийного Бюджетного управления Конгресса, обойдется примерно в 400 миллиардов долларов, столь же очевидна, как и энтузиазм многих заемщиков по этому поводу.
  160. ^ «Стоимость приостановки выплат студенческих кредитов и аннулирования долгов». 26 сентября 2022 г. Получено 1 октября 2022 г. По оценкам CBO, стоимость непогашенных студенческих кредитов федеральному правительству увеличится примерно на 400 миллиардов долларов из-за решения исполнительной власти об аннулировании части долгов.
  161. ^ Тернер, Кори; Каррильо, Секвойя (24 августа 2022 г.). «Байден отменяет студенческие кредиты на сумму до 10 тыс. долларов, 20 тыс. долларов для получателей грантов Пелла». NPR . В майском анализе Комитет по ответственному федеральному бюджету подсчитал, что политика, подобная объявленной Байденом, обойдется не менее чем в 230 млрд долларов, и предупредил, что даже ограничение доходов «почти ничего не сделает для смягчения центральных проблем политики, а именно, что она регрессивна, инфляционна, дорога и, скорее всего, больше увеличит стоимость высшего образования в будущем, чем снизит ее».
  162. ^ Лю, Дженнифер (24 августа 2022 г.). «Байден объявляет о новом плане по сокращению некоторых выплат по студенческим кредитам вдвое». CNBC . Получено 28 августа 2022 г.
  163. ^ Херли, Лоуренс. «Верховный суд убивает план по облегчению студенческих кредитов Байдена». NBC . Получено 30 июня 2023 г.
  164. ^ «В свою очередь, Департамент образования исключает многих из льгот по студенческим кредитам». NPR.org .
  165. ↑ Хлоя Ким (21 февраля 2024 г.). «Байден отменяет студенческие кредиты на сумму 1,2 млрд долларов для более чем 150 000 человек». BBC News . Получено 21 февраля 2024 г.
  166. ^ Холланд, Стив; Келли, Стефани (8 апреля 2024 г.). «Байден планирует отменить задолженность по студенческим кредитам, это может затронуть 23 миллиона американцев» . Получено 9 апреля 2024 г.

Дальнейшее чтение

Внешние ссылки

Найдите информацию о студенческих кредитах в Соединенных Штатах в Викисловаре, бесплатном словаре.
  1. ^ https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/plus
  2. ^ ab https://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/subsidized-unsubsidized
  3. ^ https://studentaid.gov/manage-loans/consolidation
  4. ^ ab https://www.mohela.com/DL/resourceCenter/glossary.aspx
  5. ^ ab https://studentaid.gov/help-center/answers/article/ffel-program
  6. ^ https://fsapartners.ed.gov/knowledge-center/topics/health-education-assistance-loan-heal-information
  7. ^ ab https://studentaid.gov/help-center/answers/article/stafford-loan