Код SWIFT : BMJIIRTH ) — центральный банк Ирана .
Основанный в соответствии с Законом о банковской и денежно-кредитной политике Ирана в 1960 году, он выполняет функции банкира иранского правительства и имеет исключительное право на выпуск банкнот и монет. CBI поручено поддерживать стоимость иранского риала и осуществлять надзор за банками и кредитными учреждениями. Он выступает хранителем национальных драгоценностей , а также валютных и золотых запасов Ирана. [7] Он также является одним из основателей Азиатского клирингового союза , контролирует потоки золота и капитала за границу, представляет Иран в Международном валютном фонде (МВФ) и заключает платежные соглашения между Ираном и другими странами на международном уровне. [7]
В ноябре 2023 года, спустя 50 лет, центральный банк был полностью обновлен и в него вошел Банк развития Исламской Республики . [8]
Первая попытка введения бумажных денег в Иране произошла во времена Монгольского Ильханства в 13 веке нашей эры. Нововведение, разработанное в Китае во времена династии Сун , не прижилось в Иране, и бумажные деньги не вернулись в Иран сколько-нибудь значительным образом в течение нескольких столетий. [9]
В 1889 году был основан принадлежащий британцам Имперский банк Персии ( Банк-е Шахи ), которому было предоставлено исключительное право выпуска банкнот в Иране. В 1890 году были выпущены первые банкноты в Иране номиналом от 1 до 1000 томанов . [6] Банк не сделал многого для укрепления иранского капитала или поддержки тогдашней валюты Ирана, кирана . [6]
Чтобы конкурировать с британским банком, « Императорская Россия» открыла также Российский банк кредита и развития. [10] Банк Полякова «Эстекрази» был куплен в 1898 году царским правительством России , а позже перешел в руки иранского правительства по контракту в 1920 году. [11] [ недостоверный источник ]
Первый государственный иранский банк Bank Melli Иран был основан в 1927 году правительством Ирана. [12] 30 мая 1930 года он взял на себя ответственность функционировать в качестве центрального банка Ирана и получил права Имперского банка за 200 000 фунтов стерлингов , одновременно действуя как коммерческий банк. [7] Основная цель банка заключалась в содействии финансовым операциям правительства, а также в печати и распространении иранской валюты ( риала и тумана ). На протяжении более трех десятилетий Bank Melli Иран действовал в качестве центрального банка Ирана, и на него была возложена ответственность за поддержание стоимости иранского риала . В 1955 году на банк была возложена обязанность контролировать национальную банковскую систему. [7]
В августе 1960 года иранское правительство учредило Центральный банк Ирана (ЦБИ), отделило все обязанности центрального банка от Банка Мелли Иран и передало их недавно сформированному центральному банку. [7] Объем и обязанности Центрального банка Исламской Республики Иран (ЦБИ) были определены в Денежно-банковском законе Ирана (1960 г.). [7]
Центральный банк Ирана был переименован в «Центральный банк Исламской Республики Иран», и банковская система Ирана придерживалась новых исламских правил, которые запрещают зарабатывать или выплачивать проценты в 1983 году. [7]
В декабре 2023 года Центральный банк и министр экономики распорядились о слиянии частного кредитного учреждения Nour с долгом в 400 000 миллиардов риалов с государственным банком Melli. [13]
Совет по деньгам и кредиту (MCC) является высшим органом Банка Маркази, определяющим банковскую политику. В его постоянные члены входят управляющий CBI, министр финансов и экономики , два министра, выбранные кабинетом министров , глава Торгово-промышленной палаты , генеральный прокурор и два законодателя ( депутата ). [14]
Каждый год, после утверждения годового бюджета правительства , CBI представляет на утверждение MCC подробную денежно-кредитную политику. После этого основные элементы этой политики включаются в пятилетний план экономического развития . [15] MCC собирается каждые три месяца. [16]
На практике способность банковской системы создавать деньги не сильно ограничивается количеством библейских денег через банковское дело с частичным резервированием . Действительно, большинство банков сначала предоставляют кредиты, а потом ищут резервы . [ нужна цитата ] По данным Исследовательского центра парламента страны, Центральный банк Ирана нуждается в большей независимости от правительства для борьбы с инфляцией . [17] По состоянию на 2010 год Центральный банк Ирана не способен проводить «активную» денежно-кредитную политику (например, ему необходимо одобрение Меджлиса перед выпуском облигаций участия ) и не имеет контроля над фискальной политикой правительства . [18]
В состав совета директоров Центрального банка в настоящее время входят президент , министры экономики и торговли, заместитель президента по стратегическому планированию и министр, избираемый кабинетом министров. [19]
Семь экономистов с опытом работы не менее 15 лет должны были стать членами Генеральной ассамблеи в соответствии с новым законом, предложенным Меджлисом в 2010 году, тем самым переместив этот орган из состояния, в котором доминирует государство, в орган, в котором частный сектор имеет большее влияние в законодательстве. Процесс принятия решений. Срок полномочий каждого члена будет составлять 10 лет и только один срок. [20] [21] Тогда президент Махмуд Ахмадинежад раскритиковал это предложение и заявил, что для Центрального банка Ирана важно не попасть под частный контроль, «потому что это не принесет пользы иранскому народу » в долгосрочной перспективе. [ нужна цитата ]
Президент Ирана предлагает человека на пост управляющего CBI, который должен быть проверен генеральной ассамблеей и назначен указом президента. [20]
Целями Центрального банка Исламской Республики Иран согласно его уставу и согласно разделу 10 Валютно-банковского закона Ирана (MBAI) [22] являются следующие:
Для достижения целей, указанных в MBAI, CBI наделен ответственностью за выполнение следующих функций: [23]
После Исламской революции Центральному банку было поручено принять закон об исламском банкинге . В 1983 году Меджлис Ирана принял закон об исламском банкинге . [24] Этот закон описывает и санкционирует иранскую шиитскую версию исламских коммерческих законов (в отличие от менее «либеральной» суннитской версии ). [25] Согласно этому закону, иранские банки могут участвовать только в беспроцентных исламских операциях (поскольку проценты считаются ростовщичеством или « риба » и запрещены исламом и священной книгой Корана ).
На практике Иран использует так называемые «предварительные» процентные ставки, поскольку ставки, выплачиваемые вкладчикам или полученные от заемщиков, должны отражать прибыли или убытки бизнеса. [26] Согласно этим правилам, ставки по депозитам, известные как «дивиденды», теоретически связаны с прибыльностью банка. В действительности, однако, эти дивиденды стали фиксированной нормой прибыли — вкладчики никогда не теряли свои сбережения из-за убытков банков и почти никогда не получали доход, превышающий предварительную норму ожидаемой прибыли. Проценты, взимаемые по кредитам, представлены как «комиссионные» или доля в корпоративной прибыли. [27] Все подобные транзакции осуществляются посредством (12) исламских контрактов, таких как Мозаребе , Форуш Агсати , Джоала , Салаф и Гарзолхасане . Подробности этих контрактов и связанных с ними практик изложены в иранском законе о беспроцентной банковской деятельности и его руководящих принципах. Примеры:
По данным рейтинговой службы Standard & Poor 's, активы, соответствующие шариату, достигли около 400 миллиардов долларов по всему миру, а потенциальный рынок составляет 4 триллиона долларов. [28] [29] Иран, Саудовская Аравия и Малайзия занимают лидирующие позиции по объему активов, соответствующих шариату. [30]
По мнению МВФ , исламский банкинг запрещает чистые денежные спекуляции и подчеркивает, что сделки должны основываться на реальной экономической деятельности и, следовательно, представляют меньший риск , чем традиционные банковские операции, для стабильности финансовых систем. [31]
Критики полагают, что иранский закон о беспроцентной банковской деятельности просто создал контекст для легитимизации ростовщичества или ростовщичества . На самом деле все банки взимают со своих заемщиков фиксированную заранее установленную сумму по процентной ставке, утверждаемой Центральным банком не реже одного раза в год. В рамках этих контрактов не осуществляется обмен товарами или услугами, и банки редко принимают на себя какой-либо коммерческий риск . Предметы залога высокой стоимости , такие как недвижимость , коммерческие бумаги , банковские гарантии и оборудование, исключают любой риск потерь. В случае неисполнения обязательств или банкротства основная сумма, ожидаемые проценты и пени за просрочку взимаются за счет владения или продажи обеспеченного залога. [27]
В 2005 году правительство обязало Центральный банк Ирана и иранские банки , в основном государственные, создать всю необходимую инфраструктуру (регулирующую, аппаратную, программную) для полного запуска электронных денег в Иране к марту 2005 года. еще не полностью реализованные, местные дебетовые карты стали обычным явлением и устранили основное препятствие на пути роста электронной коммерции (в национальном масштабе), а также полного развертывания инициатив электронного правительства . [32] Тем не менее, экономика Ирана по-прежнему в значительной степени основана на наличных деньгах.
Центральный банк разработал Систему валовых расчетов в реальном времени (SATNA) в качестве основного центра расчетов по операциям иранских банков в риалах.
В 2011 году были запущены две новые платежные системы: Scripless Securities Securities Settlement System (TABA) как электронная инфраструктура для размещения и расчетов по различным ценным бумагам, включая государственные бумаги и бумаги участия CBI . Запуск автоматизированной клиринговой системы (PAYA) для обработки индивидуальных и множественных платежных поручений, подключение иранской межбанковской сети передачи информации (Shetab) к другим системам коммутации банкоматов и POS для приема международных банковских карт, разработка системы оплаты электронными картами. система (ШАПАРАК) для централизации и реорганизации торговых точек . [33]
После международных санкций во время вторжения России в Украину, которые заблокировали для России использование SWIFT , Мохсен Карими, который является международным заместителем управляющего Центрального банка Ирана, и его российский коллега Владислав Гридчин, который является представителем Центрального банка России, объявили, что обе страны разработали способы обхода SWIFT. [34] [35]
По данным Министерства ИКТ , в 2018 году Почтовый банк Ирана выпустит первую цифровую валюту Ирана на основе технологии блокчейна (с тем преимуществом, что в связи с санкциями против Ирана , транзакции блокчейна не требуют какого-либо клирингового банка ). [36]
Кроме того, учитывая большие запасы нефти и газа Ирана , иранский риал мог бы стать резервной валютой , если будет установлен паритет с нефтью и газом , [37] как это было между долларом США и золотом в прошлом (например, паритет в 1 000 000 томанов за баррель нефти). нефть ), например, с недавно выпущенной в Венесуэле криптовалютой « Петро » . [38]
Finnotech.ir — ведущий поставщик банковских API в Иране , а корпорация Informatics Services (ISC) — ведущий оператор информационных систем для банковской отрасли (включая Shetab ). [39] По состоянию на 2016 год в Иране действовало 50 компаний в сфере финансовых технологий . [40] CBI ограничивает роль финтех-компаний в финансовом секторе Ирана, позволяя им работать до тех пор, пока они не участвуют в создании денег, обмене валюты, предложении платежных инструментов (например, карт) и привлечении депозитов. [41]
С 21 января 2010 года владельцам счетов больше не будет разрешено снимать более 15 000 долларов США в иранских банках, но они по-прежнему смогут выписывать чеки на более крупные суммы. [ нужна цитата ]
В 2009 году 10,7% чеков были отклонены . [42]
В 2007 году ИТ-компания Tetra-Tech объявила, что Visa и MasterCard можно использовать для онлайн-продаж, а также в иранских терминалах электронных карт в торговых центрах, отелях, ресторанах и туристических агентствах для иранцев и иностранных туристов . [43] Электронная коммерция Ирана достигнет 10 триллионов риалов (1 миллиард долларов США) к марту 2009 года. [44] Некоторые более состоятельные люди имеют дебетовые карты , но MasterCard или Visa больше не доступны в Иране, и лишь немногие иностранные банки активны там из-за международных санкции . [45] Около 94% иранцев имели дебетовую карту по сравнению с менее чем 20% в Египте (2015 г.). [46]
В 2016 году Иран ввел собственную внутреннюю систему кредитных карт, основанную на принципах Сукук , и сообщил о переговорах с MasterCard (и другими международными платежными операторами) о ее возобновлении. [47]
Многие иранские предприятия и частные лица также полагаются на «хавалу» — неформальную, основанную на доверии систему денежных переводов, которая существует на Ближнем Востоке и в других мусульманских странах. Сообщается , что после введения недавних финансовых санкций США и ООН против Ирана использование хавалы иранцами возросло. [48]
Центральный банк Ирана обеспечивает соблюдение Закона о борьбе с отмыванием денег [49] для предотвращения возможной преступности. Министр разведки , глава Центрального банка Ирана (CBI) и несколько других министров входят в число членов специального комитета, отвечающего за кампанию по борьбе с отмыванием денег . В 2008 году базирующаяся в Париже Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) высоко оценила борьбу Исламской Республики с отмыванием денег. Финансовый наблюдательный орган, состоящий из 34 членов, поздравил Тегеран с его обязательством закрыть лазейки для отмывания денег. [ нужна ссылка ] Однако в 2010 году FATF включила Эквадор и Иран в список государств, которые, по ее словам, не соблюдают международные правила борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. [ нужна цитата ] Несмотря на то, что президент Хасан Рухани проявляет интерес к ФАТФ, между сторонниками жесткой линии наблюдаются массовые разногласия в отношении верховного лидера Али Хаменеи . Среди них Ахмад Джаннати , председатель Ассамблеи экспертов и секретарь Совета стражей, и Али Акбар Велаяти , бывший министр иностранных дел Ирана и главный советник Верховного лидера по международным отношениям, - два известных человека, которые выступают против ФАТФ. [50] Эти разногласия и отсутствие одобрения ФАТФ иранским парламентом привели к остановке применения ФАТФ. [50]
По оценкам правительства Ирана в 2015 году, грязные деньги от незаконного оборота наркотиков в Иране составляют 10 триллионов томанов в год (1 туман равен 10 риалам), часть из которых направляется на «выборы и обеспечение голосов «чтобы влиять на политику страны . [51]
В октябре 2010 года золотые резервы Ирана достигли «рекордного уровня», поскольку Центральный банк принял « превентивные меры », чтобы избежать возможного замораживания активов западными странами. [55] Иран обменял 15% своих валютных резервов на золото (см. также: Санкции США против Ирана .) [ нужна ссылка ]
В январе 2012 года глава Торговой палаты Тегерана сообщил, что у Ирана имеется 907 тонн золота, купленного в среднем по 600 долларов за унцию и стоимостью 54 миллиарда долларов по текущей цене. [56] [57] Однако губернатор CBI сообщает только о 500 тоннах (т.е. надземных запасах золота). [58] Расхождение необъяснимо, но 907 тонн могут (ошибочно) включать подземные запасы золота (320 метрических тонн по состоянию на 2012 год) и, возможно, золото, находящееся в иранских частных руках (около 100 тонн в монетах или слитках ). [59] В 2014 году, согласно отчетам Центрального банка, его запасы золота составляли только 90 тонн, остальное, возможно, было использовано в бартерной торговле после санкций . [59] [60]
Двузначные темпы инфляции были фактом жизни в Иране на протяжении последних 20 лет. В период с 2002 по 2006 год уровень инфляции в Иране колебался от 12 до 16%. [61]
Денежно-кредитная политика в Иране не была успешной в достижении целевых показателей инфляции и денежно-кредитной политики, установленных в пятилетних планах развития Ирана, главным образом из-за монетарного воздействия государственных расходов за счет доходов от нефти. Хотя достижение целевых показателей инфляции в последнее время несколько улучшилось, цель постепенного снижения инфляции до однозначных уровней не была достигнута. Более того, систематически упускалась неявная промежуточная цель денежно-кредитной политики – рост денежной массы. [62]
Центральный банк является продолжением иранского правительства и поэтому не действует независимо. Процентная ставка обычно устанавливается на основе политических приоритетов, а не монетарных целей. Между фискальной и денежно-кредитной политикой существует небольшое соответствие .
Центральный банк оценивает уровень инфляции, используя цены на 395 товаров и услуг в городских районах Ирана. [63]
Высокий уровень инфляции также был связан с ростом денежной массы Ирана . По данным ЦБ, рост денежной массы составил около 40% ежегодно. Быстрый рост денежной массы произошел из-за высоких требований к заемному капиталу по ставке 12%, которую предлагают банки, введенные правительством, чтобы сделать кредит доступным для средних иранцев и мелких предпринимателей. Однако этот показатель ниже уровня инфляции . Это делает стоимость заимствования меньше, чем стоимость свободного рынка, определяемая спросом и предложением , исходя из уровня инфляции и инвестиционного риска . [64]
Международный валютный фонд ( МВФ) сообщает, что в 2001 году валюта и депозиты до востребования — совокупность, известная как М1 — были равны 71,7 миллиарда долларов. В том же году М2 — совокупность, равная М1 плюс сберегательные депозиты , мелкие срочные депозиты и взаимные фонды денежного рынка — составила 153,6 миллиарда долларов. По данным CBI, ликвидность страны составила около 174 миллиардов долларов к апрелю 2008 года, [68] 197 миллиардов долларов к октябрю 2009 года и более 300 миллиардов долларов в 2011 году. [69]
В марте 2020 года деньги в обращении достигли 700 миллиардов долларов (по курсу до девальвации 2017 года ). [70] ( Денежная база Ирана достигла 3721,46 триллиона риалов (почти 12 миллиардов долларов США) в сентябре 2020 года, в то время как M2 достигла 95 миллиардов долларов США (т.е. рост на 26% и 36,2% за год соответственно), в то время как эффект денежного мультипликатора (который показывает, насколько денежная база могла бы создать новые деньги в экономике) достигла рекордного уровня), что объясняет рост инфляции (40%) и падение иранского риала в последние годы. Иранский риал упал почти в пять раз с начала 2018 года. В свою очередь, валютные резервы Ирана упали, поскольку Иран пытается сохранить стоимость своей валюты, вводя валюту на рынок для удовлетворения спроса на доллары США со стороны Ирана. широкая общественность и компании и платить за импорт. [70]
В свою очередь, причина этого кроется в неэффективном налогообложении и сборе налогов в Иране (и уклонении от уплаты налогов в частности). Инфляция (или потеря покупательной способности ) представляет собой единое скрытое налогообложение населения (если оно не компенсируется повышением заработной платы и производительности труда), которое наиболее негативно влияет на низшие слои иранского населения . [71]
По состоянию на декабрь 2019 года государственный долг перед банками достиг 3 880 000 миллиардов риалов (около 30 миллиардов долларов, что на 3,5% больше, чем в 2013 году, когда президент Рухани вступил в должность). Это означает, что правительство печатает деньги, которые предоставляются банкам, контролируемым государством в Иране , а затем занимает у этих банков под проценты . Задолженность частного сектора перед банками за двенадцатимесячный период, закончившийся 20 декабря 2019 года, достигла 14 400 000 миллиардов риалов или более 110 миллиардов долларов. [71]
Иран является членом Исламского банка развития . По состоянию на август 2006 года Всемирный банк профинансировал 48 проектов развития в стране на общую первоначальную сумму 3 413 миллионов долларов США. [73] Кредиты Всемирного банка Ирану поступают только от Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Иран является членом Многостороннего агентства по инвестиционным гарантиям Всемирного банка . [74] Иран присоединился к Международному валютному фонду (МВФ) 29 декабря 1945 года. [75] Управляющие CBI присутствуют на обсуждениях совета директоров МВФ по Ирану от имени правительства. Эти встречи обычно проводятся раз в год в Вашингтоне, округ Колумбия [76].
Министерство финансов США также активизировало свои попытки ограничить финансирование иностранных инвестиций и торговли с Ираном. В январе 2006 года швейцарские банки UBS и Credit Suisse отдельно объявили о прекращении операций в Иране. В сентябре 2006 года Министерство финансов запретило все операции банка Saderat Иран с финансовой системой США, а в январе 2007 года оно также внесло в черный список банк Sepah и его британский филиал Bank Sepah International. В октябре 2007 года Казначейство США внесло в черный список Bank Melli и Bank Mellat .
Под давлением США 12 китайских банков сократили связи с иранскими банками с начала сентября 2007 года, но пять из них возобновили коммерческие связи в середине января 2008 года. В середине февраля 2008 года Министерство финансов США заявило, что Центральный банк Ирана помог занесенным в черный список банки уклоняются от санкций США , проводя для них транзакции. [87]
Центральный банк обладает ограниченными резервами иностранной валюты из-за международных санкций и проблем с переводом средств в страну и из страны. В 2012 году США в одностороннем порядке расширили санкции , которые отсекли от финансовой системы США иностранные фирмы, ведущие бизнес с центральным банком. [88] Сообщается, что Иран все чаще использует бартерную торговлю , контрабанду наличных денег , золото и местную валюту своих торговых партнеров, чтобы обойти международные санкции. [89] [90] CBI был внесен в черный список правительства США из-за участия банка в иранской ядерной программе , и, как следствие, ему было заблокировано использование SWIFT с марта 2012 года. [91]
Центральный банк Ирана издает различные периодические издания для широкой и специализированной аудитории, включая «Экономические тенденции» , «Бюллетень» , «Годовой обзор» , «Экономический отчет» и «Балансовый отчет» . Другие публикации включают буклеты, монографии и брошюры. Многие из этих документов также доступны на английском языке . [92]
{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: bot: исходный статус URL неизвестен ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка ){{cite web}}: CS1 maint: архивная копия в заголовке ( ссылка )
СМИ, связанные с Центральным банком Ирана, на Викискладе?