stringtranslate.com

Банковское дело в Индии

Современное банковское дело в Индии возникло в середине 18 века. Среди первых банков были Bank of Hindustan , который был основан в 1770 году и ликвидирован в 1829–1832 годах; и General Bank of India , основанный в 1786 году, но обанкротившийся в 1791 году. [1] [2] [3] [4]

Самый большой и старейший банк, который все еще существует, — это Государственный банк Индии (SBI). Он возник и начал работать как Банк Калькутты в середине июня 1806 года. В 1809 году он был переименован в Банк Бенгалии . Это был один из трех банков, основанных президентским правительством , два других — Банк Бомбея в 1840 году и Банк Мадраса в 1843 году. Три банка были объединены в 1921 году, чтобы сформировать Имперский банк Индии , который после обретения Индией независимости стал Государственным банком Индии в 1955 году. В течение многих лет президентские банки действовали как квазицентральные банки, как и их преемники, пока в 1935 году не был создан Резервный банк Индии [5] в соответствии с Законом о Резервном банке Индии 1934 года . [6] [7]

В 1960 году Государственным банкам Индии был предоставлен контроль над восемью государственными банками в соответствии с Законом о Государственном банке Индии (дочерние банки) 1959 года. Однако слияние этих ассоциированных банков с SBI вступило в силу 1 апреля 2017 года. В 1969 году правительство Индии национализировало 14 крупных частных банков; одним из крупных банков был Bank of India . В 1980 году были национализированы еще 6 частных банков. [8] Эти национализированные банки являются большинством кредиторов в индийской экономике . Они доминируют в банковском секторе из-за своего большого размера и широкой сети. [9]

Индийский банковский сектор в целом подразделяется на запланированные и не запланированные банки. Запланированные банки — это те, которые включены в соответствии со 2-м Приложением Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Запланированные банки далее классифицируются на: национализированные банки; Государственный банк Индии и его ассоциированные компании; Региональные сельские банки (RRB); иностранные банки; и другие индийские частные банки. [7] SBI объединил свои ассоциированные банки, чтобы создать крупнейший банк в Индии 1 апреля 2017 года. С этим слиянием SBI имеет глобальный рейтинг 236 в индексе Fortune 500. Термин коммерческие банки относится как к запланированным, так и к не запланированным коммерческим банкам, регулируемым в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года . [10]

В целом предложение, ассортимент продуктов и охват банковских услуг в Индии достаточно зрелые, хотя охват сельской Индии и бедных по-прежнему остается проблемой. Правительство разработало инициативы для решения этой проблемы через Государственный банк Индии, расширяющий свою филиальную сеть, и через Национальный банк сельского хозяйства и развития села (NABARD) с такими возможностями, как микрофинансирование . По данным Резервного банка Индии (RBI), в Индии насчитывается более 24,23 млн срочных депозитов , а общая сумма в настоящее время замороженных на этих депозитах составляет более 103 трлн рупий (1,2 трлн долларов США). Эта цифра превышает 18,5 трлн рупий (220 млрд долларов США), хранящихся на текущих счетах , и 59,70 трлн рупий (720 млрд долларов США) на сберегательных счетах , что в совокупности составляет 181 трлн рупий (2,2 трлн долларов США). [11] [12] Большинство исследовательских работ утверждают, что индийцы исторически предпочитали банковские депозиты другим вариантам инвестирования из-за безопасности и защищенности. [13] [14] [15] Согласно исследованию SEBI , более 95% индийских потребителей предпочитают хранить свои деньги на банковских счетах, в то время как менее 10% предпочитают инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды. [16] По данным Резервного банка Индии (RBI), значительная часть финансовых активов индийских домохозяйств хранится в форме банковских депозитов. [17] [18] [19] [20] [21] Это согласуется с традиционным предпочтением индийских домохозяйств безопасных и ликвидных активов . [20] [17] [18]

История

Древняя Индия

В Ведах , древнеиндийских текстах, упоминается понятие ростовщичества , а слово kusidin переводится как «ростовщик». В Сутрах (700–100 гг. до н. э.) и Джатаках (600–400 гг. до н. э.) также упоминается ростовщичество. Тексты этого периода также осуждали ростовщичество: Васиштха запретил варнам брахманов и кшатриев участвовать в ростовщичестве. Ко II в. н. э. ростовщичество стало более приемлемым. [22] Манусмрити считал ростовщичество приемлемым средством приобретения богатства или ведения хозяйства . [23] Он также считал ссужение денег сверх определенной ставки и различные предельные ставки для разных каст тяжким грехом. [24]

Джатаки, Дхармашастры и Каутилья также упоминают существование ссудных актов , называемых rnapatra , rnapanna или rnalekhaya. [25] [26]

Позже, в период Маурьев (321–185 гг. до н. э.), использовался инструмент, называемый адеша , который представлял собой приказ банкиру, предписывающий ему выплатить сумму по векселю третьему лицу, что соответствует определению современного векселя . Было зафиксировано значительное использование этих инструментов [ необходима ссылка ] . В крупных городах торговцы также выдавали друг другу аккредитивы . [26]

Средневековый период

Использование кредитных документов продолжалось в эпоху Моголов и называлось dastawez (на урду/хинди). Были зарегистрированы два типа кредитных документов. Dastawez-e-indultalab подлежал оплате по требованию, а dastawez-e-miadi подлежал оплате по истечении оговоренного времени. Также было зафиксировано использование платежных директив королевскими казначействами, называемых barattes . Существуют также записи об использовании индийскими банкирами выпуска векселей в иностранных государствах. Эволюция hundis , типа кредитного инструмента, также произошла в этот период и остается в употреблении. [26]

Колониальная эпоха

В период британского правления купцы основали Union Bank of Calcutta в 1829 году [27] сначала как частное акционерное общество, затем товарищество. Его владельцами были владельцы более раннего Commercial Bank и Calcutta Bank, которые по обоюдному согласию создали Union Bank, чтобы заменить эти два банка. В 1840 году он основал агентство в Сингапуре и закрыл то, что было открыто в Мирзапоре годом ранее. Также в 1840 году банк обнаружил, что стал объектом мошенничества со стороны бухгалтера банка. Union Bank был зарегистрирован в 1845 году, но обанкротился в 1848 году, будучи неплатежеспособным в течение некоторого времени и используя новые деньги от вкладчиков для выплаты дивидендов. [28]

Аллахабадский банк , основанный в 1865 году и функционирующий до сих пор, является старейшим акционерным банком в Индии, хотя и не первым. Эта честь принадлежит Банку Верхней Индии, который был основан в 1863 году и просуществовал до 1913 года, когда он обанкротился, а часть его активов и обязательств была передана Альянсу банка Симлы .

Иностранные банки также начали появляться, особенно в Калькутте , в 1860-х годах. Grindlays Bank открыл свой первый филиал в Калькутте в 1864 году . [29] Comptoir d'Escompte de Paris открыл филиал в Калькутте в 1860 году, а другой в Бомбее в 1862 году; филиалы последовали в Мадрасе и Пондичерри , тогда французском владении. HSBC обосновался в Бенгалии в 1869 году. Калькутта была самым активным торговым портом в Индии, в основном из-за торговли Британской империи , и поэтому стала банковским центром.

Первым полностью индийским акционерным банком был Oudh Commercial Bank , основанный в 1881 году в Файзабаде . Он обанкротился в 1958 году. Следующим был Punjab National Bank , основанный в Лахоре в 1894 году, который сохранился до наших дней и теперь является одним из крупнейших банков Индии.

На рубеже 20-го века индийская экономика переживала период относительной стабильности. Прошло около пяти десятилетий с момента индийского восстания , и социальная, промышленная и другая инфраструктура улучшилась. Индийцы основали небольшие банки, большинство из которых обслуживали определенные этнические и религиозные общины.

Президентские банки доминировали в банковском деле в Индии, но также существовали некоторые обменные банки и ряд индийских акционерных банков. Все эти банки работали в разных сегментах экономики. Обменные банки, в основном принадлежавшие европейцам, концентрировались на финансировании внешней торговли. Индийские акционерные банки, как правило, были недостаточно капитализированы и не имели опыта и зрелости, чтобы конкурировать с президентскими и обменными банками. Эта сегментация позволила лорду Керзону заметить: «В отношении банковского дела мы, кажется, отстали от времени. Мы похожи на старомодный парусный корабль, разделенный прочными деревянными переборками на отдельные и громоздкие отсеки». [ требуется цитата ]

В период с 1906 по 1911 год были созданы банки, вдохновленные движением Свадеши . Движение Свадеши вдохновило местных бизнесменов и политических деятелей на создание банков для индийской общины. Ряд банков, созданных тогда, сохранились до наших дней, например, Catholic Syrian Bank , The South Indian Bank , Bank of India , Corporation Bank , Indian Bank , Bank of Baroda , Canara Bank и Central Bank of India .

Пыл движения Свадеши привел к созданию множества частных банков в округах Дакшина-Каннада и Удупи , которые ранее были объединены и известны под названием округ Южная Канара (South Kanara). В этом округе открылись четыре национализированных банка, а также ведущий частный банк. Поэтому неразделенный округ Дакшина-Каннада известен как «Колыбель индийского банковского дела». [ требуется цитата ]

Первым должностным лицом был британец сэр Осборн Смит (1 апреля 1935 г.), а первым индийским губернатором был Ч. Д. Дешмукх (11 августа 1943 г.). 12 декабря 2018 г. Шактиканта Дас, занимавший пост секретаря финансов правительства Индии, начинает свой путь в качестве нового губернатора Резервного банка Индии, приняв на себя обязанности Урджита Р. Пателя.

В течение Первой мировой войны (1914–1918) до конца Второй мировой войны (1939–1945) и два года после этого до обретения Индией независимости были сложными для индийской банковской системы. Годы Первой мировой войны были неспокойными, и это сказалось на банках, которые просто рухнули, несмотря на то, что индийская экономика получила косвенный импульс благодаря экономической деятельности, связанной с войной. По крайней мере 94 банка в Индии обанкротились между 1913 и 1918 годами, как указано в следующей таблице:

После обретения независимости

В 1938–46 годах количество банковских отделений утроилось до 3469 [30] , а депозиты увеличились вчетверо до ₹ 962 крор. Тем не менее, раздел Индии в 1947 году негативно повлиял на экономику Пенджаба и Западной Бенгалии , парализовав банковскую деятельность на несколько месяцев. Независимость Индии ознаменовала конец режима невмешательства в индийскую банковскую деятельность. Правительство Индии инициировало меры, чтобы играть активную роль в экономической жизни страны, и Резолюция о промышленной политике, принятая правительством в 1948 году, предусматривала смешанную экономику . Это привело к более активному участию государства в различных сегментах экономики, включая банковское дело и финансы. Основные шаги по регулированию банковской деятельности включали:

Национализация в 1969 году

Несмотря на положения, контроль и правила Резервного банка Индии , банки в Индии, за исключением Государственного банка Индии (SBI), остаются собственностью и управлением частных лиц. К 1960-м годам индийская банковская индустрия стала важным инструментом для содействия развитию индийской экономики . В то же время она превратилась в крупного работодателя, и начались дебаты о национализации банковской индустрии. [32] Индира Ганди , тогдашний премьер-министр Индии , выразила намерение правительства Индии на ежегодной конференции Всеиндийского конгресса в документе под названием « Отвлеченные мысли о национализации банков». [33] [34]

После этого правительство Индии издало Указ о банковских компаниях (приобретение и передача предприятий) 1969 года и национализировало 14 крупнейших коммерческих банков с полуночи 19 июля 1969 года, каждый с резервами более 50 крор рупий. Эти банки содержали 85 процентов банковских депозитов в стране. [33] В течение двух недель после выпуска указа парламент принял законопроект о банковских компаниях (приобретение и передача предприятий) [35] , который получил президентское одобрение 9 августа 1969 года.

В 1969 году были национализированы следующие банки:

Национализация в 1980 году

Второй раунд национализации еще шести коммерческих банков последовал в 1980 году. Заявленной причиной национализации было предоставление правительству большего контроля над выдачей кредитов. Со вторым раундом национализации правительство Индии контролировало около 91% банковского бизнеса Индии.

В 1980 году были национализированы следующие банки:

Позже, в 1993 году, правительство объединило New Bank of India с Punjab National Bank . [36] На тот момент это было единственное слияние между национализированными банками, в результате которого их число сократилось с 20 до 19. До 1990-х годов национализированные банки росли темпами около 4%, что было ближе к среднему темпу роста индийской экономики. [ требуется цитата ]

Либерализация в 1990-х годах

В начале 1990-х годов тогдашнее правительство приступило к политике либерализации , [ 37] лицензировав небольшое количество частных банков. [38] Они стали известны как технологически продвинутые банки нового поколения и включали Global Trust Bank (первый из таких банков нового поколения, созданных), который позже объединился с Oriental Bank of Commerce , IndusInd Bank , UTI Bank (впоследствии переименованный в Axis Bank ), ICICI Bank и HDFC Bank . [39] Этот шаг — наряду с быстрым ростом экономики Индии — оживил банковский сектор в Индии, который продемонстрировал быстрый рост с сильным вкладом всех трех секторов банков, а именно государственных банков, частных банков и иностранных банков.

Следующий этап для индийского банкинга был установлен с предлагаемым смягчением норм для прямых иностранных инвестиций. Всем иностранным инвесторам в банках могут быть предоставлены права голоса, которые могут превысить существующий лимит в 10% в настоящее время. [40] В 2019 году, в частности, банк Bandhan увеличил процентный лимит иностранных инвестиций до 49%. [41] Он вырос до 74% с некоторыми ограничениями. [42]

Новая политика полностью потрясла банковский сектор Индии. До этого времени банкиры привыкли к методу 4–6–4 (занимать под 4%; давать в долг под 6%; возвращаться домой под 4%). Новая волна принесла с собой современный взгляд и технологичные методы работы для традиционных банков. Все это привело к розничному буму в Индии. Люди требовали от своих банков большего и получали больше.

Объединения PSB в 2000-х и 2010-х годах

ВОО

В 2008 году SBI объединился со своим ассоциированным банком State Bank of Saurashtra, а в 2010 году — со State Bank of Indore .

После процесса слияния [43] [44] слияние 5 оставшихся ассоциированных банков (а именно, State Bank of Bikaner and Jaipur , State Bank of Hyderabad , State Bank of Mysore , State Bank of Patiala , State Bank of Travancore ); и Bharatiya Mahila Bank ) с SBI было одобрено Кабинетом министров Союза 15 июня 2016 года. [45] Это произошло через месяц после того, как 17 мая 2016 года совет SBI одобрил предложение об объединении пяти ассоциированных банков и Bharatiya Mahila Bank с собой. [46]

15 февраля 2017 года Кабинет министров одобрил слияние пяти ассоциированных банков с SBI. [47] Аналитик предвидел первоначальное негативное влияние в результате различных положений о пенсионных обязательствах и учетной политики для плохих кредитов. [48] [49] Слияние вступило в силу с 1 апреля 2017 года. [50]

SBI Мумбаи LHO.
Государственный банк Индии Мумбаи LHO

БОБ

17 сентября 2018 года правительство Индии предложило объединить Dena Bank и Vijaya Bank с бывшим Bank of Baroda , ожидая одобрения (одноимённого) советов трёх банков. [51] Кабинет министров и советы банков одобрили слияние 2 января 2019 года. В соответствии с условиями объединения акционеры Dena Bank и Vijaya Bank получили 110 и 402 акции Bank of Baroda соответственно номинальной стоимостью 2 рупии за каждые 1000 акций, которыми они владели. Объединение вступило в силу с 1 апреля 2019 года. [52]

ПНБ

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Oriental Bank of Commerce и United Bank of India будут объединены с Punjab National Bank , что сделает PNB вторым по величине PSB после SBI с активами в ₹ 17,95 лакх крор (US$ 220 млрд) и 11 437 филиалами. [53] [54] Управляющий директор и генеральный директор UBI Ашок Кумар Прадхан заявил, что объединенная организация начнет функционировать с 1 апреля 2020 года. [55] [56] Кабинет министров одобрил слияние 4 марта 2020 года. PNB объявил, что его совет директоров одобрил коэффициенты слияния на следующий день. Акционеры OBC и UBI получат 1150 акций и 121 акцию Punjab National Bank соответственно за каждые 1000 акций, которыми они владеют. [57] Слияние вступило в силу с 1 апреля 2020 года. После слияния Punjab National Bank стал вторым по величине банком государственного сектора в Индии [58]

Канара Банк

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Syndicate Bank будет объединен с Canara Bank . Предложение приведет к созданию четвертого по величине PSB после SBI, PNB, BoB с активами в размере 15,20 лакх крор (180 млрд долларов США) и 10 324 филиалами. [59] [54] Совет директоров Canara Bank одобрил слияние 13 сентября 2019 года. [60] [61] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Canara Bank взял под контроль Syndicate Bank 1 апреля 2020 года, а акционеры Syndicate Bank получат 158 акций первого за каждые 1000 акций, которыми они владеют. [62]

Юнион Банк Индии

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Andhra Bank и Corporation Bank будут объединены в Union Bank of India . Это предложение сделает Union Bank of India пятым по величине PSB с активами в ₹ 14,59 лакх крор (170 млрд долларов США) и 9609 филиалами. [63] [54] Совет директоров Andhra Bank одобрил слияние 13 сентября. [64] [65] Кабинет министров одобрил слияние 4 марта, и оно было завершено 1 апреля 2020 года. [57]

Индийский банк

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Allahabad Bank будет объединен с Indian Bank . Это предложение создаст седьмой по величине PSB в стране с активами в размере ₹ 8,08 лакх крор (US$97 млрд). [66] [54] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Indian Bank взял под контроль Allahabad Bank 1 апреля 2020 года. [57]

Спасение и реорганизация капитала банков, не входящих в PSU (2020-е годы)

Да банк

В апреле 2020 года RBI привлек SBI для спасения проблемного кредитора Yes Bank в форме инвестиций при содействии других кредиторов, а именно ICICI Bank , HDFC Bank и Kotak Mahindra Bank . SBI стал владельцем 48% акционерного капитала Yes bank, который впоследствии был разбавлен до 30% в FPO в последующие месяцы.

Банк Лакшми Вилас

В ноябре 2020 года RBI попросил DBS Bank India Limited (DBIL) взять на себя операции частного банка Lakshmi Vilas Bank, чистая стоимость которого стала отрицательной из-за неэффективного управления и двух неудачных попыток слияния с NBFC . У DBS India тогда было всего 12 филиалов, и он выиграл от 559 филиалов LVB. В качестве первого в своем роде шага RBI попросил держателей облигаций Tier-II списать свои активы в LVB.

Кооперативный банк Пенджаба и Махараштры

В январе 2022 года RBI попросил Unity Small Finance Bank Limited (Unity SFB) взять на себя операции частного банка Punjab и Maharashtra Co-operative Bank (PMC) после неэффективного управления и одной неудачной попытки слияния с NBFC / SFB . Unity SFB тогда создавался Centrum Finance и платежным провайдером BharatPe для поглощения обязательств банка, пострадавшего от мошенничества. В первом в своем роде шаге RBI позволил устоявшемуся кооперативному банку объединиться с тогда еще создаваемым SFB.

HDFC Банк

HDFC Bank запросил разрешение у регулирующих органов на слияние с материнской компанией HDFC и слился. Это привело к множеству вероятных нарушений в отношении владения капиталом, за которые объединенной компании был дан год на приведение в соответствие с установленными законом ограничениями. Перед слиянием HDFC обменял свою групповую компанию Gruh Finance на банк Bandhan за 15% акций в своем объединенном капитале. В связи с этим объединенная компания вместе с другими субъектами группы получила разрешение на владение до 9,50% (до 4,99% не требуется разрешения) в шести банках (ICICI bank, Axis bank, Yes bank, Bandhan bank, IndusInd bank и Suryoday SFB). У HDFC есть 1 год до истечения срока действия разрешения.

Слияние SFB

В первом случае RBI принял предложение от октября 2023 года о слиянии Fincare Small Finance Bank в AU Small Finance Bank . Объединенная организация переименует Fincare в AU с 1 апреля 2024 года, а акционеры Fincare получат 579 акций AU за каждые 2000 имеющихся акций. Это устраняет нормативную необходимость листинга Fincare.

Слияние DBU и SFB

В конце 2023 года RBI впервые принял предложение о приобретении сильно истощенного капитала первого уровня и убыточного SFB NE Small Finance Bank подразделением цифрового банкинга DBU . Slice уже приобрел 10% (максимум, разрешенный RBI) NE SFB двумя траншами по 5% каждый в 2022 и 2023 годах. Стоимость сделки не разглашается.

Реформа региональных сельских банков

С новой политикой, вступившей в силу в конце 2010 года, RRB, обслуживавшие меньшую местность, охватывающую несколько округов, были объединены в субъект государственного уровня после слияния национализированных банков, и их капитал в RRB последовательно увеличивался. Это устранило экзистенциальную конкуренцию и сотрудничество между RRB и по сути сделало их дочерним банком национализированного банка-промоутера с государственным капиталом.

Текущий период

Индийский банковский сектор в целом подразделяется на запланированные банки и не запланированные банки. Все банки, включенные во Второе приложение к Закону о Резервном банке Индии 1934 года, являются запланированными банками. Эти банки включают запланированные коммерческие банки и запланированные кооперативные банки. Запланированные кооперативные банки состоят из запланированных государственных кооперативных банков и запланированных городских кооперативных банков.

В классификации банковских групп IDBI Bank Ltd. входит в категорию прочих банков государственного сектора.

С ростом экономики Индии, который, как ожидается, будет сильным в течение довольно долгого времени, особенно в секторе услуг, спрос на банковские услуги, особенно розничный банкинг , ипотечные кредиты и инвестиционные услуги, как ожидается, будет сильным. Можно также ожидать слияний и поглощений, поглощений и продажи активов.

В марте 2006 года Резервный банк Индии разрешил Warburg Pincus увеличить свою долю в Kotak Mahindra Bank (частный банк) до 10%. Это был первый случай, когда инвестору разрешили владеть более 5% в частном банке с тех пор, как в 2005 году Резервный банк Индии объявил о нормах, согласно которым любая доля, превышающая 5% в частных банках, должна быть проверена им.

В последние годы критики обвиняли негосударственные банки в том, что они слишком агрессивны в своих усилиях по взысканию кредитов, связанных с жилищными, транспортными и личными кредитами. В прессе появились сообщения о том, что усилия банков по взысканию кредитов довели неплательщиков-заемщиков до самоубийства. [68] [69] [70]

К 2013 году индийская банковская индустрия насчитывала 1 175 149 сотрудников и имела в общей сложности 109 811 филиалов в Индии и 171 филиал за рубежом и управляла совокупным депозитом в размере ₹ 67 504,54 млрд (US$ 810 млрд или € 830 млрд) и банковским кредитом в размере ₹ 52 604,59 млрд (US$ 630 млрд или € 640 млрд). Чистая прибыль банков, работающих в Индии, составила ₹ 1 027,51 млрд (US$ 12 млрд или € 13 млрд) против оборота ₹ 9 148,59 млрд (US$ 110 млрд или € 110 млрд) за финансовый год 2012–13. [67]

Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana ( хинди : प्रधानमंत्री जन धन योजना , английский: Prime Minister's People Money Scheme ) — это схема всеобъемлющего финансового охвата, запущенная премьер-министром Индии Нарендрой Моди в 2014 году. [71] Управляемая Департаментом финансовых услуг Министерства финансов , в день инаугурации в рамках этой схемы было открыто 1,5 крор (15 миллионов) банковских счетов. [72] [73] К 15 июля 2015 года было открыто счетов на сумму 16,92 крор (169,2 млн .), на которые было внесено около 20 288,37 крор рупий (2,4 млрд. долларов США) в рамках этой схемы, [74] которая также предусматривает возможность открытия новых банковских счетов с нулевым балансом.

Платежные банки

Платежный банк — это новая модель банков, концептуализированная Резервным банком Индии (RBI). Эти банки могут принимать ограниченные депозиты, которые в настоящее время ограничены ₹ 2 лакх на клиента. Эти банки не могут выдавать кредиты или кредитные карты, но могут предлагать как текущие, так и сберегательные счета. Платежные банки могут выпускать банкоматы и дебетовые карты, а также предлагать интернет-банкинг и мобильный банкинг. Проект руководящих принципов лицензирования платежных банков в частном секторе был сформулирован и опубликован для публичных комментариев 17 июля 2014 года. [75] Банки будут лицензированы как платежные банки в соответствии с разделом 22 Закона о регулировании банковской деятельности 1949 года и будут зарегистрированы как публичная компания с ограниченной ответственностью в соответствии с Законом о компаниях 2013 года . [76]

Малые финансовые банки

Для дальнейшего продвижения цели финансовой доступности Резервный банк Индии в 2016 году предоставил одобрение десяти организациям на создание небольших финансовых банков. С тех пор все десять получили необходимые лицензии. Небольшой финансовый банк — это нишевый тип банка, призванный обслуживать людей, которые традиционно не пользовались услугами запланированных банков. Каждый из этих банков должен открыть не менее 25% своих отделений в районах, где нет других банковских отделений (небанковские регионы). Небольшой финансовый банк должен держать 75% своих чистых кредитов в виде кредитов фирмам в приоритетном секторе кредитования, а 50% кредитов в его портфеле должны быть менее 25 лакхов рупий (34 000 долларов США). [77]

Банковские кодексы и стандарты

Совет по банковским кодексам и стандартам Индии является независимым и автономным органом банковской отрасли, который осуществляет надзор за банками в Индии. Идея создания этого комитета возникла у С.С. Тарапоре (бывшего заместителя управляющего Резервного банка Индии) с целью повышения качества банковских услуг в Индии.

Утечки данных

Утечка данных индийских банков в 2016 году

В октябре 2016 года было сообщено о крупной утечке данных по дебетовым картам, выпущенным различными индийскими банками. По оценкам, было скомпрометировано 3,2 миллиона дебетовых карт. Крупнейшие индийские банки — SBI , HDFC Bank , ICICI , Yes Bank и Axis Bank — оказались среди наиболее пострадавших. [78] Многие пользователи сообщали о несанкционированном использовании своих карт в отделениях в Китае . Это привело к одной из крупнейших кампаний по замене карт в истории банковского дела в Индии. Крупнейший индийский банк State Bank of India объявил о блокировке и замене почти 600 000 дебетовых карт. [79]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ Радхе Шьям Рунгта (1970). Рост корпораций бизнеса в Индии, 1851–1900. Архив CUP. стр. 221. GGKEY:NC1SA25Y2CB . Получено 12 января 2015 г. .
  2. ^ HK Mishra (1991). Голод и бедность в Индии. APH Publishing. стр. 197. ISBN 978-81-7024-374-8. Получено 12 января 2015 г.
  3. ^ Мутиа С (2011). Мадрасский сборник. Вестленд. п. 933. ИСБН 978-93-80032-84-9. Получено 12 января 2015 г.
  4. ^ "The Advent of Modern Banking in India: 1720 to 1850s". Резервный банк Индии . Архивировано из оригинала 26 мая 2013 года . Получено 12 января 2015 года .
  5. ^ "Большой сюрприз Резервного банка Индии". The Hindu . Архивировано из оригинала 25 декабря 2022 года . Получено 26 февраля 2017 года .
  6. ^ "Эволюция SBI". Государственный банк Индии . Архивировано из оригинала 14 апреля 2021 г. Получено 12 января 2015 г.
  7. ^ ab "Business Financing: Banks". Правительство Индии . Архивировано из оригинала 16 апреля 2008 года . Получено 12 января 2015 года .
  8. ^ "Социальный контроль, национализация банков и эпоха банковской экспансии – 1968–1985". Резервный банк Индии . Архивировано из оригинала 16 января 2023 года . Получено 12 января 2015 года .
  9. ^ Д. Муралидхаран (2009). Современное банковское дело: теория и практика. PHI Learning Pvt. Ltd. стр. 2. ISBN 978-81-203-3655-1. Получено 12 января 2015 г.
  10. ^ "Directory of Bank Offices: Certain Concepts". Резервный банк Индии . Архивировано из оригинала 25 декабря 2022 года . Получено 12 января 2015 года .
  11. ^ Чадха, Сунайна (7 июля 2024 г.). «Сколько индийцы экономят в FD? В среднем по Индии это 4,25 лакха рупий». www.business-standard.com . Архивировано из оригинала 25 января 2024 г. . Получено 28 апреля 2024 г. .
  12. ^ "Расшифровано: сколько индийцы сберегают на срочных депозитах". 11 июля 2023 г. Архивировано из оригинала 25 января 2024 г. Получено 25 января 2024 г.
  13. ^ Свами, С. (2010). Экономическое развитие и реформы в Индии и Китае: сравнительная перспектива . Har-Anand Publications. стр. 105–120. ISBN 978-8-1241-1535-0. LCCN  2010327657.
  14. ^ Бора, CAPP (2022). ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПЕРСПЕКТИВЫ И ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ В ИНДИИ . Ашок Яккалдеви. стр. 100–120. ISBN 978-1-4357-6364-7.
  15. ^ T, G. Поведенческое влияние на инвестиционные решения резидентов и нерезидентов Индии . Archers & Elevators Publishing House. С. 75–85. ISBN 978-9-3949-5823-4.
  16. ^ «Индийцы предпочитают срочные депозиты акциям MFS для инвестиций. Исследование SEBI». www.business-standard.com .
  17. ^ ab Mehta, Riju (15 июня 2020 г.). «66% активов домохозяйств хранятся в виде срочных банковских депозитов, наличных денег: бюллетень RBI». The Economic Times .
  18. ^ ab "Резервный банк Индии - Бюллетень RBI".
  19. ^ "Резервный банк Индии - Публикации".
  20. ^ ab "Резервный банк Индии - Бюллетень RBI".
  21. ^ «Резервный банк Индии — бюллетень RBI».
  22. ^ Фред Готтейл (1 января 2013 г.). Принципы экономики. Cengage Learning. стр. 417. ISBN 978-1-133-96206-9. Получено 11 января 2015 г.
  23. ^ Сантош Кумар Дас (1980). Экономическая история древней Индии. Cosmo Publications. стр. 229–. ISBN 978-81-307-0423-4.
  24. ^ Крис А. Грегори (1997). Savage Money: The Anthropology and Politics of Commodity Exchange. Тейлор и Фрэнсис. стр. 212. ISBN 978-90-5702-091-9. Получено 11 января 2015 г.
  25. ^ Мд. Акике (1974). Экономическая история Митхилы. Abhinav Publications. стр. 157. ISBN 978-81-7017-004-4. Получено 12 января 2015 г.
  26. ^ abc "Эволюция платежных систем в Индии". Резервный банк Индии . 12 декабря 1998 г. Архивировано из оригинала 1 мая 2011 г.
  27. ^ Клинг, Блэр Б. (1976), «Падение Union Bank», Партнер в империи: Дварканат Тагор и эпоха предпринимательства в Восточной Индии , Издательство Калифорнийского университета, стр. 198, ISBN 9780520029279
  28. ↑ Кук, Чарльз Норткот (1863) Возникновение, развитие и современное состояние банковского дела в Индии . (Напечатано PM Cranenburgh, Bengal Print. Co.), стр. 177–200.
  29. ↑ Shankar's Weekly. 1974. стр. 2, 3. Архивировано из оригинала 27 февраля 2024 г. Получено 24 августа 2017 г.
  30. ^ "Post-War Developments in Banking in India" (PDF) . Economic Weekly . Мумбаи: Sameeksha Trust: 17–18. 1 января 1949 г. ISSN  0012-9976. Архивировано (PDF) из оригинала 4 октября 2017 г. . Получено 4 октября 2017 г. . общее количество банковских отделений зарегистрировало трехкратный рост
  31. ^ "Reserve Bank of India – About Us". Reserve Bank of India . Архивировано из оригинала 2 марта 2021 г. . Получено 6 сентября 2019 г. .
  32. ^ "План социального контроля над банками". The Hindu . 15 декабря 2017 г. ISSN  0971-751X. Архивировано из оригинала 16 февраля 2020 г. Получено 16 февраля 2020 г.
  33. ^ ab Austin, Granville (1999). Working a Democratic Constitution – A History of the Indian Experience . Нью-Дели: Oxford University Press. С. 215. ISBN 0-19-565610-5.
  34. ^ «Из архивов (10 июля 1969 г.): премьер-министр хочет выборочного поглощения банка». The Hindu . 10 июля 2019 г. ISSN  0971-751X. Архивировано из оригинала 2 февраля 2021 г. Получено 9 августа 2019 г.
  35. ^ "Из архивов (5 августа 1969 г.): законопроект о национализации банков". The Hindu . 5 августа 2019 г. ISSN  0971-751X. Архивировано из оригинала 14 апреля 2021 г. Получено 9 августа 2019 г.
  36. ^ Парматам Паркаш Арья; BB Тандон (2003). Экономические реформы в Индии: от первого ко второму поколению и далее. Deep & Deep Publications. стр. 369–. ISBN 978-81-7629-435-5.
  37. ^ "Успех либерализации Индии в 1991 году". Тенденции рынка UFM . Архивировано из оригинала 9 сентября 2021 г. Получено 9 сентября 2021 г.
  38. ^ IndianMoney; IndianMoney. "Список частных банков в Индии | IndianMoney". indianmoney.com . Архивировано из оригинала 9 сентября 2021 г. . Получено 9 сентября 2021 г. .
  39. ^ Назад, Mkdigestin #mgsc • 2 года (17 апреля 2019 г.). «Доблесть нового поколения технически подкованных частных банков в Индии». Steemit . Архивировано из оригинала 9 сентября 2021 г. Получено 9 сентября 2021 г.{{cite web}}: CS1 maint: numeric names: authors list (link)
  40. ^ "Права голоса для иностранных акционеров: Центр планирует повысить потолок до 20 процентов на фоне нехватки наличности". The Indian Express . 22 июня 2016 г. Архивировано из оригинала 11 июня 2020 г. Получено 11 июня 2020 г.
  41. ^ "Bandhan Bank увеличивает лимит иностранных инвестиций до 49%". The Economic Times . 4 ноября 2019 г. Архивировано из оригинала 14 июня 2020 г. Получено 11 июня 2020 г.
  42. ^ "Bandhan Bank увеличивает лимит иностранных инвестиций до 49%". The Economic Times . Архивировано из оригинала 9 сентября 2021 г. Получено 9 сентября 2021 г.
  43. ^ Айер, Апарна (17 мая 2016 г.). «Слияние SBI: в Индии вскоре может появиться глобальный банк из Топ-50». Архивировано из оригинала 30 июня 2016 г. Получено 1 июля 2016 г.
  44. ^ Saha, Manojit (18 мая 2016 г.). "Пять ассоциированных банков объединятся с SBI". The Hindu . Архивировано из оригинала 21 июня 2016 г. Получено 1 июля 2016 г.
  45. ^ "SBI объединяется с 5 ассоциированными компаниями: новая организация собирается войти в список 50 крупнейших банков мира". 16 июня 2016 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 30 августа 2019 г.
  46. ^ "Cabinet approveds merger of associates with SBI". 15 июня 2016 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 30 августа 2019 г.
  47. ^ «В преддверии слияния с SBI, ассоциированный SBT собирается привлечь до 600 крор рупий». The Economic Times . 18 февраля 2017 г. Архивировано из оригинала 19 февраля 2017 г. Получено 18 февраля 2017 г.
  48. ^ «Кто выигрывает от слияния SBI, Associates?». 20 июня 2016 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 30 августа 2019 г.
  49. ^ Гупта, Дипали (11 мая 2017 г.). «Слияние SBI может привести к тому, что банковский гигант войдет в топ-50 мировых компаний». The Economic Times . Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 30 августа 2019 г.
  50. ^ "Пять ассоциированных банков, BMB объединяются с SBI". The Hindu . Апрель 2017. Архивировано из оригинала 1 апреля 2017. Получено 30 августа 2019 .
  51. ^ "Bank of Baroda, Vijaya Bank и Dena Bank будут объединены". The Economic Times . 18 сентября 2018 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 5 апреля 2019 г.
  52. ^ «Объединение Vijaya Bank, Dena Bank с BoB вступит в силу с 1 апреля; вот план обмена акциями». Business Today . 21 февраля 2019 г. Архивировано из оригинала 27 февраля 2024 г. Получено 14 марта 2019 г.
  53. ^ "Новости о слиянии банков: правительство представляет мегабанковские слияния для оживления роста с 5-летнего минимума". The Times of India . Архивировано из оригинала 30 августа 2019 года . Получено 2 апреля 2020 года .
  54. ^ abcd Staff Writer (30 августа 2019 г.). «10 банков государственного сектора будут объединены в четыре». Монетный двор . Архивировано из оригинала 8 октября 2021 г. Получено 30 августа 2019 г.
  55. ^ "Объединенная организация UBI, PNB, OBC начнет работу с 1 апреля 2020 года". Business Today . 14 сентября 2019 г. Архивировано из оригинала 18 сентября 2019 г. Получено 14 сентября 2019 г.
  56. ^ "Объединенная организация UBI, PNB, OBC начнет работу с 1 апреля следующего года". Монетный двор . 14 сентября 2019 г. Архивировано из оригинала 21 сентября 2019 г. Получено 14 сентября 2019 г.
  57. ^ abc Ghosh, Shayan (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют о коэффициентах слияния». Livemint . Архивировано из оригинала 7 марта 2020 г. Получено 6 марта 2020 г.
  58. ^ «Слияние 10 банков государственного сектора вступит в силу с сегодняшнего дня: 10 пунктов». Livemint . 31 марта 2020 г. Архивировано из оригинала 4 апреля 2020 г. Получено 2 апреля 2020 г.
  59. ^ "Правительство представляет мегабанковские слияния для оживления роста с 5-летнего минимума". The Times of India . 30 августа 2019 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 30 августа 2019 г.
  60. ^ "Canara Bank board gives approved for merger with Syndicate Bank". Business Today . 13 сентября 2019 г. Архивировано из оригинала 14 сентября 2019 г. Получено 13 сентября 2019 г.
  61. ^ "Слияние PSU Bank: совет директоров Canara Bank одобряет слияние с Syndicate Bank; основные моменты, которые нужно знать". The Financial Express . 13 сентября 2019 г. Архивировано из оригинала 16 сентября 2019 г. Получено 13 сентября 2019 г.
  62. ↑ Reporter, SI (5 марта 2020 г.). «Syndicate Bank, Oriental Bank выигрывают от решения Кабинета министров о слиянии 10 PSB». Business Standard India . Архивировано из оригинала 6 марта 2020 г. Получено 6 марта 2020 г.
  63. ^ "Правительство представляет мегабанковское слияние для оживления роста с 5-летнего минимума". The Times of India . 30 августа 2019 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 30 августа 2019 г.
  64. ^ "Andhra Bank board одобряет слияние с UBI". The Hindu . 13 сентября 2019 г. Архивировано из оригинала 19 июля 2020 г. Получено 13 сентября 2019 г.
  65. ^ "Andhra Bank board одобряет слияние с Union Bank of India". The Economic Times . 13 сентября 2019 г. Архивировано из оригинала 3 ноября 2019 г. Получено 13 сентября 2019 г.
  66. ^ "Новости о слиянии банков: правительство представляет информацию о слияниях крупных банков для оживления роста с 5-летнего минимума - India Business News". The Times of India . 30 августа 2019 г. Архивировано из оригинала 30 августа 2019 г. Получено 13 июня 2021 г.
  67. ^ ab "Статистические таблицы, связанные с банками в Индии – Резервный банк Индии" (PDF) . Архивировано (PDF) из оригинала 4 марта 2014 г. . Получено 25 февраля 2014 г. .
  68. ^ "Клиент ICICI Personal Credit совершил самоубийство после предполагаемых преследований со стороны агентов по взысканию". Parinda.com. Архивировано из оригинала 3 апреля 2010 года . Получено 28 июля 2010 года .
  69. ^ "Karnataka / Mysore News: ICICI Bank возвращает трактор матери фермера". The Hindu . Ченнаи, Индия. 30 июня 2008 г. Архивировано из оригинала 4 июля 2008 г. Получено 28 июля 2010 г.
  70. ^ "ICICI's third eye: It's Indiatime". Indiatime.com. Архивировано из оригинала 25 февраля 2010 года . Получено 28 июля 2010 года .
  71. ^ "Премьер-министр завтра запустит Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana". Бюро пресс-информации, правительство Индии. 27 августа 2014 г. Архивировано из оригинала 3 сентября 2014 г. Получено 28 августа 2014 г.
  72. ↑ Бюро ET (28 августа 2014 г.). «Премьер-министр «Джан Дхан» Йоджана начал работу; намерен открыть 1,5 крор банковских счетов в первый день». The Economic Times . Архивировано из оригинала 30 декабря 2016 г. Получено 28 августа 2014 г.
  73. ^ "Моди: Банковское обслуживание для всех, чтобы положить конец "финансовой неприкасаемости"". Reuters . 28 августа 2014 г. Архивировано из оригинала 10 января 2016 г. Получено 29 августа 2014 г.
  74. ^ "Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana | Департамент финансовых услуг | Министерство финансов". Архивировано из оригинала 23 июля 2015 г. Получено 23 июля 2015 г.
  75. ^ "Reserve Bank of India - Press Releases". Архивировано из оригинала 14 апреля 2021 г. Получено 19 мая 2020 г.
  76. ^ "Вы не можете иметь Индию 21-го века с институтами 19-го века: Амитабх Кант | Forbes India". Forbes India . Архивировано из оригинала 20 июня 2017 года . Получено 24 июня 2017 года .|
  77. ^ "Финансовые посредники Частные – Индийские банки". Резервный банк Индии . О нас. Архивировано из оригинала 16 сентября 2018 года . Получено 6 сентября 2019 года .
  78. ^ Шукла, Салони; Бхакта, Пратик (20 октября 2016 г.). «Скомпрометировано 3,2 миллиона дебетовых карт; сильнее всего пострадали SBI, HDFC Bank, ICICI, YES Bank и Axis». The Economic Times . Архивировано из оригинала 22 октября 2016 г. Получено 20 октября 2016 г.
  79. ^ Айер, Сатьянараян (20 октября 2016 г.). «Нарушение безопасности: SBI блокирует более 6 лакхов дебетовых карт». The Economic Times . Архивировано из оригинала 23 октября 2016 г. Получено 20 октября 2016 г.

Дальнейшее чтение

Внешние ссылки