stringtranslate.com

Медицинский долг

Медицинский долг — это долг, возникший у физических лиц в связи с расходами на здравоохранение и связанными с ним расходами.

Медицинский долг отличается от других форм долга, поскольку он обычно возникает случайно или без ошибок. Люди не планируют заболеть или причинить себе вред, и средства медицинской помощи часто неизбежны; К долгам за медицинские услуги часто относятся с большим сочувствием, чем к другим видам долгов, в результате чего людям советуют не пытаться конвертировать их в долги по кредитным картам . [1]

Соединенные Штаты

Процент лиц в семьях с определенным финансовым бременем медицинского обслуживания: США, январь – июнь 2011 г. По данным Национального опроса о состоянии здоровья .

Медицинская задолженность является особенно заметным явлением в Соединенных Штатах . Согласно опросу исследовательского центра Pew , проведенному в 2019 году , американских граждан гораздо больше беспокоят вопросы здравоохранения как главный общественный вопрос и проблема, особенно медицинские расходы, а не экономика и терроризм. [2]

В менее развитых странах люди с низким доходом, нуждающиеся в лечении, часто прибегают к любой возможной помощи со стороны государства или НПО , не влезая в долги, а в большинстве развитых стран государственное покрытие расходов на здравоохранение является всеобъемлющим. Но в США, даже если у пациента есть страховое покрытие, включая покрытие в соответствии с Законом о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании от 2010 года, значительные медицинские расходы остаются обязанностью пациента. Следовательно, согласно исследованию 2009 года, медицинская задолженность является основной причиной личного банкротства . [3] [4] Одно из исследований, проведенных Фондом семьи Кайзер, показало, что сумма задолженности отдельных лиц по оплате расходов на здравоохранение может привести к личному банкротству. Исследование, в котором приняли участие взрослые, имеющие страховку, спонсируемую работодателем, показало, что, хотя агентства обращались к 20% опрошенных, почти 9% людей заявили о своем банкротстве из-за расходов на здравоохранение. [5]

Опрос 2007 года показал, что около 70 миллионов американцев либо испытывают трудности с оплатой медицинского лечения, либо имеют долги за медицинские услуги. [6] Согласно исследованию, проведенному в 2019 году, особенно взрослые в возрасте от 18 до 64 лет и те, у кого нет медицинской страховки, знакомы с финансовыми трудностями в США. [7] Исследования показали, что люди с большей вероятностью накапливают большие медицинские долги, когда у них нет медицинской страховки , покрывающей расходы на необходимые лекарства , методы лечения или процедуры — в 2009 году около 50 миллионов американцев не имели медицинской страховки. [3] Однако около 60% из тех, у кого была обнаружена медицинская задолженность, были застрахованы. [6] Планы медицинского страхования редко покрывают все расходы, связанные со здоровьем; для застрахованных людей разрыв между страховым покрытием и доступностью медицинского обслуживания проявляется в виде медицинской задолженности. Как и любой другой долг, медицинский долг может привести к множеству личных и финансовых проблем, включая необходимость обходиться без еды и тепла, а также нежелание обращаться за дальнейшим лечением. [6] [8] Агрессивное взыскание долгов было названо отягчающим фактором. [9] Исследование показало, что около 63% взрослых с медицинской задолженностью избегали дальнейшего лечения по сравнению с только 19% взрослых, у которых такой задолженности не было. [10]

В Соединенных Штатах одна из крупнейших проблем медицинского долга связана с высокими медицинскими расходами. [11] [12] Например, в исследовании 2011 года о гонорарах, выплачиваемых врачам за визиты к врачу и процедуры замены тазобедренного сустава в Соединенных Штатах и ​​​​некоторые другие богатые страны, пациенты в Соединенных Штатах платили на 27% больше за визиты к врачу и 70 % больше для процедур замены тазобедренного сустава. [12] Аналогичным образом, в Соединенных Штатах за операцию по шунтированию сердца взимают в среднем 75 345 долларов США, тогда как в других богатых странах, таких как Нидерланды и Швейцария , такая же операция стоит в среднем от 15 000 до 36 000 долларов США. [13] В целом данные показали, что люди в Соединенных Штатах платят за здравоохранение почти в два раза больше денег, чем жители других богатых стран. [14] Поскольку расходы на здравоохранение продолжают расти, отсутствие страховки или страховки, которая не покрывает все сборы, приводит к увеличению личных расходов. [15] Кроме того, число лиц с медицинскими долгами может увеличиться в будущем из-за увеличения доли пациентов в расходах и роста затрат на здравоохранение. [16]

Согласно исследованию, проведенному в 2012 году компанией Demos , было установлено, что среди домохозяйств с задолженностью 62% указали наличные медицинские расходы как вклад в свой долг. [17] Поскольку стоимость медицинских услуг продолжает расти, а личные расходы продолжают расти, американцы подвергаются гораздо более высокому риску попасть в медицинскую задолженность, независимо от того, застрахованы они или нет. [18]

В мае 2023 года президент Байден публично отговорил всех американцев использовать медицинские кредитные карты для оплаты медицинских счетов из-за высоких процентных ставок по кредитным картам. [19]

Медицинский долг в других странах

Угроза неуправляемых медицинских долгов менее распространена среди жителей Западной Европы , Японии и Австралии . Исследование здравоохранения, проведенное для Los Angeles Times в 2019 году, показало , что в Великобритании , Швеции , Франции , Германии и Японии около 2,8% граждан боролись с высокими счетами за медицинские услуги по сравнению с примерно 16,6% американцев. [20] В том же году анализ расходов пациентов в 36 странах, проведенный Всемирной организацией здравоохранения, показал, что только 1 домохозяйство из 90 в Нидерландах рискует столкнуться с непомерно высокими медицинскими расходами. [21] Согласно другому отчету Los Angeles Times , в таких странах, как Великобритания и Канада , где здравоохранение финансируется государством, а также в Германии и Нидерландах, где частные страховщики имеют жесткие ограничения на количество пациентов, могут взиматься плата, немногие люди изо всех сил пытаются позволить себе медицинские расходы. Исследования, основанные на доступных данных за 2018 год, показали, что объем недоступной медицинской помощи для людей в США (7,4%) был значительно выше, чем в европейских государствах, таких как Франция, где только 1,9% людей сталкивались с проблемами по поводу медицинских счетов, Германия (2,4%) Великобритания (1,4%), Нидерланды (1,1%) и неевропейские страны, такие как Австралия (3,2%) и Япония (2,6%). Исследование показало, что, хотя расходы на здравоохранение в других странах дешевле по сравнению с США, такие страны сталкиваются с такими трудностями, как переполненность больниц Великобритании и длинные очереди в Канаде. [22]

Медицинский долг при банкротстве

Медицинский долг рассматривается как неприоритетный необеспеченный долг в главе 7 о банкротстве. Другими словами, медицинские долги выплачиваются только после того, как активы зачисляются в долг кредиторов, владеющих приоритетным долгом, и, таким образом, медицинские долги часто полностью погашаются по завершении процесса банкротства. Если в конкурсной массе имеются достаточные активы, позволяющие погасить часть медицинского долга путем банкротства, любой оставшийся непогашенный медицинский долг, включенный в дело о банкротстве, будет погашен.

Урегулирование медицинского долга

Общественные программы

Чтобы решить эту проблему, правозащитная организация « Врачи национальной программы здравоохранения» рассматривает специальную программу, которая расширит страховое покрытие для американцев. В рамках этой системы здравоохранения с единым плательщиком Medicare for All выступает за сходство медицинских услуг с той работой, которая работает в Канаде, где все люди могут свободно обращаться к врачу, как правило, вообще не оплачивая счета. [23] Опрос показал, что в 2019 году этот национальный план поддержали 56% граждан. [24]

Финансовая помощь организаций

Фонд PAN считается «независимой национальной организацией 501 (c) (3), призванной помогать людям, застрахованным на федеральном и коммерческом уровне, живущим с опасными для жизни, хроническими и редкими заболеваниями, с оплатой из своего кармана прописанных им лекарств. «и некоммерческая организация с 2004 года предоставила примерно 1 миллиону пациентов, которые недостаточно застрахованы, финансовую помощь в размере 3 миллиардов долларов. [25] Кроме того, национальная организация «предоставляет бесплатные профессиональные услуги поддержки и информацию, чтобы помочь людям справиться с эмоциональные, практические и финансовые проблемы, связанные с раком», CancerCare предоставила 39,7 миллиона долларов в качестве финансовой помощи, как сообщается, 24 767 людям, чтобы помочь с медицинскими расходами, связанными с лечением. [26]

Переговоры по долгу

По словам доктора Марти Макари, профессора политики и управления в области здравоохранения Школы общественного здравоохранения Блумберга Джонса Хопкинса и хирурга больницы Джонса Хопкинса , переговоры по долгам достижимы до, во время и после оказания медицинских услуг в процессе высокого уровня обслуживания. расчет медицинских расходов. [27]

С другой стороны, в секторе здравоохранения распространена проблема неточностей, связанных с ценами на услуги, и в случае любой неточности лучше рассмотреть ее до начала переговорного процесса. Доктор Кэролин МакКланахан, основатель и директор по финансовому планированию компании Life Planning Partners, говорит, что пациентам следует перепроверить, получили ли они все услуги, за которые им выставлен счет. Американская организация помощи по долгам рекомендует пациентам проверять медицинские счета на предмет распространенных ошибок, таких как двойные счета, мошеннические платежи и ошибки кодирования (опечатки), в страховой компании в качестве первого шага, прежде чем приступать к переговорам по долгу. [27]

Прощение долгов

В 2016 году Джон Оливер простил медицинский долг в размере 14,9 миллиона долларов в своем шоу Last Week Tonight . Долг был куплен всего за 60 000 долларов через компанию под названием «Central Asset Recovery Professionals» (или CARP, игра слов о донной кормящейся рыбе), создание которой, по словам Оливера, обошлось всего в 50 долларов. Сообщается, что после покупки он получил портфолио с именами, текущими адресами и номерами социального страхования примерно 9000 человек, которое было отправлено в организацию RIP Medical Debt для прощения долга. [28]

В 2018 году две местные женщины из региона Фингер-Лейкс в Нью-Йорке заключили партнерские отношения с некоммерческой организацией RIP Medical Debt после сбора средств с целью взыскания долга для его прощения. Некоммерческая организация ищет комплексные пакеты долгов от собственных или сторонних агентств, которые группа договаривается о покупке по сниженным ценам (пенни за доллар). Две женщины первоначально собрали 12 500 долларов и использовали эти деньги для покупки медицинского долга на 1,5 миллиона долларов через RIP Medical Debt, который затем был прощен. [29]

Консолидация долгов

Консолидация долга может быть вариантом для тех, кто имеет медицинскую задолженность по кредитным картам, предоставляя сниженную процентную ставку. [30]

Смотрите также

На Wikimedia Commons есть средства массовой информации, связанные со статистикой частных медицинских долгов .

Рекомендации

Цитаты

  1. ↑ Олдермен, Лесли (5 июня 2009 г.). «Когда счета за медицинские услуги превышают ваши возможности, быстро захватите контроль». Нью-Йорк Таймс . Проверено 22 июня 2009 г.
  2. ^ «Приоритеты общественности на 2019 год: экономика, здравоохранение, образование и безопасность — почти в верхней части списка» . Исследовательский центр Пью – Политика и политика США . 24 января 2019 года . Проверено 27 апреля 2020 г.
  3. ^ ab «Виновник огромного банкротства в связи с медицинским долгом — исследование: оно стоит за шестью из десяти личных заявлений» . Новости CBS . 5 июня 2009 года . Проверено 22 июня 2009 г.
  4. ^ Химмельштейн, Дэвид У.; Торн, Дебора; Уоррен, Элизабет; Вулхэндлер, Стеффи (август 2009 г.). «Медицинское банкротство в США, 2007 г.: результаты национального исследования». Американский медицинский журнал . 122 (8): 741–746. doi : 10.1016/j.amjmed.2009.04.012. ISSN  0002-9343. OCLC  1480156. PMID  19501347. S2CID  25720725.Смотрите полный текст.
  5. ^ Фонд семьи Кайзер. «Опрос взрослых, имеющих медицинскую страховку, спонсируемую работодателем, Фондом семьи Кайзер/LA Times», стр. 10. По состоянию на 27 апреля 2020 г. http://files.kff.org/attachment/Report-KFF-LA-Times-Survey-of -Взрослые, имеющие медицинское страхование, спонсируемое работодателем
  6. ^ abc Хиви, Сьюзен (20 августа 2008 г.). «Потребители сталкиваются с ростом задолженности за медицинские услуги: опрос». Рейтер . Проверено 22 июня 2009 г.
  7. ^ Яброфф, К.Р., Чжао, Дж., Хан, X. и др. Распространенность и корреляты медицинских финансовых трудностей в США. J GEN INTERN MED 34, 1494–1502 (2019). https://doi.org/10.1007/s11606-019-05002-w
  8. ^ Калоусова, Люси; Бургард, Сара А. (июнь 2013 г.). «Долг и утраченная медицинская помощь». Журнал здоровья и социального поведения . 54 (2): 204–20. дои : 10.1177/0022146513483772. ISSN  2150-6000. OCLC  38543580. PMID  23620501. S2CID  22679080.
  9. ^ О'Тил, Томас П.; Арбелаес, Хосе Дж.; Лоуренс, Роберт С.; Консорциум общественного здравоохранения Балтимора (июль 2004 г.). «Медицинский долг и агрессивная практика реституции долга: хищническое выставление счетов среди городской бедноты». Журнал общей внутренней медицины . 19 (7): 772–778. дои : 10.1111/j.1525-1497.2004.30099.x. ISSN  1525-1497. OCLC  41390549. PMC 1492479 . ПМИД  15209592. 
  10. ^ Дейли, Рич (21 октября 2005 г.). «Американцы трудоспособного возраста несут основную тяжесть медицинских долгов». Психиатрия онлайн . Архивировано из оригинала 27 ноября 2005 года . Проверено 22 июня 2009 г.
  11. ^ «Бремя медицинского долга» (PDF) . kaiserfamilyfoundation.files.wordpress.com . Проверено 9 декабря 2018 г.
  12. ^ аб Лаугесен, Мириам Дж.; Глид, Шерри А. (1 сентября 2011 г.). «Более высокие гонорары, выплачиваемые врачам в США, приводят к увеличению расходов на медицинские услуги по сравнению с другими странами». Дела здравоохранения . 30 (9): 1647–1656. doi : 10.1377/hlthaff.2010.0204. ISSN  0278-2715. ПМИД  21900654.
  13. ^ «Почему затраты на здравоохранение в США самые высокие в мире? Исследование подтверждает: «Это цены, глупые»» . www.wbur.org . Проверено 9 декабря 2018 г.
  14. ^ «Как цены и использование здравоохранения в США по сравнению с другими странами?». Трекер системы здравоохранения Peterson-Kaiser . Проверено 9 декабря 2018 г.
  15. ^ Доти, Мишель (август 2005 г.). «Видеть красный цвет: американцы влезли в долги из-за медицинских счетов» (PDF) . Проверено 8 декабря 2018 г.
  16. ^ Яброфф, К. Робин; Чжао, Цзинсюань; Хан, Сюэсун; Чжэн, Чжиюань (2019). «Распространенность и корреляты медицинских финансовых трудностей в США». Журнал общей внутренней медицины . 34 (8): 1494–1502. doi : 10.1007/s11606-019-05002-w. ПМК 6667570 . ПМИД  31044413. 
  17. ^ «Как проверки кредитоспособности при трудоустройстве лишают квалифицированных работников работы» . Демо . Проверено 3 октября 2013 г.
  18. ^ «Опрос: 79 миллионов американцев имеют проблемы с медицинскими счетами или долгами» . Фонд Содружества . Проверено 27 апреля 2020 г.
  19. ↑ Леви, Ноам (4 мая 2023 г.). «Администрация Байдена предупреждает потребителей избегать медицинских кредитных карт». ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР .
  20. ↑ Леви, Ноам Н. (12 сентября 2019 г.). «Борьба американцев с медицинскими счетами является чуждой концепцией в других странах». Лос-Анджелес Таймс . Проверено 27 апреля 2020 г.
  21. ^ «Могут ли люди позволить себе платить за здравоохранение?» (PDF) . Всемирная организация здравоохранения . 11 декабря 2019 года . Проверено 27 апреля 2020 г.
  22. ↑ Гуч, Келли (13 сентября 2020 г.). «Американцы больше борются с медицинской задолженностью, чем жители других стран, сообщает LA Times». Обзор больницы Беккерс . Проверено 27 апреля 2020 г.
  23. ↑ Кониш, Лори (5 февраля 2019 г.). «Медикэр для всех может занять центральное место на выборах 2020 года. Вот что это значит». CNBC . Проверено 27 апреля 2020 г.
  24. ^ «Опрос: большинство отдает предпочтение ряду вариантов расширения общественного покрытия, включая медицинскую помощь для всех» . Фонд семьи Генри Дж. Кайзера . 23 января 2019 года . Проверено 27 апреля 2020 г.
  25. ^ «О ПАН». Фонд ПАН . Проверено 27 апреля 2020 г.
  26. ^ «Бесплатная профессиональная поддержка для всех, кто болен раком» . Раковая помощь . Проверено 27 апреля 2020 г.
  27. ↑ Аб Кониш, Лори (10 ноября 2019 г.). «137 миллионов американцев борются с медицинской задолженностью. Вот что нужно знать, если вам нужно какое-то облегчение». CNBC . Проверено 27 апреля 2020 г.
  28. ^ «За свой последний трюк Джон Оливер простил медицинский долг в размере 15 миллионов долларов» . www.nytimes.com . 6 июня 2016 г. Проверено 6 июня 2016 г.
  29. ↑ Бамп, Бетани (3 декабря 2018 г.). «Медицинский долг жителей северной части штата Нью-Йорк таинственным образом погашен» . www.timesunion.com . Проверено 3 декабря 2018 г.
  30. ^ Райан, Джоан С. (2012). Личная финансовая грамотность (2-е изд.). Мейсон, Огайо: Юго-запад/Сенгейдж. ISBN 978-0-8400-5829-4. ОСЛК  755108694.

Источники

дальнейшее чтение