HBOS plc — банковская и страховая компания в Великобритании , дочерняя компания Lloyds Banking Group , поглощенная в январе 2009 года. Это была холдинговая компания Bank of Scotland plc , которая управляла Банками Шотландии и Галифакса . брендов в Великобритании, а также HBOS Australia и HBOS Insurance & Investment Group Limited, страхового подразделения группы.
HBOS был образован в результате слияния Halifax plc и Банка Шотландии в 2001 году . [1] Создание HBOS было объявлено созданием пятой силы в британском банковском деле, поскольку оно создало компанию, сопоставимую по размеру и статусу с авторитетными розничными банками Большой четверки Великобритании. Это также был крупнейший ипотечный кредитор Великобритании. [2] Закон о реорганизации группы HBOS 2006 года ознаменовал передачу Halifax plc и Capital Bank plc Банку Шотландии, который к тому времени стал зарегистрированной публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc .
Хотя официально HBOS не является аббревиатурой какого-либо конкретного слова, широко распространено мнение, что оно означает Halifax Bank of Scotland. Штаб-квартира группы располагалась на холме The Mound в Эдинбурге, Шотландия, бывшем головном офисе Банка Шотландии. Его оперативный штаб находился в Галифаксе , Западный Йоркшир, Англия , бывшем главном офисе Галифакса. [3]
19 января 2009 года группа была приобретена Lloyds TSB и стала дочерней компанией Lloyds Banking Group после того, как обе группы акционеров одобрили сделку.
Lloyds Banking Group заявила, что новая группа продолжит использовать The Mound в качестве штаб-квартиры для своих операций в Шотландии и продолжит выпуск шотландских банкнот . [4] [5]
HBOS был образован в результате слияния Halifax и Bank of Scotland в 2001 году, при этом четыре года назад Halifax провел демутуализацию и размещение акций.
В 2006 году HBOS добился принятия Закона о реорганизации группы HBOS 2006 года , частного закона парламента, который рационализировал корпоративную структуру банка. [6] Закон позволил HBOS сделать управляющего и компанию Банка Шотландии публичной компанией с ограниченной ответственностью Bank of Scotland plc, которая стала основной банковской дочерней компанией HBOS. Halifax plc и Capital Bank plc передали свои обязательства Bank of Scotland plc. Торговая марка Halifax была сохранена, затем Halifax начал работать под банковской лицензией последнего в Великобритании .
Положения Закона были реализованы 17 сентября 2007 года.
Цена акций достигла пика более 1150 пенсов в феврале 2007 года. [7]
В 2004 году Пол Мур , глава отдела регуляторных рисков HBOS , предупредил старших директоров HBOS о чрезмерном риске. Его уволили, а его опасения не были приняты во внимание.
В марте 2008 года акции HBOS упали на 17 процентов на фоне ложных слухов о том, что компания обратилась к Банку Англии за экстренным финансированием. [8] Управление финансовых услуг провело расследование относительно того, были ли короткие продажи связаны со слухами. Он пришел к выводу, что не было никакой преднамеренной попытки снизить цену акций. [9]
17 сентября 2008 года, вскоре после краха Lehman Brothers , цена акций HBOS сильно колебалась от 88 до 220 пенсов за акцию, несмотря на заверения FSA относительно ее ликвидности и подверженности более широкому кредитному кризису . [10]
Однако позже в тот же день BBC сообщила, что HBOS ведет переговоры о поглощении с Lloyds TSB с целью создания «супербанка» с 38 миллионами клиентов. Позже это подтвердило HBOS. BBC предположила, что акционерам будет предложено до 3 фунтов стерлингов за акцию, что приведет к росту цены акций, но позже отказалась от этого комментария. [11] [12] Позже в тот же день цена была установлена на уровне 0,83 акции Lloyds за каждую акцию HBOS, что эквивалентно 232 пенсам за акцию, [13] что было меньше цены в 275 пенсов, по которой HBOS привлекал средства ранее в 2008 году. [14] Позже цена была изменена до 0,605 акции Lloyds за акцию HBOS. [15]
Чтобы избежать нового краха в стиле Northern Rock , правительство Великобритании объявило, что, если поглощение состоится, ему будет разрешено обходить закон о конкуренции .
Алекс Салмонд , первый министр Шотландии , ранее работавший экономистом, сказал о поглощении:
«Я очень зол на то, что у нас может возникнуть ситуация, когда банк может быть принужден к слиянию, по сути, группой коротких продаж и спекулянтами на финансовых рынках». [16]
18 сентября 2008 г. были объявлены условия рекомендованного предложения HBOS от Lloyds TSB . Сделка была заключена 19 января 2009 года. [17] Тремя основными условиями приобретения были:
Группа шотландских бизнесменов оспорила право правительства Великобритании одобрить сделку, отменив британский закон о конкуренции, но это предложение было отклонено. Поглощение было одобрено акционерами HBOS 12 декабря.
Премьер-министр Гордон Браун лично выступил посредником в сделке с Lloyds TSB. Чиновник [ кто? ] сказал: «В обязанности премьер-министра не входит указывать городскому учреждению, что делать». [19] Совет директоров Lloyds TSB заявил, что среди консультантов, рекомендовавших поглощение, были торговые банки Merrill Lynch и Morgan Stanley . [5]
Банковская группа Lloyds заявила, что базирующаяся в Эдинбурге HBOS, которую она поглотила в январе, в 2008 году понесла убыток до уплаты налогов в размере 10,8 млрд фунтов стерлингов. перед Комитетом казначейства общин, чтобы ответить на вопросы о грани краха банка. Хорнби сказал: «Мне очень жаль, что произошло в HBOS. Это повлияло на акционеров, многие из которых являются коллегами, это повлияло на сообщества, в которых мы живем и служим, это явно повлияло на налогоплательщиков, и мы чрезвычайно сожалеем о таком повороте событий. события, которые привели к этому».
13 октября 2008 года заявление Гордона Брауна о том, что правительство должно быть «скалом стабильности», привело к «беспрецедентным, но важным» действиям правительства: Казначейство вложит 37 миллиардов фунтов стерлингов (64 миллиарда долларов, 47 миллиардов евро) нового капитала в Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB и HBOS Plc, чтобы предотвратить коллапс финансового сектора или «банковский крах» Великобритании. Он подчеркнул, что это не «стандартная государственная собственность», поскольку банки вернутся к частным инвесторам «в нужное время». [20] [21] Министр финансов Алистер Дарлинг заявил, что британское общество выиграет от плана спасения, поскольку правительство будет иметь некоторый контроль над RBS в обмен на финансирование в размере около 20 миллиардов фунтов стерлингов . Общая доля государственной собственности в RBS составит 60%, а в HBOS - 40%. [22] Королевский банк Шотландии заявил, что намерен привлечь капитал в размере 20 миллиардов фунтов стерлингов (34 миллиарда долларов США) с помощью правительства; ее генеральный директор Фред Гудвин подал в отставку. Правительство приобрело привилегированные акции на сумму 8,6 миллиарда долларов и подписало обыкновенные акции на сумму 25,7 миллиарда долларов. Таким образом, он намеревался привлечь от инвесторов 15 миллиардов фунтов стерлингов (18,9 миллиардов евро, 25,8 миллиардов долларов) под гарантию правительства. Государство заплатит за RBS 5 миллиардов фунтов стерлингов, а банк Barclays Bank привлечет 6,5 миллиардов фунтов стерлингов от инвесторов из частного сектора без помощи правительства. [23] Агентство Reuters сообщило, что Великобритания может вложить 40 миллиардов фунтов стерлингов (69 миллиардов долларов США) в три банка, включая Barclays . [24]
В 2015 году в ходе расследования, проведенного Управлением пруденциального регулирования и Управлением финансового надзора , ответственность за невыполнение требования о финансовой помощи была возложена на руководство банка, а также в критике Управления финансовых услуг (FSA), тогдашнего регулятора. Параллельное расследование правоприменительного процесса FSA пришло к выводу, что уже слишком поздно штрафовать ответственных руководителей, но до 10 бывших руководителей HBOS могут запретить работать в сфере финансовых услуг. [25]
Причины поломки были выявлены следующие:
После приостановки расследования в 2013 году, в апреле 2017 года Управление финансового надзора возобновило расследование «того, как HBOS отреагировал на обвинения в мошенничестве в своем филиале в Ридинге». [26]
21 июня 2019 года Управление финансового надзора оштрафовало Банк Шотландии на 45,5 миллионов фунтов стерлингов за несообщение о подозрениях в мошенничестве в его филиале в Ридинге, что привело к тюремному заключению шести человек. Власти заявили, что банк «рискует нанести существенный ущерб интересам правосудия», сокрывая информацию. Штраф был уменьшен почти на 20 миллионов фунтов стерлингов, поскольку банк согласился выплатить компенсацию. [27]
В декабре 2008 года британская благотворительная организация по борьбе с бедностью War on Want опубликовала отчет, в котором документально подтвержден объем инвестиций, предоставления банковских услуг и кредитов оружейным компаниям HBOS и других британских коммерческих банков . Благотворительная организация сообщила, что HBOS владел акциями британского оружейного сектора на общую сумму 483,4 миллиона фунтов стерлингов и был основным банкиром Babcock International и Chemring . [28]
В 2003 году The Money Program раскрыла систематическое мошенничество с ипотекой в HBOS. Денежная программа установила, что в ходе расследования брокеры советовали тайным исследователям лгать в заявках на самозаверенную ипотеку, в частности, от Банка Шотландии, Ипотечного бизнеса и Бирмингема Мидшира. [29] Все трое были частью Halifax Bank of Scotland Group, крупнейшего ипотечного кредитора Великобритании. Джеймс Кросби, в то время глава HBOS, отказался давать интервью по поводу разоблаченного мошенничества с ипотекой. Выяснились и другие примеры мошенничества с ипотекой: ипотечные брокеры воспользовались системами ускоренной обработки, как это было в HBOS, вводя ложные данные, часто без ведома заявителя.
В 2002 году HBOS отказался от бренда Bank of Wales и поглотил операции Bank of Scotland Business Banking.
13 февраля 2009 года Lloyds Banking Group сообщила об убытках HBOS в размере 10 миллиардов фунтов стерлингов, что на 1,6 миллиарда фунтов стерлингов выше, чем Lloyds ожидал в ноябре, из-за ухудшения ситуации на рынке жилья и снижения прибылей компании. [30] Цена акций Lloyds Banking Group упала на 32% на Лондонской фондовой бирже , унеся за собой акции других банков. [30]
В сентябре 2012 года Питер Каммингс, возглавлявший корпоративный банкинг HBOS с 2006 по 2008 год, был оштрафован финансовым регулятором Великобритании на 500 000 фунтов стерлингов за его роль в крахе банка. Управление финансовых услуг (FSA) также запретило Каммингсу работать в банковской сфере. Убытки его подразделения превысили первоначальную помощь банку налогоплательщиками в октябре 2008 года. [31] [32]
3 октября 2010 года Линден Скурфилд, бывший директор подразделения среднего бизнеса с высоким риском Bank of Scotland Corporate, его жена Джеки Скурфилд, бывший директор Remnant Media Тони Картрайт и бывший банкир NatWest Дэвид Миллс были арестованы по подозрению в мошенничество со стороны Агентства по борьбе с организованной преступностью . [33] [34] Скандал разгорелся вокруг того, что Скорфилд использовал свое положение для направления компаний в Quayside Corporate Services, принадлежащую и управляемую Дэвидом Миллсом, для «ремонтных» услуг, которые Quayside не имел права предоставлять. Несколько сотрудников Quayside имели судимости за растрату. Утверждается, что на клиентов оказывалось необоснованное давление, заставляя их брать на себя чрезмерное долговое бремя и совершать приобретения в пользу Quayside. [35]
30 января 2017 года, после четырехмесячного судебного разбирательства, бывшие сотрудники HBOS Скурфилд и Марк Добсон были признаны виновными в коррупции и мошенничестве по схеме, которая обошлась банку в 245 миллионов фунтов стерлингов; [36] Скорфилд признал себя виновным по шести пунктам обвинения, включая коррупцию, а Добсон был признан виновным по пунктам обвинения, включая взяточничество, мошенничество и отмывание денег. [37] Суд также признал виновными Дэвида Миллса, Майкла Бэнкрофта, Элисон Миллс и Джона Картрайт за участие в заговоре. [37] 2 февраля 2017 года Дэвид Миллс был заключен в тюрьму на 15 лет, Скорфилд — на 11 лет и три месяца, а Бэнкрофт — на 10 лет. Добсон был приговорен к четырем с половиной годам лишения свободы, а Элисон Миллс и Картрайт получили по три с половиной года лишения свободы за отмывание денег. [38] После вынесения обвинительного приговора BBC сообщила:
«Бизнесмены Бэнкрофт и Миллс устраивали для Скоурфилда секс-вечеринки, экзотические зарубежные каникулы, наличные в коричневых конвертах и другие услуги для Скоурфилда в период с 2003 по 2007 год. Консультанты, которыми руководили Миллс и его жена Элисон. их отношения с банком, чтобы запугивать владельцев бизнеса и лишить их активов. Только в виде денежных комиссий, по словам прокуроров, участвующих в суде, 28 миллионов фунтов стерлингов прошли через счета Миллса, его жены и связанных с ними компаний. […] Миллс и его партнеры нечестно использовали клиентов банка и деньги банка для собственного обогащения». [37]
Полицейское расследование, получившее название «Операция «Шершень», проводилось полицией Темз-Вэлли, в то время как Энтони Стэнсфельд был PCC. Когда судебный процесс закончился, г-н Стэнсфельд сделал следующие три замечания. Во-первых, расследование длилось шесть лет и обошлось в 7 миллионов фунтов стерлингов. Во-вторых, мошенничество такого масштаба не могло произойти без соучастия, некомпетентности или отсутствия надзора. Наконец, если бы полиция Темз-Вэлли не взялась за это дело, никто бы не взялся за это дело, и преступление не было бы расследовано. [39]
BBC добавила: «Спустя десять лет владелец HBOS, Lloyds Banking Group, до сих пор не признал полный масштаб мошенничества и не предложил компенсацию его жертвам»; телекомпания отметила, что мошенничество было впервые обнаружено в 2007 году клиентами банка Никки и Полом Тернерами, которые использовали общедоступные записи, чтобы раскрыть его, но после того, как Тернеры представили свои доказательства в банк, он отклонил их претензии и попытался вернуть себе дом. . [37] После вынесения обвинительного приговора предыстория дела была представлена в программе « Досье о четырех » BBC Radio Four 31 января 2017 года. [40] Lloyds получает компенсацию в размере 100 миллионов фунтов стерлингов, выплачивая жертвам компенсацию. [41]
Ноэль Эдмондс , знаменитость, ставшая жертвой мошенничества, достигла мирового соглашения с банком в июле 2019 года. Эдмондс утверждал, что сотрудники филиала в Рединге разрушили его бизнес, Unique Group. Кампания Эдмондса против Lloyds включала посещение общего собрания Lloyds 2018, где он ругал совет директоров с места. [43] В июле 2022 года сайт Insider.co.uk сообщил, что полиция Темз-Вэлли передала дело Ноэля Эдмондса против Lloyds Banking Group в CPS после уголовного расследования в отношении бывшего банкира HBOS, которое привело к ликвидации компании Unique телеведущего. Группа предприятий. [44]
Дама Линда Доббс возглавляет независимое расследование расследования и сообщения о мошенничестве. [42] Расследование началось в апреле 2017 года. [45]
Судебный процесс по делу HBOS Reading завершился 2 февраля 2017 года. В апреле 2017 года Lloyds Banking Group (LBG) поручила профессору Расселу Григгсу курировать схему компенсации для жертв HBOS Reading. Схема пришла к выводу, что все предприятия жертв обанкротились бы, несмотря на мошенничество в Ридинге, и поэтому присуждалась только компенсация за D&I (дистресс и неудобства) и ничего за D&C (прямые и косвенные убытки). В октябре 2018 года Альянс малого и среднего бизнеса (некоммерческая организация, которая поддерживает и лоббирует жертв неправомерных действий Банка) пришел к выводу, что проверка Григгса не соответствует цели, и подала жалобу в соответствии с SM &CR в FCA на руководство LBG в отношении Григгса. Обзор. Альянс малого и среднего бизнеса также поручил Джонатану Лэйдлоу, королевскому адвокату , дать «совет» по обзору Григгса. [46]
QC Laidlaw пришел к выводу, что обзор Григгса был «процедурно дефектным», и отметил, что «неспособность LBG скорректировать объем обзора после публичного выпуска отчета лорда Тернбулла по проекту [47] является еще одним важным дефектом». Отчет Лорда Тернбулла по проекту [47] был написан бухгалтером Салли Мастертон. Она работала в банке с 1998 года, сначала в HBOS, а затем в Lloyds. В отчете содержится несколько серьезных обвинений в адрес HBOS и руководства Lloyds, самые важные из которых заключаются в том, что мошенничество в Ридинге было намеренно скрыто, а FSA было намеренно введено в заблуждение. Более того, в отчете содержится резкая критика со стороны аудиторов KPMG. В восьмом разделе отчета говорится: «КПМГ не только проявила халатность, но и их прямое участие в ряде существенных злоупотреблений и нарушений в отношении HBOS является фундаментальным и подвергает их претензиям в отношении неправомерного поведения, серьезного неисполнения обязанностей и нарушения нормативных и уставные обязанности». В 2013 году Салли Мастертон, судебный бухгалтер, предоставила информацию, которая имела решающее значение для полицейского расследования мошенничества в Ридинге. Впоследствии г-жа Мастертон покинула банк и возбудила дело о несправедливом увольнении, которое было урегулировано в 2015 году. [48]
В декабре 2018 года член парламента Кевин Холлинрейк , сопредседатель APPG по справедливому бизнес-банкингу, представил в парламенте дебаты по HBOS Reading, а министр финансов по экономическим вопросам Джон Глен, член парламента , подтвердил, что LBG теперь будет финансировать проверку «Гарантий» в отношении Григгса. рассмотрение, запрошенное FCA. [49]
Это привело к появлению в декабре 2019 года отчета сэра Росса Крэнстона , бывшего судьи Высокого суда в отставке. Сэр Росс обвинил LBG в «неприемлемом отказе от ответственности» за обращение с жертвами HBOS Reading. [50] Это привело к появлению вопросов со стороны FCA, в том числе: «Мы также потребуем от старшего руководства LBG объяснить, как и почему вообще произошли недостатки, выявленные сэром Россом». [51]
В период с декабря 2019 года по февраль/март 2020 года Антонио Орта-Осорио , генеральный директор LBG, встречался со многими жертвами Ридинга, пообещав, что теперь он будет лично контролировать процесс компенсации. [52] Многие жертвы жаловались, что с мая 2020 года не было никаких контактов с г-ном Орта-Осорио, который сейчас предположительно покидает банк и переходит на должность в Credit Suisse.
В апреле 2020 года была сформирована Группа Фоскетта под руководством судьи Высокого суда в отставке сэра Дэвида Фоскетта , чтобы наконец выплатить компенсацию жертвам HBOS Reading. [53] Процесс продолжается, и Группа подтвердила, что для выплаты компенсации всем жертвам может потребоваться еще два года (2023 г.).
В декабре 2020 года APPG по добросовестному банковскому обслуживанию подала официальную жалобу в соответствии с SM&CR в FCA на поведение LBG в отношении обращения с жертвами HBOS Reading, включая отказ Банка поддержать жертв или компенсировать им дополнительные три- задержка на год, вызванная неудавшимся обзором Григгса. [54]
Трое из шести преступников, осужденных за преступления HBOS в Ридинге, уже освобождены из тюрьмы, а четвертый должен выйти на свободу к концу 2021 года. Сага о жертвах продолжается.
HBOS проводил все свои операции через три основных направления:
Bank of Scotland plc был банковским подразделением группы HBOS и управлял следующими брендами:
HBOS Australia была основана в 2004 году для консолидации активов группы в Австралии. В его состав входили следующие дочерние компании:
8 октября 2008 года HBOS Australia продала свои дочерние компании Bank of Western Australia и St Andrew's Australia Pty Ltd примерно за 2 миллиарда австралийских долларов банку Commonwealth Bank of Australia . [55]
Предприятия группы в Австралии были проданы Westpac в октябре 2013 года. [56] [57]
HBOS Insurance & Investment Group Limited управляет страховыми и инвестиционными брендами группы в Великобритании и Европе. Оно состояло из следующего:
Раньше ей также принадлежал британский инвестиционный менеджер Insight Investment Management Limited . [58] Банк Нью-Йорка Меллон приобрел Insight в 2009 году. [59] [60] [61]
