Мошенничество с предоплатой является формой мошенничества и одним из наиболее распространенных видов мошенничества . Мошенничество обычно предполагает обещание жертве значительной доли крупной суммы денег в обмен на небольшой авансовый платеж, который, как утверждает мошенник, будет использован для получения крупной суммы. [1] [2] Если жертва производит платеж, мошенник либо придумывает серию дополнительных комиссий, которые жертва должна заплатить, либо просто исчезает. [3] [4]
Федеральное бюро расследований (ФБР) заявляет, что «схема предоплаты возникает, когда жертва платит деньги кому-то в ожидании получения чего-то более ценного - например, кредита, контракта, инвестиций или подарка - а затем получает мало или вообще ничего». взамен». [3] Существует множество разновидностей этого типа мошенничества , в том числе мошенничество с нигерийским принцем , также известное как мошенничество 419 . Число «419» относится к разделу Уголовного кодекса Нигерии, посвященному мошенничеству, а также обвинениям и наказаниям для таких правонарушителей. [5] Мошенничество использовалось с факсом и традиционной почтой и теперь широко распространено в онлайн-коммуникациях, таких как электронная почта . [6] Другие варианты включают мошенничество с испанскими заключенными и мошенничество с черными деньгами .
Хотя в подобных мошеннических схемах чаще всего упоминается Нигерия , в основном они исходят из других стран. Другие страны, которые, как известно, имеют высокий уровень мошенничества с авансовыми платежами, включают: Кот -д'Ивуар , [7] Того , [8] Южную Африку , [9] Нидерланды , [10] Испанию , [11] и Ямайку . [12] [13]
Современная афера похожа на аферу с испанскими узниками , которая началась в конце 18 века. [14] [15] В ходе этой аферы с бизнесменами связался человек, предположительно пытавшийся вывезти из тюрьмы в Испании человека, связанного с богатой семьей. В обмен на помощь мошенник пообещал поделиться с жертвой деньгами в обмен на небольшую сумму денег для подкупа тюремных охранников. [16]
Один из вариантов мошенничества может относиться к 18 или 19 веку: очень похожее письмо под названием «Письмо из Иерусалима». Это иллюстрируется мемуарами Эжена Франсуа Видока , бывшего французского преступника и частного сыщика . [17] Еще один вариант аферы, датируемый ок. 1830 г., очень похоже на сегодняшние электронные письма: «Сэр, вы, несомненно, будете удивлены, получив письмо от неизвестного вам человека, который собирается попросить вас об услуге…» и продолжает говорить о гробу. содержащий 16 000 франков золотом и бриллиантами покойной маркизы. [18]
Современное транснациональное мошенничество берет свое начало в Германии в 1922 году [19] и стало популярным в 1980-х годах. Вариантов шаблонного письма множество. Одно из писем, отправленное по почте, было адресовано мужу женщины с просьбой узнать о его здоровье. Затем он спросил, что делать с прибылью от инвестиций в 24,6 миллиона долларов, и закончил номер телефона. [20]
Другие официальные письма были отправлены от писателя, который сказал, что он является директором государственной Нигерийской национальной нефтяной корпорации . Он сказал, что хочет перевести 20 миллионов долларов на банковский счет получателя — деньги, которые были предусмотрены в бюджете, но так и не были потрачены. В обмен на перевод средств из Нигерии получатель получит 30% от общей суммы. Для начала процесса мошенник запросил несколько листов фирменного бланка компании, номера банковских счетов и другую личную информацию. [21] [22] Другие варианты включали упоминание о нигерийском принце или другом члене королевской семьи, стремящемся перевести крупные суммы денег из страны - поэтому такое мошенничество иногда называют «электронными письмами нигерийского принца». [23] [24]
Распространение электронной почты и программного обеспечения для сбора электронной почты значительно снизило стоимость отправки мошеннических писем с использованием Интернета вместо международной почты. [25] [26] Чаще всего в подобных мошенничествах упоминается Нигерия, но они могут происходить и из других стран. [27] Например, в 2007 году глава Комиссии по экономическим и финансовым преступлениям заявил, что мошеннические электронные письма чаще всего исходят из стран Африки или Восточной Европы . [28] В Европейском Союзе высокий уровень мошенничества с авансовыми платежами наблюдается в Нидерландах [10] и Испании . [11]
По словам Кормака Херли, исследователя Microsoft , «отправляя электронное письмо, которое отталкивает всех, кроме самых доверчивых, мошенник получает наиболее многообещающие оценки для самостоятельного выбора». [29] Отвечая Херли, директор советника по национальной безопасности Нигерии сказал, что существует больше мошенников ненигерийского происхождения, утверждающих, что они нигерийцы, и предположил, что коррупционная репутация Нигерии является частью привлекательности, которая делает мошенничества более правдоподобными. [30] Нигерия имеет репутацию центра мошенников по электронной почте. [31] [32]
Современные варианты включают в себя схемы « сахарный папик/сахарная мамочка », некоторые из которых включают в себя мошенничество с предоплатой [33] и подброс денег, когда марке обещают большую сумму денег в обмен на отправку небольшой суммы денег. [34]
Исследование нигерийской хип-хоп-культуры, проведенное в 2018 году, показало, что в такой музыке преобладает гламуризация кибермошенничества. [35] У некоторых мошенников есть сообщники в США и за рубежом, которые приезжают, чтобы завершить сделку после установления первоначального контакта. [36]
Многие мошенники, как правило, происходят из более бедных и более образованных слоев общества, где доступ к Интернету и лучшее образование, а также неспособность позволить себе предметы первой необходимости вынуждают людей совершать онлайн-мошенничество. На них также повлияли знаменитости социальных сетей и художники, которые пропагандируют мошенничество как «крутую» тенденцию, позволяющую быстро получить доступ к предметам роскоши, таким как спортивные автомобили и мода. [37]
В случае с Нигерией рост числа случаев мошенничества был вызван бумом интернет-кафе, серией экономических кризисов 1980-х годов и, как следствие, безработицей среди молодых людей в Нигерии. [38] [39]
Это мошенничество обычно начинается с того, что преступник связывается с жертвой по электронной почте , с помощью мгновенных сообщений или социальных сетей, используя поддельный адрес электронной почты или поддельную учетную запись в социальной сети. [40] Затем мошенник делает предложение, которое якобы приведет к крупной выгоде для жертвы. [16] [41] В теме электронного письма может быть что-то вроде «От стойки адвоката [Имя]», «Требуется ваша помощь», «Важно», «Уважаемый господин или госпожа» и так далее. Детали различаются, но обычно человек, часто государственный или банковский служащий, знает о большом количестве невостребованных денег или золота, к которым он не может получить прямой доступ, обычно потому, что не имеет на него права. [6] [42] [43]
К таким людям, которые могут быть реальными людьми, выдаваемыми за мошенника, или вымышленными персонажами, которых играет мошенник , могут относиться, например, жена или сын свергнутого африканского лидера, накопивший украденное состояние, служащий банка, знающий о неизлечимо больной богатый человек, не имеющий родственников, или богатый иностранец, положивший деньги в банк непосредственно перед смертью в дорожно-транспортном происшествии или авиакатастрофе (не оставивший завещания или известных ближайших родственников ), [44] американский солдат, наткнувшийся на скрытый тайник с золотом в Ираке, бизнес, проверяемый правительством, недовольный рабочий или коррумпированный государственный чиновник, присвоивший средства, беженец [45] и подобные персонажи. [46]
Деньги могут быть в виде золотых слитков , золотого песка, денег на банковском счете, кровавых алмазов , серии чеков или банковских тратт и так далее и тому подобное. [ нужна цитата ] Суммы обычно исчисляются миллионами долларов, и инвестору обещают большую долю, обычно от десяти до пятидесяти процентов, в обмен на помощь мошеннику в получении или вывозе денег. Хотя подавляющее большинство получателей не отвечают на эти электронные письма, небольшой процент отвечает, и этого достаточно, чтобы мошенничество окупилось, поскольку ежедневно можно отправлять многие миллионы сообщений. [47]
Чтобы убедить жертву согласиться на сделку, мошенник часто отправляет один или несколько фальшивых документов с официальными государственными штампами и печатями . [48] Мошенники 419 также часто используют поддельные веб-сайты и адреса, чтобы представить себя более законными. [49] Несколько «людей» могут писать или участвовать в схемах по мере их продолжения, но они часто являются вымышленными; во многих случаях один человек контролирует все вымышленные личности, используемые в мошенничестве. [7]
Как только доверие жертвы завоевано, мошенник вводит отсрочку или денежное препятствие, которое не позволяет сделке состояться так, как планировалось, например: «Чтобы передать деньги, нам нужно дать взятку банковскому служащему. Не могли бы вы помочь нам с кредитом?» " или «Чтобы вы могли стать стороной сделки, вы должны иметь активы в нигерийском банке в размере 100 000 долларов США или более» или что-то подобное. [ нужна цитата ] Это деньги, украденные у жертвы; жертва добровольно переводит деньги, обычно через необратимый канал, например банковский перевод , а мошенник получает и кладет их в карман. [7]
Часто, но не всегда, мошенник добавляет задержки и дополнительные расходы, всегда сдерживая обещание о неизбежном крупном переводе, убеждая жертву, что деньги, которые жертва платит в настоящее время, будут в несколько раз покрыты выплатой. [ нужна цитата ] Подразумевается, что эти выплаты будут использоваться для преступлений, совершаемых «белыми воротничками», таких как взяточничество, и даже то, что деньги, которые им обещают, украдены у правительства или королевской/богатой семьи, часто мешает жертве рассказать об этом другим. о «сделке», поскольку она предполагает признание того, что они намеревались быть соучастниками международного преступления. [7]
Иногда психологическое давление усиливается утверждениями о том, что сторона мошенников для уплаты определенных комиссий была вынуждена продать имущество и заложить дом, или сравнением шкалы зарплат и условий жизни в их стране с западными. [50] [51] Однако в большинстве случаев необходимое психологическое давление применяется самостоятельно: как только жертвы предоставили деньги в счет выплаты, они чувствуют, что у них есть личная заинтересованность в доведении «сделки» до конца. Некоторые жертвы даже верят, что могут обмануть другую сторону и уйти со всеми деньгами, а не только с обещанным процентом. [7]
Существенным фактом во всех операциях по мошенничеству с предоплатой является то, что обещанный перевод денег жертве никогда не происходит, поскольку денег не существует. Преступники полагаются на тот факт, что к тому времени, когда жертва осознает это (часто только после того, как ей противостоит третья сторона, которая заметила транзакции или разговор и распознала мошенничество), жертва, возможно, отправила тысячи долларов своих собственных денег. . Иногда еще тысячи были одолжены или украдены мошенником с помощью неотслеживаемых и/или необратимых способов, таких как банковский перевод. [7] Мошенник исчезает, а жертва остается на крючке из-за отправленных мошеннику денег.
В ходе многих схем мошенники просят жертв предоставить информацию о банковском счете. Обычно это «тест», придуманный мошенником, чтобы оценить доверчивость жертвы ; [10] информация о банковском счете не используется мошенником напрямую, поскольку мошенническое снятие средств со счета легче обнаружить, отменить и отследить. Вместо этого мошенники обычно требуют, чтобы платежи производились с помощью банковских переводов, таких как Western Union и MoneyGram . [52] Причина, которую называет мошенник, обычно связана со скоростью, с которой платеж может быть получен и обработан, что позволяет быстро получить предполагаемую выплату. Настоящая причина использования таких услуг по отправке денег заключается в том, что такие банковские переводы необратимы и часто не отслеживаются. Кроме того, эти услуги идеальны, поскольку часто не требуется идентификация, выходящая за рамки знания деталей транзакции, что делает получение таких средств почти или полностью анонимным. [7] Однако информация о банковском счете, полученная мошенниками, иногда продается оптом другим мошенникам, которые ждут несколько месяцев, пока жертва возместит ущерб, нанесенный первоначальным мошенничеством, прежде чем совершать рейды на любые счета, которые жертва не закрыла.
Телефонные номера, используемые мошенниками, как правило, взяты с одноразовых телефонов . В Кот-д’Ивуаре мошенник может приобрести недорогой мобильный телефон и предоплаченную SIM-карту, не предоставляя никакой идентифицирующей информации. Если мошенники считают, что их выслеживают, они выбрасывают свои мобильные телефоны и покупают новые. [7]
Спам-сообщения, используемые в этих мошеннических действиях, часто рассылаются из интернет-кафе , оснащенных спутниковым подключением к Интернету. [ нужна цитация ] Адреса получателей и содержимое электронной почты копируются и вставляются в интерфейс веб-почты с использованием автономного носителя, например карты памяти. [ нужна цитация ] В некоторых районах Лагоса , таких как Фестак , есть множество интернет-кафе, которые обслуживают мошенников; Интернет-кафе часто запечатывают свои двери в нерабочее время, например, с 22:30 до 7:00, чтобы мошенники внутри могли работать, не опасаясь быть раскрытыми. [53]
В Нигерии также есть множество предприятий, которые предоставляют фальшивые документы, используемые в мошенничестве. После мошенничества с поддельной подписью президента Нигерии Олусегуна Обасанджо летом 2005 года нигерийские власти совершили рейд на рынок в районе Олуволе в Лагосе. [54] Там полиция изъяла тысячи нигерийских и ненигерийских паспортов, 10 000 пустых посадочных талонов British Airways , 10 000 денежных переводов Почты США , таможенные документы, фальшивые университетские сертификаты, 500 печатных форм и 500 компьютеров. [53]
«Успех» мошенников также сложно оценить, поскольку они действуют незаконно и не отслеживают конкретные цифры. Один человек подсчитал, что он отправлял 500 электронных писем в день и получал около семи ответов, отметив, что, получив ответ, он был на 70 процентов уверен, что получит деньги. [36] Если десятки тысяч электронных писем ежедневно отправляются тысячами людей, не обязательно иметь очень высокий уровень успеха, чтобы это имело смысл. [55]
Успех преступлений с предоплатой основан на первоначальном убеждении жертвы. ФБР недавно сообщило, что в 2019 году 14 607 граждан США стали жертвами мошенничества с авансовыми платежами. Поступившие к ним жалобы привели к убыткам более чем на 3,5 миллиарда долларов. [56]
В последние годы правительства, интернет-компании и частные лица предпринимают усилия по борьбе с мошенниками, причастными к мошенничеству с предоплатой и 419 мошенничествам. В 2004 году правительство Нигерии сформировало Комиссию по экономическим и финансовым преступлениям (EFCC) для борьбы с экономическими и финансовыми преступлениями, такими как мошенничество с предоплатой. [58] В 2009 году EFCC Нигерии объявила, что они внедрили интеллектуальную технологию, разработанную Microsoft, для отслеживания мошеннических электронных писем. Они надеялись, что служба, получившая название «Орлиный коготь», будет работать на полную мощность, чтобы предупредить четверть миллиона потенциальных жертв. [31]
Некоторые люди участвуют в практике, известной как травля мошенников , в которой они выдают себя за потенциальные цели и вовлекают мошенников в длительный диалог, чтобы тратить время мошенников и уменьшать время, которое они имеют в своем распоряжении для реальных жертв. [59] Аналогичным образом, организация Artists Against 419 была создана добровольцами и предлагает общедоступную базу данных с информацией о мошеннических веб-сайтах. Они тесно сотрудничают с APWG , чтобы делиться своими данными с финансовыми учреждениями и компаниями, занимающимися кибербезопасностью.
Центральным элементом мошенничества с предоплатой является то, что транзакция от жертвы к мошеннику должна быть неотслеживаемой и необратимой. В противном случае жертва, как только узнает о мошенничестве, сможет успешно получить свои деньги и предупредить должностных лиц, которые смогут отслеживать учетные записи, используемые мошенником. [ нужна цитата ]
Для этой цели идеально подходят банковские переводы через Western Union и MoneyGram . Международные банковские переводы не могут быть отменены или отменены, а лицо, получившее деньги, невозможно отследить. Другие неотменяемые формы оплаты включают почтовые денежные переводы и кассовые чеки, но более распространенным является банковский перевод через Western Union или MoneyGram. [ нужна цитата ]
Поскольку действия мошенника должны быть неотслеживаемыми, чтобы избежать идентификации, и поскольку мошенник часто выдает себя за кого-то другого, любое общение между мошенником и его жертвой должно осуществляться через каналы, которые скрывают истинную личность мошенника. [ нужна цитация ] В частности, широко используются следующие варианты.
Поскольку многие бесплатные службы электронной почты не требуют достоверной идентификационной информации, а также позволяют связаться со многими жертвами за короткий промежуток времени, они являются предпочтительным методом общения для мошенников. [ нужна ссылка ] [60] Некоторые службы заходят так далеко, что маскируют исходный IP-адрес отправителя ( обычно выбирают Gmail ), что затрудняет отслеживание страны происхождения мошенника. Хотя Gmail действительно удаляет заголовки из электронных писем, по такому электронному письму можно отследить IP-адрес. Мошенники могут создать столько учетных записей, сколько пожелают, и часто имеют несколько одновременно. Кроме того, если поставщики услуг электронной почты будут предупреждены о действиях мошенника и приостановят действие учетной записи, для мошенника не составит труда просто создать новую учетную запись, чтобы возобновить мошенничество. [ нужна цитата ]
Некоторые мошенники захватывают существующие учетные записи электронной почты и используют их в целях мошенничества с предоплатой. Например, с помощью социальной инженерии мошенник выдает себя за коллег, друзей или членов семьи законного владельца учетной записи, пытаясь их обмануть. [61] Для получения информации для входа в адрес электронной почты используются различные методы, такие как фишинг , кейлоггеры и компьютерные вирусы .
Факсимильные аппараты обычно используются в бизнесе, когда клиенту требуется бумажная копия документа. [ нужна цитата ] Их также можно смоделировать с помощью веб-сервисов и сделать неотслеживаемыми с помощью предоплаченных телефонов, подключенных к мобильным факсимильным аппаратам, или с помощью общедоступного факсимильного аппарата, например, принадлежащего компании по обработке документов, такой как FedEx Office / Kinko's. Таким образом, мошенники, выдавая себя за субъектов предпринимательской деятельности, часто используют факсимильные сообщения в качестве анонимной формы общения. Это дороже, поскольку предоплаченное телефонное и факсимильное оборудование стоит дороже, чем электронная почта, но для скептически настроенной жертвы это может быть более правдоподобным. [ нужна цитата ]
Злоупотребляя отправителями массовых SMS- сообщений, такими как WASP , мошенники подписываются на эти услуги, используя поддельные регистрационные данные и платя либо наличными, либо с помощью украденных данных кредитной карты. [ нужна цитата ] Затем они рассылают жертвам массу нежелательных SMS-сообщений, в которых говорится, что они выиграли конкурс, лотерею, награду или мероприятие и что им нужно связаться с кем-то, чтобы получить свой приз. Обычно сведения о стороне, с которой необходимо связаться, представляют собой одинаково неотслеживаемый адрес электронной почты или виртуальный номер телефона . [ нужна цитата ]
Эти сообщения могут быть отправлены в выходные дни, когда сотрудники поставщиков услуг не работают, что позволяет мошеннику злоупотреблять услугами в течение целых выходных. Даже если их можно отследить, они описывают долгие и извилистые процедуры получения награды (реальной или нереальной), а также неизбежные огромные расходы на транспортировку и налоги или пошлины. Источником таких SMS-сообщений часто являются поддельные веб-сайты/адреса. [ нужна цитата ]
Современным нововведением (середина 2011 года) является использование в SMS номера «обратного вызова» по премиум-тарифу (вместо веб-сайта или электронной почты). Позвонив по номеру, жертву сначала уверяют, что «она победитель», а затем ей дают длинную серию инструкций о том, как получить свой «выигрыш». Во время сообщения часто будут содержаться инструкции «перезвонить в случае проблем». Звонок всегда «обрывается» непосредственно перед тем, как жертва получает возможность узнать все детали. Некоторые жертвы перезванивают несколько раз, пытаясь собрать все подробности. Таким образом, мошенник зарабатывает деньги на комиссии, взимаемой за звонки. [ нужна цитата ]
Многие мошенники используют телефонные звонки, чтобы убедить жертву в том, что собеседник на другом конце сделки — настоящий и правдивый человек. Мошенник, возможно, выдающий себя за человека другой национальности или пола, чем его собственный, вызовет подозрения, позвонив жертве. В этих случаях мошенники используют TRS , ретрансляционную службу, финансируемую из федерального бюджета США, где оператор или программа перевода текста и речи выступает в качестве посредника между человеком, использующим обычный телефон, и глухим абонентом, использующим TDD или другое устройство телетайпа . Мошенник может заявить, что он глухой и ему приходится использовать службу ретрансляции. Жертва, возможно, привлеченная симпатией к звонящему с ограниченными возможностями, может быть более восприимчива к мошенничеству. [ нужна цитата ]
Правила FCC и законы о конфиденциальности требуют от операторов дословной ретрансляции вызовов и соблюдения строгого кодекса конфиденциальности и этики. Таким образом, ни один оператор ретрансляции не может судить о законности и законности ретрансляционного вызова и не должен ретранслировать его без помех. Это означает, что оператор ретрансляции может не предупредить жертв, даже если они подозревают, что звонок является мошенничеством. MCI сообщила, что около одного процента их вызовов IP Relay в 2004 году были мошенничеством. [62]
Отследить службы ретрансляции на базе телефона относительно легко, поэтому мошенники, как правило, предпочитают службы ретрансляции на основе интернет-протокола, такие как IP Relay . В рамках общей стратегии они привязывают свой зарубежный IP-адрес к маршрутизатору или серверу, расположенному на территории США, что позволяет им беспрепятственно использовать американских поставщиков услуг ретрансляции.
TRS иногда используется для передачи информации о кредитной карте для совершения мошеннической покупки с использованием украденной кредитной карты. Однако во многих случаях для мошенника это просто способ еще больше вовлечь жертву в аферу.
Иногда жертв приглашают в страну для встречи с государственными чиновниками, сообщниками мошенника или самим мошенником. Некоторых жертв, которые путешествуют, вместо этого задерживают с целью выкупа. Мошенники могут сказать жертве, что ей не нужна виза или что мошенники ее предоставят. [63] Если жертва сделает это, мошенники имеют возможность вымогать у жертвы деньги. [63]
Иногда жертв выкупают, похищают или убивают. Согласно отчету Госдепартамента США за 1995 год, в период с 1992 по 1995 год в Нигерии было убито более пятнадцати человек после мошенничества с авансовыми платежами. [63] В 1999 году норвежский миллионер Кьетил Мо был заманен в Южную Африку мошенниками и убит. [64] [65] Джорджа Макроналли заманили в Южную Африку и убили в 2004 году. [66] [67]
Существует множество вариаций наиболее распространенных историй, а также множество вариаций того, как работает мошенничество. Некоторые из наиболее часто встречающихся вариантов включают мошенничество с трудоустройством, мошенничество с лотереями , онлайн-продажами и арендой, а также мошенничество с романтическими отношениями . Многие мошенничества связаны с онлайн-продажами, например, рекламируемыми на таких сайтах, как Craigslist и eBay , или сдачей в аренду недвижимости. В этой статье невозможно перечислить все известные и будущие типы мошенничества с предоплатой или схемы 419; описаны только некоторые основные типы. Дополнительные примеры могут быть доступны в разделе внешних ссылок в конце этой статьи.
Целью этого мошенничества являются люди, разместившие свои резюме, например, на сайтах вакансий. Мошенник отправляет письмо с поддельным логотипом компании. В предложении о работе обычно указываются исключительная зарплата и льготы, а также указывается, что жертве необходимо «разрешение на работу» для работы в стране, и указывается адрес (фальшивого) «правительственного чиновника», с которым можно связаться. Затем «правительственный чиновник» приступает к обдиранию жертвы, взимая с ничего не подозревающего пользователя плату за разрешение на работу и другие сборы. В одном из вариантов мошенничества с вакансиями фрилансеры набирают работу, например редактирование или перевод, а затем требуют некоторую предоплату перед предложением заданий. [68]
Многие [ количественно оценить ] законные (или, по крайней мере, полностью зарегистрированные) компании работают на аналогичной основе, используя этот метод в качестве основного источника дохода. Некоторые модельные и эскорт-агентства сообщают заявителям, что у них есть ряд клиентов, но они требуют своего рода предварительной «регистрационной платы», обычно вносимой неотслеживаемым способом, например, переводом Western Union; после уплаты сбора заявителю сообщают, что клиент отказался от участия, и с ним больше не связываются. [ нужна цитата ]
Мошенник связывается с жертвой, чтобы заинтересовать ее возможностью «работы на дому», или просит обналичить чек или денежный перевод, который по какой-то причине нельзя погасить на месте. В одном из прикрытий преступник желает, чтобы жертва работала «тайным покупателем», оценивая услуги, предоставляемые отделениями MoneyGram или Western Union в крупных розничных сетях, таких как Wal-Mart . [69] Мошенник отправляет жертве поддельный или украденный чек или денежный перевод, как описано выше, жертва кладет его на счет (банки часто кредитуют счет на сумму чека, не явно фальшивого) и отправляет деньги мошеннику по телеграфу. передача. Позже чек не оплачивается («отклоняется»), и банк дебетует счет жертвы. Схемы, основанные исключительно на обналичивании чеков, обычно предлагают лишь небольшую часть общей суммы чека с уверенностью, что за этим последует еще много чеков; если жертва купится на мошенничество и обналичит все чеки, мошенник сможет украсть очень многое за очень короткое время. [ нужна цитата ]
Более изощренные схемы мошенничества рекламируют вакансии в реальных компаниях и предлагают выгодные зарплаты и условия, а мошенники выдают себя за агентов по подбору персонала. Может состояться фиктивное телефонное или онлайн-собеседование, и через некоторое время претенденту сообщат, что работа принадлежит ему. Чтобы получить работу, им предлагается отправить деньги на рабочую визу или транспортные расходы агенту или поддельному турагенту, который работает от имени мошенника. Независимо от варианта, они всегда подразумевают, что соискатель работы отправляет ему или его агенту деньги, данные кредитной карты или банковского счета. [70] Возникла новая форма мошенничества с трудоустройством, при которой пользователям отправляют фиктивное предложение о работе, но не просят предоставить финансовую информацию. Вместо этого их личная информация собирается в процессе подачи заявления, а затем продается третьим лицам с целью получения прибыли или используется для кражи личных данных . [71] [72]
Другая форма мошенничества с трудоустройством заключается в том, что людей заставляют пройти фальшивое «собеседование», на котором им рассказывают о преимуществах компании. Затем участников заставляют участвовать в конференции, где мошенник будет использовать сложные методы манипуляции, чтобы убедить участников покупать продукты, аналогично бизнес-модели продавцов по каталогам, в качестве необходимого условия при приеме на работу. Довольно часто у компании отсутствует какой-либо физический каталог, который помог бы ей продавать продукцию (например, ювелирные изделия). Когда человеку «дают» работу, его просят самостоятельно продвигать мошенническое предложение о работе. Их также заставляют работать в компании бесплатно в качестве формы «обучения». [73] Подобные мошенничества заключаются в том, что предполагаемых кандидатов на работу заставляют лично платить деньги вперед за учебные материалы или услуги, утверждая, что после успешного завершения им будет предложена гарантированная работа, которая никогда не материализуется. [74]
Мошенничество с лотереей включает в себя поддельные уведомления о выигрышах в лотерею, хотя предполагаемая жертва не участвовала в лотерее. «Победителя» обычно просят отправить конфиденциальную информацию, такую как имя, адрес проживания, род занятий/должность, номер лотереи и т. д., на бесплатную учетную запись электронной почты, которую иногда невозможно отследить или которая не имеет какой-либо ссылки. Помимо сбора этой информации, мошенник затем уведомляет жертву, что для высвобождения средств требуется небольшая плата (страхование, регистрация или доставка). Как только жертва отправляет комиссию, мошенник изобретает другую комиссию.
Также используется описанная выше методика фальшивой проверки. Отправляется поддельный или украденный чек, представляющий собой частичную выплату выигрыша; затем взимается плата, меньшая, чем полученная сумма. Банк, получивший неверный чек, в конечном итоге забирает средства у жертвы. [ нужна цитата ]
В 2004 году в Соединенных Штатах появился вариант мошенничества с лотереей: мошенник звонит жертве, якобы говоря от имени правительства о гранте, на который она имеет право, при условии внесения аванса в размере обычно 250 долларов США. [75]
Типичные лотерейные мошенничества обращаются к человеку как к некой разновидности счастливчика . Это красный флаг, поскольку если бы кто-то принял участие в настоящей лотерее и выиграл, организация знала бы его имя, а не просто называла бы его «Счастливчиком-победителем» .
Многие мошенничества связаны с покупкой товаров и услуг через тематические объявления, особенно на таких сайтах, как Craigslist , eBay или Gumtree . Обычно они связаны с тем, что мошенник связывается с продавцом определенного товара или услуги по телефону или электронной почте и выражает интерес к товару. Затем они обычно отправляют фальшивый чек на сумму, превышающую запрашиваемую цену, и просят продавца отправить разницу на альтернативный адрес, обычно денежным переводом или Western Union . Продавец, стремящийся продать конкретный товар, может не дождаться оплаты чека, и когда недействительный чек возвращается, переведенные средства уже потеряны. [76]
Некоторые мошенники рекламируют фальшивые научные конференции в экзотических или международных местах, сопровождаемые фальшивыми веб-сайтами, запланированными программами и экспертами по рекламе в определенной области, которые будут там выступать. Участникам предлагают оплатить авиабилеты, но не проживание в гостинице. Они будут вымогать деньги у жертв, когда те попытаются забронировать жилье в несуществующем отеле. [77]
Иногда недорогую арендуемую недвижимость рекламирует фальшивый арендодатель, который обычно находится за пределами штата (или страны) и просит перевести ему арендную плату и/или залог. [78] Или мошенник находит недвижимость, выдает себя за владельца, выставляет ее на продажу в Интернете и связывается с потенциальным арендатором, чтобы внести залог наличными. [79] Мошенником также может быть арендатор: в этом случае он притворяется иностранным студентом и связывается с арендодателем, ищущим жилье. Обычно они заявляют, что еще не находятся в стране, и хотят найти жилье до прибытия. После согласования условий высылается поддельный чек на сумму, превышающую оговоренную, и мошенник просит арендодателя перевести часть денег обратно. [80]
Это разновидность мошенничества с онлайн-продажами, когда дорогостоящие и редкие домашние животные рекламируются в качестве приманки на рекламных веб-сайтах в Интернете с минимальной проверкой реальных продавцов, таких как Craigslist , Gumtree и JunkMail. Домашнее животное может быть объявлено как выставленное на продажу, так и предназначенное для усыновления. Обычно домашнее животное рекламируется на рекламных страницах в Интернете вместе с фотографиями, взятыми из различных источников, таких как реальные рекламные объявления, блоги или другие места, где изображение может быть украдено. Когда потенциальная жертва связывается с мошенником, мошенник в ответ запрашивает подробности, касающиеся обстоятельств и местоположения потенциальной жертвы, под предлогом того, что он гарантирует, что у домашнего животного будет подходящий дом. [81]
Определяя местонахождение жертвы, мошенник гарантирует, что он находится достаточно далеко от жертвы, чтобы не позволить покупателю физически увидеть домашнее животное. Если мошенника допросят, поскольку в объявлении изначально было указано местоположение, мошенник будет утверждать, что обстоятельства работы вынудили его переехать. Это приводит к ситуации, когда все общение осуществляется либо по электронной почте, телефону (обычно неотслеживаемые номера), либо по SMS. [81]
Если жертва решает усыновить или купить домашнее животное, приходится использовать курьера, что на самом деле является частью мошенничества. Если речь идет об усыновленном домашнем животном, обычно ожидается, что жертва заплатит некоторую плату, например, за страховку, еду или доставку. Оплата осуществляется через MoneyGram, Western Union или банковские счета денежных мулов, где другие жертвы мошенничества были обмануты и вынуждены работать на дому. [81]
На этапе курьерского мошенничества возникают многочисленные проблемы. Ящик слишком мал, и жертва имеет возможность либо купить ящик с кондиционером, либо арендовать его, заплатив при этом залог, который обычно называется предупредительным взносом или предупредительным взносом. Жертве, возможно, также придется заплатить за страховку, если такие сборы еще не были оплачены. Если жертва заплатит эти сборы, домашнее животное может заболеть, и потребуется помощь ветеринара, за которую жертва должна отплатить курьеру. [82]
Кроме того, жертву могут попросить оплатить справку о состоянии здоровья, необходимую для перевозки домашнего животного, а также оплату услуг питомника в период выздоровления. Чем дальше продвигается мошенничество, тем больше фиктивные комиссии становятся похожими на типичные аферы 419. Нередко можно увидеть требование таможенных сборов или подобных сборов, если такие сборы вписываются в схему мошенничества. [82]
Для этого мошенничества могут быть использованы многочисленные мошеннические сайты. [83] Это мошенничество было связано с классическим мошенничеством 419, в котором использовались фиктивные курьеры, а также используются в других типах мошенничества 419, таких как мошенничество с лотереями.
Один из вариантов — « Романтическая афера» , вариант «деньги за романтику». [84] Мошенник обращается к жертве через службу онлайн-знакомств , мессенджер или сайт социальной сети. Мошенник заявляет об интересе к жертве и публикует фотографии привлекательной особы. [85] Мошенник использует это общение, чтобы завоевать доверие, а затем просит деньги. [84] Очень распространенным примером романтического мошенничества является мошенническая деятельность этих мальчиков, широко известных в Нигерии как мальчики Yahoo. [86]
Мошенник может утверждать, что заинтересован во встрече с жертвой, но ему нужны деньги, чтобы забронировать самолет, купить билет на автобус, снять номер в отеле, оплатить личные дорожные расходы, такие как бензин или аренда автомобиля, или для покрытия других расходов. [87] В других случаях они заявляют, что оказались в ловушке в чужой стране и нуждаются в помощи, чтобы вернуться, избежать заключения коррумпированных местных чиновников, оплатить медицинские расходы из-за болезни, полученной за границей, и так далее. [85] Мошенник также может использовать доверие, полученное благодаря романтическому аспекту, чтобы представить какой-либо вариант оригинальной схемы «Нигерийское письмо», [85] например, заявив, что им нужно вывезти деньги или ценности из страны, и предложить разделить богатство, делая просьбу о помощи в выезде из страны еще более привлекательной для жертвы.
Мошенничество часто связано с знакомством с кем-то через онлайн-сервис знакомств. [84] Мошенник инициирует контакт с жертвой, находящейся за пределами этого района, и просит деньги на проезд. [85] Мошенники обычно просят отправить деньги денежным переводом или банковским переводом из-за необходимости в поездке, медицинских или деловых расходов. [88]
Крайним примером является случай с 67-летней австралийкой Джетт Джейкобс. В 2013 году она поехала в Южную Африку, чтобы предположительно выйти замуж за своего мошенника, 28-летнего Джесси Орово Омоко, после того как за три года отправила ему более 90 000 долларов. [89] Ее тело было обнаружено 9 февраля 2013 г. при загадочных обстоятельствах, через два дня после встречи с Омоко, который затем сбежал в Нигерию, где был арестован. Выяснилось, что у него было 32 фальшивых онлайн-личности. Из-за отсутствия доказательств ему не предъявили обвинение в убийстве, а предъявили обвинение в мошенничестве. [90] [91]
Этот вариант мошенничества с предоплатой широко распространен в Индии и Пакистане. [92] [93] Мошенник использует секретные веб-сайты в Интернете и печатные СМИ, чтобы заманить общественность для установки вышки мобильной связи на их территории, обещая огромные доходы от аренды. Мошенник также создает поддельные веб-сайты, чтобы они выглядели законными. Жертвы отдают свои деньги мошеннику по частям в счет уплаты налога на государственные услуги, государственных сборов за оформление, банковских сборов, транспортных расходов, платы за обследование и т. д. Индийское правительство публикует публичные объявления в средствах массовой информации, чтобы распространить информацию среди общественности и предупредить их против мошенников, занимающихся вышками мобильной связи. [94] [95]
Другие виды мошенничества связаны с невостребованным имуществом, которое в Соединенном Королевстве также называют « bona vacantia » . В Англии и Уэльсе (кроме герцогства Ланкастер и герцогства Корнуолл ) эта собственность находится в ведении отдела Bona Vacantia Департамента казначейства. [ нужна цитата ] Сообщалось о мошеннических электронных письмах и письмах, якобы отправленных из этого отдела, в которых получателю сообщалось, что он является бенефициаром наследства, но требовалось уплатить сбор перед отправкой дополнительной информации или выдачей денег. [96] В Соединенных Штатах ложно утверждается, что сообщения исходят от Национальной ассоциации управляющих невостребованной собственностью (NAUPA), реальной организации, но которая не осуществляет и не может сама осуществлять платежи. [97]
В одном из вариантов мошенничества 419 предполагаемый киллер пишет кому-то, объясняя, что его преследовали с целью убить. Он говорит им, что знает, что обвинения против них ложны, и просит денег, чтобы цель могла получить доказательства личности человека, заказавшего убийство. [98]
Другой вариант мошенничества с предоплатой известен как «голубиное падение». Это обман доверия , при котором знак , или « голубя », убеждают отказаться от некоторой суммы денег, чтобы обеспечить права на большую сумму денег или более ценный объект. [ нужна цитата ] На самом деле мошенники уводят деньги, а след остается ни с чем. При этом незнакомец (на самом деле мошенник) кладет свои деньги вместе с деньгами знака (в конверт, портфель или сумку), которые затем, очевидно, доверяются знаку; на самом деле его заменяют сумкой, полной газет или другого бесполезного материала. Благодаря различным театрализованным представлениям знаку дается возможность уйти с деньгами так, чтобы незнакомец этого не заметил. В действительности, Марк будет бежать от своих собственных денег, которые у мошенника все еще есть (или они были переданы сообщнику ) . [99]
Некоторые мошенники преследуют жертв предыдущих мошенничеств; известный как мошенничество с перезагрузкой . Например, они могут связаться с жертвой и сказать, что могут выследить и задержать мошенника и вернуть деньги, потерянные жертвой, за определенную плату. Или они могут сказать, что правительство Нигерии создало фонд для компенсации жертвам мошенничества 419, и все, что требуется, — это доказательство потери, личная информация, а также плата за обработку и обработку. Мошенники-восстановители получают списки жертв, покупая их у первоначальных мошенников. [100]
Оценки общего ущерба от мошенничества неопределенны и сильно различаются, поскольку многие люди могут быть слишком смущены, чтобы признать, что они были достаточно легковерны, чтобы их обманули и сообщили о преступлении. В отчете правительства США за 2006 год указывалось, что в 2006 году американцы потеряли 198,4 миллиона долларов из-за интернет-мошенничества, в среднем убыток составил 5100 долларов за инцидент. [28] В том же году в отчете Соединенного Королевства утверждалось, что эти мошенничества обходятся экономике в 150 миллионов фунтов стерлингов в год, при этом средняя жертва теряет 31 000 фунтов стерлингов. [101] По состоянию на 2019 год мошенничество с письмами в Нигерии по-прежнему ежегодно собирает 700 000 долларов США (801 223 доллара США в долларах 2022 года [102] ) или 2 133 доллара США (2 441 доллар США в долларах 2022 года [102] ) на человека. [103]
Помимо финансовых затрат, многие жертвы также страдают от серьезных эмоциональных и психологических потерь, таких как потеря способности доверять людям. Один мужчина из Кембриджшира , Великобритания, сжег себя бензином, осознав, что выигранная им «интернет-лотерея» на 1,2 миллиона долларов на самом деле была мошенничеством. [104] В 2007 году китайская студентка Ноттингемского университета покончила с собой после того, как обнаружила, что попалась на подобную лотерейную аферу. [105]
Другие жертвы теряют богатство и друзей, отдаляются от членов семьи, обманывают партнеров, разводятся или совершают уголовные преступления либо в процессе выполнения своих «обязательств» перед мошенниками, либо в процессе получения дополнительных денег. [106] В 2008 году женщина из Орегона потеряла 400 000 долларов в результате мошенничества с авансовым платежом в Нигерии после того, как ей в электронном письме сообщили, что она унаследовала деньги от своего давно потерянного дедушки. Ее любопытство было вызвано тем, что у нее действительно был дедушка, с которым ее семья потеряла связь и чьи инициалы совпадали с теми, что были указаны в электронном письме. Она отправляла сотни тысяч долларов в течение более двух лет, несмотря на то, что ее семья, сотрудники банка и сотрудники правоохранительных органов убеждали ее остановиться. [107] Пожилые люди особенно восприимчивы к подобному онлайн-мошенничеству, поскольку они, как правило, принадлежат к более доверчивому поколению, [108] и часто слишком горды, чтобы сообщать о мошенничестве. Они также могут быть обеспокоены тем, что родственники могут счесть это признаком снижения умственных способностей, и боятся потерять свою независимость. [109]
Жертвы могут быть склонны занять или присвоить деньги для уплаты авансовых платежей, полагая, что вскоре им заплатят гораздо большую сумму и они смогут вернуть то, что они незаконно присвоили. Преступления, совершенные потерпевшими, включают мошенничество с кредитными картами , чек-кайтинг и растрату . [110] [111] [112] Бизнесмен из Сан-Диего Джеймс Адлер потерял более 5 миллионов долларов в результате мошенничества с авансовыми платежами в Нигерии. Хотя суд подтвердил, что различные нигерийские правительственные чиновники (включая управляющего Центрального банка Нигерии ) были прямо или косвенно замешаны в этом и что нигерийские правительственные чиновники могут быть привлечены к ответственности в судах США в соответствии с исключением «коммерческой деятельности» из Закона об иммунитете иностранного суверенитета . Адлер не смог вернуть свои деньги из-за доктрины нечистых рук , поскольку сознательно заключил незаконный договор. [113] [114]
Некоторые 419 афер связаны с еще более серьезными преступлениями, такими как похищение людей или убийство . В одном из таких случаев, произошедшем в 2008 году, фигурирует Осамай Хитоми, японский бизнесмен, которого заманили в Йоханнесбург , Южная Африка, и похитили 26 сентября 2008 года. Похитители отвезли его в Альбертон , к югу от Йоханнесбурга, и потребовали от его семьи выкуп в размере 5 миллионов долларов. . В конечном итоге были арестованы семь человек. [115] В июле 2001 года Джозеф Рака, бывший мэр Нортгемптона , Великобритания, был похищен мошенниками в Йоханнесбурге , ЮАР, которые потребовали выкуп в размере 20 000 фунтов стерлингов. Похитители освободили Рачу после того, как занервничали. [116] Одна афера 419, закончившаяся убийством, произошла в феврале 2003 года, когда Иржи Пасовский, 72-летний жертва аферы из Чехии, застрелил 50-летнего Майкла Лекару Вайида, чиновника посольства Нигерии. в Праге и ранил еще одного человека после того, как генеральный консул Нигерии объяснил, что не может вернуть 600 000 долларов, которые Пасовский проиграл нигерийскому мошеннику. [117] [118] [119]
Международный характер преступления в сочетании с тем фактом, что многие жертвы не хотят признавать, что они занимались незаконной деятельностью, затрудняют выслеживание и задержание этих преступников. Более того, правительство Нигерии не спешило принимать меры, что заставило некоторых следователей полагать, что некоторые нигерийские правительственные чиновники замешаны в некоторых из этих мошенничеств. [120] Создание правительством Нигерии Комиссии по экономическим и финансовым преступлениям (EFCC) в 2004 году в некоторой степени помогло решить эту проблему, хотя проблемы с коррупцией остаются. [58] [121]
Несмотря на это, в последнее время удалось добиться некоторых успехов в задержании и судебном преследовании этих преступников. В 2004 году пятьдесят два подозреваемых были арестованы в Амстердаме после масштабного рейда, после которого местными интернет-провайдерами почти не было обнаружено сообщений об отправке 419 электронных писем . [122] В ноябре 2004 года австралийские власти задержали Ника Маринеллиса из Сиднея , самопровозглашенного руководителя австралийской команды 419ers, который позже хвастался, что у него «220 африканских братьев по всему миру» и что он является «австралийской штаб-квартирой этих мошенников». [123] В 2008 году власти США в Олимпии, штат Вашингтон , приговорили Эдну Фидлер к двум годам тюремного заключения с пятилетним испытательным сроком под надзором за ее участие в мошенничестве с нигерийскими чеками на сумму 1 миллион долларов. У нее был сообщник в Лагосе , Нигерия, который отправил ей поддельные чеки и денежные переводы на сумму до 1,1 миллиона долларов с инструкциями, куда их отправить. [124]
Исследования показывают, что некоторые нигерийские хип-хоп-музыканты имеют прочные связи с Yahoo Boys (киберпреступниками). [51] [125] В связи с увеличением использования 419 мошенничества в Интернете, он использовался в качестве сюжетного устройства во многих фильмах , телешоу и книгах . Песня «I Go Chop Your Dollar» в исполнении Нкема Овоха также стала всемирно известной как гимн мошенников 419 с фразами «419 — это просто игра, я победитель, ты проигравший». [126] Другие выступления в популярных СМИ включают:
